Альфа банк страхование недвижимости

Содержание

ОАО «АльфаСтрахование» – это одна из самых крупных страховых компаний России.

Компания занимается ведением страховой деятельности на протяжении 25 лет, входит в финансово-промышленный консорциум «Альфа-Групп», в составе которого также «Альфа банк».

Программы страхования имущества, которые предлагает компания, позволяет надежно защитить имущество хоть от потопа, хоть от пожара, а также от кражи и прочих неприятных происшествий.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие могут быть риски?

Риск – это событие, которое может произойти и нанести ущерб имуществу. Компания Автострахование предлагает своим клиентам застраховать жилье от следующих рисков:

  1. Пожар. У компании стоит на первом месте, так как пожар – это разрушительное явление, не зависящее от местоположения квартиры.
  2. Затопление или просочение воды из помещений, не принадлежащих клиенту. Востребовано среди людей, недавно сделавших ремонт, но имеющих недобросовестных соседей.
  3. Аварии. Это чрезвычайные ситуации, возникающие с водопроводными, отопительными, канализационными или противопожарными системами.
  4. Падение летальных аппаратов и предметов, а также их обломки.
  5. Наезд. Предполагает средства наземного передвижения, не принадлежавшие клиенту. Выбирают преимущественно владельцы квартиры на первом этаже.
  6. Противоправные действия, выполняемые третьими лицами.

Программы и коробочное страхование

Компания Альфастрахование предоставляет своим клиентам различные программы по страхованию квартиры, в том числе так называемое коробочное страхование — когда полис уже включает в себя определенный набор условий, рисков, а также страховых сумм:

  1. Добрые соседи. Это защиты от нанесения ущерба недвижимости в результате непредвиденных ситуаций.
  2. Ипотека. Это комплексная программа, которая направлена на снижение трат владельца ипотеки.
  3. Муниципальное страхование. Льготное страхование недвижимости, находящейся в коммунальной собственности.
  4. Защита прав собственности. Это уникальная программа, которая позволяет защитить владельца от риска утраты права владения на квартиру по независящим от застрахованного лица причинам.
  5. S7 Приоритет. Это зачисление бонусов для покупки авиабилетов, участие в программе доступно клиенту АльфаСтрахования, который оплатил полис для защиты недвижимого или движимого имущества.

Пример расчета стоимости полиса

Стоимость страховки зависит от многочисленных факторов, среди которых:

  • потребности клиента;
  • сроки и сохранность объекта страхования;
  • возраст страхователя.

Итак, рассмотрим расчет стоимости на примере. Местонахождение недвижимости – Москва, площадь ее 62 м2, новостройка. Возможные риски: пожар, авария инженерных систем, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, просочение воды из соседних помещений. Объекты: отделка и оборудование (900 000 рублей), домашнее имущество (250 000 рублей), гражданская ответственность (500 000 рублей). Общая стоимость полиса составит: 3 500 + 1 550 + 3 050 = 8 100 рублей.

Общие правила

Альфастрахование действует в рамках законодательства РФ о страховании. Каждая услуга компании осуществляется с учетом отдельно сформулированных требований. Стандартный набор правил АльфаСтрахований включает следующие пункты:

  1. Общие положения.
  2. Сумма соглашения (страховая сумма, тарифы и премии компании).
  3. Определение страхового случая и рисков.
  4. Условия возмещения убытков в случае возникновения страхового случая.
  5. Сроки: соглашения, обращения клиентов, рассмотрения вопроса, выплаты денежных компенсаций.
  6. Условия оплаты/неоплаты.
  7. Права и обязанности сторон.

Приобретение страховки на квартиру: пошаговая инструкция

Документы

Страхователь обязан предоставить в компанию соответствующее заявление и следующий набор документации:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Ксерокопии учредительной документации, лицензий и прочих документов, на основании которых страхователь ведет предпринимательскую деятельность.
  • Документ, подтверждающий права владения в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.
  • Правоустанавливающий документ на объект недвижимости, в том числе свидетельство о государственной регистрации права.
  • Технические документы на квартиру.

Составление заявления

Соглашение страхования заключается на основании заявления Страхователя. Его необходимо заполнить письменно. Письменное заявление – это неотъемлемая часть договора страхования. При написании заявления необходимо указать такие сведения:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • цель обращения: страхование квартиры ( о возможности приложить копии документов на имущество, которое предполагается застраховать);
  • все сведения о заявляемых на страхование объектах и предметах.

Подача бумаг

После сбора всей необходимой документации и заполнения заявления необходимо подать бумаги в фирму Альфастрахование. Сделать это можно по электронной почте ipoteka-msk@alfastrah.ru или же явиться в отделение лично.

Оформление договора

При заключении договора страхования страхователь обязуется сообщить Страховщику о всех известных ему обстоятельствах, которые имеют существенное значение для определения степени риска относительно принимаемой на страхование квартиры.

Читайте также:  Как контролировать расходы на мтс

Заключение договора на основе недостоверных или ложных сведений, предоставленных Страхователем, дает право Страховщику потребовать признания недействительным соглашения страхования и применить последствия, предусмотренные законодательством РФ.

До заключения договора Страховщик или его представитель имеет право осмотреть квартиру. На основании заявления стороны принимают решение о принятии недвижимости на страхование, формулируют риски, устанавливают страховую сумму и определяют дополнительные условия страхования.

Заключение договора страхование происходит в письменной форме. Может быть заключен путем составления одного документа – договора страхования, подписанного Страховщиком и Страхователем, или же путем вручения Страховщиком Страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного Страховщиком. Отдельные положения соглашения могут оформляться на отдельных листах в виде Оговорок к полису.

Содержит договор следующие пункты:

  • Общие положения.
  • Объекты страхования.
  • Страховые риски.
  • Страховая сумма.
  • Франшиза.
  • Территория страхования.
  • Страховая премия.
  • Вступление договора в силу, срок действия прекращения соглашения.
  • Изменение степени риска.
  • Права и обязанности сторон.
  • Порядок определения убытков и выплаты страхового возмещения.
  • Суброгация.
  • Двойное страхование.
  • Разрешение споров.

При заключении договора необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  1. Риски, от которых защищают полисы страхования стандартны: пожар, затопление, аварии, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов. Очень интересен подраздел правил, посвященный исключениям из этого списка. Так, «АльфаСтрахование», оставляют за собой право отказать в выплате, если квартиру ограбила домработница.
  2. Если обойтись без судебной тяжбы не удалось, стоит помнить о сроке исковой давности. Согласно Гражданскому кодексу, он составляет 3 года. Но в правилах «АльфаСтрахования отмечено 2 года.

Получение полиса

Для удобства клиентов компания предоставляет услуги онлайн-активации полиса. Для подтверждения информации необходимы контактные и личные данные клиента:

Для активации указать номер, дату приобретения и стоимость полиса. Все эти данные ввести в графы конкретных страховых программ. В некоторых случаях готовый полис приходит клиенту на электронную почту.

На какой срок заключается договор?

Срок страхования составляет 12 месяцев. Соглашение вступает в силу в 00 часов 6-го дня, который идет за днем уплаты полного размера страховой премии.

Правила расторжения

Договор страхования может быть прекращен в следующих случаях:

  1. истечения срока его действия – в 00 часов дня, следующего за датой окончания страхования;
  2. исполнения Страховщиком обязательств по договору в полном объеме;
  3. ликвидации Страхователя;
  4. ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ;
  5. по соглашению сторон;
  6. отказа Страхователя – от договора страхования (п. 7.6 настоящих Правил).

Альфастрахование – это популярная и надёжная страховая компания, которая уже на протяжении длительного времени защищает недвижимость от различных неприятных ситуаций. Процедура страхования несложная и очень удобная. Для этого не обязательно лично помещать отделение, так как все можно осуществить в онлайн режиме.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Застрахуйте недвижимость, ее отделку и домашнее имущество от пожара, потопа, грабежа, кражи со взломом. При этом вы сами будете выбирать сумму, на которую хотите застраховать свое имущество из трех доступных программ.

Опасаетесь, что по вашей вине может быть нанесен ущерб квартире соседей? Полис страхования имущества (жилья) может покрыть и этот ущерб.

Застраховать квартиру очень просто — купите онлайн полис «АльфаРЕМОНТ» прямо на сайте. После онлайн-оплаты полис сразу же будет доставлен на ваш e-mail. Купить полис

Согласно статистике, гибкие шланги срывает примерно раз в 2 года, протечки бытовой техники (стиральных и посудомоечных машин) случаются раз в 3 года, батареи могут сорваться в первый же отопительный сезон после окончания ремонта. Все эти неприятности наносят ущерб не только тому, у кого произошла авария, но и соседям, и платить приходится не только за восстановление своего ремонта, но и за ущерб, нанесенный квартире и имуществу соседей. Особенно это актуально для тех, кто планирует сдать или снять жильё.

Полис страхования гражданской ответственности «Добрые соседи» поможет избежать непредвиденных расходов, связанных с возмещением ущерба соседям. Купите полис прямо на сайте alfastrah.ru, после оплаты онлайн полис будет доставлен на ваш e-mail. Страховка ответственности перед соседями на год стоит меньше, чем ежемесячный платеж за коммунальные услуги. Заплатив от 750 до 3000 руб. в год в зависимости от суммы, на которую вы хотите застраховать гражданскую ответственность, вы можете спокойно уезжать отдыхать, сдавать свою квартиру или просто уходить на работу, не опасаясь, обстоятельств, которые могут не только подкосить ваш семейный бюджет, но и поссорить с соседями. Купить полис

Льготное страхование квартиры или комнаты в коммунальной квартире, находящейся в САО или ЗАО Москвы.

Став участником данной программы, вам больше не надо будет переживать за повреждение отделки, инженерных коммуникаций и стен вашей квартиры. Вы сможете защитить свое жилье, не выходя из дома, включив страховой взнос в Единый Платежный Документ, который приходит вам ежемесячно для оплаты коммунальных платежей. Страховое свидетельство будет направлено вам по почте. Купить полис

Комплексное ипотечное страхование

Важная особенность жилищного кредита — это длительный срок его выплаты, иногда достигающий 20 и более лет. Представьте, сколько непредвиденного может произойти за это время! С полисом ипотечного страхования вы сможете не волноваться о потере жилья в случае, если вы какое-то время будете не в состоянии выплачивать долг перед банком. Подробнее

Читайте также:  Последствия неуплаты кредита банку

Приобрести собственное имущество за наличные крайне сложно. В результате этого большинство граждан обращаются в банк за ипотекой. Выдавая кредит, финансовые компании выставляют ряд условий, одно из которых – оформление договора страхования.

К выбору компании стоит отнестись очень ответственно. Лучше доверить защиту крупной и стабильной компании, которая не первый год на рынке. Именно поэтому финансовые эксперты рекомендуют обратить внимание на предложение от «АльфаСтрахование».

«АльфаСтрахование» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

Каждый клиент может отправить заявку на получение страховки дистанционно. Процедура бесплатная и занимает по времени несколько минут. Для вашего удобства пошаговая инструкция оформления заявки на сайте страховщика.

Процедура подачи заявки простая. Рассмотрим, что нужно сделать заемщику, чтобы стать клиентом СК «АльфаСтрахование».

Процедура оформления заявки на страховой полис:

1. Перейти на официальный сайт по ссылке: alfastrah.ru.

Подать заявку на приобретение договора можно только на официальном сайте страховщика. С доступными ипотечными программами можно ознакомиться в разделе «ЖИЛЬЕ».

В указанном разделе представлены все продукты страховщика. Поскольку необходимо застраховать имущество, купленное в кредит, следует выбрать вкладку «ИПОТЕКА».

2. Выберите программу страхования ипотека.

В указанном разделе потребуется выбрать программу страхованию. По состоянию на текущий год их четыре. Каждому клиенту необходимо выбрать тот, который максимально подходит ему, и кликнуть на кнопку «Выбрать».

Страховая компания «АльфаСтрахование» предлагает 4 варианта ипотечному страхованию. Актуальные предложения:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Продукт создан для тех, кто только оформил ипотеку и обращается в офис страховщика за страховой защитой. В этом случае договор заключается на весь срок действия ипотечного кредита.
  • Переход из другой страховой компании. Предложение создано для тех, кто ранее приобретал защиту в другой компании. Договор заключается на оставшийся срок по ипотеке.
  • Сопровождение договора ипотечного страхования. Вариант, предусматривающий полный пакет рисков, при покупке имущества на вторичном рынке.
  • Титульное страхование. Защита необходима только при покупке квартиры на вторичном рынке.

3. Заполнить заявку для первичной оценки стоимость полиса.

На следующем шаге следует внести необходимые сведения. Первым делом следует указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • город, в котором будет получен бланк ипотечной защиты;
  • контактный телефон для связи;
  • адрес электронной почты.

После останется указать:

  • в каком банке оформлен кредит на приобретение недвижимости;
  • сумма ипотечного кредита с учетом процентов;
  • есть ли по договору созаемщик, которого необходимо страховать.

Помимо данных к заявке следует прикрепить заявление на страхование. Бланк потребуется скачать, собственноручно заполнить, подписать и загрузить.

Скачать бланк можно бесплатно по ссылке: alfastrah.ru/6dd89685545e3023d1.pdf.

После внесения всей информации заявку можно отправить на рассмотрение. На этом процедура дистанционной подаче заявки заканчивается. После останется дождаться звонка от менеджера и согласовать дату и время оформления полиса.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки? Стоит учитывать, что стоимость ипотечного договора зависит от различных факторов. При расчете страховой премии учитывается:

  • пакет рисков;
  • стоимость квартиры, поскольку она является страховой суммой;
  • ветхость жилья;
  • состояние здоровья страхуемого (при страховании жизни и здоровья);
  • срок страхования.

Вопросы и Ответы по Ипотеке в «АльфаСтрахование»

Прежде чем оформить договор страхования клиенты задают многочисленные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные. Вопросы и ответы:

Какие документы необходимы для подтверждения права собственности на имущество?

Клиенту необходимо предоставить только свидетельство о государственной регистрации права.

Что нужно страховать при ипотечном кредите?

Если приобретается квартира в новом доме, то нужно застраховать конструктивные элементы имущества, жизнь и здоровье заемщика.

По вторичному рынку выставляется дополнительный риск, это утрата права собственности. Именно поэтому следует приобрести договор титульного страхования.

Как быстро рассматривается заявление на страхование?

Заявление и тариф рассматривается в течение суток.

Что необходимо предоставить финансовой компании, чтобы получить расчет страховой премии по договору?

Для получения тарифа необходимо заполнить заявление и направить его на электронный ящик ipoteka-msk@alfastrah.ru.

В какое время происходит оформление страховки?

Обратиться в офис за договором можно только в рабочее время. Отделения финансовой компании открыты с понедельника по пятницу, с 09:00 до 18:00. Точное время всегда можно согласовать с менеджером по телефону.

Полный список ответов на популярные вопросы можно посмотреть в разделе «Ипотечное страхование».

Необходимые документы для покупки страховки в «АльфаСтрахование»

Оформить ипотечную страховку в ОАО «АльфаСтрахование» можно только после предоставления полного пакета документов. Следует подготовить:

  • заявление на страхование утвержденной формы;
  • паспорт заемщика, который выступает страхователем по договору;
  • кредитный и залоговый договор;
  • документ на имущество, для подтверждения права собственности;
  • копия договора купли-продажи имущества;
  • оценка о рыночной стоимости недвижимости.

«Альфастрахование» — Страхование жизни при ипотеки: где дешевле оформить?

Прежде чем оформить страховку следует внимательно изучить продукты и стоимость. Это позволит сделать правильный выбор и оформить страхование ипотеки на выгодных условиях. Вашему вниманию актуальные предложения от страховщика «Ингосстрах» (ingos.ru/mortgage/calc):

Как не ошибиться с выбором?

Чтобы правильно сделать выбор и купить страховку по ипотеке следует учесть несколько основных факторов:

  • от каких рисков необходимо застраховать квартиру;
  • сколько стоит полис;
  • какие бонусы полагаются за пролонгацию страховки.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При оформлении ипотечной защиты составляется график оплаты страховых взносов на весь срок ипотеки. Некоторые заемщики приобретают защиту и вносят оплату только за первый год действия ипотечного страхования. Именно по нему каждый клиент обязан вносить оплату.

Читайте также:  Получить кредитную карту за 1 день

При смене страховщика заключается договор и составляется новый график, согласно тарифам страховщика. Если клиент нарушит условия и не внесет оплату, кредитор имеет право:

  • начислить штраф в виде фиксированный суммы;
  • увеличить процент по ипотеке;
  • затребовать погашения всей задолженности.

«АльфаСтрахование» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

«АльфаСтрахование» предлагает всем клиентам, которые приобретают недвижимость в кредит, воспользоваться ипотечным страхованием. Перед заключением договора следует внимательно изучить риски, при наступлении которых страховая компания гарантированно выплатит компенсацию.

Обязательные страховые риски:

Риск: Что страхуется:
Жизнь и здоровье По договору страхуется жизнь и здоровье заемщика. Выплата полагается если: клиенту присвоена инвалидность, наступает смертельный исход. В последнем случае выплата полагается выгодоприобретателю по закону.
Гибель или повреждение имущества По полису страхуется только конструктивные элементы имущества, не включая отделку. Страховые риски: пожар, взрыв, залив, стихийные бедствия, противоправное действие третьих лиц.
Титульное страхование Актуально только в том случае, если происходит покупка не новой квартиры или иного имущества. Риск только один – это признание сделки недействительной, если после выяснится, что на имущество есть обременения или существуют иные обстоятельства, согласно которым его нельзя продавать.

Добровольные риски, по желанию клиента:

Риск: Что страхуется:
Гражданская ответственность Выплата полагается, если застрахованный клиент причинит вред соседям по причине залива или пожара.
Страхование внутренней отделки По полису будет застрахован ремонт, который клиент сделал в своей квартире. Выплата полагается, если он будет испорчен по причине залива, пожара или противоправного действия третьих лиц.
Страхование имущества Оформить защиту можно только в том случае, если есть чеки, подтверждающие приобретение имущество и его стоимость. Компания выплатит компенсационную выплату, если оно будет повреждено из-за пожара, залива или украдено.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»

Ипотека – долгосрочный финансовый продукт. С помощью страхового полиса можно защитить свои финансовые интересы на весь срок действия кредитного договора.

Преимущества приобретения ипотечной страховки в «АльфаСтрахование»:

  • выбрать программу и отправить заявку на получение полиса можно дистанционно;
  • филиальная сеть компании развита, благодаря чему забрать страховой полис можно в регионе нахождения;
  • при необходимости можно заказать бесплатную доставку бланка страховым агентом, в удобное для себя время;
  • постоянные клиенты получают скидку в размере от 5 до 15%;
  • выгодные тарифы;
  • срок рассмотрения документов на оформление ипотечного страхования не превышает 1 дня;
  • для оформления договора запрашивается минимальный пакет документов;
  • продлить полис можно дистанционно, путем внесения очередного платежа по безналичному расчету;
  • к каждому клиенту используется персональный подход.

«АльфаСтрахование» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Что делать при страховом случае ипотечного имущества? Для получения компенсационной выплаты при наступлении случая необходимо выполнить несколько простых действий:

  • вызвать уполномоченного специалиста и все зафиксировать;
  • получить акт на руки, в котором будет указан причиненный ущерб;
  • обратиться в отдел урегулирования Альфастрахования;
  • предоставить пакет документов и написать заявление на получение выплаты;
  • дождаться оценки ущерба со стороны страховой компании;
  • получить выплату.

Полный список рекомендаций от страховщика:

Возврат страховки жизни по ипотеке в «Альфа Банк»

При оформлении ипотечного договора страховщик пытается максимально выгодно застраховать клиента, включив в страховку полный пакет рисков. Поскольку стоимость страховки может достигать нескольких тысяч рублей, возникает вопрос: можно ли отказаться от полиса?

Изучив Закон РФ «Об Ипотеке» Статья 935 пункт 2, станет ясно, что заемщик при оформлении ипотеки обязан страховать только приобретаемое имущество, а именно конструктивные элементы. От данного вида защиты отказаться нельзя. В противном случае банк имеет право запросить погашения задолженности в полном размере.

Что касается дополнительных рисков, таких как защита имущества или жизни и здоровья, то они оформляются по желанию клиенту.

Если страховщик незаконно или навязано оформил страховку, то клиент имеет право вернуть средства. Для этого потребуется:

  • в течение 14 календарных дней обратиться в офис страховщика;
  • предъявить паспорт, полис и чек об оплате;
  • написать заявление на расторжение;
  • предоставить реквизиты, на которые произойдет возврат оплаченной страховой премии.

Отзывы о страховании ипотеки в «АльфаСтрахование»

Изучив отзывы в интернете можно понять, что клиенты страховой компании оставляют как положительные, так и отрицательные.

Что касается положительных отзывов, то клиенты довольны выгодным сервисом обслуживания, привлекательными тарифами и возможностью дистанционного оформления.

Из отрицательных отзывов стоит выделить только один – невозможность полностью дистанционного оформления договора.

«АльфаСтрахование» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

Страховая компания активно сотрудничает со многими банками, на всей территории РФ. Договоры страховщика принимают такие крупные кредиторы, как:

  • ВТБ 24;
  • Сбербанк;
  • Альфа банк;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • УралСиб;
  • Россельхозбанк.

Полный перечень аккредитованных банков можно получить у специалиста страховой компании, совершенно бесплатно по телефону горячей линии: alfastrahi.ru/telefon-goryachey-linii.

Подводя итог, можно отметить, что «АльфаСтрахование» – крупная организация, в которой можно купить страховую защиту при покупке ипотеки на выгодных условиях. Сэкономить личное время, оставив заявку дистанционно, на официальном сайте компании.