Альфа денежный поток доллары отзывы

Ставки по депозитам стремительно снижаются вслед за падением ставки рефинансирования, и россияне ищут новые источники сохранения и преумножения сбережений. Один из них – сервис Поток от Альфа-Банка. Запущенный в 2016 году, он прошел стадии тестирования и перешел на этап полноценной работы. Сейчас стать инвесторами Потока могут только клиенты банка.

Принципы сервиса Поток Альфа-Банка

По своей сути Альфа-Поток является закрытым инвестиционным клубом, в котором физические лица (клиенты Альфа-Банка) кредитуют представителей малого и среднего бизнеса, а сам банк выступает только посредником, берущим за свои услуги фиксированный процент.

Организация денежного оборота

По отзывам и официальным заявлениям, кредиторы имеют возможность получить доходность на уровне 30% годовых, выплаты осуществляются еженедельно в онлайн режиме, предусмотрен механизм повторного инвестирования.

Средства направляются не в одну конкретную компанию, а распределяются между различными предприятиями, объединенными в один пакет, например, 30 самых рентабельных компаний Урала или 30 IT-компаний Москвы. Пакеты денежного Альфа-Поток формируются специалистами самого сервиса и регулярно меняются, в них входит по тридцать фирм.

Таким образом, банк выступает в роли посредника между бизнесом и частными кредиторами, предоставляя им в распоряжение удобную площадку и определяя правила их взаимодействия.

Альфа-Банк предлагает выгодные условия кредитования, а самое главное — быстрое решение по заявке для добросовестных представителей малого бизнеса

Условия и доходность проекта

Для потенциального инвестора, желающего вложиться в развитие выбранного пакета предприятий, условия передачи капитала будут такими:

  • Инвестор должен быть клиентом банка;
  • Минимальный взнос – 10 тыс. рублей;
  • Максимальная сумма разового вложения – 500 тыс. рублей;
  • Выплаты – еженедельные;
  • Доход – до тридцати процентов годовых;
  • Срок инвестирования – до 6-12 месяцев.

Учитывая, что доля банка достигает 15%, заемщики (т.е. представители малого бизнеса) должны будут вернуть кредиторам 45% годовых. Высокие проценты компенсируются целым рядом преимуществ:

  • Быстрая выдача средств – нужная сумма перечисляется предпринимателю через 2 дня после подачи заявки;
  • Не нужно предоставлять залог;
  • Минимум документации для проверки;
  • Имеется возможность досрочного погашения.

Попробуйте инновационный способ инвестировать денежные средства — получите доступ к рабочей платформе сервиса для решения вопросов онлайн

Кредитоспособности плательщика оценивается по специальному алгоритму, который анализирует:

  • Деловую активность предприятия;
  • Объем собственных средств;
  • Прибыль и расходы в динамике за последние несколько месяцев;
  • Деловой профиль руководителя;
  • Степень готовности и востребованности продукта.

Кроме того, в механизме отбора предусмотрено сравнение компании с аналогичными стартапами. Если окажется, что предприятия со схожими стартовыми условиями показали нежизнеспособность, то такой компании с большой степенью вероятности откажут в приеме на площадку Альфа-Поток.

Преимущества и недостатки

Как объясняют сами создатели сервиса, банку кредитовать представителей малого бизнеса невыгодно: слишком высокие издержки, небольшая потенциальная прибыль и достаточно крупные риски – по статистике, в первый год существования разоряется до 60% малых предприятий.

Поэтому банк не выступает гарантом платежеспособности предпринимателей, берущих взаймы у частных инвесторов, а всего лишь предоставляет удобную площадку для встречи бизнесменов и инвесторов. Именно поэтому отзывы пользователей рекомендуют не рассматривать вложения в Альфа-Поток как безопасную инвестицию – риски остаются, и кредитор должен их принимать.

Если вы удовлетворяете всем критериям банка, у вас есть отличная возможность получить денежную ссуду на развитие любимого дела — от кофейни до небольшого производства

Минимизация рисков

Тем не менее, Альфа-Банк стремится любыми способами уменьшить риски инвестора, ведь от этого зависит и его доход. Их минимизация производится в сервисе Поток следующим образом:

  • Компании отбираются по алгоритму Супремум, который отсеивает около 90% заявителей;
  • Фирма должна иметь расчетный счет в Альфа-Банке более года, т.е. стадия первичной раскрутки компаниями уже пройдена, и они предлагают рынку готовый продукт;
  • Инвесторы вкладывают средства не в одну фирму, а в пакет, что позволяет сохранить достаточно высокую прибыльность, даже если некоторые предприятия обанкротятся и не смогут совершить выплату.

Дополнительную защиту средствам инвестора дает тот факт, что если компания не платит по займу свыше месяца, то долг передается коллекторской службе на основании договора цессии, и уже та приступает к взысканию. Если предупреждения не сработают, то коллекторы подают в суд и инициируют процедуру принудительного банкротства фирмы. В результате инвестор получит не менее 65% инвестированных средств, остальное разделят между собой банк и коллекторы.

Таким образом, риски при инвестировании в Альфа-Поток имеются, и их сбрасывать со счетов не следует. Они с лихвой компенсируются достоинствами такого способа вложения средств:

  • Процедура отбора заемщиков достаточно жесткая, и в реальности дефолт демонстрирует только 1 компания из 10, что является вполне сопоставимым риском (всего же с системой Поток Альфа-Банка взаимодействует более 20 тыс. небольших фирм и ИП);
  • Альфа-Банк имеет хорошую репутацию среди банковских учреждений, а компания Поток.Диджитал, фактически управляющая Потоком, является его дочерним предприятием и аффилирована с ним, следовательно, можно говорить о добросовестности исполнения данных обязательств (т.е. Поток не исчезнет, как многочисленные финансовые пирамиды, не возникнет надуманных сложностей с выводом средств и т.д.);
  • Инвестиции довольно хорошо диверсифицированы, портфели формируются профессиональными финансовыми аналитиками;
  • Платформа для работы в режиме онлайн минимизирует риски инвестора всеми возможными средствами;
  • На сервис не попадают откровенно сомнительные проекты;
  • В случае невыплаты сбором долга будет заниматься авторитетная аккредитованная коллекторская фирма.
Читайте также:  Новый закон про материнский капитал

Активация в Личном онлайн кабинете может занять некоторое время в связи с высоким спросом на данную услугу

Негативные факторы

К недостаткам работы в Альфа-Поток следует отнести:

  • Отдельные недоработки самой онлайн системы — платформы (она еще находится в стадии бета-тестирования);
  • Процедурные сложности, связанные с осуществлением инвестиции;
  • Нет возможности самостоятельно выбрать фирмы и оценивать их потенциал роста;
  • Итоговая доходность может оказаться меньше заявленной по причине дефолта некоторых компаний в портфеле.

Тем не менее сервис постоянно развивается, совершенствуется, техподдержка довольно отзывчива и оперативно реагирует на любые замечания.

Как подключить онлайн платформу

Если вы не являетесь инвестором, то на сайте Альфа-Банка можно оставить заявку на участие в клубе, указав своей телефон и электронную почту. Сотрудник Потока свяжется с вами и пояснит, какие действия необходимо выполнить, чтобы стать активным инвестором платформы.

Стать участником платформы Поток Альфа-Банк, работающей онлайн, достаточно просто. Алгоритм действий таков:

  • Необходимо стать клиентов Альфа-Банка, обратившись в отделение банка и получив логин и пароль от системы Альфа-клик (если у вас уже есть карта банка, то можно пройти авторизацию на сайте онлайн-банка);
  • Перейти на один из официальных сайтов платформы – potok.digital либо potok.alfabank.ru (они являются зеркалами);
  • Ввести логин и пароль от Альфа-клика для авторизации;
  • Выбрать подходящий пакет (в последнем обновлении можно просмотреть подробную статистику по каждой компании, входящей в него, узнать имена учредителей, проследовать по ссылкам на официальные сайты и страницы в социальных сетях и т.д.);
  • Указать вкладываемую сумму денежных средств и расчетный счет либо карту, откуда они будут списываться.

Вывод средств осуществляется в самой платформе, деньги перечисляются на расчетный счет Альфа-Банка.

После активации аккаунта, вам придется ожидать своей очереди, чтобы инвестировать денежные средства

Заключение

Таким образом, Поток от Альфа-Банка является отличной альтернативой денежным вложениям в депозиты. Инвесторы могут получить высокий доход, но при этом им необходимо принять на себя сопутствующие риски – главным образом, вероятность дефолта заемщика.

С другой стороны, разработанный специалистами Альфа-Потока алгоритм позволяет отсеивать большинство бесперспективных компаний на этапе подачи заявки на финансирование, что уменьшает возможные риски. Удобная платформа для работы сервиса онлайн делает процесс инвестирования удобным и доступным.

Отзывы и комментарии

Интересная темка, особенно интересно реальных вкладчиков послушать. Оставил заявку на сайте, но пока ни слуху ни духу,несмотря на то что авторизировался как клиент. Жду код на почту — до этого ни в платформу войти, ни подключить ее невозможно.

Очень многих людей интересует возможность инвестирования со стабильной доходностью. Естественно, что со временем появляются новые инструменты для этого процесса. С 2015 года активно продвигается сервис "Альфа Поток", который дает возможность людям инвестировать свои средства в бизнес других людей напрямую. Но какие Поток Альфа-Банка имеет отзывы? Стоит ли доверять свои кровные этой программе? Давайте попробуем выяснить это все вместе

Что такое Поток Альфа-Банка?

Фактически — это сервис прямого кредитования, который дает возможность инвесторам получать стабильный доход от того, что они дают средства напрямую бизнесу под заранее оговоренный процент.

Преимуществом является тот факт, что все кредиты выдаются и погашаются онлайн. Так что нет необходимости тратить лишнее время на дополнительные платежные операции с обеих сторон, так что это современный и простой способ инвестирования средств.

Согласно информации с ресурса, можно получать до 30% годовых. Значит, у инвесторов есть возможность существенно приумножить свои средства даже на протяжении короткого срока.

В некоторых ситуациях средства выдавались даже под 40% годовых. Это в несколько раз выше, чем даже самый выгодный банковский вклад.

Отзывы инвесторов о Потоке Альфа-Банка

Инвесторы делятся разным опытом работы платформы, но по технической составляющей проекта все остаются вполне довольны ситуацией. Ведь для работы с платформой нужно потратить минимум времени, а результаты получать уже довольно быстро.

Есть, конечно, и не самые лучшие настроения тоже. В общем, вот примеры отзывов с форумов:

  1. Валерий . Я вкладывал деньги в Альфа-Поток. Регистрировался через Альфа-Банк. Мне получилось добиться прибыли 12% в год. Хотя написано, что минимум 17%. Средства свои не потерял. Но буду смотреть, что станет дальше.
  2. Владимир. Я знаю, что там написано есть риск дефолта. А за прошлый год более 10% людей не отбили обратно свои деньги. Пока вкладывать не буду. Депозит – надежнее.
  3. Леонид . Давал в Поток 30 тыс. рублей. Вернул обратно больше 20. То есть, часть потерял. Потому что там тоже есть неплательщики и все прочее. И часть денег просто не отдают назад.
  4. Виталина . Я пользовалась потоком. И у меня все получилось. Было 20 заёмщиков, которые взяли себе мои средства. Но вот большой прибыли не вышло. Мне кажется, как в банке, не лучше.
  5. Лидия. У них плохая техподдержка еще. Статистика хромает. То деньги тебе перечисляют, то обратно просят кинуть. Есть более простые варианты инвестиций, где все куда более прозрачно.

Естественно, что в стоимость каждого портфеля стоит заранее закладывать свои риски. Тогда и прибыль будет весьма существенной, что и отмечается активными пользователями системы.

Даже при небольшом проценте не возврата уровень дохода перекрывает все затраты и позволяет получить весьма внушительный "плюс" к своему заработку на инвестировании.

Отзывы заемщиков

У заемщиков возникает больше вопросов, чем у инвесторов. Иногда жалуются на работу скоринговой системы или другие технические накладки. Но позитивно оценивают возможность решить свои проблемы благодаря тому, что получат средства под процент не от банка, а напрямую от инвесторов.

Читайте также:  Первый дортрансбанк интернет банк

Если вы хотите почитать конкретные отзывы заемщиков Потока, то они выглядят так:

  • Светлана. Спасибо большое за «Ваш Поток»! Хотела брать кредит. Но потом решила попробовать так. Мне одобрили всего за пару часов. Деньги получила быстро. Многим советую;
  • Егор. Брал там кредит, когда еще все начиналось. Мне не одобрили, хотя заполнил все анкеты. В итоге, пошёл в простой банк. А там потерял время;
  • Виктор. Здесь очень большие проценты. Это как микрозайм для предпринимателей. Мне банально не подошло.
  • Ирина. У меня такой бизнес, что выплаты раз в неделю не стали большой трудностью. Взяла тут займ. Это почти замена овердрафту. Так что пока стабильно.
  • Виктория . У них в Потоке много недоработок. Я на данный момент пользоваться не собираюсь. Может потом все станет более радужно.

Особенно рады такой возможности бизнесмены с хорошей КИ, для которых доступны заемные средства на самых выгодных и лояльных условиях от тех инвесторов, которые хотят получить гарантированный доход со своего вложения. Пускай и относительно небольшой.

Хотя и негатив тоже присутствует. Ведь для нашего рынка данная тенденция относительно не обкатанная.

Какие есть риски?

Как и при любом инвестировании, риски все равно есть. И каждый вкладчик должен отдавать себе отчет в том, что они имеют место быть даже при наличии самого надежного заемщика.

Естественно, что для решения проблемы рисков существует специальная внутренняя скоринговая система, которая оценивает платежеспособность потенциального заемщика и его активы.

Также уменьшить риски поможет максимальная диверсификация инвестиционного портфеля. Ведь без нее добиться хороших результатов будет практически невозможно. Если придерживаться разумных правил инвестирования. Максимально разнообразить свой портфель.

И при этом не гнаться за максимальной прибылью, предлагая взять средства откровенно ненадежным заемщикам с низким рейтингом, то у такого инвестора всегда будет гораздо больше шансов получить хороший доход со своего вложения.

Выносим вердикт «Потоку»

Несмотря на множество положительных сторон «Поток» Альфа-Банка имеет и отрицательные отзывы.

Ведь там не реализована взаимная выгода для людей. Получается, что предприниматели получают кредиты под высокие проценты. А инвесторы, напротив, имеют небольшую прибыль.

Заявленная выгода снижается. Это многих расстраивает. Сюда же можно добавить многочисленные технические и прочие проблемы, которые солидно всех раздражают.

Но в целом идея вполне здравая. Такой шаг приближает нас к финансированию будущего. Когда не будет банков и комиссий, и кредитных специалистов. А средства будут переливаться более свободно. Без издержек.

Правда, пока все это заработает идеально, пройдёт еще много времени. Ведь мы еще на пороге финансовой революции.

А пороги – это всегда сложно.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

На фото — Никита Абраменко (справа) показывает мне (слева) функционал potok.digital

«Альфа-Поток», он же «Поток Диджитал», — P2P площадка, задуманная так, чтобы инвесторы могли вложиться в бизнес под 20-30% годовых в рублях. Ранее я брал интервью у руководителя Потока Альфа-банка Никиты Абраменко. Многие нюансы про запуск и развитие potok.digital тогда не вошли в финальную версию интервью. К тому же, по двум ключевым конкурентам Альфа Потока — Город Денег и StartTrack — я писал обзор, а по Потоку еще нет. Исправляю данную несправедливость…

Официальный сайт Альфа Потока – potok.digital. Проект был запущена в 2015 году. Автор идеи P2P площадки – Абраменко Никита Юрьевич. По бумагам (любезно предоставленным Контур.Фокус), именно он генеральный директор ООО Поток Диджитал. Акций во владении у него нет. Все 100% Потока – на балансе кипрской фирмы Abh Financial Limited, которая вместе с одноименной компанией, открытой в BVI, контролирует розничный инвест-бизнес Альфа-групп, включая брокеров Альфа-Директ и Альфа-Форекс.

В 2015-м, работая в Альфа-Лаборатории, Никита предложил запустить P2B площадку управляющему директору Альфа-банка Алексею Марею. Тот согласился и понеслась.

Инвесторам предложили вкладывать в пул компаний, нуждающихся в кредитных деньгах. Поток взял на себя роль скоринг-центра и оператора транзакций. Размещение первого пакета компаний было быстрым. Равно как и второго. Тогда всего за полчаса для пула из 24 компаний были собраны 25 млн руб. «Это красивый показатель, но кто знает, много это или мало?» — рассуждал в разговоре со мной Никита Абраменко.

Действительно, сложно сказать, много это или мало. Но для инвесторов «выхлоп» был вполне хорошим. Судите сами: средняя доходность инвесторов по данному, второму по счету, пакету (уже после вычета налогов) вышла в 22,8%, о чем писали в официальном пресс-релизе. Следующий пакет также закрыли с хорошим плюсом – 17,4% чистыми. Это вдвое выше, чем на лето 2017 года платит по депозитам тот же Альфа-банк!

Но как бы картинка не казалось радужной, есть подводные камни…

Отзывы инвесторов Альфа Поток

Чем рассказывать самому, дам слово реальным инвесторам Альфа Потока, чьи отзывы прольют свет на реально положение дел.

Валентина Фомина, Сравни.ру

В конце сентября 2016 года я в качестве эксперимента вложила 10 тыс. рублей на полгода через сервис "Поток". За это время мне удалось заработать 646 рублей (сумма уже за вычетом подоходного налога). Если перевести в проценты, то получается 12,92% годовых.

Я ожидала большего, но, во-первых, некоторые заёмщики продолжают платить, то есть допускают просрочку и платят за это штрафные санкции, поэтому мой результат может стать лучше.

Читайте также:  Как быстро заработать 15000 рублей

А, во-вторых, это всё равно выше, чем доходность по вкладам.

Инвестировать через "Поток" просто и быстро, а вот следить за результатами не очень удобно. В личном кабинете отображается вся вернувшаяся сумма, но какая часть по основному долгу, а какая по процентам непонятно, чтобы просчитать это приходится суммировать результаты по каждой компании.

Ещё хотелось бы, чтобы все возвращаемые средства поступали на специальный счёт. А так получается, что несколько раз в неделю тебе на дебетовую карту поступают небольшие суммы, которые легко потратить вместе с остальными деньгами на расчётном счёте, даже не заметив этого. Можно, конечно, самостоятельно переводить их, но меня, если честно, хватило ненадолго.

Во-первых, Никит, надеюсь, ты это читаешь и наматываешь на ус 🙂

Во-вторых, не случайно я упомянул доходность второго и третьего по счету кредитных пакетов (22,8% и 17,4%), не сказав ни слова про первый пакет. Первый блин, в случае с Поток Диджитал, вышел комом. Не минус, но вдвое, — если не больше, — ниже, чем ждали от своих вложений инвесторы.

В интервью Никита Абраменко разъяснил мне, что низкая доходность связана со сравнительно высоким уровнем дефолтов в 10%.

Никита Абраменко, Поток Диджитал

Мы пробуем запустить модель «анализ без выезда». Это непросто. На первом этапе вышли осечки. Суть в том, что мы анализируем банковские транзакции заемщиков… По такому принципу толком на рынке никто не работает.

Видно, что потренировавшись на первом запуске, второй и третий размещения вышли куда лучше по доходности.

Но есть еще одно но.

Дмитрий Наумов, банкир

Больше месяца назад я задумался над P2P и решил попробовать стать инвестором на разных площадках. Не составило труда зарегистрироваться и начать отслеживать потенциальные проекты для инвестирования на всех подобных площадках.

Удивил меня только Альфа Поток.

Я являюсь клиентом банка и поначалу был приятно удивлен тем, что сервис мне предложил воспользоваться учетной записью банка. Я подумал, молодцы и легче чем где-либо я пройду процедуру регистрации и с легкостью начну карьеру инвестора, используя средства на счетах в Альфе!

Но оказалось все не так. Система запросила Код активации, казалось бы, какая ерунда. Я ввел свой мэйл и перешел на почту ждать код. Не дождался. Еще раз набрал майл – вдруг сбой какой, и жду…. Не дождался. Потом обратил внимание, что в окне, где надо было вводить код, написано, что я 450какой то, а очередь 10тысяч какая-то. Блин. Прошло более месяца. Я ради интереса зашел на Поток посмотреть, как двигается очередь. Я уже 4660 и до 11 262 уже не далеко – каких-то 2-3 месяца!))

Видимо бизнес устроен несколько по-другому, я не понял как, но логично предположить, что при таком поведении потока они несут риски за кредитора или хотя бы их разделяют с инвестором, иначе не понятен такой дефицит проектов и такое отношение к потенциальным инвесторам.

Личный опыт

Будучи клиентом Альфа-банка я сам попробовал стать инвестором Потока и столкнулся ровно с той же проблемой.

Да и с путаницей с кодом, как в отзыве об Альфа Потоке выше, я тоже столкнулся. Красноречивее всего – принтскрин.

Верно об этом в FB пишет венчурный инвестор Александр Журба.

Александ Журба, Uparta Capital

Думаю что там (в Альфа-Потоке) надо полгода отстоять в очереди, чтобы положить полмиллиона рублей 🙂

К слову, в той же ветке, откуда взял цитату, есть ответ самого Никиты Абраменко.

То ли он рассчитывал, что его текст затеряется в анналах фейсбука, то ли еще что, но его комментарий прекрасно подходит в качестве финала моего обзора.

Никита Абраменко, Поток Диджитал

Всем привет. Я создатель и CEO Потока. Постараюсь рассказать откровенно про то, как сервис выглядит из моих глаз:

1. Сейчас лучше только пробовать Поток. Сервис для инвестора сырой, т.к. мы сейчас концентрируем все усилия на создание потока заёмщиков.

Я рекомендую сейчас попробовать вложить какую-нибудь небольшую сумму, просто чтобы посмотреть что это.

2. В чём сырость?

* В отсутствии автоматического реинвестирования.Вы вкладываете деньги и они вкладываются под достаточно высокий процент, однако часто заёмщики их быстро возвращают. Поэтому вам нужно каждый раз в ручную переинвестировать их, чтобы в итоге за календарный год получить хорошую доходность.

* В мелких косяках. Сейчас не очень понятно, кто задерживает платёж из портфеля, суммы приходят каждый день на счёт мелкими кусками и это не удобно. Интерфейс мягко скажем не проработан как следует.

3. Я готов рекомендовать нас когда мы запилим следующие штуки:

— мы сейчас создаём инвестиционный счёт на который все возвращённые или недоинвестированные деньги будет начисляться обычный банковский процент

— дальше мы делаем реинвестирование. Все суммы будут постоянно перевкладываться. Это самая главная штука.

Всё это планируем в ближайшие 2 месяца.

Лично мне такая открытость вселяет доверие.

Как видно из комментария, Поток работает над той проблемой, о которой шла речь в отзыве Валентины из Сравни.ру. Историю с путаницей с кодом я считаю несущественной погрешностью, ну а очередь…

Очередь считаю, конечно, минусом, но тем минусом, который, насколько я знаю, Никита Абраменко пытается решить. В чем ему желаю удачи!

Кто хочет инвестировать в P2P, читайте обзоры других площадок (Город Денег, StartTrack). Кому этого мало, может заказать мою личную консультацию по составлению инвест-портфеля.