Банк аижк рефинансирование ипотеки

Содержание

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года. Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением. Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Выберите на основной странице Программы
  • Выберите Перекредитование
  • Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Сумма АИЖК рефинансирование

Состав заемщиков

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Страхование

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Процентная ставка

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Процентная ставка АИЖК рефинансирование

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

Переменная ставка

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Переменная ставка

Требования к заемщику

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст заемщика

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Требования к заемщику

Стаж работы заемщика

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

Созаемщики

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Меню Где получить
  • Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Отправить заявку
  • Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.
Читайте также:  Радужные полосы на банкнотах 2004

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Заключение

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой. Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования. Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

Условия предоставления услуги рефинансирования

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

Процентная ставка

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Порядок оформления кредита в АИЖК

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Оформление рефинансирования ипотеки

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Читайте также:  Как положить деньги на стим аккаунт

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм

Дом.рф Вконтакте

Дом.рф в Фейсбук

Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

" data-medium-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/KRZIrZtAPZXTWDA-1600×900-noPad.jpg?fit=300%2C168" data-large-file="https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/KRZIrZtAPZXTWDA-1600×900-noPad.jpg?fit=640%2C359" > рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Программа помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков – та необходимая помощь, о которой мы уже упоминали на страницах наших статей. Требуется такая помощь в случае, когда вы понимаете, что больше не справляетесь с погашением ипотечного кредита. Однако если в случае с государственной субсидией малоимущим вы можете залезть в долги, то рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году не подразумевает наличия большой задолженности.

Возможность оформить перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК интересует многих заявителей. Связано это как с тем, что рефинансирование ипотеки АИЖК кажется более официальным, а потому стабильным, так и с тем, что АИЖК оказывает реальную помощь различным категориям заявителей.

Многие думают, что АИЖК – это такой банк. Однако на деле все не так просто. В нашей статье мы подробно рассмотрим, как осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, какие для этого нужны основания и документы, и как получить помощь.

Однако перед тем, как начать, остановимся на определении. Дело в том, что осуществляет рефинансирование ипотеки не банк АИЖК, а отдельная организация: агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Поэтому в случае, когда вы встречаете в информационной сети словосочетание «банк АИЖК», речь идет, скорее всего, о выделенном финансовом фонде для помощи ипотечным заемщикам.

Что такое реструктуризация и как ее получить?

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/chto-nuzhno-dlya-restrukturizacii-ipotechnogo-kredita-aizhk.jpg?fit=300%2C150" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/chto-nuzhno-dlya-restrukturizacii-ipotechnogo-kredita-aizhk.jpg?fit=610%2C305" > рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Абсолютное большинство заявителей, которых интересует рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году не понимают до конца, что такое АИЖК и как работает эта финансовая помощь. Перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК не осуществляется, а осуществляется реструктуризация вашего кредита непосредственно в вашем банке. Происходит это только в том случае, если вы еще не допустили существенной финансовой просрочки по основному долгу (просрочки по процентам, как видно из формулировки, могут быть допущены в незначительном размере). В этом случае рефинансирование ипотеки АИЖК будет подразумевать пересмотр условий кредитования в вашем случае. Банку невыгодно просто улучшать вам условия и терять ваши деньги, откуда-то он должен эти деньги получить. Здесь на сцену и выходит АИЖК, которая способствует тому, чтобы была осуществлена реструктуризация вашего кредита, и вы получили послабление.

Повторим для закрепления, как осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, который, как мы уже выяснили, на самом деле является отдельным агентством.

  • У вас возникают трудности с погашением ипотечного кредита.
  • Вы собираете документы, подтверждающие, что у вас снизилась платежеспособность по объективным причинам, и идете с ними в свой банк.
  • Если ваш банк является участником программы помощи ипотечным заемщикам (узнавать это лучше до оформления ипотечного договора или на сайте банка), то вам будет предложена реструктуризация вашей задолженности или кредитные каникулы, чтобы вы смогли восстановить свое финансовое положение и продолжить выплаты.
  • На период, когда вы выплачиваете ипотеку на более мягких условиях, недостающую сумму выделяет АИЖК из специального фонда. Отсюда и возникло мнение, что АИЖК – это такой банк, и что осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, в который можно прийти и подать документы.

Итак, как мы видим, процедура немножко отличается о того, что мы себе представляли. Настало время подробнее разобраться в том, как работает программа помощи ипотечным заемщикам, кто может ею воспользоваться, и что для этого надо сделать.

Подробнее о программе помощи ипотечным заемщикам.

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/aizhk-0-1-584×328.png?fit=300%2C168" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/aizhk-0-1-584×328.png?fit=584%2C328" > рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Первоначально данное постановление предусматривало срок действия программы помощи до конца 2016 года, но неоднократно вносились в него изменения и дополнения. На сегодняшний день, согласно последним изменениям 373 Постановления Правительства от 24.11.2016 года, помощь ипотечным заемщикам (реструктуризация ипотеки) продлена, и действует до сих пор. Условия действия этой программы заключаются в следующем:

  • Снижаются обязательства заемщика по ипотеке перед банком в размере от 20% до 30% от остатка (на усмотрение банка кредитора), но не более чем на 1500 000 руб.
  • По согласованию заемщика и банка можно выбрать формат помощи, а именно, либо направить всю сумму помощи в ипотеку в гашение основного долга и тем самым уменьшить ежемесячный платеж, либо на снижение ежемесячного платежа на 50% и более сроком до 1,5 лет.
  • Замена валютной ипотеки на рублевую. При этом ставка по ипотеке не может быть выше 11,5% годовых. Для рублевой ипотеки не выше действующей в банке ставки за исключением случаев, предусмотренных договором ипотеки, при нарушении правил страхования.
  • Ипотечный кредит должен быть выдан не ранее 12 месяцев до даты подачи заявления на реструктуризацию.

Пример: Если у семьи остаток по ипотеке на момент реструктуризации составляет 2 млн. рублей и, после проверки документов АИЖК, банк кредитор принял решение списать долг в размере 20% остатка основного долга, то при ипотеке в 12% годовых с остатком срока в 10 лет платеж сократиться с плановых 28694 руб. в месяц до 22955. Выгода 5739 рублей.

Существует мнение, что очень часто банки отказывают в проведении реструктуризации ипотеки, но на самом деле данная процедура им очень выгодна, так как понесенные банком убытки (неполученный процентный доход) из-за досрочного гашения компенсируется государством.

Изменения в программе помощи ипотечных заемщиков от 10.02.2017 предполагают, что максимальное возмещение 30% от остатка (до 1,5 млн. руб.) компенсируется государством только в том случае, если в семье есть двое детей или вы инвалид (ребенок инвалид), а также могут претендовать ветераны боевых действий. С одним ребенком можете претендовать только на 20%. Изменения от 10 августа 2017 года позволяют увеличить размер максимальной выплаты в два раза по решению специальной межведомственной комиссии.

Чаще всего, рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году не осуществляется не потому, что банк не участвует в этой программе, а потому, что заявитель попросту не понимает, куда и зачем он обращается, и может ли он вообще принимать участие в этой программе. Как говорится, «слышу звон, да не знаю, где он». О том, что мы правы, говорит тот факт, что в Интернете можно найти кучу вопросов о том, как осуществляет рефинансирование ипотеки банк АИЖК, когда мы несколько раз в нашей статье упоминали о том, что АИЖК не является банком, и как минимум уже эта ошибка приводит к недопониманию и отсутствию помощи как от банка, так и от государства.

Читайте также:  Копия трудовой по месту требования

Поговорим подробнее о том, как осуществить перекредитование ипотеки под меньший процент в АИЖК хотя бы на какое-то время, а точнее – как осуществить реструктуризацию ипотеки в вашем банке.

Требования, которые необходимо удовлетворить для получения помощи.

" data-medium-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/43100553.jpg?fit=300%2C200" data-large-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/43100553.jpg?fit=640%2C427" > рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Для того, чтобы рефинансирование ипотеки АИЖК было осуществлено, важно проследить за тем, чтобы соблюдались все принципиальные требования.

Постановление Правительства № 373 с изменениями от 24.11.2016 предусмотрен следующий список лиц, кому государство может помогать выплачивать платеж по ипотеке:

  • Граждане РФ с 1 или более несовершеннолетним ребенком;
  • Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетнего ребенка;
  • Участники боевых действий;
  • Инвалиды или семьи с детьми инвалидами;
  • Граждане с иждивенцами детьми до 24 лет, которые обучаются на очной форме в образовательном заведении.

Какие требования к залоговому имуществу:

  • Квартира не должна превышать общей площади для однушки – 45 кв.м., для квартиры с двумя комнатами – 65 кв.м. и для трешки и более — 85 кв.м.
  • Стоимость 1 кв.м. общей площади жилья превышает не больше 60% средней стоимости типовой квартиры в вашем регионе на дату заключения кредитного договора (по данным Федеральной службы государственной статистики).
  • Жилое помещение должно быть единственным для заемщика по ипотеке. При этом разрешается иметь совокупную долю собственности всех членов семьи не более 50% в одном другом жилом помещении. Отсчет о наличии собственности ведется от 30.04.2015. Т.е. не получиться оперативно переписать/подарить «лишнюю» недвижимость, чтобы стать участником.

Какие требования к заемщикам:

  • Гражданство России
  • Ваш доход ниже двух прожиточных минимумов в вашем месте проживания на каждого человека в семье, если отнять от него ваш ежемесячный платеж по ипотеке. Анализируются три полных последних месяца. При этом платеж по ипотеке должен вырасти не менее чем на 30% от первоначального платежа.

То есть, данная программа подходит только под валютных ипотечников, и тех заемщиков у кого плавающая ставка. Для обычных ипотечных заемщиков невозможна ситуация, когда текущий платеж выше первоначального на 30%. Но, когда заработает межведомственная комиссия, можно будет подать туда заявку на рассмотрение так как не допускается до 2-х отклонений от условий.

Как получить помощь по программе АИЖК в 2018 году?

" data-medium-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/thumb_10-sovetov-po-ipoteke-kak-ne-poteryat-kvartiru-i-dengi.jpg?fit=300%2C204" data-large-file="https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/thumb_10-sovetov-po-ipoteke-kak-ne-poteryat-kvartiru-i-dengi.jpg?fit=620%2C422" > рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

Как мы уже упоминали выше, вам потребуется обратиться в ваш собственный банк, где вы и оформляли ипотеку. Как правило, такими вопросами занимается отдел по работе с задолженностями, даже если ваша задолженность совсем небольшая или ее по факту вообще еще нет. Все равно: речь идет о погашении долга перед банком, поэтому обращаться надо туда.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке. В числе прочего, могут потребоваться следующие документы:

  • Заявление-анкета с обязательным указанием причины для оказания вам помощи со стороны государства (снижение доходов, сокращение, декрет и т.д.).
  • Паспорта, свидетельства о рождении несовершеннолетних всех членов семьи.
  • Свидетельство о браке (если брак зарегистрирован).
  • Свидетельство о расторжении брака, смене ФИО, родителей и детей, соглашение родителей о проживании ребенка с одним из родителей (если требуется).
  • Решение органов опеки или решение суда об установлении опекунства (для опекунов и попечителей).
  • Удостоверение ветерана боевых действий (для ветеранов).
  • Документы по инвалидности у заемщика или созаемщика или у их детей.
  • Свидетельство о рождении для лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении.
  • Справка о составе семьи для подтверждения проживания иждивенца до 24 лет у заемщика/созаемщика.
  • Справка из образовательного учреждения о том, что ребенок до 24 лет находящийся на иждивении заемщика/созаемщика, обучается по очной форме обучения.
  • Извещение из Пенсионного Фонда о том, что лицо до 24 лет, находящиеся на иждивении не имеет самостоятельных трудовых доходов.
  • Заверенная копия трудовой книжки заемщика/созаемщика.
  • Официальная справка с работы (для военных или сотрудников правоохранительных органов).
  • Свидетельство о регистрации ИП (для индивидуальных предпринимателей).
  • Приказ Минюста России о назначении нотариусом (для нотариусов).
  • Трудовая книжка и/или истекший трудовой договор для безработных.
  • Документ о постановке на учет в службу занятости (для неработающих).
  • Извещение пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица (для всех).
  • Справка из ФСС РФ о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах.
  • Справка о доходе по форме 2 НДФЛ или по форме банка от всех членов семьи.
  • Справка банка о совокупном размере дохода семьи (предоставляется банком).
  • Налоговые декларации, патенты и т.д.
  • Справка о размере пенсии для пенсионеров.
  • Кредитный договор
  • Закладная (если оформлялась, то она находится в банке).
  • Заявление от заемщиков о наличии у них недвижимого имущества на территории России.
  • Договор долевого участия (для ипотеки на новостройку).
  • Договор оценки залога по ипотеке.
  • Технический/кадастровый паспорт по жилому помещению.
  • График платежей по ипотеке.

Список документов очень обширный, и на их оформление потребуется время. Поэтому необходимо заранее все рассчитать и подготовиться к тому, что вам придется затратить дополнительное время на сбор документов. Проверка документов занимает около тридцати дней (еще одна отсрочка, в течение которой вам придется погашать платежи в прежнем объеме), а по некоторым данным рассмотрение в отдельных банках может затягиваться и до полугода. Также рассмотрение может затягиваться далеко не по вине банка, а из-за того, что ему требуется делать дополнительные запросы, чтобы проверить информацию. Поэтому скорость принятия решения зависит и от вас в том числе.

Когда АИЖК примет положительное решение, банк сообщит вам о дате встречи. Далее вам нужно будет подписать новый график платежей, новый документ ПСК, заключить договор о реструктуризации (дополнительное соглашение к договору ипотеки), соглашение об изменении условий закладной. Далее нужно будет ждать от 2-х до 4 недель, когда будет запрошена из архива банка закладная. После этого необходимо вместе с полным пакетом кредитных документов и соглашением об изменении условий закладной посетить юстицию для государственной регистрации изменений.

Насколько трудно получить рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году?

" data-medium-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/20170406-crescimento-do-mercado-imobiliario-e-esperado-para-2017.jpeg?fit=300%2C206" data-large-file="https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/07/20170406-crescimento-do-mercado-imobiliario-e-esperado-para-2017.jpeg?fit=500%2C344" > рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году

К сожалению, практика показывает, что рефинансирование ипотеки в АИЖК в 2018 году получить не так просто, как кажется на первый взгляд, и как мы описали в нашей статье. Причин тому несколько:

  • Многие банки сознательно отказываются от участия в программе, так как не желают пользоваться субсидией государства, а хотят загнать своих заемщиков в долговую яму и продать их жилье. От таких банков надо держаться подальше, и в случае, если вы понимаете, что у вас могут возникнуть трудности, сразу же переводить свою ипотеку в более надежный и адекватный банк.
  • Кроме того, многие просто не понимают до конца, как действует это программа, что такое АИЖК, и как вообще все работает. В нашей сегодняшней статье мы постарались разъяснить, что АИЖК – это не отдельный банк, в который можно перевести ипотеку, и что обратиться в АИЖК самостоятельно не получится, действовать придется через свой банк.

Мы постарались максимально подробно и понятно раскрыть для вас смысл помощи ипотечным заемщикам в нынешнем году. Мы надеемся, что наша информация поможет вам сделать правильный выбор и получить помощь именно в тот момент, когда она вам требуется.

Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею с друзьями. Ну а мы продолжим рассматривать самые любопытные ипотечные вопросы максимально подробно и понятно!