Банк авангард надежность банка 2018

Содержание

Активы

Авангард занимает 51 место по размеру активов среди банков России. Показать весь рейтинг банков по размеру активов.

В августе 2019 Авангард располагался на 52 месте, таким образом, за месяц произошел рост на 1 позицию в рейтинге.

Активы банка — это принадлежащие банку объекты собственности, имеющие денежную оценку. Например, активами являются наличные средства, инвестиции, ссуды, ценные бумаги, недвижимость и другие. Банк либо покупает активы (за свой счет или средства вкладчиков), либо берет их в кредит, либо выпускает собственные облигации. Динамика активов зависит от успешности инвестиционной и кредитно-денежной деятельности банка. Важно, чтобы актив увеличивал прибыль (доходность) финансовой организации.

Динамика активов — один из основных показателей эффективности банка, по которому, в том числе, можно оценить его кредитоспособность, стабильность и надежность.

ПАО «АКБ «Авангард» — крупный по размеру активов финансовый институт с развитой сетью подразделений в Москве и регионах. В корпоративном сегменте основными направлениями деятельности являются расчетно-кассовое обслуживание и кредитование коммерческих предприятий, в рознице — выпуск и обслуживание кредитных карт, а также привлечение средств населения во вклады.

Предложения банка «Авангард»

    Кратко Подробно

Вклады

Кредитные карты

Дебетовые карты

Информация о банке

ПАО АКБ «АВАНГАРД» (основан в 1994 году, генеральная лицензия Банка России № 2879) — универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг для юридических и физических лиц. Банк Авангард является ключевой структурой крупной промышленно-финансовой группы. Банк стабильно входит в число крупнейших банков России по ключевым финансовым показателям, имеет высокие рейтинги международных и российских агентств. Обслуживает более 100 тысяч корпоративных и 1 млн частных клиентов. На протяжении многих лет при постоянном увеличении количества клиентов Авангард остается одним из лучших по качеству обслуживания, входит в число лидеров «Народного рейтинга» портала Banki.ru. Региональная сеть банка насчитывает 300 офисов в 75 городах России.

Сильная сторона банка — широкое использование современных банковских технологий. Многие продукты, разработанные специалистами банка, уникальны, некоторые не имеют аналогов. Постоянно развивается интернет-банк, расширяется перечень его функций и возможностей для физических и юридических лиц.

Читайте также:  Мегафон тарифы хабаровск интернет

Для юрлиц Банк Авангард предоставляет широкий спектр услуг, ориентируясь при этом в основном на комплексное расчетно-кассовое обслуживание. Основу клиентской базы Банка Авангард составляют предприятия малого и среднего бизнеса, для которых была разработана широкая линейка банковских продуктов. В то же время расчетно-кассовыми услугами банка пользуются и многие крупные холдинги, которым предоставляется возможность в режиме online получать полную консолидированную отчетность по всем дочерним компаниям.

Большим преимуществом online-сервисов Банка Авангард является то, что все возможные операции максимально перенесены в систему дистанционного обслуживания: платежи, кредиты, депозиты, обслуживание зарплатных проектов и внешнеэкономической деятельности, получение справок, выписок и т. д. Ежедневно банк обеспечивает проведение через интернет-банк более 50 тысяч платежей, которые совершаются во всех регионах присутствия банка.

Основное направление работы с физическими лицами — банковские карты и связанные с ними услуги. Авангард — единственный банк в России, предлагающий кредитные карты с первым беспроцентным периодом кредитования до 200 дней. Кроме того, Банк Авангард предлагает целый спектр услуг для путешественников. По кредитным и расчетным картам банка можно получать бонусы за оплату товаров и услуг и приобретать за них в интернет-банке билеты на поезда РЖД и самолеты любых авиакомпаний.

Банк был основан в 1994 году и изначально функционировал как АКБ «Садр».

С июля 1996 года носит действующее наименование — «Авангард».

АКБ «Авангард» является ядром промышленно-финансовой группы, объединяющей предприятия аграрного и агропромышленного секторов, производственные, финансовые и инвестиционные компании. В группу входят такие предприятия, как ОАО «Авангард-Агро» (один из крупнейших сельхозпроизводителей в России, специализирующийся на выращивании зерновых и технических сельскохозяйственных культур, производстве пивоваренного солода) и ЗАО «Страховая группа «Авангард-Гарант».

На 1 июля 2019 года объем нетто-активов кредитной организации составил 131,59 млрд рублей, объем собственных средств – 20,56 млрд рублей. По итогам первого полугодия 2019 года банк демонстрирует прибыль в размере 1,76 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва);
1 филиал (Санкт-Петербург);
134 кредитно-кассовых офиса;
95 дополнительных офисов;
19 представительств;
13 операционных офисов;
13 операционных касс вне кассового узла.

Владельцы:
Кирилл Миновалов – 99,99%.

По словам Кирилла Миновалова, другие акционеры банка никогда не владели более чем 1% акций банка. В разное время в число таких миноритариев входили АМО «ЗИЛ» и компания «Росшина».

Совет директоров: Кирилл Миновалов (председатель, президент), Анатолий Яблонский, Сергей Николаев, Елена Щербакова, Марина Мелия.

Правление: Валерий Торхов (председатель), Владимир Андреев, Станислав Коновалов, Сергей Николаев, Юлия Вишневская (главный бухгалтер).

Кредитное заключение ПАО АКБ "АВАНГАРД"

Дата кредитного заключения 04.12.2018
Срок действия рекомендаций — 1 год

1. Полное название эмитента

Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" — публичное акционерное общество

Рег. номер: 2879

2. Рейтинги и рекомендации

(совместно с @riskovik)

Рейтинги ПАО АКБ "АВАНГАРД"

«стабильный» (июнь 2018)

«стабильный» (сентябрь 2018)

В таблице приведен итоговый рейтинг.

  • Собственный рейтинг банка в стабильной ситуации – В.
  • Рейтинг банка в стрессовой ситуации (без учета поддержки основного акционера) — B.
  • Ожидаемый уровень поддержки – низкий.

Рекомендация:

Исходя из результатов проведенной оценки рисков, рекомендуем проводить операции по размещению денежных средств в финансовые инструменты Банка в рамках сумм, ограниченных страховой суммы ГК «АСВ» — 1,4 млн рублей.

Ключевые положительные моменты:

  • ПАО АКБ "АВАНГАРД" является небольшим российским банком (56-е место по активам и 47-е по собственному капиталу на 01.11.2018 г.).
  • Банк имеет развитую сеть: 1 филиал, 19 представительств, 90 дополнительных офисов, 13 операционных офисов, 12 операционных касс вне кассового узла и 134 кредитно-кассовый офиса .
  • Умеренный запас по нормативам достаточности капитала (Н1.0 = 17,965%, Н1.1 = 15,472% на 01.11.2018 г. при пороговых 8% и 4,5% соответственно).
  • Относительно хорошая позиция по ликвидности.
  • Вероятность получения поддержки со стороны акционера и подконтрольных ему компаний оценивается как низкая.

Ключевые отрицательные моменты:

  • Концентрация кредитов юридическим лицам: По МСФО на 30.09.2018 Группа имеет 5 заемщиков или групп взаимосвязанных заемщиков, кредиты каждому из которых составляют более 10% капитала в общей сумме 22,15 млрд. руб.
  • Низкое качество кредитного портфеля. Доля проблемных и потенциально проблемных (под наблюдением) кредитов по МСФО на 30.09.2018 —59,25% по юридическим лицам и 26,76% по кредитам физическим лицам, частично нивелированное высоким уровнем резервирования.
  • Значительная доля вкладов физических лиц в привлеченных средствах клиентов (41,94% от привлечённых средств по РСБУ на 01.11.2018) — формирует потенциальную угрозу ликвидности, в связи с предусмотренной законодательством возможностью досрочного истребования (угроза частично нивелируется значительной долей остатков менее страховой суммы ГК «АСВ»).
Читайте также:  Втб банк оплата по ерипу рассрочки

4. Структура владения

  • 99,2704% — Миновалов К.В.(через ООО «Алькор Холдинг Групп»)
  • 0,7268% — акционеры миноритарии
  • 0,0028% — акции, находящиеся в публичном обращении.

4.1. Основной конечный бенефициар

Основной собственник Банка – Миновалов Кирилл Вадимович.

4.2. Вероятность поддержки акционеров в случае кризиса

Вероятность поддержки Банка со стороны основных акционеров оценивается, как низкая.

5. Анализ основных финансовых показателей

Отчетность Банка на 01.11.2018 (млрд. руб., изменения за 10 месяцев) по РСБУ (используются также данные и расшифровки по МСФО за 9 месяцев 2018 года).

Капитал – 21,943 млрд. руб. (+1,003 млрд. руб.) по 123 форме.

Активы – 132,835 млрд. руб. (+0,877 млрд. руб.), в том числе:

12,840 млрд. руб. (+2,507 млрд. руб.) — касса и корсчета.

23,794 млрд. руб. (-4,603 млрд. руб.) – межбанковские кредиты.

30,604 млрд. руб. (+1,164 млрд. руб.) — вложения в ценные бумаги.

50,068 млрд. руб. кредиты юр. лицам (-0,021 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность –4,895 млрд. руб. (9,78%). По состоянию на 01.10.2018 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 составляла 1,67%.

По МСФО по состоянию на 30 сентября 2018 года в состав кредитов, выданных клиентам, включены кредиты в сумме 9,390 млрд. рублей (31 декабря 2017 года: 12,394 млрд. рублей) (за вычетом оценочного резерва под убытки), выданные компаниям, осуществляющим свою деятельность в сфере производства продукции из стекла.

По МСФО по состоянию на 30 сентября 2018 года Группа имеет 5 заемщиков или групп взаимосвязанных заемщиков, кредиты каждому из которых составляют более 10% капитала (31 декабря 2017 года: 5 заемщиков или групп взаимосвязанных заемщиков). Совокупный объем остатков по указанным кредитам по состоянию на 30 сентября 2018 года составляет 22, 15 млрд.. руб. (31 декабря 2017 года: 20,677 млрд. руб.).

4,319 млрд. руб. кредиты физ. лицам (-0,066 млрд. руб.), в том числе балансовая просроченная задолженность –1,018 млрд. руб. (23,57%). По состоянию на 01.10.2018 года по отчетности МСФО доля кредитов с просроченными платежами более 30 составляла 26,76%.

4,899 млрд. руб. (-0,008 млрд. руб.) – имущество (основные средства, капитальные вложения и т.п.).

48,197 млрд. руб. (+1,243 млрд. руб.) — средства юр. лиц.

По МСФО по состоянию на 30 сентября 2018 года Группа не имеет клиентов (31 декабря 2017 года: нет клиентов), объем текущих счетов и депозитов которых составляет более 10% капитала.

36,698 млрд. руб. (-0,604 млрд. руб.) — вклады физ. лиц.

1,909 млрд. руб. (+0,211 млрд. руб.) – средства кредитных организаций и ЦБ.

21,969 млрд. руб. (-0,044 млрд. руб.) — сформированные резервы.

Прибыль /убыток (по РСБУ):

Прибыль за 10 месяцев 2018 года составила +0,845 млрд. руб. За 2017 год – прибыль составила 932,9 млрд. руб. (За 2016 год – прибыль 1,687 млрд. руб., за 2015 – чистая прибыль 1,425 млрд. руб.).

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал).

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО) и структура портфеля ценных бумаг по данным МСФО..

Приложение 4. Динамика состава пассивов и показателей рентабельности.

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Приложение 7. Структура кредитного портфеля и средств клиентов по МСФО.

Приложение 8. Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк.

Приложение 1. Динамика значений основных обязательных нормативов (ликвидность и капитал)

Динамика нормативов достаточности и капитала

Динамика нормативов ликвидности

Приложение 2. Динамика состава активов, в том числе структуры кредитного портфеля.

Состав активов

Кредитный портфель

Приложение 3. Качество кредитного портфеля (РСБУ и МСФО).

Качество кредитного портфеля РСБУ (просроченная задолженность и резервы, %).

Качество кредитного портфеля по МСФО на 30.09.2018.
Информация о качестве кредитов, выданных юридическим лицам.

Информация о качестве кредитов, выданных физическим лицам.

Приложение 4. Динамика состава пассивов ( в том числе привлечённых средств) и показателей рентабельности.

Читайте также:  Мой перекресток ру активация карты

Состав пассивов

Привлеченные средства

Приложение 5. Основные показатели по РСБУ, тыс. руб.

Межбанковские кредиты (депозиты) предоставленные (размещенные)

Кредиты Минфину, субъектам РФ и органам местного самоуправления

Кредиты юр. лицам и индивидуальным предпринимателям

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ЮЛ и ИП

в т.ч. Просроченная задолженность по кредитам ФЛ

Прочая ссудная задолженность

Вложения в операции финансовой аренды (лизинга) и приобретенные права требования

Требования по получению процентов

Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет)

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

Прочая переоценка и резервный фонд

Источники собственных средств

Резерв на возможные потери

Средства кредитных организаций

Средства юр. лиц

Средства бюджетов, Минфина, субъектов РФ и органов местного самоуправления

Вклады (средства) физ.лиц и индивидуальных предпринимателей

Прочие привлеченные средства юридических и физических лиц (вкл. незавершенные расчеты)

Выпущенные долговые обязательства

Обязательства по уплате процентов

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

Обеспечение по размещенным средствам

Выданные гарантии и поручительства

Неиспользованные лимиты по выдаче гарантий

Условные обязательства некредитного характера

Неиспользованные кредитные линии и овердрафт

Приложение 6. Дочерние и связанные компании

Единственным дочерним предприятием Банка является:

Приложение 7. Отраслевая структура кредитного портфеля и концентрация средств клиентов по МСФО

Отраслевая структура кредитного портфеля Группы по МСФО (на 30.09.2018 года)

Средства клиентов (по типам) в пассивах по МСФО (на 30.09.2018)


Приложение 8.
Динамика финансовых результатов и активов Банка с 2008 года.

Динамика финансовых результатов (млн. руб.)

Динамика активов (млн. руб.) и темпов их прироста (год/к году, %).

Приложение 9. Схема взаимосвязей банка и лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк

[1] Рейтинг moneyzzz (совместно с @riskovik):

  • A – Нет ограничений – Высокий уровень надежности
  • B – Ограничения в рамках АСВ – Средний уровень надежности
  • C – Не размещать – Низкий уровень надежности

[2] https://www.moex.com/ru/listing/free-float.aspx

Предыдущее заключение

47 место по активам. Банк славится своим качеством кредитных карт. Если хочешь безотказно работающую кредитку, вопросы с обслуживанием которой можно задать компетентным людям, то выбор очевиден. Даже в сложных ситуациях банк встает на сторону клиента (например, в случае фроде по чиповой карте в США), в отличии от более именитых банков (того-же ВТБ-24).

По статистике — все неплохо. Большую часть пассивов составляют средства организаций, за год рост по ним составил 31%. При этом банк успешно привлекает вклады (что несколько удивительно, т.к. проценты по депозитом всегда были небольшие), рост депозитного портфеля составил 18%.

Большую часть кредитов выдает организациям, за год кредитный портфель по ним вырос на 28% с соизмеримым ростом просрочки на 22%. Процент задолженности к сумме кредитов для организаций составляет 2%.

Хуже обстоят дела с кредитами физическим лицам. Рост за год составил 28% при росте просрочки на 51%. В итоге, процент задолженности к сумме кредитов для физических лиц составляет уже 8%. Пока еще далеко от рекордсменов потреб-кредитования (например, Хоум кредита с его 11%), но звоночек тревожный.

Разумеется, в случае Авангарда кредиты физическим лицам лишь небольшая часть общего кредитного портфеля. Если рассматривать кредитный портфель "в целом", то ситуация относительно стабильная — просрочка составляет 2,7%.

Банк активно инвестирует в ценные бумаги, а также привлекает деньги на межбанке.

Почти полностью принадлежит одному физическому лицу — Кириллу Миновалову, который сам же является президентом банка Авангард. Возможно поэтому банк и славится своей клиентоориентированностью.

Свою историю ведет с 1996 года, именно тогда Кирилл Миновалов стал собственником банка и переименовал банк Садр в Авангард.

В итоге, если вас устраивают проценты по депозитам начисляемые банком Авангард, хранить деньги можно относительно безопасно. Дабы спокойней спать, лучше не превышать порог страхования. Но по общей надежности я бы оценил Авангард выше Хоум Кредита или Русского Стандарта, в которых многие "осмелились" держать свои миллионы.