База данных коллекторских агентств

Зачем банкам списки должников

Пытаясь понизить свои риски и обезопасив свои сбережения от заемщиков, которые задерживают выплаты по кредитам, банкии другие финансовые организации формируют базы данных, в которых отображают информацию о недобросовестных плательщиках. Помочь им в этом могут специальные бюро кредитных историй. Воспользовавшись этой базой, банки смогут удостовериться в благонадежности клиента или отказать в предоставлении кредита.

Банки имеют доступ не только к кредитным историям своих текущих клиентов, они также могут сделать запрос на получение черного списка должников банковского займа. В этот список вносят самых проблемных клиентов, которые совершают нарушения с некоторой периодичностью, отказываясь выполнять свои обязанности перед кредиторами и даже умышленно скрываясь от представителей банковской сферы.

Однако среди специалистов банковского дела есть как сторонники, так и противники такого черного списка. Безусловно, для банка будет очень полезно, если у него будет собственный список проблемных должников, которые избегают выплат по кредитам. Но существует большая проблема, связанная с составлением этих списков.

Кто попадает в черный список

Порой в черный список должников записывают людей, у которых имеются временные задержки по выплатам, но которые спустя какой-то период времени успешно рассчитываются с банком, предоставившим кредит. Бывают случаи, когда клиенты, взявшие кредит, покидают город на некоторое время или переезжают жить на новое место. И банк, не в силах найти такого клиента, он тут же вносит его в список неплатежеспособных лиц.

По этой причине в основном в черные списки вносят данные об юридических лицах. Банки же отдают предпочтение частным клиентам, поручая бюро, которое специализируется на таких списках, вносить данные о должниках, своевременно обновлять информацию о них.

При этом любое физическое или юридическое лицо, которое было зачислено в этот черный список, имеет полное право оспорить факт их зачисления в список. Если должник все же погасил задолженность перед кредитором, то он может потребовать, чтобы его исключили из черного списка. Однако особенности этих процедур не проработаны до конца и доказать, что ты не верблюд и твоя кредитная история чистая очень сложно.

Черные списки банковских должников это закрытая информация и такая база не может быть в свободном бесплатном доступе. Поэтому не стоит верить Интернет-сайтам, предлагающим скачать подобные списки бесплатно. Вне всяких сомнений, это обман.

Какие бывают базы должников

Черные списки (база данных) могут быть двух видов. Первая разновидность списков устанавливается отдельным банком. Он составляет свой собственный список, в который включает своих клиентов, взявших денежный заём и не спешащих расплачиваться с банком. Но есть и более глобальный список. В него уже попадают дебиторы, на которых банк подал в суд за неуплату и выиграл дело. Таким списком может распоряжаться служба судебных приставов.

Платно такую услугу с подробным отчетом о своей кредитной истории Вы можете получить мгновенно на почту, заполнив эту форму ниже, либо на сайте мойрейтинг.рф

Примеры отчетов:

В отчете вы получите исчерпывающую информацию:

  • Сколько на самом деле у Вас кредитов
  • Есть ли у Вас просрочки
  • Узнать, почему отказывают банки
  • Как исправить плохую кредитную историю
  • Проверить свою кредитную историю сейчас

    Должники по решению суда

    Если клиента вносят в такой черный список должников, то это означает, что банковские работники ни в коем случае не предоставят ему денежный заём.

    Но раз банк не обратился с иском в суд, то такой клиент вполне свободно может перемещаться по стране и даже выезжать заграницу. Но как только банк подает в суд на клиента и выигрывает дело, то клиент не только попадает в черный список кредитных должников. Его заносят в список лиц, которые уклоняются от выполнения решения суда.

    Читайте также:  Как высчитывается зарплата учителя

    Порой складываются ситуации, когда плательщик закрыл свою задолженность, однако все еще находится в черном списке должников. Это можно объяснить тем, что обновленная информация о должниках не сразу попадает к судебным приставам, а с некоторой задержкой. И тогда должник может столкнуться с проблемами, связанными с выездом заграницу. После погашения кредитной задолженности необходимо, чтобы прошло тридцать дней. Спустя этот период судебные приставы получат новую информацию о должнике и закроют его дело.

    Чтобы избежать разбирательств с судебными приставами, клиенту банка нужно своевременно рассчитываться за кредитную задолженность, платить штрафы в случае просрочки по кредиту. Но если все же сложилось так, что клиент не может расплатиться за денежный заем полностью, то ему понадобится все усилия, чтобы не попасть в черный список кредитных должников, который действует на территории определенной страны.

    Выезд должников за границу

    Если клиент банка находится в черном списке должников, то его могут не выпустить за границу. Это ограничение распространяется также на тех, кто удерживается от выплаты алиментов, налогов и платы за коммунальные услуги. Однако только в случае наличия соответствующего судебного решения таможенные службы вправе преградить гражданину путь через границу. Если имеется такое судебное решение, то клиент стопроцентно зачислен в черный список кредитных должников. В другом случае у задолжника не будет повода для беспокойства, и никто не помешает ему покинуть пределы страны.

    Проверить долги перед приставами

    Официальный черный список кредитных должников составляется судебными приставами и может быть предоставлен для ознакомления по требованию физического или юридического лица или официальных представителей данных лиц. Этот список сильно отличается от того, что ведет банк. Судебные приставы уделяют особое внимание кредитной истории граждан и фирм, которые когда-либо занимали под проценты денежные средства у третьих лиц.

    Большинство банков лишены черного списка должников. Они только задумываются о том, чтобы создать такую базу данных о просроченных кредитах и лицах, которым необходимо погасить эти кредиты в ближайшее время. В случае, если потенциальный клиент не найден в таком списке неплательщиков, для банка это становится хорошим признаком того, что заемщик надежен и ему можно предоставить кредит на его нужды.

    Единственный на сегодня бесплатный способ проверить являешься ли ты должником, это сервис "Узнай о своих долгах" на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России — http://fssprus.ru/

    Розыск должников в социальных сетях

    Современный мир представлен постоянным развитием прогресса. Каждый день люди проводят много времени в сети интернета, обмениваясь различной информацией, особенно это касается социальных сетей. Но никто не задумывается над тем, что часто «интернет собеседником» может оказаться работник компании по взысканию вашей кредитной задолженности.

    Данный метод поисков должников и получения от них необходимой информации долгое время применяется многими службами-коллекторами. Поэтому, если вас уже начали «доставать» такого рода вымогатели, то постарайтесь быть внимательными в подобных ситуациях, ограничьте свое общение в социальных сетях или же тщательно поработайте над своим профилем. Для этого можно внести различные изменения, которые «запутают» коллекторов во время проведения идентификации, это может быть измененный возраст, фамилия или место проживания.

    Общаясь в социальных сетях, старайтесь максимально не распространять информацию касательно вашего проживания, наличия имущества. Если кто-то начинает интересоваться такими вопросами, то это будет первый сигнал для беспокойства.

    На данный момент большинство коллекторов и банков успешно принимают в своей практике поиск «злостных» неплательщиков при помощи таких социальных сетей как «Мой круг», «Одноклассники», «В контакте». Таким образом, финансовые учреждения «вылавливают» должников через социальные сети. При этом огромное количество неплательщиков, регистрируясь в таких социальных сетях, даже не подозревают о том, что их так разыскивают коллекторы.

    В основном представители коллекторских организаций в социальных сетях регистрируются под видом «красивой» девушки, после чего применяя различные методы, пытаются договориться с неплательщиком о встрече, просят его номер мобильного. Основным плюсом таких компаний считается то, что они себя полностью чувствуют безопасно. Погружаясь в поиски своих знакомых, одноклассников и родственников должника, такой человек может легко оказаться в вашем списке друзей.

    Читайте также:  Налог с продажи единственного жилья

    Хотя в то же время некоторые компании — коллекторы считают данный метод поиска неплательщиков малоэффективным, так как во время регистрации многие люди указывают о себе неполную информацию. Еще минус заключается в том, что после того, как коллектор найдет страничку должника, нет полной вероятности получения полной контактной информации.

    Сервисы для проверки задолженности в социальных сетях

    — приложение банка исполнительных производств «Одноклассники»

    — приложение банка исполнительных производств «ВКонтакте»

    С 2017 года в закон о коллекторах было прописано положение, согласно которому работать с должниками отныне могут только организации, внесенные в государственный реестр коллекторских агентств.

    Такое нововведение значительно упросило жизнь должников перед банками и другими финансовыми организациями, а также вывело с рынка недобросовестных агентов. О том, что собой представляет реестр, и зачем он нужен, читайте ниже.

    Что такое реестр коллекторских агентств?

    Государственный реестр коллекторов представляет собой единую базу компаний, осуществляющих законную деятельность по работе с должниками.

    Список размещен в интернете в открытом доступе, поэтому любой гражданин может зайти на соответствующий электронный ресурс и проверить предоставленную беспокоящим коллектором информацию об агентстве.

    Зачем нужен?

    Государством было принято решение о его создании в целях значительного сокращения числа недобросовестных коллекторских контор, которые применяли незаконные методы работы с неплательщиками. В частности, они оскорбляли должников, применяли физическую силу и моральное давление, портили их имущество.

    Согласно статье 13 закона № 230-ФЗ требования выглядят так:

    1. Регистрация в форме хозяйственного общества.
    2. В уставе содержится указание на то, что компания специализируется именно на возврате просроченной задолженности.
    3. Размер чистых активов составляет не менее 10 миллионов рублей.
    4. Наличие договора обязательного страхования ответственности за причинение убытков должнику со страховой суммой не менее 10 миллионов рублей в год.
    5. Отсутствие решения о ликвидации или о введении процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
    6. Наличие оборудования, программного обеспечения, соответствующего специальным требованиям и сайта в интернете, электронный адрес которого принадлежит агентству.
    7. Включенность в реестр операторов по обработке персональных данных в соответствии с № 152-ФЗ «О персональных данных».
    8. Отсутствие факта исключения из госреестра в течение последних трех лет (кроме случая добровольного выбытия из списка коллекторов).
    9. Отсутствие денежного долга, не погашенного в течение 30 и более рабочих дней со дня вступления в законную силу судебного акта о выплате.
    10. Соответствие учредителей, членов совета директоров и директора агентства требованиям, установленным частями 2 — 3 статьи 13 закона о коллекторах (а в отношении работников – части 4 этой же статьи).

    С введением реестра коллекторов многие агентства ушли с рынка «в тень», тем не менее, по мнению экспертов, они продолжают свою незаконную деятельность, но ведут ее скрытно и безнаказанно.

    Когда был создан?

    Изменения в законе, касающиеся списка коллекторских агентств, вступили в силу с 1 января 2017 года. Уже с этого времени с неплательщиками вправе взаимодействовать только коллекторские агентства, внесенные в государственный реестр.

    30 декабря 2016 года судебные приставы начали выдавать первые свидетельства о внесении в реестр, а уже с 1 января 2017 года такие конторы стали вправе вести деятельность в соответствии с новыми правилами и общаться с должниками.

    Где посмотреть?

    Поскольку данный реестр ведет уполномоченный госорган – Федеральная Служба Судебных Приставов (ФССП), найти его можно на сайте этой службы.

    Реестр содержит следующие данные о коллекторских агентствах:

    • наименование;
    • ОГРН;
    • ИНН;
    • адрес официального сайта;
    • дату включения в государственный список;
    • сведения о договоре обязательного страхования ответственности.

    Для проверки хотя бы одного из этих данных любому должнику, с которым взаимодействуют коллекторы, рекомендуется уже с первого звонка уточнять наименование компании и Ф.И.О. коллектора и затем, зайдя на сайт ФССП, моментально проверять достоверность представленных сведений. Если названное сотрудником наименование включено в реестр, значит можно продолжать с ним диалог.

    Используя этот совет, неплательщики могут сразу определить, с кем они имеют дело по поводу своей задолженности. Если названное агентство в реестре отсутствует, следует прекратить любые контакты с его представителями, а лучше написать жалобу в прокуратуру с просьбой провести проверку их деятельности и разобраться в сложившейся ситуации.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Читайте также:  Получить 2 ндфл в личном кабинете

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

    Москва и область: +7 (499) 110-71-84

    Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

    Бытует мнение, что номера коллекторов находятся в открытом доступе и при желании их легко найти в глобальной сети. Это ошибка, ведь база коллекторских фирм постоянно обновляется, появляются новые сотрудники, обновляются телефонные номера. Кроме того, создание единой базы противозаконно. Но существуют способы, позволяющие блокировать надоедливые звонки и по косвенным признакам определять сотрудника коллекторской фирмы. Где найти интересующие сведения? Существует ли общая база? Поговорим об этом подробно.

    Единая база с номерами коллекторов — правда или миф

    После вступления в силу закона о коллекторах в 2016 году фирмы по стягиванию долгов проходят проверку и получают разрешение на ведение деятельности. Одобренные организации отражаются в таблице на сайте ФССП — fssprus.ru/gosreestr_jurlic/. Здесь указывается регистрационная запись, дата принятого решения, ОГРН, ИНН, адрес, официальный сайт и прочие сведения. Номера коллекторов не приводятся — их можно посмотреть только на официальном сайте организации.

    При переуступке прав на стягивание долга коллекторская фирма получает базу должников с адресами и телефонами. Полученные сведения используются для давления и взыскания задолженности с клиентов банка. Для разглашения такой информации у банка должно быть разрешение (прописывается в договоре). Отсутствие пункта делает передачу сведений о должнике незаконным.

    Если переуступка прав на стягивание кредита оформлена официально, коллекторская фирма приступает к выполнению работы. Суть заключается в совершении звонков должникам, организации личных встреч и отправке сообщений. Для защиты от телефонной «нагрузки» должники пытаются найти базу с номерами коллекторов России. На сегодняшний день такой информации нет.

    Сайты с номерами коллекторских агентств сразу блокируются, ведь это нарушает нормы законодательства о неразглашении конфиденциальной информации.

    Как защититься от звонков коллекторов

    Отсутствие базы — не проблема для сообразительного должника. Коллекторские агентства покупают сим-карты по несколько десятков. Это облегчает процесс блокировки (по первым трем цифрам). Информация с номерами коллекторов распространяется в группах социальных сетей, но на них данные неполные.

    В 2015 году в магазине Google Play появилось приложение «Антиколлектор». Сегодня перечень таких программ расширился и исчисляется десятками приложений. Их недостаток заключается в платности и ограниченности базы номеров коллекторов. Задача приложения — самостоятельно определить звонок представителя коллекторской фирмы и блокировать его.

    Подведем итог по способам защиты от звонков коллекторов:

    1. Блокировка по первым трем цифрам.
    2. Применение специального приложения.
    3. Использование информации в социальных сетях.
    4. Оформление заявление на прекращение взаимодействия с коллекторами.

    Последний вариант подразумевает письменное требование по истечении четырех месяцев с момента появления долга. Минус заключается в низкой эффективности, ведь коллекторы редко реагируют на такие требования. В таком случае придется идти дальше — писать жалобы в Роспотребнадзор, НАПКА, прокуратуру и другие органы.

    Как определить номер коллекторов

    Для получения сведений о звонящем человеке можно воспользоваться одним из специальных сервисов. Популярные варианты — hcpeople.ru/spisok-telefonov-kollektorov/, zvonil.octo.net, mobile-catalog.info и другие. Минус заключается в ограниченности возможностей. Такие сайты позволяют определить район, оператора и часовой пояс. Дополнительный «камень преткновения» — сокрытие номера телефона коллектором. Во многих случаях должнику приходится заносить информацию в «черный список» по факту. Но если цифры скрыты, то и ограничить его не получится.

    Итоги

    Общей базы номеров коллекторских фирм в России нет (официально), ведь это противозаконно. Хранение и распространение данных без разрешения их владельцев в РФ запрещено. Для решения задачи можно воспользоваться одним из приложений, получать сведения в социальных сетях или блокировать номера по факту с помощью фильтров телефона. При наличии угроз рекомендуется записать разговор и сразу обращаться в полицию.

    Добавить комментарий Отменить ответ

    Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.