Центробанк ставки по кредитам 2018

ks.jpg

Похожие публикации

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня идентична ставке рефинансирования. Эти понятия были объединены Банком России с 2016 года (Указание № 3894-У, датированное 11.12.2015 г.). Предназначение ключевой ставки в том, что она обозначает минимальный уровень процента, устанавливаемого для кредитов, которые Центробанк выдает коммерческим финансово-кредитным учреждениям. Дополнительно этот показатель фиксирует максимальное ограничение по доходности депозитов, которые открываются ЦБ для банковских организаций.

Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год): зачем нужна и на что влияет

Для предприятий и ИП размер ключевой ставки важен при определении суммы пени за просрочку платежа по налогам (ст. 75 НК РФ). Налоговым правом пеня за каждый день устанавливается в пропорции к ставке рефинансирования. Правило касается как предприятий всех форм собственности и направлений деятельности, так и физических лиц. Значение пени может быть рассчитано налоговым органом или самим субъектом хозяйствования.

На что влияет размер ключевой ставки:

  • с ее помощью Центробанк может реализовывать регуляторную деятельность на рынке финансовых услуг;
  • она помогает управлять темпами инфляции;
  • этот процент выступает в роли отправной точки в расчетах пеней налоговиками или компенсаций при несвоевременной выплате дохода наемному персоналу;
  • коммерческие кредитные организации устанавливают ставки по кредитным и депозитным программам с учетом действующей ключевой ставки (процент по кредиту в коммерческом банке всегда превышает ставку ЦБ РФ).

Снижение ставки провоцирует увеличение объема денег в обороте. Вслед за корректировкой базисного процента коммерческие банки начинают понижать свои кредитные ставки. Это действие может создать условия для увеличения активности на внутреннем рынке потребления и для активизации промышленного производства. Отрицательная сторона такого шага – рост инфляции.

При повышении ключевой ставки кредитные продукты становятся менее выгодными как для населения, так и для бизнеса. Для периодов с высоким уровнем ключевой ставки характерно замедление темпов экономического роста. Положительная сторона – повышение интереса к депозитам.

Ключевая ставка ЦБ РФ в 2018 году: таблица

Актуальные данные по величине ключевой ставки можно посмотреть на сайте Центробанка России. С 2016 года этот показатель корректировался только в сторону уменьшения – если в сентябре 2016 года он был на уровне 10%, то сейчас действует его значение 7,25%. Изменения уровней ставки относится к сфере влияния Центрального Банка России:

  • предложение по повышению или понижению уровня ключевой ставки выносится на обсуждение Совета директоров ЦБ РФ путем созыва специального заседания;
  • в процессе заседания рассматриваются экономические показатели развития страны и отдельных отраслей, анализируются возможные последствия корректировок и дается прогнозная оценка по финансовым рискам;
  • итогом обсуждения может стать принятие предложенного варианта или решение о сохранении действующего предела.

Периодичность проведения заседаний – 1 раз каждые 6 недель. Ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год) равна 7,25% (годовых), ниже она была зафиксирована только в 2013году – начале 2014 года. Последняя корректировка процентного показателя произошла 26 марта текущего года. В таблице приведены сведения о том, какая действует учетная ставка ЦБ РФ на сегодня (2018 год) и как она менялась в динамике с даты введения.

Таблица:

№ п/п Дата начала действия ставки Величина процента (годового) Дата заседания Совета директоров и публикации документа, в котором фиксируется новая величина ключевой ставки (информация Банка России)
1 2013 год (с 13 сентября) 5,5 13.09.2013
2 2014 год (с 3 марта) 7 03.03.2014
3 2014 год (с 28 апреля) 7,5 25.04.2014
4 2014 год (с 28 июля) 8 25.07.2014
5 2014 год (с 5 ноября) 9,5 31.10.2014
6 2014 год (с 12 декабря) 10,5 11.12.2014
7 2014 год (с 16 декабря) 17 16.12.2014
8 2015 год (с 2 февраля) 15 30.01.2015
9 2015 год (с 16 марта) 14 13.03.2015
10 2015 год (с 5 мая) 12,5 30.04.2015
11 2015 год (с 16 июня) 11,5 15.06.2015
12 2015 год (с 3 августа) 11 31.07.2015
13 2016 год (с 14 июня) 10,5 10.06.2016
14 2016 год (с 19 сентября) 10 16.09.2016
15 2017 год (с 27 марта) 9,75 24.03.2017
16 2017 год (с 2 мая) 9,25 28.04.2017
17 2017 год (с 19 июня) 9 16.06.2017
18 2017 год (с 18 сентября) 8,5 15.09.2017
19 2017 год (с 30 октября) 8,25 27.10.2017
20 2017 год (с 18 декабря) 7,75 15.12.2017
21 2018 год (с 12 февраля) 7,5 09.02.2018
22 2018 год (с 26 марта) 7,25 23.03.2018
23 2018 год (с 17 сентября) 7,5 4.09.2018
24 2018 год (с 17 декабря) 7,75 14.12.2018
Читайте также:  Среднерусский банк 9040 реквизиты

15 июня 2018 года Совет директоров рассмотрел текущие показатели инфляции и другие показатели экономического положения в стране, на основании чего ставка (ключевая) ЦБ РФ на сегодня была сохранена в пределах 7,25%.

Приведем пример того, как бухгалтеру могут пригодиться данные о размере ключевой ставки – расчет пени:

  • компания просрочила платеж по налогу на сумму 122 560 руб.;
  • период задержки составил 5 календарных дней.

Процент пени для юрлиц рассчитывается как 1/300 от ключевой ставки на дату правонарушения за первые 30 дней просрочки, с 31 дня применяют 1/150 ставки (п. 4 ст. 75 НК РФ). Итоговый расчет будет иметь вид:

Банк России видит потенциал для дальнейшего снижения ставок по кредитам и депозитам. Об этом сказано в комментарии регулятора по ликвидности банковского сектора и финансовым рынкам.

В документе говорится, что снижение ключевой ставки Центробанка в июле и укрепившиеся рыночные ожидания дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики создают условия для плавного снижения ставок по депозитам в рублях в ближайшие месяцы.

«Пересмотр вниз ожидаемых траекторий процентных ставок в США в краткосрочной перспективе может привести к некоторой дополнительной коррекции вниз долларовых депозитных ставок», – сказано в комментарии ЦБ.

Центробанк отмечает, что в краткосрочной перспективе остается потенциал для снижения кредитных ставок в будущем. По мнению регулятора, это станет возможным из-за удешевления банковского фондирования.

В июне и в июле ЦБ снизил ключевую ставку в целом на 50 базисных пунктов. Сейчас она равна 7,25% годовых. В комментарии ЦБ подчеркивается, что июньское снижение ключевой ставки и сохранение понижательной динамики доходности облигаций федерального займа позволили банкам продолжить уменьшение ставок по розничным депозитным продуктам. «Хотя, по предварительным данным, в июне снижались в первую очередь долгосрочные ставки, в целом II квартал 2019 года можно охарактеризовать как полноценный переход кредитных организаций к уменьшению депозитных ставок — за этот период банкам удалось сократить стоимость привлечения рублевых средств от розничных клиентов в среднем на 0,4 процентного пункта. При этом снижение ставок по вкладам на сроки до 1 года и выше было сопоставимым», — подчеркивает регулятор.

В том же докладе ЦБ повысил прогноз структурного профицита ликвидности на конец 2019 года с 3,0-3,3 до 3,2-3,5 трлн рублей. Регулятор отметил, что пересмотрел прогноз в связи с притоком средств в результате операций по повышению финансовой устойчивости отдельных кредитных организаций.

Ранее крупнейший российский банк, Сбербанк, объявил о временном снижении ставок по потребительским кредитам. С 6 августа по 30 сентября минимальные ставки по потребительским кредитам госбанка составят 11,4%, вместо действовавших 12,9%. Временное снижение, вызванное повышенным сезонным спросом, составит 1,5 процентного пункта.

Читайте также:  Адрес банка райффайзенбанк в москве

Вы знаете, какая сейчас (в конце 2018 года) примерная ставка по потребительскому кредиту в банке для обычного человека без идеальной кредитной истории и выскооплачиваемой работы на крупную компанию? Да, вот для обычного человека с обычной работой?

Некоторые люди поверхностно читают заголовки газет, и наивно полагают, что она находится в диапазоне 8-12%, а то и меньше. Если и вы так считаете — то вы ошибаетесь: реальная ставка намного выше. Сколько именно она составляет, и почему для потребкредитов она такая высокая — Reconomica рассмотрит ниже.

Что такое маркетинговая и что такое реальная ставка по кредиту?

Попробуйте обратить внимание на рекламные билборды, рекламу по ТВ, в Интернете и на витринах, на которых рекламируются кредиты.

Цифры там очень привлекательные — до 5-10%, а иногда и ниже. Это — маркетинговая ставка: минимальный показатель, по которому среднестатистический клиент вряд ли получит кредит. Эти цифры используются именно как реклама, для привлечения клиентов.

Больше всего маркетинговые ставки применяются в кредитовании в таких отраслях:

потребительские кредиты (наличными на суммы от 50 до 300 тысяч рублей в среднем) наличными и на карту.

Другое дело — реальная ставка: та, которая устанавливается для большинства клиентов. Она зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка РФ, суммы и срока погашения кредита, кредитной истории и платежеспособности заемщика, скорости инфляции и политики самого банка, а также скрытых комиссий, о которых банки предпочитают умачливать: смс-уведомления, страхование от невыплаты и т. д.

Ключевая ставка ЦБ на осень 2018 года — 7.5% годовых. То есть кредит уже никак не может быть ниже этого порога. Если она будет ниже — банк будет просто работать в убыток.

По прогнозу на 2019 год ключевую ставку обещают снизить еще больше: до 6.5-7%. Это позитивный прогноз, который возможен, если сильных экономических потрясений не произойдет. В этом случае ставки по банковским кредитам вполне могут снизиться на 0.25-0.75%.

Сколько мы переплачиваем за кредит? (видео)

Какие реальные ставки по потребительским кредитам? (+видео)

По статистике Центробанка России за 2018 год, средневзвешенные ставки по кредитам для физлиц составляют (данные взяты с сайта ЦБ РФ) :

от 31 до 90 дней: 15-17%;

от 91 до 180 дней: от 17 до 21%;

от 181 дней до 1 года: 17.2-19%;

от 1 года до 3 лет: 15.3-16.15%;

В статистику входят только займы в банках (без микрофинансовых организаций). Обратите внимание: это усредненные показатели по выданным кредитам — то есть если вы обратитесь в банк, вам могут предложить и более высокую ставку.

Для ознакомления — приведем реальные ставки по кредитам от нескольких российских банков:

Сбербанк: 13.9-19.9% при сумме займа до 300 тысяч, 11.7-15.7% при сумме от 300 тысяч до 1 млн, 11.7% при сумме от 1 млн.

Альфа-банк: 16.99-22.49% при сумме от 50 до 250 тысяч, 14.99-19.49% при сумме от 25 до 700 тысяч, 11.99-19.49% при сумме от 700 тысяч до 3 млн.

ВТБ: 13-19.9% независимо от суммы.

Максимальные ставки (+видео)

Поскольку наши граждане зачастую невнимательно читают кредитные договора, и по документам можно оформить человеку запредельные проценты — законодательно устанавливается максимальный лимит.

В 2018 году ставки по кредитам ограничиваются такими цифрами:

Автокредит: до 18.6% для нового авто и до 26.2% для подержанного.

Целевой заем на срок до 1 года: до 37.3%, на срок более 1 года — до 25.9%.

Потребительский нецелевой кредит на сумму до 30 000 рублей: до 36.4%, на сумму более 100 000 рублей — до 29.9%.

Кредитная карта: до 32.4%.

Микрозайм (кредит на сумму в среднем от 5 до 30 тысяч рублей, выдаваемый на 7-30 суток в микрофинансовой организации): до 820% годовых.

Читайте также:  Инн карты сбербанка что это такое

На практике максимальные ставки применяются очень редко. В том числе и потому, что люди не соглашаются брать займы под такие огромные проценты, и предпочитают обратиться в другой банк, или вообще обойтись без кредита.

Средняя ставка по кредиту в России — данные Центробанка на 2018 год

Данная таблица взята с сайта ЦБ РФ. Она отражает среднюю стоимость взятого физлицами кредита.

Как мы видим, средняя ставка по краткосрочным потребкредитам в 2018 году — 18% годовых (как правило, именно потребительские кредиты берутся на срок до 1 года).

Ставки, по которым реально дают кредиты физлицам в России . Данные ЦБ.

Для более длительных кредитов ставка около 13% годовых, но ориентироваться на этот показатель не стоит — он сродни средней температуре по больнице — здесь и длительные потребкредиты, и автокредиты, и ипотечные.

Кредиты свыше 3 лет — это, как правило, только ипотека. Реальная ставка по ней тоже выше 9-10%, о которых трубят в новостях. Как мы видим, пока ставки по ипотеке в России очень далеки от европейских, не стоит верить мифам, которые нам пытаются «скормить» некоторые СМИ.

Реальная статистика лежит на сайте ЦБ в открытом доступе, поскольку банки обязаны отчитываться о выданных кредитах по закону. Мы открыли и показали ее вам, чтобы вы сняли розовые очки. Кредиты в России все еще грабительски дорогие, поэтому имеет смысл придиричиво сравнивать предложения банков и выбирать лучшие, если уж вам срочно понадобился потребкредит. Как это сделать, мы расскажем ниже.

Как получить самый выгодный потребительский кредит?

Сейчас существуют онлайн-сервисы подбора кредита. Выгодный потребительский кредит можно выбрать, отфильтровав выборку предложений банков по параметрам (срок, ставка, сумма, индивидуальные особенности клиента). Это очень удобно: на странице собрана информация с условиями от разных банков — благодаря этому вам не придется искать их предложения отдельно. Вы сразу увидите, какое предложение лучше.

Помните — чтобы получить с самой низкой процентной ставкой, нужно:

Узнать, для какой суммы и на какой срок банк готов выдать самый «дешевый» кредит. Самыми выгодными являются долгосрочные (от 1 года) займы.

Иметь официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы от 6 месяцев (если будет больше — отлично).

Иметь «белую» зарплату на уровне выше средней. Ваш доход должен покрывать ежемесячные выплаты, и после этого должна оставаться сумма, которой реально хватит на жизнь. Банк вряд ли выдаст вам «дешевый» кредит, если после месячного платежа у вас будет оставаться 3-5 тысяч рублей.

Иметь беспроблемную кредитную историю. В идеале — чтобы в прошлом у вас уже были взятые кредиты, которые вы в срок погашали. « Чистая» кредитная история — тоже хорошо.

Идеальный возраст заемщика — 24-35 лет. Впрочем, если речь идет про кредиты на суммы до 0.5-1 млн рублей, выдаваемые на срок до 2-3 лет — выгодную ставку могут одобрить и клиентам постарше.

Предоставить поручителя. Причем поручитель должен тоже отвечать перечисленным требованиям (поскольку если у вас возникнут проблемы с погашением — возвращать заем придется ему, и поэтому он тоже должен иметь возможность выплачивать ваш кредит).

Предоставить залог (если кредитная программа в выбранном банке этого требует).

Быть клиентом банка, в который вы обращаетесь за кредитом — иметь тут депозит или зарплатную карту.

Если всем перечисленным требованиям вы соответствуете — с большой вероятностью вы сможете получить кредит по ставке (как минимум) не выше средней по рынку.