Чем хороша золотая карта сбербанка

Содержание

Золотая карта Сбербанка — это показатель доверия банка по отношению к своему клиенту. Данная карта позволяет человеку использовать определённые привилегии, что иногда очень выгодно. Пользоваться картой человек может повсеместно не только в России, но и за границей, что делает ее популярной для клиентов, которые часто путешествуют.

Что это такое?

Золотая карта Сбербанка — это карточка, которая позволяет не только тратить средства, обналичивать их, переводить, копить или вкладывать, но и пользоваться специальными предложениями бесплатно. Банковская карта выпускается специально под каждого пользователя и выглядит как обычная Виза или Мастеркард (в других формах Голд не выпускается).

Сбербанк России позаботился о том, что бы сделать своим постоянным клиентам приятный бонус за то, что они пользуются услугами данного банка. Преимущества карты Visa Gold и Mastercard Gold позволяют людям не только проводить финансовые операции быстрее и удобнее, но и экономить денежные средства, а также делать пожертвования на благотворительность.

Сбербанк России выпускает золотые карточки в таких формах:

  1. Visa Gold (обычная, «Подари жизнь», «Аэрофлот»);
  2. Mastercard Gold.

Чем отличается от обычной?

Возможности обычной и золотой карты отличаются между собой. Обычные и золотые карты бывают дебетовыми или кредитными. Собственно дебетовая и кредитная карта уже отличаются между собой. По кредитной карте можно брать деньги в долг.

Также карточки «Аэрофлота» позволяют людям копить бонусы при оплате билетов на самолет с последующим их обменом на другие билеты данной компании. Карты «Подари жизнь» позволяют зачислять суммы на благотворительность.

Происходит это следующим образом: оплатив любую покупку картой, банк перечислит от вашего имени 0,3% от данной суммы на благотворительный фонд, с которым он сотрудничает. Это дает вам шанс помогать людям, ни чего не теряя.

Большим плюсом в использовании золотой карты является возможность получить помощь от персонала банка в любое время суток и в любом городе. Если ваша карточка потерялась за границей, то это не значит, что вы остались без средств на существование в чужой стране. Деньги вам смогут выдать на руки в любом банке при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

По карте Голд человеку предоставляется больший процент в программе «Спасибо от Сбербанка», а это означает, что он сможет больше экономить при оплате своих покупок картой.

Но если дебетовые карты может оформить любой житель России, то получить кредитку немного труднее, нужен больший перечень документов, а вот заказать кредитку Gold можно только на специальных условиях, о которых будет сказано ниже, что делает ее более труднодоступной для граждан страны.

Единственная привилегия обычной кредитки от золотой, это отсутствие процента за снятие наличных денег в банкомате или отделении банка. Поэтому второй вариант больше подходит тем, кто все покупки делает через интернет, а первый — тем, кто все время расплачивается наличкой.

Выгодно пользоваться

Как получить золотую карту?

В зависимости от того, что вы захотите оформить, будут различные требования и пакет документов, которые следует предоставить в банке. Рассмотрим способы получения разных видов карт и требования при оформлении.

Дебетовая

Чтобы оформить золотую дебетовую карту, необходимо:

  • иметь российское гражданство;
  • быть старше 18 лет;
  • иметь постоянную регистрацию.

Если данные требования соблюдены, то вы можете прийти в удобное вам отделение Сбербанка с паспортом и заполнить анкету. Вы можете сделать это и на официальном сайте «Сбербанк Онлайн». Но если вы хотите оформить платежную систем Мастеркард, то в банк явиться придется, так как в электронном виде оформляется только платежная система Виза.

Кредитная

Чтобы оформить кредитную карту Голд необходимо:

  • иметь возраст от 21 до 65 лет;
  • иметь российское гражданство и прописку;
  • иметь стаж работы не менее одного года (на последнем рабочем месте необходимо проработать более 6 месяцев).

Подать заявку можно на официальном сайте или прямо в отделении банка, но прийти туда все равно придется. При получении карточки необходимо предъявить:

  • паспорт;
  • ксерокопию трудовой книги;
  • справку по форме 2-НДФЛ.

После двухдневного срока рассмотрения банк выдаст решение о возможности оформления.

А вот если он пользуется дебетовой карточкой Сбербанка, имеет потребительский кредит и вклады в банке, то шанс согласия больше. Также он повышается для зарплатных клиентов, которые получают зарплату или пенсию в Сбербанке.

Лучшие кредитные карты 2019 года

Видео:

Условия использования

Для владельцев золотой кредитной карты имеется масса преимуществ в ее эксплуатации:

  • карточка хоть и не безлимитная, но максимальная сумма взятых в кредит денег составляет 600 тыс. руб.;
  • ежедневный лимит по выдаче наличных средств достигает 300 тыс. руб.;
  • при взятии кредита действует льготный период 50 дней, во время которого проценты не начисляются;
  • бесплатно предоставляется слуга «Мобильный банк»;
  • процентная ставка по кредиту до 33,9%;
  • ежегодная стоимость обслуживания 3 тыс. руб.;
  • больше бонусов по программе «Спасибо от Сбербанка».

При использовании золотой дебетовой карты имеются такие условия:

  • круглосуточное обслуживание клиента в контактном центре банка;
  • возможность снятия денег за границей при утрате карты;
  • получение бонусов от программы «Спасибо от Сбербанка»;
  • привязывание карты к электронным кошелькам.

Минусы и плюсы

Таблица, приведенная ниже, позволит оценить преимущество золотых карточек от обычных, но и укажет на немногочисленные недостатки, которые иногда и не столь важны.

Плюсы Минусы
Дебетовая карточка возможность получения скидок в магазинах-партнерах; ежегодное обслуживание карты стоит 3 000 руб.;
выпуск дополнительных карт; ежегодное обслуживание каждой дополнительной карты стоит 2 500 руб.
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира;
срочная выдача денег при утрате карты;
прием денег производится без комиссии;
для снятия наличных не нужно платить комиссию;
высокая степень защиты;
месячный лимит на снятие 3 000 000 руб.;
суточный лимит на снятие 300 00 руб.
Кредитная карта высокая степень защиты; при снятии наличных средств Сбербанк берет 3% комиссии, другие банки – 4%;
разрешено пользоваться средствами во всех странах мира; при снятии наличных в кредит процент начисляется сразу;
срочная выдача денег при утрате карты; ежегодное обслуживание – 3 000 руб.;
можно оплачивать покупки в любой валюте; нет шанса выпустить дополнительную карту;
беспроцентное возвращение кредита в срок 50 дней; годовой процент составляет 27,9 %.
больше бонусов и акций;
круглосуточная связь с банком;
можно бесконтактно оплачивать покупки;
бесплатный мобильный банк;
можно получить карту с бесплатным обслуживанием (для постоянных клиентов);
специальное предложение позволяет снизить процент по кредиту до 17,9% и 23% годовых;
наличное и безналичное пополнение карточки;
прием денежных средств без комиссии;
разрешено проводить автоплатежи.

Сразу видно, что преимуществ у золотых карточек гораздо больше, чем недостатков. Может для кого-то цена за обслуживание и покажется большой, но на деле она того стоит.

«Подари Жизнь»

Данная карточка позволяет человеку совершать хорошие поступки без личного ущерба. Каждый раз, когда на покупку уходят деньги, 0,3% от этой суммы списывается на благотворительность. Карточка может быть бесплатной, либо банк будет брать за обслуживание 3 500 руб., банк оставляет за собой права выбора. Выпуск карточки производится лишь с платежной системой Виза.

Подари жизнь

«Аэрофлот»

Виза Голд «Аэрофлот» позволяет человеку копить мили при пользовании карточки, а после обменивать их на авиабилеты. За обслуживание снимается сумма 3 500 руб., бесплатной карточки нет.

Читайте также:  Ищем людей для обналичивания денег

Аэрофлот

Стоит ли брать золотую карточку?

Порой клиенты банка не понимают, зачем покупают люди кредитную или дебетовую золотую карту, если можно пользоваться обычной и не платить комиссию и плату за обслуживание. Но золотые карточки предоставляют больше возможности сэкономить чем, кажется вначале. Людям, которые совершают покупки в интернете и часто оперируют деньгами, которых временно нет, удобно использовать кредитную золотую карточку со льготами.

Да, тем, кто лишь получает зарплату на карточку и больше ей не пользуется, не выгодно приобретать такой тариф, но в остальных случаях он очень уместен.

Отзывы

У меня была зарплатная карточка в Сбербанке и еще депозит. Банк предложил спустя несколько лет оформить золотую карточку. Комиссия оказалась для меня очень большой, поэтому вскоре пришлось отказаться. А зять, программист, часто ездит за границу и ему удобно с такой карточкой. Так что каждому свое.

Виза Голд Сбербанк у меня уже несколько лет и очень ее доволен. Да, плата большая за обслуживание, но много бонусов и программ позволяют экономить, а если нужно дотянуть до зарплаты неделю, то беру кредит и без процентов возвращаю – удобно.

Когда в банке предложили оформить золотую кредитку, думал, что где-то подвох. Но так как мне часто нужны деньги на время, оказалось очень кстати. Беру и возвращаю, ни чего не плачу банку, а сам успеваю прибыль наварить.

Лидером по выдаче кредитных и дебетовых карт на рынке давно является Сбербанк России.

Многие россияне, которые пользуются банковскими карточками начального уровня и классическими, задумываются о приобретении «золотого» пластика.

Что готов предложить банк своим клиентам, чем так хороша золотая карта Сбербанка, какие у нее есть плюсы и минусы?

Преимущества пластика категории Голд для зарплатных клиентов

Gold – категория, к которой относятся пластиковые карты международных платежных систем Visa и MasterCard. «Золотой» пластик является показателем того, что его владелец – лояльный и давний клиент банка.

Многие получают карту только по индивидуальному предложению от банка – при наличии вклада на счетах, или активном и аккуратном использовании кредитными продуктами.

«Золотые» карты выдают владельцам ИП, сотрудникам предприятий, находящихся на зарплатном обслуживании, генеральным директорам и вообще клиентам, имеющим подтвержденный высокий доход.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Карта категории Gold по индивидуальному предложению от банка выпускается и обслуживается бесплатно.

«Золотая» категория позволяет своему держателю пользоваться расширенным пакетом бонусов и привилегий. Среди них повышенные баллы по программе «СПАСИБО», страхование при поездке за рубеж, и возможность срочного снятия средств в чужой стране при внезапной утере карточки. И это только часть бонусов.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, как оформить кредитную карту ОТП банка, и насколько выгодны его предложения!

А в этой статье расскажем, как получить кредитку в банке Русский Стандарт, каковы будут его процентные ставки для различных категорий клиентов.

Условия получения кредитки от Совкомбанка и отзывы пользователей узнаете в нашем обзоре: https://cursinfo.com/kreditnaya-karta-sovkombanka/.

Кредитные предложения

«Золотая» кредитка от Сбербанка — явный показатель того, что вы состоялись как клиент.

Такой пластик предлагают только лояльным плательщикам, которые закрыли более двух кредитов без единой просрочки, либо лицам, получающим зарплату более 50 тысяч рублей в месяц.

И также Gold выдают держателям вкладов, сумма которых превышает 500 000 рублей.

Для получения карточки, выпущенной по индивидуальному предложению от банка, не требуется подтверждать доход и занятость – достаточно подписать кредитный договор, и активировать пластик.

Если вы обращаетесь за «золотой» кредиткой «с улицы», и не являетесь клиентом Сбербанка, не стоит рассчитывать на эти условия. Да и доход подтверждать придется.

Обслуживание: 3 000 рублей в год. Льготный период обслуживания: есть, до 50 дней.

Кредитный лимит: до 600 000 рублей (для новых клиентов устанавливается лимит в 100-200 тысяч, с возможностью повышения).

Ставка за пользование заемными средствами: 25,9% в год (19,9-21,9% для действующих клиентов).

Возможности и преимущества дебетовых карточек

Тем, кто хочет получить бонусы, иметь повышенный кешбэк и получать проценты на остаток своих средств на счету, подойдут золотые дебетовые карты.

Преимущества: расширенный пакет привилегий, удобное управление, быстрое зачисление средств, пополнение счета по СМС, возможность создать имидж лояльного клиента для кредитования на крупные суммы в будущем.

Недостатки – годовая плата за обслуживание.

Золотой пластик является показателем вашего благополучия, и станет одним из инструментов подтверждения платежеспособности при кредитовании в другом банке.

Любители часто путешествовать за границу порадуются возможности обменивать валюту между счетами по льготному курсу.

Обслуживание: 3 000 рублей в год.

Бесконтактная оплата: да, для Visa.

Бонусы, привилегии, стоимость годового обслуживания

Наверняка вам уже стало интересно – какие бонусы и льготы предлагает Сбербанк держателям золотых карт – давайте посмотрим:

    бесплатная страховка для выезжающих за рубеж; возможность оформить присоединенную к программе «Подари жизнь!» карту, с каждой покупки, по которой будут перечисляться средства в фонд для детей, больных онкологией; льготное медицинское обслуживание; скидки более чем в 20 тысячах магазинов, ресторанов, отелей (информацию о них можно найти на сайтах платежных систем); дополнительная защита средств на счете; участие в программе «СПАСИБО» – копите баллы, оплачивая ими покупки и развлечения у партнеров; экстренная выдача денег при потере карточки за границей.

И, наконец, – «золотая» карточка является привилегией от банка для любимых клиентов. Получить расширенный перечень бонусов бесплатно, или предодобренный пластик с лимитом до 600 тысяч – конечно, приятно.

Условия получения, как оформить онлайн

Оформить «золотую» карту можно при условии, что вы подходите под требования, установленные банком для этой категории пластика.

Во-первых, обязательно наличие постоянной регистрации в РФ (лицам без гражданства или не имеющим прописки в выдаче продукта будет отказано).

Во-вторых, возраст – от 21 года, предъявление документов (паспорта, справки о доходах и копии трудовой книжки), если вы новый клиент.

Есть два варианта того, как заказать и получить «золотую» карточку Сбербанка:

    оставить заявку на изготовление на сайте онлайн; заполнить заявление в отделении банка.

Первый более удобен и мобилен, особенно для тех, у кого есть личный кабинет Сбербанка. Достаточно просто войти в него, выбрать интересующий тип карты и нажать кнопку «Заказать».

После изготовления пластика вам придет смс-оповещение, и карточку можно будет забрать в отделении.

Второй вариант – зайти в ближайший офис «Сбера», и оставить заявление на изготовление карты там. Займет это не более 15 минут.

Банк в течение 2-3 дней принимает решение о выпуске, и изготавливает именную золотую карту. Сразу после его передачи в нужный офис, вам поступит СМС о том, что можно подходить и получать карточку.

Если вы оставляли заявку на дебетовую карточку – потребуется предъявить паспорт и второй документ; на кредитку – паспорт, второй документ, справку о доходах и копию выписки и трудовой книжки.

Правила пользования

Перед началом использования вашу новую карточку необходимо активировать.

Для этого можно дождаться, пока операцию произведет сам банк (в течение 24 часов с момента подписания вами договора на обслуживание) или провести первую транзакцию с использованием ПИН-кода.

Менеджеры в отделении помогают клиентам с самостоятельной активацией, для которой обычно используется банкомат или терминал оплаты.

На счет карты вносится плата за годовое обслуживание и одновременно происходит ее активация. После можно оплачивать ей покупки в магазинах, торговых центрах, интернете, снимать наличные и осуществлять переводы.

Пластик – хрупкая вещь, нужно бережно хранить свою дебетовку. Не допускайте повреждения магнитной полосы, не давайте карту в чужие руки.

В случае утраты карты или ПИН-кода немедленно звоните на горячую линию Сбербанка и блокируйте ее.

Пополнение, снятие наличных

Чтобы пользоваться вашим новым платежным средством, необходимо пополнить банковский счет.

Сделать это можно следующими способами:

    перевести средства через мобильный банк по СМС; внести их через банкомат или платежный терминал; пополнить счет в отделении на кассе; сделать перевод из другого банка; вывести наличные на карту с электронного кошелька.

На кредитке средства уже есть, но ежемесячно вам потребуется вносить платежи в счет долга.

Читайте также:  Сбербанк россии показать на карте

Самый простой и быстрый, учитывая огромное их количество – внести деньги через банкомат с функцией приема наличных.

Для этого вставьте пластик в устройство, введите ПИН-код и выберите пункт «Пополнение счета». Введите нужную сумму и вставьте купюры в приемник.

Как только операция будет обработана (1-3 минуты), средства будут доступны для использования.

Комиссии при использовании Visa/MasterCard Gold

Вид операции Размер комиссии (в рублях)
Годовое обслуживание:
    основная карточка дополнительная.
    3000 2000
Перевыпуск:

    очередной/досрочный; при утрате пластика или ПИН-кода, изменении данных
Бесплатно Зачисление средств на счет:

    держателем карты; третьим лицом.
    Бесплатно 1,25% от суммы внесения
Выдача средств:

    через кассу; через банкомат (свой, дочернего банка); через сторонний банкомат.
    Без комиссии Бесплатно 1% от суммы

Как закрыть

Если хотите отказаться от обслуживания и закрыть карточку, необходимо сделать следующее:

    обратиться в обслуживающее подразделение Сбербанка; написать заявление о закрытии счета и отказе от обслуживания; оплатить задолженность (если карта кредитная) или снять остаток наличных (для дебетовки); дождаться уведомления от банка об аннулировании счета; сдать карту менеджеру в отделении.

На нашем сайте узнаете все о реструктуризации кредита в Сбербанке! Читайте подробности о нюансах такой сделки.

Как оформить кредит на развитие бизнеса ИП в Сбербанке? Ознакомьтесь с подробным списком документов и требованиями к заемщику вот здесь.

В нашем следующем материале расскажем о программе поддержки малого бизнеса от Сбербанка. Какие есть предложения?

Отзывы пользователей

В этом разделе есть отзывы тех, кто уже использует Visa Gold и MasterCard Gold от «Сбербанка».

Иван, 29 лет, Москва «Банк выпустил «золотую» кредитку с бесплатным обслуживанием. Из плюсов отмечу: бесплатный «Мобильный банк», честный льготный период, статус, бонусные программы».

Роман, 34 года, Санкт-Петербург «Выплачиваю ипотеку в Сбербанке, дополнительно выдали кредитку. Для меня это показатель доверия со стороны кредитора и просто удобный инструмент. Позволяет оплачивать в рассрочку крупные покупки без тяжелого ущерба для бюджета».

Екатерина, 42 года, Рошаль «Адекватный процент за пользованием кредитной линией, льготный период, бесплатный смс-сервис, выгодное снятие наличных – пользуюсь Visa Gold уже 5 лет, и всем довольна».

Инна, 31 год, Ярославль «Часто езжу за границу, решила заказать «золотой» пластик для удобства конвертации. Довольна обменным курсом, качеством обслуживания и скоростью зачисления денег. Сбербанк однозначно лидирует на российском рынке».

Итак, мы рассмотрели преимущества и недостатки золотых карт от Сбербанка, привели отзывы о них.

Из плюсов отметим внушительный список бонусов для держателей, адекватную (или бесплатную) стоимость годового использования, высокий кредитный лимит под вменяемые проценты.

В целом же, судя по довольным отзывам клиентов, быть владельцем карты Gold удобно и выгодно, а со Сбербанком еще и надежно. Оформлять или не оформлять – решать вам.

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Почти все слышали о золотой карте, но мало кто может ответить, чем она отличается от обычных карточек, в чем плюсы и минусы золотой карты Сбербанка. На самом деле, привилегии предоставляются достаточно широкие: бесплатная экстренная выдача денег за рубежом, повышенный кредитный лимит и кэшбек, медицинская страховка за границей, юридическая защита в любом месте и т.д. Кроме того, Сбербанк выпускает разные золотые карты — кредитные и дебетовые варианты. О преимуществах карт и процедуре их получения читайте в настоящей статье.

Что такое золотая карточка?

Золотая карта — это специальное предложение от Сбербанка состоятельным клиентам. Она выпускается в рамках платежных систем Visa Gold и Mastercard. Отличия между Визой и Мастеркардом заключаются в том, что, в зависимости от выбранной платежной системы, пользование картой за рубежом будет или выгодно, или «не очень».

Как выглядит карта, так она и называется — все голд-карточки оформляются в специальном «золотом» дизайне. Так подчеркивается высокий социальный статус ее держателя. Помимо этого, каждый клиент может заказать индивидуальный дизайн, который будет реализован только на его карточке.

Преимущества золотой карты Сбербанка перед остальными вариантами очевидно:

  • Невысокая стоимость годового обслуживания относительно платиновых карт;
  • Очень большой кредитный лимит — до 600 тысяч рублей;
  • Круглосуточная поддержка клиента посредством доступа к колл-центру;
  • Продвинутая защита денег на банковском счете с помощью электронного чипа;
  • Высокий кэшбек;
  • Дополнительные услуги при поездках за рубеж.

Мы перечислили далеко не все главные плюсы карты, т.к. подробнее мы это рассмотрим в следующих пунктах. Перечисленные выше привилегии просто объясняют, что такое золотая карта Сбербанка России и что она дает по сравнению с обычными картами Сбербанка.

Виды золотых карт Сбербанка

Сбербанк выпускает карты в двух вариантах — кредитку и дебетовую карточку. Соответственно, обеспеченные клиенты могут выбрать, что им больше по душе: неограниченный доступ к заемным средствам в особенно крупных размерах или же «жизнь по средствам», но с привилегиями золотой карты Сбербанка.

Что наиболее любопытно, разница между этими картами почти полностью представлена только в наличии или отсутствии кредитной линии. Стоимость обслуживания в обоих случаях составляет 3000 рублей, хотя по кредитке платить за первый год пользования не нужно.

Бонусы «Спасибо» начисляются тоже одинаково: до 5% при получении бонусов непосредственно от Сбербанка, до 20% при оплате картой в различных заведениях партнеров Сбербанка. Помимо этого, голд-карта как в дебетовом, так и в кредитном варианте предоставляет одинаковые привилегии при поездках за рубеж.

Кроме того, существуют также отдельные направления в рамках кредитных и дебетовых карточек:

  • Золотая дебетовая карта «Аэрофлот» (существует и кредитный аналог). Дает повышенный кэшбек в виде милей, что особенно актуально при полетах на самолетах, входящих в группу «Аэрофлот». Милями можно оплачивать не только непосредственно билеты на самолет, но также и рестораны за границей, гостиницы и такси от аэропорта до места проживания;
  • Золотая карта «Подари жизнь», которая также может быть по желанию клиента как кредитной, так и дебетовой. От каждой покупки 0,3% суммы уходят в пользу некоммерческого фонда «Подари жизнь», помогающим в основном детям с заболеваниями или социальной неустроенностью. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания — 4000 рублей для дебетовых карточек. Однако с оплаты первого года пользования 50% этой суммы сразу же уходят в фонд. Банк оставляет себе только 2000 рублей.

Отдельно нужно заметить, что по кредитке имеется ряд ограничений, связанных со снятием наличных. Установлен определенный лимит: в сутки нельзя снимать больше 300 тысяч рублей. Кроме того, за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия.

Поэтому клиенту нужно дважды подумать перед оформлением пластика: если вы не любите брать взаймы, то кредитка, пусть даже золотая, может отрицательно сказаться на ваших финансах и общей выгоде банковского предложения, в таком случае лучше получить в отделении банка дебетовую голд-карту.

Или, наоборот, если вам нужно всегда иметь возможность взять ссуду, причем в относительно большом размере, то золотая кредитная карта идеально вам подойдет.

Чем они отличаются от обычных?

Вопрос, чем золотая карточка отличается от обычной карты, вполне обоснован: не каждый захочет ежегодно перечислять банку 3000 рублей просто за саму возможность пользоваться расширенным функционалом карточки. Если у клиента невысокие запросы, ему может быть куда выгоднее обычная карта со стоимостью годового обслуживания не более 300 рублей.

Держатели золотых карточек также получают более высокий кредитный лимит. Также нужно учитывать, что только владельцы Golden и Platinum карт получают расширенный пакет социальной защиты при поездках за границей: бесплатное юридическое и медицинское страхование, бесплатная экстренная выдача денег в случае утери карточки за границей, увеличение гарантийного срока при покупке товаров стоимостью более 50 долларов.

Кроме того, у золотой карты имеются и отличия от серебряной (ее также называют классической): ежегодная плата за обслуживание счета по серебряной карте существенно ниже — около 750 рублей в зависимости от колебания курса валют, — но и размер социальных льгот значительно меньше, а за границей льготы и вовсе не предоставляются. Снимать в сутки с серебряной кредитки или дебетки можно не больше 150 000 рублей, тогда как с золотой — до 300 тысяч. Максимальный кэшбек по серебряной карте не может быть больше 10%, по золотой — не больше 20%.

Читайте также:  Как оплатить жкх через альфа банк

Какие привилегии дают голд-карты?

Достоинства и привилегии пользователей золотых карт лучше всего перечислять в списке, т.к. их много:

  • Повышенный кэшбек — до 20% от суммы покупки в заведениях-партнерах Сбербанка, до 10% в выбранных любимых категориях товаров;
  • Бесплатное медицинское страхование при вылете за рубеж;
  • Поддержка и оказание юридической помощи за рубежом через систему International SOS;
  • Продление гарантийного срока товаров, купленных за сумму не менее 50 долларов;
  • Повышенный кредитный лимит — до 600 тысяч рублей. Больше только у платиновых карт;
  • Возможность абсолютно бесплатно снять деньги за границей, если доступ к карте был по какой-либо причине утрачен (например, карта была заблокирована или потеряна). Для сравнения, экстренная выдача наличных за рубежом с классической карты стоит фиксированные 6000 рублей за одну операцию;
  • Бесплатный мобильный банк.

Исходя из вышеперечисленного, становится очевидно, что условия пользования картой «Виза Голд» от Сбербанка более чем выгодны для потребителя. Это и объясняет высокую стоимость карточки по сравнению с классическими («серебряными») или обычными вариантами.

Преимущества и недостатки

Естественно, даже у такой карты имеется свой недостаток. Самый главный минус золотой карточки — это, конечно, ее дороговизна. Если вы спросите, сколько стоит годовое обслуживание по голд-карте, вы можете удивиться: оно составляет не меньше 3500 рублей ежегодно, а для дебетовых золотых карт «Подари жизнь» она достигает и вовсе 4000 рублей. Правда, при соблюдении определенных условий, кредиткой можно пользоваться бесплатно в первый год после активации, но об этом позже.

Преимущества карты следующие:

  • При активном пользовании карточкой, можно получать существенную скидку в виде кэшбека. Клиент имеет право оплачивать бонусными баллами «Спасибо» до 99% от покупки в магазинах-партнерах банка;
  • Не нужно переживать каждый раз, когда у вас намечается поездка за рубеж. Вы будете точно уверены, что с медицинской страховкой, юридической защитой и прочими аспектами проблем не возникнет;
  • Если за рубежом с вашей картой что-то случится, это не испортит вам всю поездку — вы сможете бесплатно получить деньги прямо там, в стране пребывания;
  • Большой кредитный лимит и почти неощутимые ограничения на снятие наличности в сутки — это ценно для тех клиентов, кто привык ни в чем себе не отказывать.

Но на этом основной список преимуществ заканчивается, а начинается список недостатков:

  • Высокая стоимость обслуживания. 3500 или 4000 рублей, отдаваемых ежегодно, могут свести на «нет» всю выгоду банковского предложения;
  • Существенные комиссии на обналичивание средств с кредитки. Фактически, картой выгодно владеть только в том случае, если вы практически все операции проводите в безналичной форме;
  • Доступность легких денег, да еще и в большом размере, провоцирует держателя карты на необоснованные траты. То же можно сказать и про повышенный кэшбек — он так же стимулирует на дополнительные и подчас ненужные расходы.

Условия в рамках золотой кредитной карты Сбербанка

Рассмотрим подробнее условия получения карты, тарифы, комиссии и прочие важные для клиента аспекты.

  • Карта открывается на срок 3 года;
  • Годовое обслуживание стоит 3000 рублей, в первый год — 0 рублей. Однако, если вам ее предварительно одобрили, с вас не будет взиматься эта сумма в течение всего периода пользования. Узнать о статусе предложения можно в Сбербанк Онлайн или в отделении банка;
  • Валюта счета — исключительно рубли. Платежная система может быть как Visa, так и MasterCard;
  • Льготный период составляет 50 дней;
  • Процентная ставка для всех пользователей — 27,9% годовых. Однако, если вы получили предварительное одобрение или банк сам предложил вам оформить голд-карту, ставка уменьшается до 23,9% годовых. При просрочке взимается 36% вместо указанных процентов;
  • Кредитный лимит — до 600 тысяч при предварительном одобрении, 300 тысяч в противном случае;
  • Лимит на обналичивание в кассах и банкоматах Сбербанка — 300 тысяч рублей в сутки, в терминалах и кассах чужих организаций — до 100 тысяч рублей.

Также установлены комиссии за обналичивание средств и другие ограничения:

  • 3% от суммы, но не менее 390 рублей — если снимается в банкоматах или кассах Сбербанка/дочерних предприятий;
  • 4% от суммы, но не менее 390 рублей — если обналичивание производится в других банках;
  • Минимальный ежемесячный взнос по задолженности — 5% от основного долга.

Для получения карточки нужно явиться в Сбербанк, написать заявление на специальном бланке и передать этот документ сотруднику банка. Этот же работник подскажет вам, как в дальнейшем пользоваться карточкой, как ее активировать и т.д. Затем ваше предложение будут рассматривать.

К заявлению нужно приложить копию паспорта и копию документов, подтверждающих наличие доходов. На рассмотрение уходит, как правило, не больше 5-ти суток. С вами свяжутся, чтобы пригласить вас в отделение банка за готовым пластиком, ну или передадут вам карту через курьера.

Требований к держателю малы, но они есть:

  • Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
  • Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной пропиской в РФ;
  • Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с доходов в размере 30 000 — 40 000 рублей.

Условия в рамках золотой дебетовой карты Сбербанка

Предложения отличаются, в первую очередь, наличием/отсутствием кредитной линии. Поэтому в списке ниже мы перечислили только те данные, что отличаются от условий пользования кредиткой. Все, что не указано, аналогично условиям и тарифам кредитки:

  • Платежная система — не только стандартные Visa и MasterCard, но и российская «МИР». Срок действия карты «МИР» составляет 5 лет, но такой картой нельзя платить за рубежом. По Виза и Мастеркард срок действия — 3 года;
  • Открыть можно в одной из трех валют — рубли, доллары или евро;
  • Стоимость годового обслуживания — фиксированные 3000 рублей в течение всего срока действия. Возможности уменьшить эту сумму не предусмотрены;
  • В месяц можно снимать до 3 млн рублей, в день — до 300 тысяч рублей. В банкоматах и кассах Сбербанка — бесплатно.

Что касается лимитов, комиссий и прочих ограничений:

  • При обналичивании денег через кассы Сбербанка сверх лимита (300 тысяч рублей), взимается 0,5% от суммы превышения;
  • Снятие наличных в банкоматах других банков стоит 1% от суммы, но не менее 100 рублей;
  • Та же операция в кассах других банков — 1% от суммы, но не менее 150 рублей;
  • Ограничения на количество снимаемых денег не предусмотрены. Нужно лишь учитывать повышенную комиссию.

Можно ли получить карту с бесплатным обслуживанием? Как ее получить?

Как мы уже говорили выше, карту Gold от Сбербанка с бесплатным обслуживанием можно получить при соблюдении определенных условий.

Во-первых, всем пользователям без исключения первый год пользования не стоит ни копейки, затем он повышается до 3000 рублей. Во-вторых, весь срок действия может быть бесплатным: для этого нужно добиться предварительного одобрения от банка.

Сбербанк может самостоятельно предложить вам оформить карточку. Если он этого не делает, посмотрите свой статус в Сбербанк Онлайне: если вы давно являетесь клиентом банка, вам уже наверняка предодобрили кредитку. В таком случае карточка не будет стоить вам ни рубля в течение всех трех лет пользования.

Заключение

Золотые карточки — это, с одной стороны, подчеркивание социального статуса, а с другой — доступ к более широкому сервису и функционалу. За это приходится платить повышенной стоимостью годового обслуживания, особенно в случае, если клиент решил оформить дебетовую золотую карту. Но повышенный кэшбек, медицинская страховка за рубежом и прочие бонусы полностью покрывают эти издержки.

Нужно лишь понимать, зачем карта нужна клиенту. Если он не часто вылетает за границу, если он рассчитывается чаще наличными, чем безналом, толку от золотой карты будет немного. В противном случае, голд-карта — отличное приобретение.