Черный список по кредиту в банках

Почему отказывают в кредите

Каждый банк, обладающий высокой репутацией, ведет сотрудничество с БКИ. В этом бюро есть данные о всех гражданах России, которые хотя бы раз пользовались услугами кредитования. Здесь хранятся сведения даже о тех, кто выступал поручителем либо созаемщиком.

В кредитных историях указывается достаточно подробная информация – банки-кредитор, общее количество заявок, положительные решения, отказы, условия, использованные способы оплаты и так далее. Понятие «черный список» является условным. Все банки делают выводы на основе данных из кредитной истории. Запросить сведения из нее могут банки, МФО и сами заемщики. Один раз год эта услуга является бесплатной, при повторных обращениях нужно будет платить.

Частыми причинами отказа выступают штрафы и просрочки. Существует база должников, где содержится данная информация. Такие сведения о заемщики негативно влияют на шансы получить одобрение по заявке.

Банки неохотно сотрудничают с теми, кто ранее не выплачивал деньги либо делал это не в договоренный срок. Логично, что в финансовых организациях хотят получить свои деньги обратно.

Что делать, если КИ плохая и нужны деньги

В России нет банков, которые готовы без проверки кредитной истории выдавать деньги всем своим клиентам. Так что подобные объявления в интернете, скорее всего, созданы мошенниками.

Первое, что необходимо сделать тем, кто реально рассчитывает на кредит – улучшить КИ. Для этого:

  1. Попробуйте получить заем в том банке, где у вас уже когда-то был кредит. Высокая вероятность одобрения – у зарплатных клиентов. Запись о своевременной погашении задолженности будет внесена в КИ. Соответственно, банковские организации смогут увидеть, что заемщик исправился. Для первого раза запрашивайте не большую сумму и предоставляйте максимальное количество документов, в том числе справку о доходах.
  2. Воспользуйтесь услугой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Она создана специально для тех граждан, которые собираются улучшить свою репутацию. Данная услуга разделена на несколько этапов. Если вы успешно пройдете каждый из них, то КИ действительно улучшится.
  3. Обратитесь в микрофинансовые организации. У них хуже условия, но сам процесс оформления займа упрощен. При этом МФО точно так же предоставляют данные в БКИ. Поэтому с их помощью можно получить несколько положительных записей в кредитную историю, если осуществлять оплату своевременно.

Если упомянутые варианты вам не подходят, попробуйте обратиться за услугами к кредитным брокерам. Они не предоставляют кредиты, но помогают в поиске банка. Стопроцентное нахождение организации, которая точно выдаст заем, не гарантировано. При этом их услуги не являются дешевыми.

Какие банки могут одобрить заявку

Если вы ищите учреждение, выдающее долгосрочные кредиты с не самыми высокими процентами, то МФО – не вариант. Обращайтесь тогда только в банки, при этом подавайте как можно больше документов, которые подтверждают вашу платежеспособность.

Банк Сумма Процентная ставка
МКБ до 3 млн от 10,9%;
Ренессанс кредит до 700 000 от 9,9%
ОТП Банк до 4 000 000 от 10,5%
Восточный до 500 000 11,5%
Почта Банк до 1 500 000 от 12,9%
Хоум Кредит до 1 000 000 от 10,9%;
УБРиР до 200 000 от 18,9%

Как повысить шансы на одобрение:

  • Собрать пакет документации со справкой с рабочего места, выписками с личных счетов, свидетельствами о правах собственности и так далее.
  • Найти поручителя.
  • Предложить недвижимость либо автомобиль в качестве залога.

Самые крупные банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВТБ 24, Альфа-банк, с большой долей вероятностью откажут, если у вас были просрочки. У них и так достаточное количество клиентов, а потому сомнительные заемщики им не совсем интересны.

Поэтому лучше обращаться в региональные организации, которые пока только работают над увеличением клиентской базы. Их отношение к заемщикам является более лояльным. Минусом могут стать невыгодные условия кредитования.к содержанию ↑

Кредитные карты

  • Кредитный лимит от 30 до 300 тысяч рублей;
  • Процентная ставка по безналичным транзакциям – от 12 до 29,9%;
  • Процент на снятие наличных средств – от 30 до 49,9% в год;
  • Комиссия за операции снятия наличных – 2,9% плюс 290 рублей;
  • Ежемесячный платеж – 8% от задолженности;
  • Льготный период – до 55 дней;
  • Стоимость обслуживания – 590 рублей;
  • Бонусы за покупки, которые можно обменивать на скидки.

Что касается недостатков, то это большие штрафы за просрочки. Отметим, что у Тинькофф банка нет отделений, поэтому все вопросы решаются только в интернете либо по телефону.

Доступные предложения по выдаче кредитных карт от популярных банков:

Читайте также:  Кредит под госконтракт без залога

Нынешние реалии предполагают «жизнь в кредит». Соответственно, в такой ситуации граждане озадачены, насколько собственная деловая репутация отвечает требованиям кредитора. Учитывайте, испорченная кредитная история становится гарантией отказа банка в выдаче ссуды.

Поскольку финансовые компании точно рассчитывают потенциальную выгоду и риски, в банках существуют специальные базы, куда попадают неплательщики. Разберемся, функционирует ли единый реестр должников банков и насколько опасны для неплательщиков такие списки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Правда или вымысел

Начнем обсуждение с выяснения базовых определений.

«Черный список» должников банков России означает реестр, где кредиторы систематизируют перечни злостных неплательщиков и неплатежеспособных граждан.

Соответственно, люди, попавшие в такую категорию, при желании кредитоваться в будущем столкнутся с проблемами при получении ссуды.

Об этом нюансе кредитор предупреждает клиентов уже после двух дней задержки выплат.

Однако реалии иные. Банки включают заемщиков в эту базу лишь после серьезных просрочек платежей, которые длятся свыше 2–3 месяцев.

В таких обстоятельствах недоимку выкупает коллекторское агентство или финансовая структура обращается в суд. Человек же, испортивший кредитную историю, при желании оформить крупную ссуду, получает отказ.

Обратите внимание! В случаях с «мелким» кредитованием внесение должника в базу вряд ли отразится на решении кредитующей компании. Однако это правило работает при условии получения займов в разных структурах.

Отметим, на иных аспектах жизни граждан такие сведения не отражаются. Единственным исключением тут становится попадание неплательщика в реестр ФССП. Сюда направляются дела, прошедшие судебные слушания. Соответственно, приставы для исполнения законного вердикта вправе ограничить гражданские права должника.

Еще один сходный случай – реестр банкротов страны. После объявления неплатежеспособности заемщика тот лишается определенных свобод и привилегий, доступных другим гражданам.

Разобравшись с вопросом, что такое база данных должников банков, перейдем к обсуждению принципов функционирования такой системы.

Создан ли единый банк данных по неплательщикам

Теперь конкретнее разберемся, где удастся увидеть единый список банковских должников. Отметим, финансовые структуры ведут отдельные реестры, которые относятся к клиентам конкретной компании.

Однако коммерческие организации передают собранные сведения в Национальное Бюро Кредитных Историй. Причем тут информация о неплательщиках сохраняется на протяжении 15 лет.

Второй единый реестр по должникам разработан Службой судебных приставов. Эта организация фиксирует в списках людей, по делам которых возбуждено исполнительное производство. Идентификация должников банков по фамилии и имени здесь облегчает задачу в поиске нужного человека. Однако тут собраны сведения лишь о тех людях, которые пошли судебный этап.

Единый реестр неплатежеспособных лиц создан для опознавания граждан и компаний-банкротов. Сюда тоже попадают задолжавшие заемщики финансовых компаний.

Отметим, перечисленные источники получения информации считаются главными базами, где содержатся сведения о должниках. Однако крупные кредитующие структуры, в частности, Сбербанк, владеют собственными «черными списками» людей, не сумевших справиться с финансовыми обязательствами. Причем тут содержится актуальная и достоверная информация о недобросовестных заемщиках.

Получение доступа

Теперь поговорим о шансах ознакомления с рассматриваемыми списками. Учитывая право финансовых учреждений на сохранение коммерческой тайны, доступа граждан к банковским базам нет.

В таких ситуациях узнать о перечне неплательщиков удастся представителям правоохранительных органов. Кроме того, являясь клиентами конкретной структуры, россияне вправе подать подобный запрос кредитору.

Если же речь идет о единых базах, тут ситуация меняется. Разберемся, где удастся увидеть черный список банковских должников в открытом доступе. Фамилии таких людей не выставляются на публичное обозрение, однако проверить потенциального заемщика, все же, удастся. Подобная информация предоставляется по соответствующему запросу в известные единые реестры.

Обратите внимание! В отдельных случаях тут потребуются документы человека, который ищет себя в этих базах. Описанные условия требуются для соблюдения Закона «О персональных данных».

Отметим, требования различных контор, которые располагают подобными списками, отличаются. В отдельных обстоятельствах запрос удовлетворяется, если человек желает получить информацию о собственной кредитной истории. Причем единственной «открытой» базой здесь остается банк исполнительных производств. Рассмотрим особенности и степень публичности представленных реестров.

Бюро Кредитных Историй

Запрос в НБКИ доступен гражданам бесплатно. Однако это правило работает для единственной заявки в год.

Повторное выяснение информации о деловом имидже обойдется в 595–795 рублей. Стоимость выбранного пакета определяется периодичностью и числом обращений заемщика в эту организацию.

Отметим, здесь россияне вправе ознакомиться с собственной КИ, уточнение информации о других заемщиках – незаконная операция, запрещенная ведомством.

Сохранение банка на протяжении пятнадцати лет гарантирует получение клиентом полных и достоверных сведений. Причем этот «черный список» формируется на основании данных, переданных различными финансовыми и государственными структурами.

Тут удастся выяснить информацию о кредитовании, уплате налогов и штрафов, вероятных судимостях заявителя. Как видите, преимущества этого выбора тут очевидны.

Важно! Чтобы получить интересующие гражданина сведения, потребуются паспортные данные, информация о регистрации и фактическом месте жительства человека.

Учитывайте, формат обращения предполагает подписание заявителем запроса. Причем подпись в таких обстоятельствах нуждается в заверке. Единственным вариантом, когда без этого правила удастся обойтись – личный визит в организацию. Однако учитывая что в России функционирует всего 20 филиалов, граждане предпочитают подачу писем почтой или на электронный адрес компании.

Читайте также:  Программа польза хоум кредит вход

В ситуациях, когда должник «попал на заметку» судебных приставов, информация о таком человеке поступает в единую базу о неплательщиках, сформированную сотрудниками исполнительной службы.

Соответственно, тут числятся люди, по чьим делам уже вынесено судебное решение. Отметим, списки должников здесь публичные. Таким образом, выдача сведений не ограничивается лишь заемщиком и доступна заинтересованным сторонам процесса.

Однако чтобы уточнить искомые сведения, заявителю потребуется информация о должнике: инициалы, место регистрации и дата рождения. Когда запрос касается юридических лиц, в случаях с ИП система нуждается в указании номера исполнительного листа.

Если же речь идет об организациях, не обойтись без ввода наименования компании. Дополнительными реквизитами становится юридический адрес предприятия-неплательщика.

Банк данных ФССП удобен для пользователей – тут сведения предоставляются онлайн, на протяжении 2–10 минут.

Отметим, после расчета должника с кредитором либо окончания исполнительного производства задолжавших граждан не удаляют из базы. То же правило работает и в ситуациях с остановкой принудительного взыскания, основанных на п. 4 ст. 46 закона «Об исполнительном производстве». Такая политика предоставляет кредитору шанс вовремя среагировать и возместить причиненный неплательщиком материальный ущерб.

Соответственно, факт наличия судимости из-за невыполненных финансовых обязательств скрыть не удастся. Правда, напротив инициалов неплательщика оставят отметку о причинах окончания исполнительного производства. Этот момент уместно учитывать потенциальным неплательщикам, которые намереваются оформлять займы в будущем.

Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротах

Здесь размещается информация о неплатежеспособных физических и юридических лицах.

Соответственно, такие сведения доступны гражданам и организациям, заинтересованных в получении таких сведений.

Однако при всей публичности этого ресурса, выяснить точную информацию о должнике здесь сложно. Система требует подтверждения личности и статуса заявителя для ответа на поданный запрос.

Учитывайте, такие данные доступны лишь зарегистрированным пользователям СРО. Соответственно к заявке тут потребуется прикрепление соответствующей бумаги, подтверждающей права просителя на доступ к сведениям.

Как видите, и в этой ситуации публичность информации ограничена защитой персональных данных банкротов.

Резюме

Учитывайте, оформляя займы, гражданам уместно регулярно контролировать платежи кредитору и не допускать беспечности в экономических вопросах. Причем уточнить сведения о собственной задолженности удастся напрямую в банке, который выдавал ссуду. Правда, такая информация доступна лишь непосредственно должнику. Отметим, вовремя выявленная и погашенная просрочка избавляет заемщика от будущих проблем.

Несогласованная политика банков становится причиной выдачи кредитов людям с уже испорченной репутацией. Однако в таких ситуациях неплательщикам целесообразно вовремя рассчитаться с кредитором, чтобы улучшить личный статус. Как правило, такой шанс предлагают многочисленные МФО. Единственным недостатком таких предложений становятся высокие процентные ставки и сжатые сроки выплаты займа.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Если клиент в черном списке, далеко не каждый банк согласен выдать ему кредит наличными. Но есть несколько способов, чтобы решить этот вопрос, и сегодня мы расскажем вам о том, куда можно обратиться.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Почему отказывают?

Сегодня абсолютно все банковские организации сотрудничают с БКИ, где хранятся данные обо всех гражданах нашей страны, которые когда-то брали на свое имя заём, либо выступали созаемщиком или поручителем в кредитном договоре.

Актуальные предложения:

Банк % и сумма Заявка
Восточный больше шансов От 9,9%
До 3000000 руб.
Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый От 9,9%
До 700000 руб.
Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать От 9,9%
До 1000000 руб.
Оформить
Открытие Большая сумма От 9,9%
До 5000000 руб.
Оформить

В кредитной истории прописывается все – в какой банк вы обращались, сколько было заявок, положительных и с отказами, где одобрили, под какие условия, как вы платили и т.д.

Не существует никакого мифического “черного списка”, есть только официальные данные, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Послать сюда запрос могут не только банки и МФО, но также и любой заемщик. Раз в год это можно сделать бесплатно, как именно – читайте здесь.

Зачастую причиной отказов является просрочки и штрафы, несвоевременные выплаты. Информация о них заносится в общую базу должников, где у каждого есть кредитная история. Если она плохая – это уменьшает шансы на получение очередного кредита.

Почему так происходит? Банки видят, что свои прошлые задолженности вы выплачивали несвоевременно, либо не выплачивали вообще. Логично, что с такими клиентами они не хотят иметь дела, ведь им важно получить выданные деньги обратно.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Что делать, если КИ плохая и нужны деньги?

Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что не существует банков, которые не проверяют репутацию своих клиентов или 100% одобряют заявки на кредит с плохой КИ. Их просто не бывает, и если вы где-то в Сети находите объявления о том, что вам за деньги предоставят данные о таких компаниях – это мошенники.

Читайте также:  Кредит наличными в новосибирске втб

Чтобы получить деньги, вам нужно, сперва, улучшить свою КИ. Как это сделать:

    Возьмите кредит в банке, где вы уже ранее успешно брали кредит, или где вы являетесь зарплатным клиентом, и вовремя его погасите. Это покажет кредиторам, что вы исправились и просрочки остались в прошлом. Просите небольшую сумму, обязательно подтверждайте доходы, если это возможно – приводите поручителя или оформляйте залог.

Если эти варианты не подходят, тогда обратитесь к кредитным брокерам города. Они не выдадут вам кредит, но найдут банк, который готов его предоставить. Результат не всегда гарантирован, а услуги являются платными.

Хотим вас предостеречь: если у вас просят предоплату, даже 100 рублей за формирование отчета, предоставление справок, оплату выезда, перевода и т.д., будьте уверены – это мошенники, которые пропадут сразу, как только вы перечислите им деньги.

До того момента, пока вы не получили на руки обещанную сумму, не переводите ничего. Также не стоит верить людям, которые за вознаграждение обеща.т что-то исправить, подкорректировать или даже удалить в вашей кредитной истории, это попросту невозможно, и вас хотят обмануть.

Какие банки могут одобрить заявку?

Если вам нужен долгосрочный заем на выгодных условиях, МФО не подходят. Вам нужно искать лояльные банки, при обращении к ним докажите с помощью документов, что у вас теперь есть возможность оплачивать все вовремя.

Как повысить свои шансы на одобрение?

    Предоставьте: справки с работы, выписки со счетов, договора аренды (если сдаете недвижимость), свидетельства о праве собственности на ценное имущество и прочее,

Опять же повторимся, что никто не даст вам гарантий относительно того, что вот этот банк точно одобрит заявку, а этот нет. Каждый случай обращения заемщика за ссудой рассматривается в индивидуальном порядке, и если у вас в прошлом были небольшие просрочки, которые давно закрыты, есть шанс получить новый заём.

Куда точно не стоит обращаться, так это в крупные учреждения по типу Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-банка, Россельхозбанка и Газпромбанка. У них многомиллионная база клиентов, и они не нуждаются в увеличении активов за счет сомнительных заемщиков. Вам откажут сразу.

Куда же идти? В небольшие банки, в региональные компании, которые представлены всего в нескольких городах. Можно попытать удачи в:

Банк Сумма, руб. Процент, годовых
Московский Кредитный Банк До 3.000.000 От 10,9%
Ренессанс Кредит банк До 500.000 От 11,3%
ОТП банк От 300.000 От 11,5%
Восточный банк До 300.000 От 12%
Ситибанк До 1.000.000 От 16%
Уральский Банк Реконструкции и Развития До 600.000 От 14,99%
Райффайзенбанк До 1.500.000 От 19%

Они достаточно лояльно относятся к небольшим тёмным пятнам в КИ. Самый высокий шанс на одобрение будет в МФО. Только сразу хотим предупредить, что условия там максимально невыгодные и огромные проценты.

Кредитные карты

Если вы рассматриваете вариант получения кредитки, тогда лучше всего подавать заявку в Тинькофф банк. Здесь не только выгодные условия выдачи карточки, но и удобная бесплатная доставка её до дома или офиса в течение 7-и дней с момента одобрения заявки.

Какие предлагают тарифы:

  • индивидуальный кредитный лимит от 30.000 до 300.000 рублей,
  • процентная ставка на безналичные операции – от 15% до 29,9%,
  • процент на снятие наличных – 30,0%—49,9% годовых,
  • комиссия за снятие наличных с карточки – 2,9% плюс 290 рубл.,
  • ежемесячный минимальный платеж – в пределах 8% от размера задолженности,
  • льготный период длится до 55 дней,
  • стоимость обслуживания – 590 руб.,
  • есть бонусная система за совершение покупок по карточке, накопленные бонусы можно обменивать на скидку у партнеров.

Из минусов отметим, что здесь действуют достаточно высокие штрафы за допущение просрочки. Кроме того, банк не имеет собственных отделений, все вопросы и проблемы вам необходимо решать удаленно – через Интернет или по телефону горячей линии.

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Похожее предложение есть в Тач-банке, который является дочерней организацией ОТП банка. Низкая ставка – от 19,9% в год, бесплатное обслуживание, лимит до 300 тысяч, возможность доставки и оформление только по паспорту. Подробную информацию вы найдете здесь.

Получить одобрение не всегда просто даже тем клиентам, у которых положительная история. Но если вы приложите усилия, то банк даст кредит и вы будете исключены из черного списка.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту