Что случилось с домашними деньгами

В сети органично сосуществуют самые различные лохотроны. Бывают мелкие мошеннические проекты, а бывают масштабные. Одни «живут» от силы пару недель, другие же годами и десятилетиями могут высасывать деньги у людей. Однако, итог всех афёр один – крах. Сегодня поговорим об очередном монстре и настоящем исполине мира лохотронов, компании «Домашние Деньги»…

Адрес сайта
Сайт расположен по адресу:
http://www.domadengi.ru
http://anketa-domadengi.ru
E-mail:
[email protected]
[email protected]
[email protected] Суть проекта
ООО «Домашние деньги» некогда позиционировалась, как «ведущая российская компания по микрофинансированию, действующая с 2007 года». Организация на протяжении практически десяти лет выдавала мелкие кредиты физическим лицам. По последним данным с официальной странички в ВК: «Общая сумма выданных займов составляет более 20 млрд рублей». Деньги выдавались по всей стране. Компания имела большое количество сотрудников.

По официальным данным в штате насчитывалось от 1 000 до 5 000 человек. Однако, в сети имеется множество негативных комментариев о постоянной текучке в компании. Причем смена работников происходит на всех уровнях, в том числе и в управляющем звене. Следует заметить, что кредиты выдавались под очень высокие проценты. Однако, в виду нужды, многие люди соглашались на эти кабальные условия.

В дальнейшем, если заёмщик не возвращал вовремя деньги, то ему начинали досаждать бесконечными напоминаниями в любое время суток. Нередко прибегали к откровенным угрозам «выбивания» денег. Помимо коллекторов, заёмщиков «Домашние деньги» часто беспокоили полицейские. Однако, не следует думать, что правоохранительные органы имеют связь с этими мошенниками.

Всё гораздо проще. По бумагам, организация действовала в рамках закона. Никто не принуждал людей соглашаться на кредит с 60-100% и более годовых. Из-за нужды, люди сами влезали в эту кредитную петлю. А когда происходили случаи задержки, аферисты из «Домашних денег» обращались в полицию, причём по любому поводу. Однако, сейчас наоборот, бывшие клиенты организации теперь обивают пороги судов, в надежде вернуть свои деньги. История краха компании
Помимо выдачи кредитов, МФК «Домашние деньги» предлагал инвестирование средств. Но, помимо этого, в начале этого года компания пошла на крупномасштабную афёру и решила выпустить облигации. Причём масштаб выпуска просто поражает! Было выпущено облигаций на сумму 1,25 миллиардов рублей! Однако, весной текущего года появились первые признаки краха.

В конце апреля появилась официальная информация о том, что руководством компании было принято решение не исполнять обязательства по оферте облигационного займа. Вскоре руководство организации «Домашние деньги» заявили о техническом дефолте. При этом не было выкуплено предъявленных к офёрте облигаций на сумму свыше 800 миллионов рублей. Как вам масштабы лохотрона?

К 26 апреля было реализовано облигаций на сумму 1,14 миллиарда рублей. Апрель также запомнился вкладчикам компании задержками выплат. Данная ситуация продлилась ещё несколько месяцев. В итоге, 23 августа 2018 года МФК «Домашние деньги» официально подало заявление о признании организации банкротом. В итоге, огромное количество вкладчиков осталось без своих денег.

По последним данным в МВД поступило много обращений (более трёх сотен обращений) с просьбой привлечь к уголовной ответственности топ-менеджеров МФК «Домашние деньги». В связи с тем, что они знали о финансовых трудностях компании. Однако, продолжали привлекать средства вкладчиков. Заведомо зная, что вклады не будут возвращены.

Следует заметить, что с мая 2017 года компания прекратила выдачу первичных займов, а с декабря — повторных. А вообще, в сети имеются данные бухгалтерских отчётов компании только до 2015 года. На тот момент убыток компании составлял более 300 миллионов рублей. Данных за последние три года нет, по крайней мере, в открытом доступе.

Последствие банкротства МФК «Домашние деньги»
На данный момент компании всё ещё продолжает существовать. Официальный сайт уже не работает, однако, группа в ВК и сайт с анкетой всё ещё существуют. В последние месяцы, особенно в ноябре, в отношении компании «Домашние деньги» было открыто множество исков со стороны физических и юридических лиц. В целом было свыше 300 обращений.

Помимо нарушения обязательств перед вкладчиками, компания осталась должна многим другим организациям. Буквально пару дней назад, агентство по страхованию вкладов заявило о сумме долга МФК «Домашние деньги» в размере 2,7 миллиарда рублей. Разбирательство по данному поводу всё ещё ведётся. Но, с каждым днём надежда на возврат долга организации таит на глазах.

Вывод
Масштабный мошеннический проект «Домашние деньги» рухнул, оставив после себя множество долгов.

Знать, как не платить за кредит от МФО «Домашние деньги», нужно всем, кто уже попал в нехорошую ситуацию с просрочкой, и всем, кто еще только планирует оформить займ. Ситуации, когда нечем оплатить займ с высокой процентной ставкой – не редкость, поэтому информация о способах легального невозвращения долга очень актуальна.

Читайте также:  Как проводить картой по терминалу

Что ждет злостного неплательщика?

По опросам, 84% клиентов МФО «Домашние деньги» не знают наверняка, что будет через месяц или через полгода, если они окажутся не в состоянии оплатить кредит.

К сведению заемщиков, если не платить по кредиту в МФО «Домашние деньги», будет происходить следующее:

  1. Постоянные звонки сотрудников с напоминаниями о кредите с 8 утра и до 10 вечера.
  2. Напоминания перерастут в угрозы, шантаж, не всегда вежливые уговоры заплатить, все также по телефону и не всегда только до 22.00.
  3. МФО имеет только колл-центр, но не имеет выездной бригады, поэтому в скором времени долг передается сторонней организации. Ситуации, когда Домашние Деньги подают в суд самостоятельно, случаются крайне редко. Чаще всего МФО передает долг третьим лицам, а именно профессиональным коллекторам.
  4. Коллекторское агентство будет донимать должника, его поручителей, родственников, соседей не только по телефону, но и в соцсетях. Серьезные агентства имеют выездные бригады. Один или несколько специалистов по взысканию могут пожаловать в гости к родственникам или к знакомым, приехать на работу, встретить у школы или у садика, куда ходит ребенок. Эти люди не имеют права бить должника или его родственников, причинять вред ребенку или имуществу. Но они могут сделать долг достоянием общественности, сказать об этом руководителю фирмы, коллегам, учителям в школе у ребенка.
  5. Если у агентства не получается заставить человека оплатить задолженность, дальнейшие меры принимает суд.

По статистике, должники проигрывают около 90% случаев разбирательств, обычно потому, что пользуются услугами не очень компетентных, дешевых или бесплатных адвокатов. Если на грамотного юриста есть деньги, то можно добиться значительного уменьшения суммы задолженности. В случае проигрыша придется оплатить не только то, что положено по договору займа, но и все издержки судопроизводства.

Для справки! В МФО «Домашние деньги» можно заранее застраховать займ, чтобы в случае болезни или потери работы не получить проблемы с выплатами.

Все способы не платить МФО

Как показывает опыт множества должников, лучшие способы снизить сумму выплаты в МФО «Домашние Деньги» – это прямые переговоры с кредитором, а также юридическая помощь и защита. Кроме того, есть богатый выбор полулегальных способов уклониться от выплат.

Что может помочь, какие способы используют неплательщики:

  1. Сменить номер телефона – способ популярный, но помогает лишь на время.
  2. Сразу подать в суд на коллекторов. Да, если, клиента оскорбили или даже имели место быть угрозы, необходимо обратиться в суд. Однако, на деле доказать плохое поведение коллекторов очень трудно — по телефону они разговаривают с разных номеров, личные встречи часто организуют без свидетелей. И даже, если удастся доказать, что клиенту угрожали, это никак не избавит от погашения кредита. Возможно служба коллекторов оплатит клиенту МФО моральный ущерб, но для этого надо будет потратиться на юриста.
  3. Взять справку об инвалидности 1 группы, это освободит от выплат. С точки зрения закона поддельная или настоящая, но полученная нелегально, справка грозит уголовной ответственностью. Можно, конечно, на самом деле нанести себе увечья и получить действительную справку — но оно того стоит?
  4. Переписать все имущество на другого человека. Метод может сработать, но тогда будет списываться с зарплаты необходимая сумма. Если работы нет — тогда будет предложено принудительное устройство на работу, с зарплаты которой также будет удерживаться сумма денег. Стоит учитывать, что подобные сделки могут опротестовать в суде.
  5. Взять еще один займ, например, в другой МФО. За новый все равно придется платить, но не сразу.
  6. Скрыться. После подачи коллекторами иска в суд уволиться с работы, закрыть имеющиеся счета, переехать в другой город вместе с семьей, при этом нигде не зафиксировать местонахождение — работать неофициально. Скрываться придется не менее, чем 3 года — таков срок искового заявления. Если в течение этого срока о местонахождении должника станет известно – суд вынесет более жесткое постановление. После 3 лет человека никто не ищет и долги никто не требует.

Разумные заемщики не ввязываются в авантюры, а обращаются за помощью в юридические конторы, которые на этапе досудебных и судебных разбирательств могут консультировать или представлять интересы человека.

Если нанять хорошего адвоката и подать в суд на МФО «Домашние деньги», можно попробовать опротестовать все начисленные пенни, или вовсе избавиться от займа, аргументируя тем, что сделка с МФО изначально была невыгодной из-за высоких процентов и малого срока выплаты.

Интересно! Такого результата можно добиться с помощью ст.179 ГК РФ. К этой статье регулярно принимают поправки, поэтому консультацию по актуальному законодательству дает только юрист.

Суд может уменьшить штрафные санкции и сам кредит, что существенно облегчит ситуацию. По отзывам, снизить сумму выплат в пользу МФО «Домашние деньги» удается достаточно часто, а вот полная отмена долга не встречается практически никогда.

Читайте также:  Почта россии павлово график работы

МФО помогает должникам

МФО нередко входят в непростое положение клиентов и идут на уступки — ведь главное для организации — получить деньги обратно. Поговорить о приостановлении начисления процентов или об изменении суммы выплаты можно только в офисе МФО. Разговор с сотрудником колл-центра, который названивает и требует денег, не даст никакого результата.

Что можно предпринять в этом направлении:

  1. Попросить отсрочку у МФО «Домашние деньги». Если ситуация патовая — кредитора уволили с работы, он заболел, а больничный не оплачивается, можно, предоставив соответствующие справки, получить несколько месяцев, свободных от выплат. При этом, к сожалению, будут повышены ежемесячные выплаты или сумма кредита.
  2. Рефинансирование. Можно взять новый займ — на более выгодных условиях в том же МФО, при котором будет меньшая процентная ставка, так можно оплатить прошлый кредит, выплачивать более лояльные суммы нового кредита.

Правильный и ответственный подход к погашению кредита — залог того, что заемщик будет спать спокойно в собственной квартире и не иметь проблем с приставами. МФО «Домашние деньги» предоставляет хорошие услуги по займам, главное, выбрать наиболее подходящий, постараться платить вовремя, и при непредвиденных ситуациях, действовать по закону.

Вчера – лидер рынка, сегодня – банкрот.

Наблюдая за увлекательным процессом зачистки банков, многие россияне не обращают должного внимания на неприятности других участников финансового рынка. А между тем там происходят судьбоносные события.

В результате упорной работы Центробанка реестр микрофинансовых организаций (МФО) с 2014 по 2018 год покинули более 5 тысяч компаний. Сейчас в реестре МФО остались 54 микрофинансовых компаний (МФК) с капиталом более 70 млн. рублей и 1952 более мелких микрокредитных компаний (МКК). Но по-настоящему знаковым событием на рынке микрофинансирования в 2018 году стало банкротство одной из крупнейших МФО – компании «Домашние деньги».

На сайте компании приведены краткие сведения о ней. Мы узнаем, что «Домашние деньги» работает с 2007 года и занимает четверть рынка микрофинансирования физлиц. В 76 регионах России клиентами является 400 тысяч россиян в 4300 населенных пунктах. В компании работает 5 тысяч сотрудников. Компания «Домашние деньги» первой среди микрофинансовых организаций вышла на рынок публичных заимствований.

«Домашние деньги» входят в группу Adela Financial Retail Group Евгения Бернштама. Другими участниками группы являются МФО для малого бизнеса «Финотдел» и коллекторское агентство Sequoia Credit Consolidation.

Прекрасная была компания, не правда ли? Но увы — все финансовые достижения этой МФО остались в прошлом. Те, кто внимательно наблюдал за зачисткой банковского сектора Центробанком, увидят в судьбе «Домашних денег» много схожего с судьбой банков-банкротов.

Сначала Центробанк запретил компании «Домашние деньги» привлекать средства физлиц. Но «Домашние деньги» запрет нарушили, и продолжали привлекать средства частных лиц, не отражая эти операции в отчетности. Также МФО превысила норматив по максимальному риску на связанных заемщиков, выдав более 12 млрд. рублей займов предприятиям самого Евгения Бернштама.

Кроме того, «Домашние деньги» активно наращивали задолженность по банковским кредитам. Большинство банков, которые кредитовали компанию, были лишены лицензии в ходе банковской зачистки, что ухудшило и без того непростое положение «Домашних денег». В то, что банкротство банков-кредиторов «Домашних денег» было случайным совпадением, поверить трудно. Скорее всего, банки вели с компанией незаконные операции, за которые у банков и были отозваны лицензии. Второй вариант – банки не слишком тщательно отбирали заемщиков — тоже мог иметь место. Но вероятность его, на мой взгляд, все же меньше.

О серьезных проблемах у компании «Домашние деньги» стало широко известно еще в апреле 2018 года, когда компания допустила дефолт по выпущенным облигациям. Это решение руководство компании объяснило тем, что оценивают значительную часть бумаг как спекулятивные инвестиции, поскольку они были приобретены с дисконтом в 50-70% от номинала. Такое объяснение вызвало приступ здорового смеха и множество шуток у профессиональных участников российского финансового рынка. Но вот кредиторам компании, которые задумались о возврате своих денег, было совсем не смешно.

Ведь инвестиции в облигации компании «Домашние деньги» нередко предлагались как одна из альтернатив банковских вкладов для крупных частных инвесторов. А более 300 физлиц предоставляли компании крупные займы, привлеченные доходностью 20% годовых. Бернштам предложил кредиторам создать новую компанию и поменять долги «Домашних денег» на ее акции.

Читайте также:  Банкоматы промсвязьбанка в коломне

В итоге Центробанк в конце августа исключил «Домашние деньги» из реестра микрофинансовых организаций. Причина – неоднократные нарушения требований регулятора и российского законодательства.

Проблемы «Домашних денег» затронули и Агентство по страхованию вкладов. Ведь компания задолжала банкам, находящимся под управлением агентства, целых 3,3 млрд. рублей. В августе в СМИ появились сведения о передаче «Домашними деньгами» банку «Русский Стандарт» портфеля займов физлиц на 0,5 млрд. рублей. Этот портфель, по мнению ряда экспертов, был последним качественным активом компании. Таким образом МФО погасила задолженность перед банком в ущерб другим кредиторам – Агентству по страхованию вкладов и физлицам – держателям облигаций. В итоге АСВ запустило процедуру банкротства компании «Домашние деньги».

Естественно, финансовые проблемы затронули не только «Домашние деньги», но и другие компании холдинга. С владельцем компании «Домашние деньги» Евгением Бернштамом и с принадлежащей ему МФО «Финотдел» сейчас судится все то же Агентство по страхованию вкладов.

А в прошлом одно из крупнейших российских коллекторских агентств Sequoia Credit Consolidation исключено из профильной саморегулируемой организации. По данным СМИ, у агентства не работает колл-центр, сотрудники два месяца не получали зарплату, а банки, ранее работавшие с агентством, прекратили с ним сотрудничество. Однако россиянам, с которых коллекторы агентства собирали долги, эти проблемы не помогут – их долги передадут для сбора другим коллекторам.

Можно предположить, что владелец холдинга Евгений Бернштам намеренно вел его к банкротству. Но вполне возможно, что в компаниях изначально было плохо налажено управление рисками, из-за чего у МФО холдинга накопилось слишком много проблемных займов. В итоге компания «Домашние деньги» привычно пыталась нарисовать красивую отчетность, а к ужесточению регулирования сектора МФО и надзора Центробанка оказалась не готова. Похоже, с тем, что же на самом деле послужило причиной банкротства холдинга Бернштама, пострадавшие стороны еще долго будут разбираться в судах.

Но если так вела себя на рынке одна из крупнейших и старейших микрофинансовых компаний, то невольно задумываешься – как обстоят дела у остальных на фоне продолжающегося застоя российской экономики и падения реальных доходов россиян.

Похоже, Центробанку пока не удается при возникновении финансовых проблем вовремя принять меры надзора не только по отношению к банкам и страховым компаниям. При этом изначально высокорискованная работа МФО становится похожа на финансовую рулетку. А сам мегарегулятор, который уже 5 лет как занят надзором за всеми сегментами финансового рынка, похоже, все еще не слишком успешно справляется с возложенной на него задачей.

Конечно, работа микрофинансовых компаний давно вызывала вопросы. Недавнее исследование показало, что МФО по-прежнему готовы выдавать займы «до зарплаты» закредитованным и безработным гражданам.

А по данным бюро кредитных историй «Эквифакс», доля неработающего портфеля МФО с просрочкой свыше 90 дней по количеству займов составляет 40%, а по объему портфеля – 32%. Как быстро микрофинансовые компании смогут справиться с трудностями и многие ли при этом обанкротятся – вопрос открытый.

Наверное, начав понимать реальную ситуацию в отрасли, Центробанк решил прибегнуть к тяжелой артиллерии, собираясь ввести уголовную ответственность за незаконное занятие выдачей займов так называемых «черных кредиторов». Каким будет тюремный срок — сейчас обсуждается. Сегодня за такие нарушения предусмотрены только штрафы.

В России уголовное наказание в последние годы все чаще применяется к бизнесменам, в том числе к тем, компании которых обанкротились не в результате злого умысла, а вследствие неудачного менеджмента или проблем в экономике страны. Похоже, скоро в российских СИЗО станет больше и вчерашних «черных» ростовщиков.

Тем временем саморегулируемая организация МФО «МиР» направила на имя главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной письмо с предложениями по альтернативным вариантам регулирования рынка МФО. Микрофинансисты пытаются избежать ежедневного ограничения процентной ставки по займам и замены займов до зарплаты спецпродуктом с жесткими условиями. Руководители МФО считают, что меры Центробанка приведут к уходу компаний с рынка займов «до зарплаты» из-за их убыточности бизнеса и спровоцирует рост черного рынка микрофинансирования.

Регулирование в стиле «сделаем волка вегетарианцем», конечно, удручает. Запретить ростовщикам заниматься их бизнесом – мера, безусловно, серьезная. Беда только в том, что до российского Центробанка различные инстанции пытались сделать это сотни лет, но пока без особого успеха.