Что такое бки в банковской системе

Содержание

Жизнедеятельность современного человека редко обходится без получения кредита, ссуды или займа.

Подавляющая часть граждан нашей страны неоднократно пользовалась кредитными средствами. Но принцип одобрения заявки по ссуде многим потенциальным заемщикам не совсем ясен. И для выяснения причин отказа в выдаче займа в настоящее время можно воспользоваться услугами Бюро кредитных историй.

Как работают БКИ

В соответствии с Российскими законами банковские учреждения неукоснительно должны передавать сведения о заемщиках по меньшей мере в одно бюро кредитных историй, работающих на территории Российской Федерации. В нашей стране насчитывается около 20-ти всевозможных БКИ, которые извлекают прибыль из продажи финансовым конторам информационных данных о вероятных кредитозаемщиках.

Предоставление сведений по кредитным сделкам возможно только с личного одобрения клиента, которое закрепляется документально. При подписании пакета документов на получение займа каждому ссудозаемщику присваивается специфический индивидуальный код, состоящий из цифробуквенной комбинации. Собственно, по этому шифру и возможно произвести идентификацию кредитного дела определенного клиента.

Работники бюро КИ осуществляют сбор, изучение, оценку и хранение информации, касающейся кредитной деятельности клиентов финансовых учреждений. Кредитные сведения включают в себя хронологию платежей по ссуде, остаток основного долга, факты просрочки по кредиту. Следовательно, БКИ являются информационными агентами, действующими либо автономно с целью извлечения прибыли, либо от лица заимодавца. Архив на заемщиков формируется исходя из публичных данных, материалов, полученных из судебных, налоговых органов и других источников.

В алгоритме взаимодействия бюро и финансовых учреждений можно выделить несколько этапов, а именно:

  • при обращении клиента в комбанк за кредитом, финучреждение испрашивает одобрение заемщика на получение из базы данных БКИ кредитной истории. Согласие оформляется на бумажном носителе и подкрепляется подписями;
  • на основе договора о сотрудничестве, банк направляет в бюро запрос;
  • бюро кредитных историй в соответствии с полученной информацией из разных источников, формирует отчет о финансовых сделках;
  • банк, опираясь на кредитное досье, выносит заключение – одобрить либо отказать в выдаче займа.

Проверке платежеспособности по архивам бюро КИ подвергаются абсолютно все потенциальные кредитозаемщики. Обмен данными, сведениями между БКИ и банками происходит автоматизировано – кредитному менеджеру необходимо лишь ввести в специализированные формы веб-сервиса данные паспорта клиента и в течение нескольких минут ответ будет получен.
В крупных банках применяется специализированная программа, которая самостоятельно отправляет запрос-требование в НБКИ и принимает ответ. Такая проверка осуществляется практически мгновенно.

Как узнать историю онлайн, возможно ли это

Уверенные пользователи персонального компьютера с легкостью могут запросить КИ в online режиме, не выходя из дома. Для этого при помощи инета можно воспользоваться одним из нижеследующих способов:

  • получить информацию посредством интернет-банкинга «родного» банка;
  • прибегнуть к услугам официального партнера и агента Национального бюро кредитных историй – Агентство кредитной информации;
  • сформировать требование-запрос у посредников – «Эквифакс»,

Какой выбрать вариант получения кредитной истории решает заемщик самостоятельно применительно к своим сложившимся обстоятельствам.

История через интернет-банк

Сведения о кредитном прошлом и настоящем можно получить посредством internet-банк. Многие коммерческие банки предоставляют своим клиентам возможность заказать кредитную историю онлайн. Для этого необходимо просто зайти в личный кабинет и заказать отчет в режиме реального времени. За предоставление такой услуги банки взимают плату (500-800 рублей). Платеж можно произвести списанием со счета пластиковой карточки здесь же, в персональном кабинете.

По истечении небольшого промежутка времени вам придет извещение о поступившем отчете.

Положительными моментами использования интернет-банкинга можно назвать:

  • знакомый интерфейс сайта;
  • отсутствие добавочной регистрации и необходимости идентификации;
  • запрос производится дистанционно;
  • комфортабельный способ оплаты.

Также существуют и незначительные недостатки у такого банковского сервиса:

  • персональные тарифы на оказание услуги, индивидуальные сроки получения КИ;
  • необходимость обязательного подключения сервиса «банк-онлайн».

Услуги Агентства кредитной информации

Непубличное акционерное общество «Агентство кредитной информации» осуществляет предоставление кредитных историй, сопутствующей аналитической информации, выписок, оценки объективной возможности получения кредитных средств.

Получить требующиеся сведения в режиме реального времени на сайте Агентства не составит труда. Для этого следует пройти идентификацию и регистрацию в персональном кабинете. Быстрота в предоставлении справки (около 30 минут) данным источником смягчает возникающие неудобства.

Уполномоченные представители НБКИ

Злободневность проверки кредитного досье иногда настолько высока, что обыватели часто пользуются первым попавшимся интернет-ресурсами. В наличии имеется всего лишь несколько надежных посредников Национального бюро кредитных историй.

Среди которых – Mycreditinfo и Эквифакс, которые сотрудничают с больше чем 700 банковскими организациями. Произведя несложные манипуляции по регистрации и подтверждению личности по адресу online.equifax.ru или Mycreditinfo.ru, заказывается кредитная история.

Неоспоримыми достоинствами этих бюро являются: доставка ответа в считанные минуты и конкретное указание стоимости за услугу.

Где можно получить историю бесплатно и платные возможности

Кредитозаемщикам дано право единожды в год бесплатно получить отчет по кредитной истории в БКИ.

Если сведения хранятся в нескольких или одном бюро, то каждая контора одну КИ выдает бесплатно. Последующие запросы оплачиваются по тарифам, которые устанавливаются каждым заведением самостоятельно. Диапазон расценок начинается от 299 рублей и заканчивается приблизительно в пределах одной тысячи рублей.

Запрос в БКИ

Национальное Бюро Кредитных Историй – самое крупное бюро в России, сконсолидировавшее информацию по закрытым и действующим кредитам чуть ли не всех заемщиков, живущих в больших городах и небольших поселках.

Чтобы узнать или уточнить данные о произведенных операциях по ссудам, клиенты финансовых заведений должны обратиться с заявлением в НБКИ.

Запрос-требование доставить в бюро и получить отчет можно при помощи целого ряда способов:

  • через почтовые отделения. Воспользоваться почтовой связью могут ИП, физические и юридические лица. Заполненная форма на получение КИ с нотариально удостоверенной подписью направляется по адресу нахождения национального бюро;
  • посредством телеграфной связи (исключительно для частников). Послать телеграмму в адрес БКИ с указанием паспортных данных и номера мобильного телефона для обратной связи. Подпись в данном случае подтверждает работник телеграфа;
  • персонального посещения офиса НБКИ в часы, отведенные для работы с посетителями. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность;

В случае второго и последующих запросов в течение текущего года, к письму, телеграмме следует приложить документ, подтверждающий факт оплаты предоставляемой услуги. Необходим он и при персональном визите в контору.

  • запрос КИ в онлайн режиме в НБКИ через компаньонов системы (например, непубличное АО «Агентство кредитной информации»), а также путем личного похода к ним. Сведения по запросу можно скачать на сайте партнеров либо получить при помощи курьерской службы.

Где можно узнать историю без регистрации

Получение сведений по истории кредитных отношений – тема насущная и злободневная. Интернет изобилует большим количеством сайтов, предлагающих за мизерную плату предоставить КИ всем желающим без аутентификации и регистрации.

Немалое число пользователей принимает условия веб-порталов и использует их для получения данных по кредитной истории.

Достоверность предоставленной информации должна вызывать сомнения, поскольку правдивых и реальных сведений у владельцев таких веб-сайтов быть не может. В кредитной истории отражены личные данные заемщиков, которые надежно защищены. Даже компании с официальным статусом, обеспечивающих выдачу бесплатной КИ, требуют в обязательном порядке от потребителей подтверждения личности и осуществления регистрационных действий.

Читайте также:  Сбербанк в адлере адреса на карте

Подытожим

В целях выяснения причин отрицательного заключения по предоставлению займа или предотвращения оформления кредита жуликами на ваше имя, следует осуществлять проверку кредитной истории. Контроль за КИ поможет выявить всевозможные погрешности и ошибки, которые надлежит исправлять.

Если отсутствует острая потребность в быстром получении сведений, то стоит систематически, ежегодно делать запрос в БКИ на бесплатной основе.

Консультация на видео

Как именно банки взаимодействуют с кредитными бюро? Консультация от видеоканала Zanimaem.ru/

  • 1. Мы все под колпаком у БКИ?
  • 2. Кредитное досье заемщика X-Files
  • 2.1 Титульная часть кредитной истории
  • 2.2 Основная часть кредитной истории
  • 2.3 Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории
  • 3. Как обратиться в бюро кредитных историй?
    • 3.1 Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.
    • 3.2 Нанесите визит в БКИ
    • 3.3 Проверьте досье
    • 3.4 Адреса БКИ в Москве
    • 3.5 Учет и контроль: берегитесь мошенников!
    • 3.6 Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте
    • 4. Подведем итоги
    • Вы подали заявление на оформление кредита, собрали все нужные документы, нашли поручителей… Но получили отказ. В чем дело? Скорее всего, вас подвела кредитная история. Credits.ru выяснили, что знает о заемщиках бюро кредитных историй (БКИ), и можно ли исправить «подмоченную» репутацию.

      Мы все под колпаком у БКИ?

      За последние десять лет весомая часть взрослых российских граждан (по банковской статистике, свыше 30 млн человек) хотя бы один раз брали кредит или открывали кредитную карту. Если вы входите в их число, ваше персональное досье с вероятностью 99,9% хранится в одном из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ). Банки постоянно пополняют существующую базу, передавая в БКИ новые сведения о заемщиках.

      Бюро кредитных историй официально действуют в России с 2005 года. Они осуществляют свою деятельность на основании Федерального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях от 30.12.2004.

      Кредитное досье заемщика X-Files

      Что же скрывает заветная папка кредитного досье? «Секретные материалы» состоят из трех частей.

      Титульная часть кредитной истории

      В нее включены персональные данные заемщика, по которым его можно идентифицировать.

      Для физических лиц — это основные паспортные данные: фамилия-имя-отчество, дата рождения, серия и номер паспорта, адрес, семейное положение и т.п.

      Для юридического лица — полное и сокращенное наименование, и все коды государственной регистрации: ИНН, ЕГРН и т. д.

      Основная часть кредитной истории

      Это самый интересный и полный раздел. Сюда помещается вся информация о ваших прошлых и нынешних кредитных обязательствах, а также сведения о месте работы, уровне заработной платы, и все прочее, что вы сообщали банку при оформлении кредита.

      А также то, что банк сумел самостоятельно выяснить о вас с помощью внутренней службы безопасности.

      В основной части отражено, какие суммы вы брали, где и когда, на какой срок, под какой процент, насколько четко соблюдали график платежей, погасили ли кредит в срок и в полном объеме.

      Если вы сами не брали кредит, но выступали поручителем у родственника или друга, это тоже фиксируется.

      Наконец, если вы пользовались в кредит услугами телефонных компаний, или несвоевременно гасите коммунальные платежи, эти сведения тоже могут попасть в основную часть досье.

      Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории

      В нее входит информация об источниках формирования кредитной истории (кредиторах), а также обо всех пользователях, когда-либо обращавшихся к вашему досье.

      Кстати, имейте в виду, что кредитная история передается в бюро кредитных историй только при наличии письменного или иным способом документально оформленного согласия заемщика. Поэтому абсолютное большинство банков предусмотрительно включает в кредитный договор пункт о согласии заемщика на передачу его данных в БКИ.

      Как обратиться в бюро кредитных историй?

      Можно ли «простому смертному» познакомиться со своим кредитным досье? Ответ — да. Для этого необходимы несколько последовательных шагов.

      Выясните, в каком из кредитных бюро хранится ваше персональное дело.

      Проще всего это сделать через официальный сайт Банка России, перейдя с главной страницы на вкладку «Центральный каталог кредитных историй».

      Следуя указаниям системы, нужно будет ввести свои персональные данные и код субъекта кредитной истории — это своего рода «идентификационный чип» для заемщика.

      По идее, он присваивается тем банком, который оформил вам кредит, одновременно с подписанием договора. Но если такой код вам не присвоен, или вы его напрочь забыли, не огорчайтесь.

      Получить или восстановить его просто: для этого достаточно обратиться в любой банк (хотя лучше всего в тот, где брали кредит) или в любое БКИ, ближайшее к вашему месту жительства. Код бесплатно оформят при предъявлении паспорта. Приятная новость — он является бессрочным, то есть пользоваться им вы сможете неоднократно.

      Нанесите визит в БКИ

      Итак, вы получили код, ввели его на сайте Банка России и отыскали в Центральном каталоге нужное вам кредитное бюро.

      Отправляйтесь туда, опять-таки захватив с собой паспорт: по закону, содержание могут открыть только вам как заемщику или банку-кредитору. Случается, что вы живете в одном городе, а ваше персональное кредитное досье хранится в БКИ в другом городе.

      Если у вас нет возможности поехать туда, отправьте в бюро запрос с просьбой переслать данные, предварительно заверив свою подпись у нотариуса.

      Имейте в виду, что один раз в год вы имеете право познакомиться со своей кредитной историей совершенно бесплатно — некоторые БКИ скромно умалчивают об этом нюансе.

      Также полезно знать, что и при личном обращении, и при письменном запросе информация должна быть предоставлена вам в течение десяти дней.

      Проверьте досье

      После того, как вам тем или иным способом откроют доступ к досье, тщательно изучите все документы в каждой из трех частей.

      Проверьте персональные данные, наименования банков-кредиторов, суммы и сроки кредитов, точность и полноту сведений об их погашении.

      Отдельно изучите информацию о поручительствах — здесь бывают неприятные сюрпризы.

      Например, бывшая супруга, для который вы стали гарантом платежеспособности, допускала регулярные просрочки или вовсе «раздумала» выплачивать остаток долга; в таком случае вы как поручитель могли оказаться в ответе за чужое легкомыслие.

      А можно ли что-то исправить в кредитной истории, если она оказалась «подмоченной», или оспорить факты?

      Закон дает заемщику такую возможность. Если вы считаете, что какие-то сведения в досье ошибочны, напишите заявление на имя руководителя БКИ. В течение месяца бюро обязано провести перепроверку информации, которую вы оспариваете. На время проверки, в деле ставится соответствующая пометка. Но кредитную историю исправят только в том случае, если банк-кредитор подтвердит свою ошибку и снимет претензии.

      Адреса БКИ в Москве

      Учет и контроль: берегитесь мошенников!

      Увы, утечка персональных данных, номеров телефонов и адресов из различных коммерческих организаций — печальная реальность.

      Однажды вам могут позвонить неизвестные люди и, представившись «сотрудниками Бюро кредитных историй «Пупкин и кредитный консультант» (название обычно произносится неразборчиво), начать вещать о якобы висящем на вас непомерном долге.

      У вас сперва в жесткой форме потребуют возврата долга, а затем предложат за определенную плату решить вопрос — «подчистить» кредитное досье.

      Не поддавайтесь на провокацию и не паникуйте

      Даже если у вас в самом деле есть непогашенные долги, в данном случае вам со 100% вероятностью звонят мошенники.

      Дело в том, что любое БКИ — коммерческая организация.

      Само по себе оно не является ни надзорным, ни контролирующим органом, и не имеет никаких полномочий для осуществления, к примеру, коллекторской деятельности.

      Согласно определению Центробанка, бюро кредитных историй лишь оказывает «услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг».

      Более того, все БКИ, зарегистрированные в соответствии с требованиями закона, и ведущие свою деятельность официально, должны быть включены в единый реестр Федеральной службы по финансовым рынкам России (Государственный реестр бюро кредитных историй).

      Читайте также:  Курс евро в колпино сегодня лучший

      Подведем итоги

      Бюро кредитных историй — не злобный монстр, создающий проблемы заемщикам, а удобная справочная система, которая помогает привести в порядок финансовые дела. Воспользоваться услугами этой системы может любой желающий. Если вы регулярно привлекаете заемные средства для решения тех или иных проблем, или выступаете поручителем для родственников или деловых партнеров, как можно скорее оформите код доступа к своему кредитному досье: пригодится.

      Наверняка многие из Вас уже знают, что такое бюро кредитных историй, что оно собой представляет и зачем оно вообще нужно. Для тех же, кто еще не сталкивался с этим коварным механизмом учета, будет полезем мой цикл статей, посвященный БКИ.

      Итак, бюро кредитных историй (сокращенно — БКИ) – это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией и оказывающее услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. То есть, это организация, которая собирает, систематизирует и хранит определенные данные. Какие именно данные она хранит, мы разберем в следующих статьях, а сегодня уделим время разбору основных и наиболее важных понятий.

      И начнем мы с субъекта, и сейчас Вы узнаете, почему. Субъект кредитной истории – это физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Становится понятнее, не правда ли? Субъект кредитной истории – это мы с Вами, выступающие в качестве заемщиков в банках, ломбардах и иных прочих организаций, которые предлагают нам деньги в долг.

      Следующий важный термин — источник формирования кредитной истории . Это уже организация, являющаяся кредитором по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй. То есть, как Вы поняли, источник формирования – это Банк, который сообщает в Бюро кредитных историй все информацию о своих Заемщиках (либо ломбард, а также иная коммерческая организация, цель деятельности которой – выдача займов под процент).

      Бюро кредитных историй не только хранит информацию о Заемщиках, но также и предоставляет на ее основе кредитные отчеты. Получателями таких отчетов могут быть:

      1. пользователи кредитной истории (по своему запросу);
      2. субъекты кредитной истории так же по своему запросу.

      Кто такие субъекты кредитной истории мы с Вами уже знаем. А как Вы думаете, кто такие пользователи кредитной истории? Догадались? Молодцы. Конечно же, это снова банки, ломбарды и иные коммерческие организации. А сведения о состоянии кредитной истории человека они запрашивают для того, чтобы проверить его финансовую порядочность. Брал ли человек ранее кредиты, допускал ли по ним просрочки, вовремя ли погашал кредиты, погашал ли он их досрочно? На основании этой информации банк будет формировать свое мнение относительно заемщика, и таким образом он принимает решение: выдать человеку кредит или отказать. Вот почему о своей кредитной истории нужно заботиться.

      И, на закуску, открою Вам страшную тайну о сроках. Шучу. На самом деле никакой тайны здесь нет, просто мне известно, что большинство заемщиков не имеют представления о том, какое время бюро кредитных историй хранит информацию об их кредитах, просрочках и платежах. А знать это нужно, и лучше – заранее. Ведь в наш век информационных технологий ни наши слова, ни наши действия не проходят незамеченными. Вся наша жизнь теперь хранится в базах, каталогах, справочниках, и доступна, если не всем желающим, то, как минимум, многим.

      Так вот, чтобы Вы знали, бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 15 лет. со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. По истечении указанного срока кредитная история исключается из числа кредитных историй.

      Иными словами, информация о Ваших просрочках, если такое имеются, будет храниться в бюро целых 15 лет. Согласитесь, это огромный срок в масштабах стремительно летящего времени. Относитесь к этому серьезно, иначе дорога в банки на все эти годы для Вас может стать закрыта. А что такое сегодня банк? Это и Ваш заграничный отдых, и Ваша бытовая техника, и Ваши автомобили, и Ваши квартиры. Разве я не прав?

      Причем, такая ситуация актуальная и для бизнеса. Да, пусть в случае с коммерческими кредитами дела обстоят сложнее, и проверки более тщательные, но суть одна. Если Ваше ООО попало в «черный список», это большая проблема. С нынешней моделью экономики, построенной всецело на кредитных деньгах, потеря доверия к Вашей организации со стороны банка равносильна финансовому самоубийству.

      На мой взгляд, картина вырисовывается достаточно понятная, и, я думаю, на сегодня мы можем закончить. В следующих статьях я расскажу Вам, что собой представляет кредитная история, какими права ми обладает ее субъект, какие обязанности возложены на бюро кредитных историй, и, наконец, узнаем, что такое каталог кредитных историй.

      Обновлено: 31.12.2014 Создано: 31.12.2014

      Пожалуй, ни для кого не является секретом, что при рассмотрении заявки на тот или иной банковский заем подавляющее большинство финансовых учреждений в обязательном порядке осуществляют проверку кредитной истории.

      Так, если досье заемщика имеет негативные записи, то кредитор с большой вероятностью может отказать в выдаче заемных средств, именно поэтому все специалисты рекомендуют уделять этому моменту отдельное внимание. Между тем, все кредитные истории хранятся в специальных организациях, которые именуются как БКИ (Бюро кредитных историй). Каждый банк передает информацию о выданных и выплаченных займах в эти самые организации. Более того, в досье заемщика хранится также информация и о кредитных заявках, которые не получили одобрения кредитора, то есть, любое финансовое учреждение при оценке платежеспособности соискателя может получить полную информацию о его кредитном прошлом. Сами БКИ появились в нашей стране десять лет назад и начали действовать согласно российскому законодательству. В сегодняшней статье речь пойдет о том, , а также о принципах работы данных организаций.

      Хранение информации

      Абсолютно все без исключения кредитные истории хранятся в БКИ, которое является юридическим лицом зарегистрированным в рамках российского законодательства, при этом данная организация считается коммерческой. Говоря о том, что такое Бюро кредитных историй в первую очередь следует сказать, что данное учреждение оказывает услуги формирования кредитных досье, также осуществляет их обработку и отвечает за их сохранность. БКИ принимает и предоставляет отчеты по кредитам заинтересованным в этом лицам. База данных с информацией обо всех БКИ храниться в Центральном каталоге Центробанка, который и контролирует деятельность данных организаций.

      Что собой представляет кредитная история?

      Говоря о том, как работают Бюро кредитных историй в первую очередь нужно сказать о хранящихся в этой организаций досье заемщиков. Кредитная история в плане хранению данных делится на три части. Первая именуется титульной и содержит информацию, которая касается паспортных данных заемщика и его идентификационного кода. Вторая часть содержит сведения о месте фактического проживания и регистрации клиента. Здесь же хранится информация, касающаяся обязательств заемщика, то есть сумма займа, процентная ставка, период заимствования, фактическое выполнение обязательств, наличие просрочек и так далее. Третья часть являются дополнительной и находящаяся в ней информация закрыта. В данном разделе кредитной истории хранятся сведения об источниках, отвечающих за формирование досье заемщика. В этом части также находится информация о запросах, которые поступали от банков и других структур.

      Как работают Бюро кредитных историй и по какому принципу заполняется досье заемщика?

      Как было сказано ранее, каждые финансовое учреждение, которое занимается кредитованием населения не только осуществляет проверку досье заемщика, но и предоставляет соответствующую информацию в БКИ, руководствуясь при этом договором об информировании. Согласно российскому законодательству банковские организации должны в обязательном порядке предоставить информацию о заемщиках хотя бы в одно из БКИ, действующих на территории России. Правда, допускается это лишь при согласии самого клиентов, которое должно быть зафиксировано соответствующим документом. Впрочем, несмотря на это информация о клиентах может быть передана и одновременно в несколько бюро кредитных историй. Каждому заемщику при оформлении займа присваивается специальный код, который представляет собой комбинацию из цифр и букв. Именно этот код и позволяет идентифицировать кредитное досье конкретного заемщика. Говоря о том, как работают бюро кредитных историй также следует сказать, что согласно законодательству данные организации имеют право предоставлять информацию о заемщиках не нарушая при этом закона о неразглашении информации.

      Читайте также:  Альфа банк метро пролетарская адрес

      Доступность кредитной истории

      Следует сказать, что Бюро кредитных историй обязано предоставлять досье заемщика не только банкам и различным государственным структурам, но и самому владельцу. Более того, каждый российский гражданин имеет законное право один раз в году получить свое кредитное досье совершенно бесплатно, последующие же обращения будут платными, однако отказать в предоставлении подобной информации БКИ не имеют права. Получить доступ к кредитной истории чужого человека могут и физические лица, правда, допускается это лишь в случае, если субъект, отправивший запрос принимал в сделке кредитования непосредственное участие, например, был поручителем или созаемщиком. БКИ хранят кредитные истории в течение 15 лет с момента внесения в досье последних данных, поэтому необходимо внимательно следить за своей репутацией и стараться не нарушать условий кредитного договора.

      Бки – это коммерческая организация, которая оказывает услуги по формированию, хранению и предоставлению кредитных историй.

      Регистрируется национальное бюро в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

      История создания

      Нбки было создано в 2005 году с целью создания единого центра обработки информации о кредитах и заемщиках. Акционерами бюро стали не один коммерческий банк, а также заграничные компании CRIF и TransUnion. На сегодняшний день национальное бюро не только хранит информацию о кредитах, но и разрабатывает современные и высокотехнологические решения в сфере сотрудничества банка с кредиторами.

      С помощью этой организации банк может оценить абсолютно все риски при выдаче кредита тому или иному заемщику.

      Нбки занимается разработкой прогнозов на будущее, согласно которым банк при выдаче кредита может удостоверится в платежеспособности заемщика. Эта организация работает не самостоятельно. Она сотрудничает с зарубежными партнерами, которые помогают повышать продуктивность работы этой организации. Например, компания FICO (США) сотрудничает с бюро кредитных историй в сфере аналитики и разработке различных технологий для принятия решений.

      Нбки имеет множество партнеров, половину из которых можно отнести к банковскому сектору.

      Особенности работы

      Национальное бюро кредитных историй предоставляет возможность получать отчеты о кредитах в кратчайшие сроки. Эта процедура занимает не более минуты и при этом может производиться в режиме онлайн. Также с помощью этой организации можно банкам передавать данные о финансовой дисциплине в бюро в режиме онлайн. Данная организация получает информацию о кредитных историях из Центрального каталога кредитных историй, что обеспечивает подлинность и достоверность полученной информации. Также национальное бюро кредитных историй может получать информацию о заемщиках из Федеральной миграционной службы.

      Эта организация занимается мониторингом финансовой дисциплины заемщиков. Также с ее помощью можно производить скоринг бюро, который обосновывается на основе его данных. Национальное учреждение занимается также разработкой индивидуальных скоринговых карт на основе информации, которая берется из собственной базы данных.

      В том случае, если эта организация замечает какие-либо нарушения при сотрудничестве заемщика с банком, она может производить рассылку писем заемщика от своего имени или от имени банка. С помощью данной процедуры производится дисциплинирование заемщиков. В этом случае банк может увеличить долговую нагрузку.

      Также эта организация может высылать отчеты в режиме онлайн, которые характеризуют кредитный портфель банка и сопоставляют его с данными бюро. Нбки разработало специальную систему, благодаря которой борьба с мошенничеством в сфере кредитования. Также они занимались разработками и усовершенствованием систем кредитных заявок и систем интеграции к нескольким бюро.

      В связи с расширением возможностей в системе кредитования спектр услуг бки постоянно расширяется. Эта организация постепенно превращается с центра хранилища информации, которое может предоставлять разнообразные аналитические услуги.

      Нбки предлагает большое количество инструментов управления рисками, которые характеризуются наличием высокой предсказательной способности. Это объясняется тем, что настраиваются эти инструменты в соответствии с новейшими программными разработками в этой сфере. После разработки они проходят проверку в самой крупной базе заемщиков.

      Особенности получения кредитной истории

      Нбки является органом, в котором содержится информация о кредитных историях того или иного клиента банка. При этом банк может быть любым. В бки имеется очень большая база данных о заемщиках, которые выплачивают кредит на данный момент или выплата которых уже закончилась. При выдаче кредита банк направляет в эту организацию запрос о заемщике и ему через некоторое время приходит ответ о кредитных историях. На основе этой информации принимается решение о выдаче кредита.

      Хранение кредитных историй в этой организации производится на протяжение 15 лет. Это говорит о том, что если заемщик 5 или 10 лет назад неисправно платил кредит, то сейчас ему может быть отказано в выдаче денежных средств.

      Также при выдаче кредитов бки производит мониторинг возможных рисков во время его погашения. Для этого используется метод скоринга. Производится эта процедура в режиме онлайн совершенно бесплатно.

      Получить информацию о состоянии кредитных историй может любой желающий человек. Для этого ему всего лишь необходимо отправить запрос или лично явиться в региональное бки. Также произвести эту процедуру можно в режиме онлайн абсолютно бесплатно. С помощью этого органа не только снижаются риски во время выдачи кредитов, но и развиваются прозрачные финансовые отношения между банками и их заемщиками.

      Эта организация занимается формированием высокой репутации заемщиков, которые имеют большое количество хороших историй кредитов.

      Существует три способа получения кредитных историй. Всеми тремя способами можно воспользоваться совершенно бесплатно. К первому из них относится получение информации на официальном сайте бки. Здесь располагается форма запросов, с помощью которой можно получить информацию историй кредитов. Изначально необходимо заполнить форму и подписать ее.

      Обязательной процедурой является ее нотариальное заверение. Эта процедура гарантированно поможет получить ответ на запрос. После этого форму необходимо отправить в региональное представительство организации. Ответ будет отправлен почтой в течение десяти дней после получения запроса бесплатно.

      Для получения данных об истории кредита можно и другим способом, который требует у работника почтовой связи заверения подписи. После этого можно посылать запрос в виде телеграммы. В телеграмме необходимо в обязательном порядке указать фамилию, имя и отчество отправителя, его адрес и телефон. Получить кредитный отчет заявитель сможет в течение десяти рабочих дней после оформления телеграммы. Этот способ является самым простым.

      Третий способ получения сведений о истории кредита можно провести намного проще, но при этом необходимо потратить время и силы на его осуществления. Этот способ требует от заемщика самостоятельно явиться в организацию.

      При себе необходимо иметь документы, которые подтверждают личность человека, который хочет узнать свою кредитную историю. Стоимость такой процедуры определяется агентом организации.

      Получение истории о кредите можно произвести бесплатно всего лишь один раз в год. Банками ежегодно готовиться новая программа кредитования, которая учитывает особенности выплаты предыдущих кредитов. Актуальность истории кредитов в этой сфере возрастает с каждым годом. Поэтому заемщики должны быть ответственны и погашать кредит в срок. Это поможет им взять различные товары в рассрочку или кредит наличными в дальнейшем.

      И помните, что любая информация о кредите храниться 15 лет. При плохой истории кредита, вы не сможете взять займы в течение этого времени.