Что такое деноминация в экономике

Добрый день, любознательные читатели блога KtoNaNovenkogo.ru! Информация из сферы экономики, особенно касающаяся денежных средств, всегда актуальна, потому что затрагивает интересы каждого из нас.

Сегодня рассмотрим такой интересный аспект из «жизни» денег, как деноминация. Проанализируем что это такое, в чем причины деноминации и для чего ее проводит государство.

Разъяснение термина простыми словами

Что такое деноминация простыми словами? Рассмотрим на примере: булка хлеба в стране «Х» стоит 10 условных единиц (у. е.). За год инфляция (обесценивание денег, проявляющееся в быстром росте цен) в стране достигла 250% (инфляция выше 200% называется гиперинфляцией). Хлеб стал стоить 35 у. е.

Государство, стремясь выйти на прежний уровень цен и стабилизировать внутреннюю экономику, проводит «урезание» номинала денег в соответствии с определенным коэффициентом. Этот процесс и называется деноминацией валюты.

В стране «Х» этот коэффициент определили как «100 к 1», т. е. 100 у. е. до деноминации стали равны 1 у. е. после ее проведения. В результате хлеб в стране «Х» стал стоить 0,35 у. е.

На приведенном рисунке наглядно изображен механизм деноминации с коэффициентом «1000:1» — номинал денег уменьшился в тысячу раз (это реальный пример реформы рубля в 1998 году в России):

Важно: при деноминации кратно уменьшается не только номинал валюты, но и цены на товары.

Поэтому если до проведения деноминации литр молока, например, стоил 50000 рублей, то после денежной реформы с коэффициентом «1000:1», он будет стоить 50 рублей.

Аналогично дело обстоит и с кредитными обязательствами: допустим, до деноминации гражданин был должен банку 100 тысяч рублей, а после ее проведения его долг банку составит 100 рублей в новых ценах.

Причины деноминации

Основной причиной для проведения денежной реформы является финансовый кризис в стране, который может быть спровоцирован внешними или внутренними причинами.

К внешним можно отнести:

  1. мировой финансовый кризис;
  2. война с внешними врагами;
  3. потеря суверенитета (что это?) и опосредованное внешнее управление.
  1. природные катаклизмы, разрушившие экономико-образующие производства;
  2. военные конфликты внутри страны;
  3. непрофессиональное управление экономикой;
  4. рискованная стратегия развития экономики;
  5. сложная политическая обстановка.

Следствием перечисленных негативных событий становится замедление роста экономики или даже ее полный крах. В результате покупательная способность национальной валюты падает, инфляция растет.

Если процесс не остановить (а сделать это иногда невозможно), то инфляция перерастает в гиперинфляцию. Единого показателя, когда инфляция становится «гипер», экономисты не вывели, по средним меркам это более 200% в год.

Цели деноминации

Главная цель деноминации – оздоровление национальной экономики.

Проследим цепочку взаимосвязей: стабильная экономика → малый процент инфляции → низкий номинал национальной валюты. Вывод: низкий номинал денег – показатель устойчивости внутренней экономики.

Деноминация, как средство стабилизации экономики, преследует следующие цели:

  1. укрепление национальной валюты;
  2. вывод из оборота денежных средств, полученных незаконным путем. Например, доходы от предпринимательства, с которых не были уплачены налоги в государственную казну.

Как это происходит: при обмене денежных средств в процессе деноминации физическим и юридическим лицам необходимо предъявить справки об источнике получения обмениваемых денег (если обменивается сумма свыше оговоренного государством лимита).

Так, если гражданин продал свою квартиру, то он должен предоставить договор купли-продажи; если юр. лицо реализовало партию товара, то это должно быть отражено в бухгалтерских документах;

  • рост внутренней экономики государства после проведения деноминации обеспечивается за счет такой цепочки экономических процессов: подорожание иностранной валюты → уменьшение импорта → увеличение спроса на товары отечественного производителя → рост производства внутри страны → наращение объема уплаченных в казну государства налогов и увеличение количества рабочих мест → рост национальной экономики → повышение благосостояния граждан страны;
  • упрощение денежных расчетов (удобней считать деньги меньшего номинала). Например, в Зимбабве был период, когда булка хлеба весила меньше, чем кипа денежных купюр, которую за нее требовалось заплатить.
  • Важно: деноминация может стать катализатором роста экономики только в случае, если проводится при некоторой стабилизации экономического положения в стране, в момент, когда инфляционные процессы затормозились и показатели уровня инфляции минимальны. В противном случае эффект от деноминации лишь усугубит экономический кризис.

    Процесс проведения денежной реформы

    Деноминация проходит не за один день, это поэтапный процесс:

    1. Принятие решения на уровне правительства государства о проведении денежной реформы;
    2. Проведение экономических расчетов и, согласно сделанным выводам, утверждение пропорции, в которой будет производиться уменьшение номинала денежной массы в стране. Как правило, коэффициент деноминации кратен числу 10, т. е. это показатель из следующего ряда: «10:1, 100:1; 1000:1 и т. д.». Самый большой коэффициент деноминации был в Германии в 1923 году и составлял «1000 000 000 000 (триллион) к 1»;
    3. Печать новых денег;
    4. Постепенный вывод из оборота старых банкнот и монет, выдача новых. Алгоритм такой: деньги, попадающие в банк при инкассации, изымаются и заменяются новыми. Выдача наличных из банка проводится только новыми купюрами.

    При этом государство утверждает определенную дату, после которой прием старых денег в банки или же расчет ими становится незаконным. Во время переходного периода оба вида денежных средств имеют равные права, но цены уже исчисляются только в новом номинале.

    Это значит, что если вы пришли в магазин и хотите купить молоко за 50 рублей, а у вас на руках старые банкноты, то вы должны заплатить 50000 рублей (при коэффициенте деноминации «1000:1»).

    Читайте также:  Ноль сомнений оренбургская область

    Деноминация рубля в России

    Денежные реформы в СССР проводились в 1922, в 1947 и в 1961 годах. Последний раз деноминация рубля в 1998 году была уже в России. Коэффициент деноминации – «1000:1».

    Обмен денежной массы длился до 2003 года. Данная денежная реформа была осуществлена без учета экономических норм, в период, когда инфляционные процессы не достигли своего минимума.

    Неверный подход спровоцировал дополнительное падение рубля: уже в сентябре 1998 года рубль обесценился в 2 раза (дефолт 1998 года).

    Где еще проводилась деноминация валюты

    В таблице ниже указаны страны, где проводилась деноминация национальной валюты с 1923 по 2008 годы и коэффициент «урезания»:

    Краткие выводы

    1. Деноминация – это кратное уменьшение номинала национальной валюты.
    2. Она необходима для роста национальной экономики.
    3. Чем меньше покупательная способность национальной валюты, тем больше вероятность проведения деноминации.

    Если вы хотите больше узнать о процессах, происходящих в экономике стран мирового сообщества и, в частности, в России – читайте статьи нашего блога! Не теряйте интереса к познанию!

    Этот термин происходит от латинского слова denominátio, что в переводе означает «переименование». Суть деноминации сводится к обмену старых денежных знаков на новые. Как правило, эта необходимость возникает вследствие такого явления как гиперинфляция или попросту существенное обесценивание денег. В этом случае старые обесценившиеся купюры большего номинала обменивают на новые купюры меньшего номинала.

    Старые купюры могут изыматься из оборота постепенно в течение достаточно длительного времени (один год или даже больше), тогда в обороте какое-то время находятся и старые и новые деньги, в этом случае практически все деньги находящиеся на руках у населения в итоге смогут быть обменяны. Либо государство может установить куда более сжатые сроки (порядка нескольких недель), что, как правило, приводит к ажиотажу и большую часть денег просто не успевают обменять.

    В современной России деноминация была проведена один раз в 1998 году. Тогда производился обмен купюр в соотношении 1000 к 1. То есть, например, купюра номиналом в 10000 рублей обменивалась на купюру номиналом в 10 рублей (см. рисунок выше). Тогда обменять старые деньги на новые, можно было вплоть до конца 2002 года (то есть, в течение четырёх лет).

    Другие страны мира этот процесс тоже не обошёл стороной. В этой таблице приведены годы и коэффициенты проведения деноминации в разных странах:

    Ярким примером является деноминация, проведённая в Германии в 1923 году (самая первая строка в таблице). Тогда страна только приходила в себя после поражения в первой мировой войне. Её экономика и без того ослабленная расходами понесёнными на военные нужды, вынуждена была ещё выдерживать выплату огромных контрибуций странам победителям. Так вот, тогда рейхсмарка обесценилась настолько, что в результате деноминации 1923 года, её обменивали по курсу (внимание, барабанная дробь) 1000000000000 к 1. То есть за один триллион старых рейхсмарок давали одну новую.

    Казалось бы, эта история должна была послужить немцам уроком, донести до них ту простую истину о том, что не стоит начинать войну на два фронта. Ан нет, один художник-самоучка так сильно был раздосадован и обозлён сложившейся ситуацией, что развязал через шестнадцать лет вторую мировую войну.

    Причины и цели

    Как я уже упомянул выше, основной причиной подталкивающей правительство страны к проведению в ней деноминации национальной валюты, является гиперинфляция (то есть, существенное обесценивание денег). В свою очередь, к гиперинфляции могут привести такие внешние факторы как:

    1. Кардинальная смена политического строя и фактический развал страны (как это случилось с СССР в 1991 году);
    2. Финансовые кризисы мирового масштаба;
    3. Военные конфликты глобального масштаба;
    4. Прямое или косвенное вмешательство в управление страной других государств (возомнивших себя супердержавами).

    Или ряд внутренних факторов:

    1. Техногенные катастрофы и природные катаклизмы;
    2. Нестабильная политическая обстановка внутри страны;
    3. Внутренние военные конфликты;
    4. Ошибки и непрофессионализм в управлении экономикой страны.

    Основная цель деноминации — это поставить точку (последний штрих) в борьбе с гиперинфляцией. Деноминация, сама по себе, не способна оказать существенное влияние на приостановку процесса инфляции. Сколько не обрезай нули и не вводи новые деньги в стране, до тех пор пока не будет налажена экономика и не будет стабилизирована политическая ситуация, инфляция будет бесконтрольно расти, сводя все итоги денежной реформы на нет.

    Такую реформу проводят уже в тот момент, когда уровень инфляции взят под контроль и находится в пределах 10-12% в год. Именно проведённая в этот момент деноминация, как бы ставит черту под предшествующим ей периодом гиперинфляции и, тем самым, способствует дальнейшему укреплению национальной валюты и оздоровлению экономики. Ну а кроме этого, попутно могут быть достигнуты следующие цели:

    1. Упрощение взаиморасчётов (меньше нулей — меньше купюр в обращении, то есть, слегка ** утрируя, не нужно больше будет ходить в магазин за булкой хлеба с чемоданом денег);
    2. Уменьшение расходов связанных с дальнейшей эмиссией денег (денежно-печатный станок сможет немного передохнуть);
    3. Увеличение объёмов экспорта отечественных товаров на зарубежные рынки;
    4. Внедрение дополнительных мер по защите купюр от подделок;
    5. Из оборота выводятся денежные средства полученные незаконным путём (обмену могут подлежать не все деньги, а только те суммы, законное получение которых подтверждено документально).

    ** Именно слегка, поскольку во многих странах так оно и было (Боливия, Никарагуа, Перу, Конго, Ангола, Северный и Южный Судан). А кое где, к сожалению, подобная ситуация наблюдается и до сих пор. Взять к примеру Венесуэлу. У них стоимость товаров в национальной валюте растёт чуть ли не на порядок в день и для банального похода на продуктовый рынок приходится брать с собой целый рюкзак денег.

    Читайте также:  Уроки торговли на московской бирже

    Возможные негативные последствия деноминации

    Если момент времени для проведения деноминации выбран правильно, то большая часть проблем возникающих в её процессе носит исключительно психологический характер. Люди неосознанно противятся тому, что приходится обменивать купюры большего достоинства на денежные знаки существенно меньшего номинала. Подсознательно это воспринимается ими, как очередной грабёж со стороны государства. Именно поэтому, так важно предварять деноминацию мощной информационной подготовкой, а на этапе её проведения, обеспечить своевременную поставку новых денежных знаков в кассы и банкоматы, а также максимально упростить процедуру обмена, не допуская очередей, распространения панических настроений и создания ажиотажа.

    Иначе могут возникнуть панические настроения связанные с опасениями того, что все деньги не удастся вовремя обменять (либо не хватит отведённого времени, либо государство откажется выполнять взятые на себя обязательства). Паника может привести к скупке иностранной валюты и ряда товаров и, как следствие этого, к росту цен.

    Кроме этого, деноминация предполагает определённое увеличение затрат со стороны населения. Это связано с тем, что после отбрасывания нулей, продавцы будут округлять цены в большую сторону. Например, бутылка молока до деноминации стоившая 47550 рублей, после неё должна оцениваться в 47 рублей 55 копеек, но эту цену, скорее всего, округлят до 48 рублей. А кроме этого, «подешевевшие» на порядок ценники будут стимулировать людей на большее число покупок. Чисто психологически расставаться с купюрой в 50 рублей, проще, нежели с купюрой в 50000 рублей (даже если они теперь и имеют равную стоимость).

    Однако, все эти явления будут носить временный характер, они будут наблюдаться ровно то количество времени, которое потребуется населению для того чтобы обменять свои деньги и привыкнуть к новому порядку цен.

    Если же деноминация будет проведена преждевременно, до того, как ситуация в экономике должным образом стабилизируется и темп инфляции не упадёт хотя бы до 12% в год, то её последствия могут быть куда как более плачевными. В этом случае, процессы инфляции в стране могут быть подстёгнуты паническими настроениями населения и вновь выйти из под контроля. При этом, затраты государства на проведение данной реформы, не только окажутся неэффективными, но ещё и усугубят и без того критическую ситуацию в экономике страны.

    Понравилась статья? Сохраните ссылку на неё у себя в соцсетях:

    Деноминация простыми словами – это замена действующих денежных знаков на банкноты нового образца. При обмене действующие банкноты меняют на деньги, имеющие меньшую номинальную стоимость. Этот процесс может быть краткосрочным (три недели) и долгосрочным (год и более). Если деноминация длится несколько лет, то деньги старого образца используются вместе с деньгами нового образца до того, как их полностью ликвидируют.

    Что такое деноминация

    С точки зрения населения, деноминация – это «отрезание нулей» с денежных знаков и одновременное пропорциональное уменьшение цифр на ценниках в магазинах и суммы в ведомости по зарплате. То есть, всё станет дешевле в соответствии с коэффициентом обмена: аналогично уменьшиться доход граждан, кредит, аренда, налоги и т. д. У многих людей этот процесс вызывает испуг, хотя экономика или уровень жизни граждан сильно не меняется. Меняются только денежные знаки. Хоть при этом и наблюдается рост цен, но практически незаметный.

    С течением времени экономике государства необходимо проведение реформ, которые способствуют увеличению денежного оборота. Для стабилизации финансовой системы государство выпускает новые деньги. Деноминация укрепляет национальную валюту и положительно влияет на развитие экономики страны.

    Эта процедура оздоровляет и обновляет и финансовую систему страны:

    • уменьшает расходы на проведение дальнейшей денежной эмиссии;
    • останавливает гиперинфляцию;
    • стабилизирует финансовую систему;
    • уменьшает физическую массу денег в обращении и укрепляет курс национальной валюты;
    • увеличивает экспорт товаров отечественных производителей;
    • применяются новые разработки по защите новых денежных знаков от подделок.

    Деноминация может вызвать и негативные последствия:

    1. Рост стоимости импортных товаров.
    2. Проблемы с хранением накоплений в денежных знаках, которые изымаются из обращения.
    3. Подорожание кредитов, открытых в иностранной валюте (долларах, евро).
    4. Сложности с импортом оборудования (у частных производителей).

    Кроме деноминации, вариантами денежной реформы являются реставрация, нуллификация и девальвация.

    Причины деноминации

    Основная причина для проведения деноминации – кризис в экономике страны, который провоцируют внешние и внутренние причины. Внешними причинами являются:

    • финансовый кризис в мировой экономике;
    • война с внешним врагом;
    • утерянный суверенитет и осуществление внешнего управления.

    Внутренние факторы, провоцирующие экономический кризис в стране:

    1. Стихийные бедствия.
    2. Военные действия внутри государства.
    3. Непрофессиональные действия при управлении экономикой.
    4. Рискованные стратегии развития экономики.
    5. Сложная политическая ситуация.

    Последствия вышеперечисленных негативных событий замедляют рост экономики и приводят даже к её полному краху. Результатом этого становится падение покупательной способности национальной валюты и рост инфляции. Если процесс прогрессирует, то развивается гиперинфляция. Единый показатель, когда инфляция приобретает приставку «гипер», экономистами пока не выведен, но средний показатель – больше 200% в год.

    Задачи деноминации

    Деноминация национальной валюты проводится при гиперинфляции, когда в обороте переизбыток денег и государство вынуждено постоянно печатать деньги разного номинала. Деноминация нужна для решения нескольких задач:

    • сокращаются расходы государства на печатание денежных знаков. То есть, отпадает необходимость обновлять старые купюры, непригодные для обращения;
    • упрощается система расчётов. При «отрезании нулей» проще становятся расчёты в магазине, банке и т. п. Устраняется сложность и путаница при расчётах и обязательных платежах;
    • выявляются скрытые доходы граждан. При деноминации граждане вынуждены обменивать старые купюры на новые. Поэтому им необходимо достать все накопления, которые хранятся в национальной валюте;
    • выводятся из оборота деньги, полученные незаконно. Например, прибыль от предпринимательской деятельности, с которой не уплачивались налоги государству. При обмене денег государство устанавливает лимит обмениваемой суммы. Когда физическое или юридическое лицо обменивает деньги в сумме, превышающей этот лимит, необходимо предоставить документы об источнике получения денежных средств. Если человек продал недвижимость, он должен предъявить договор о купле-продаже. Реализация партии товара юридическим лицом, должна быть подтверждена бухгалтерскими документами;
    • растёт внутренняя экономика. Деноминация запускает цепочку процессов в экономике:
    • дорожает иностранная валюта;
    • уменьшается импорт;
    • увеличивается спрос на товары отечественных производителей;
    • растёт производство;
    • увеличивается количество рабочих мест;
    • наращивается объём уплаченных налогов государству;
    • происходит рост экономики государства;
    • повышается благосостояние населения страны.
    Читайте также:  До скольки работает ближайшая почта
  • укрепляется национальная валюта. Деноминация сдерживает инфляцию и повышает платёжеспособность граждан.
  • Плюсы и минусы деноминации

    Деноминация имеет как плюсы, так и минусы:

    Плюсы Минусы
    Основным преимуществом деноминации является эффективное снижение инфляции, которое достигается доверием граждан к отечественной валюте. Это особенно актуально после гиперинфляции. Кроме того, этот процесс уменьшает девальвацию по отношению к иностранной валюте В период привыкания людей к новым денежным знакам, происходит путаница во время расчётов
    При введении новых денежных знаков правительству легче контролировать баланс в бюджете и осуществлять монетарную политику Может возникнуть негативное отношение граждан. В большинстве случаев население обвиняет правительство в обмане и старательно избавляется от наличных денег
    Снижаются издержки, связанные с трудностями при расчётах. При урезании лишних нулей существенно упрощаются расчёты Деноминация не всегда приводит к снижению уровня инфляции. В некоторых случаях может возникнуть обратный процесс – быстрое повышение уровня инфляции, вызванное недоверием населения к новым денежным знакам. Новые деньги выглядят меньше, и население тратит больше, что приведёт обратно к инфляции
    Снижаются объёмы долларизации экономики государства при помощи повышения доверия граждан к национальной валюте и снижения инфляции

    Деноминация может способствовать росту экономики, когда проводится при определённой экономической стабильности, при приостановке инфляционных процессов и минимальных показателях уровня инфляции. В обратном случае эффектом от деноминации будет лишь усугубление экономического кризиса.

    Осуществление процесса деноминации

    Деноминация является поэтапным процессом:

    1. Принимается решение правительства о проведении деноминации.
    2. Проводятся экономические расчёты, согласно которым утверждаются пропорции, в каких будет уменьшаться денежная масса в государстве. Обычно, коэффициент кратен числу 10 (10:1, 100:1, 1 000:1 и т. д.). Самым большим коэффициентом был триллион к одному (при деноминации в Германии в 1923 г.).
    3. Печатаются денежные купюры нового образца.
    4. Постепенно выводятся из оборота старые банкноты и монеты, выдаются новые деньги. Это происходит таким образом: денежные средства, попавшие в банки при инкассации, изымают из оборота и заменяют новыми. При выдаче наличных банки выдают только новые купюры.

    Государством утверждается определённая дата, после которой старые деньги приниматься не будут. В переходный период действительны оба вида денег, но цены уже рассчитываются по новому номиналу. Например, если вы хотите купить плитку шоколада за 70 рублей, то старыми банкнотами нужно будет заплатить 70 тыс. р. (если коэффициент деноминации 1 000:1).

    Примеры проведения деноминации

    Деноминация проводится после экономического кризиса, при котором происходит обесценивание национальной валюты в сотни раз. Основной предпосылкой этого процесса является трудность управления денежной массой. Объявление денежной реформы считается сигналом о стабилизации кризисной ситуации, уменьшении уровня инфляции до определённых значений и росте экономики.

    После того, как распался Советский Союз, среди стран СНГ только Эстонией, Казахстаном, Арменией и Киргизией не проводилась деноминация. В разное время эту процедуру проводили многие страны постсоветского пространства:

    Государство Год проведения Коэффициент
    СССР 1922 10 000:1
    1947 10:01
    1961 10:01
    Россия 1998 1 000:1
    Белоруссия 1994 10:01
    2000 1 000:1
    2016 10 000:1
    Латвия 1993 200:01:00
    Литва 1993 100:01:00
    Молдавия 1993 1 000:1
    Узбекистан 1994 1 000:1
    Грузия 1995 1 000 000:1
    Украина 1996 100 000:1
    Таджикистан 2000 — 2001 1 000:1
    Азербайджан 2006 5 000:1
    Туркмения 2009 5 000:1

    Видео по теме:

    Возможные риски и минимизация потерь

    Какую-то часть испытываемых трудностей населения при проведении деноминации можно отнести к сфере психологии или общего настроения. Другие проблемы могут связываться с техническими и организационными сбоями при замене денежных купюр:

    • возникают опасения и распространяются панические слухи, что внезапно прекратят обменивать старые деньги, начнутся трудности с расчётами или проблемы с получением наличности в банках. Паникёры быстро избавляются от наличных денег, приобретая товары или валюту, тем самым поднимают стоимость товаров и курс иностранной валюты;
    • в первые дни реформы население растеряно, в банковских учреждениях и предприятиях торговли возникают очереди;
    • ещё одной психологической проблемой является то, что после большого номинала старых купюр, цены на деноминированных ценниках кажутся мизерными и потребитель начинает покупать больше;
    • предприятия торговли при уменьшении номинала цен, производят округление в большую сторону, и расходы, хоть ненамного, но возрастают;
    • при проведении денежной реформы нужно готовиться к тому, что при перенастройке программного обеспечения возможны сбои в работе банковских организаций, при осуществлении платежей, при оплатах за мобильную связь, через интернет или расчётах с пластиковой карточки;
    • после нормализации деятельности банков не помешает проверить состояние депозита или карточного счёта;
    • имеется вероятность того, что не во всех банкоматах будет наличность в купюрах нового образца;
    • эксперты рекомендуют не паниковать перед денежной реформой, но если есть желание распределить риски, можно вложить средства в недвижимое имущество или в пакет различной твёрдой валюты;
    • автомобиль считается плохим вложением денег, так как быстро теряет стоимость. Золото целесообразно приобретать для долгосрочных вложений (на несколько лет или десятилетий).