Что такое кэшбэк откуда он берется

Войди в 1 клик через соцсеть:

  1. Кэшбэк сервис
  2. Блог
  3. Откуда берется кэшбэк и как им пользоваться

Делать покупки и получать за это деньги — ну не сказка ли? Нет, это уже обыденная реальность. Получение кэшбэка стало очень распространенным занятием — вернуть процент с покупок предлагают банки, магазины, специальные сервисы.

Откуда берется кэшбэк? Сегодня мы раскрываем все секреты кэшбэк-сервисов. Как появилась и развивается самая перспективная ниша в интернете — читайте в статье Cash4Brands!

Что такое кэшбэк?

Чтобы разбираться в том, как работает система кэшбэк-сервисов, нужно понять, что же это такое — кэшбэк. Само слово “cashback” (в американской версии “cash back”) переводится с английского языка как “возврат наличных денег”. По своей сути, кэшбэк — это скидка на товар или услугу, которая возвращается после покупки на счет клиента. Мы привыкли, что магазины делают скидки на товары сразу (то есть, перед покупкой мы видим реальную цену и цену со скидкой). Кэшбэк — это немного другая разновидность скидки, к которой нужно привыкнуть.

Откуда берется кэшбэк у магазинов и кэшбэк-сервисов?

Другими словами, кэшбэк — это гонорар, который магазин выплачивает сервису за покупателей и их заказы. В этой системе кэшбэк-сервис играет роль рекламной площадки для продвижения магазина и привлечения для него как можно большего количества покупателей. Раньше эти функции брали на себя рекламные агенства, теперь — кэшбэк-сервисы.

Часть этого гонорара мы — КэшФоБрендс — отдаем своим пользователям. Это и есть ваш кэшбэк. Почему отдаем? Мы надеемся, что вам понравится делать покупки через наш сервис, а магазин, в свою очередь, надеется, что вы придете еще раз. Такая схема очень выгодна для всех ее участников — клиент получает скидку, магазин — больше заказов, а мы — свою долю за привлечение покупателей и создание для них комфортных условий.

Итак, резюмируем. Схема получения кэшбэка довольно проста и прозрачна.

  • Пользователь регистрируется на кэшбэк-сервисе и переходит на страницу выбранного магазина через внутренюю ссылку на сайте сервиса. Затем покупает товар и оплачивает продавцу полную стоимость покупки (при этом могут учитываться любые обычные скидки и акции, объявленные продавцом).
  • Происходит начисление кэшбэка на счет пользователя (время начисления составляет от 15 минут до 1 дня).
  • После определенного периода (у каждого сервиса этот период разный) покупатель может вывести свой кэшбэк на счет мобильного телефона, банковскую карту или платежную систему. Стоит помнить, что у каждого кэшбэк-сервиса свои пути вывода средств, которые могут отличаться от остальных.

Хотите узнать подробнее о том, как работают кэшбэк-сервисы? Смотрите наше видео!

Есть ли подвох?

Подвох в получении кэшбэка заключается в недобросовестных сервисах, которые хотят нажиться на доверии покупателей, что неприемлемо для этой сферы.

Как обманывают недобросовестные кэшбэк-сервисы:

  • Покупатель совершает покупку по всем правилам, но кэшбэк не приходит на счет ни после суток, ни после недели ожидания. Вообще никогда.
  • Обращаясь со своей проблемой в службу поддержки (если таковая имеется), вы получаете в ответ порцию тишины или отговорок.
  • Внимательно относитесь к минимальной сумме выплаты кэшбэка. Если она завышена (от 1000 рублей) и отличается от суммы на других сервисах — вас могут обмануть.
  • Сервис использует комиссию за вывод средств (иногда очень приличную).
  • Распространен и обман с величиной кэшбэка — на сайте обозначен один процент, а на деле получается совсем другой.
  • Так называемые “пустые выплаты” — сумма списывается с внутреннего счета пользователя, но по каким-то причинам так до него и не доходит. Техподдержка, естественно, кормит “завтраками”.
  • Совсем жесткие способы обмана — у пользователя может обнулиться баланс, сам пользователь вдруг оказывается заблокирован по выдуманной причине и не может зайти в личный кабинет.
  • Распространенная схема — сервис предлагает очень высокий процент кэшбэка, но молчат о том, что выдается он только за первую покупку.

Как выбрать надежный кэшбэк-сервис и обезопасить себя?

О том, как найти лучший кэшбэк-сервис, мы уже писали ранее в блоге КэшФоБрендс. Теперь же поговорим о том, как можно обезопасить себя от обмана и недобросовестных кэшбэк-сервисов.

Прежде чем зарегистрироваться на сайте сервиса, посмотрите внимательно на несколько вещей:

  • Список магазинов, с которыми сотрудничает сервис. Если он подозрительно мал (до 10 магазинов) — относитесь к такому сервису с осторожностью.
  • Процент кэшбэка по сравнению с другими сервисами. Если пять сервисов дают примерно одинаковый процент кэшбэка по одному и тому же магазину, а шестой — увеличенный в несколько раз — стоит задуматься. Либо это процент за нового покупателя, либо сервис проводит политику демпинга, либо же вас обманывают.
  • Посмотрите в интернете рейтинги популярных сервисов и отзывы на них. Особое внимание стоит уделить отзывам не на официальном сайте (там их могут “подчищать” модераторы), а в группе сервиса в социальной сети, например, ВКонтакте или вообще на сторонних сайтах типа Irecommend.ru/
  • Наличие у сервиса службы поддержки, которая реально помогает пользователям решить проблемы и отвечает на вопросы. Чтобы проверить работу службы, можно написать пробное письмо или сделать звонок (контакты обычно указываются на сайте сервиса).

Остались вопросы по поводу того, откуда берется кэшбэк? Задавайте их в комментарии — мы рады любой обратной связи! Есть свои методы определения надежного сервиса? Пишем в комментарии! Хотите поговорить о жизни? Вы знаете, что делать!

Читайте также:  Оплатить транспортную карту казань

Понравилась статья? Поделись с друзьями, покажи родителям, расскажи котейке!

Понравилась статья? Поделись с друзьями — помоги автору набрать просмотры!
Автору приятно (чем больше просмотров, тем больше заработает!), а тебе плюсик к карме

Что такое кэшбэк

Кэшбэк (Кешбек, Кэшбек, Кэш-бэк, Cash-back, Cashback, на сленге — Бишкек, Кишмиш, Каша) — возрат клиенту части средств, потраченных на товары и услуги (в рамках акций и программ лояльности). По сути, cashback — вознаграждение покупателя за то или иное действие: покупку на определенную сумму, покупку в определенной категории, совершения ряда покупок на определенную сумму за определенный срок (условия зависят от конкретной кэшбэк-программы).

Зачем банку платить Вам кэшбэк

Банки выплачивают кэш-бэк в основном для:

  1. популяризации своих банковских продуктов и поощрения за их активное использование,
  2. поощрения за покупки в магазинах-партнерах банка, в рамках совместных программ лояльности.

Откуда берется кэшбэк

Зная, что банк зарабатывает на эквайринге (проведении оплаты по картам через терминал в торговой точке) примерно 1-3% от суммы проведенных платежей, возникает закономерный вопрос: как банк выплачивает кэшбэк в 5% и более, откуда же берется кэшбэк. Несложно догадаться, что банку намного легче выплачивать кэшбэк бонусами определенных торговых точек, или РЖД-Бонусами (как по карте Росбанк РЖД бонус) — нежели тратить реальные деньги на популяризацию собственной карты. Откуда берется такой бюджет?

Все довольно просто — в случае кэшбэка на покупки в определенных торговых точках (как, например, по картам Рокетбанка, или по программе "Польза" банка Хоум Кредит), у Банка действует соглашение с магазинами, и частично кэшбэк оплачивает торговая точка. В ином случае, когда по карте стабильно выплачивается повышенный кэшбэк в определенной категории без привязки к конкретным партнерам (например, по карте Tinkoff Black или по Сверхкарте+ Росбанка), банк, теряя на выплате кэшбэка (КБ), зарабатывает на:

  • годовом обслуживании карты (у многих карт с повышенным кэшбэком — внушительная сумма годового обслуживания),
  • платных опциях, необходимых для участия в программе лояльности,
  • требовании к тратам определенных (крупных) сумм в небонусируемых, или слабо бонусируемых (1%) категориях,
  • требовании к хранению определенного неснижаемого остатка на счету (под низкий процент, или же вовсе без процента на остаток),
  • в случае начисления повышенного КБ по зарплатной карте, банк может не выдвигать особых требований к держателю, а сполна окупать выплаченный кэшбэк, зарабатывая на самом зарплатном проекте.

Совет: при выборе карты с кэшбэком — постарайтесь заранее посчитать, окупится ли обслуживание карты, подключение платных опций, заморозка неснижаемого остатка под низкий процент — перекроет ли повышенный кэшбэк все эти затраты. О самых выгодных картах с кэшбэком — читайте в разделе "Используй".

Спасибо за внимание!

Аналитик по розничному бизнесу ПАО "ПромСвязьБанк" 2012-2014 гг.
Эксперт по розничным банковским продуктам ПАО "РосЕвроБанк" 2014-2018 гг.
Независимый консультант по розничным программам лояльности 2018 — н.в.

Валентин Прохоров, автор блога. Подробнее об авторе.

    Назад 17.02.2018 ФинСоветник 6196
  • Акция по карте Польза: 10% кэшбэк на АЗС и 15% в аптеках
    16.09.2019 ФинСоветник

Акция от Хоум Кредит — успей оформить карту Польза до 30.09.2019 и получи повышенные бонусы за покупки на заправках и в аптеках

Как правильно пользоваться картой рассрочки
08.08.2019 ФинСоветник

Разбираемся, как правильно пользоваться картой рассрочки, что выгоднее: pos-кредитование или использование карты беспроцентной рассрочки.

Карта рассрочки Совесть — обзор: в чем подвох
19.06.2019 ФинСоветник

Подробный обзор карты рассрочки Совесть Киви Банка. Сравнение с конкурентами, преимущества, партнеры и условия обслуживания

Вы никогда не задумывались, зачем банки дают кэшбэк за покупки? Наверное не для того, чтобы порадовать владельцев карт «халявными» деньгами.

Возврат идет. И не важно — зачем и почему? Так думает большинство из нас.

Средний размер кэшбэк по рынку 1-1,5%. Есть предложения банков о возврате 5-10%. В некоторых случаях ставка может доходить до 20-30.

Но все таки наверное интересно узнать, за счет каких средств идет cash back. Кто «оплачивает банкет»?

В эпоху капитализма, все финансовые организации (и банки в том числе) считают каждую копеечку и было бы глупо работать себе в убыток.

Из статьи вы узнаете, если не все, то большинство причин, когда банки делают заманчивые предложения по кэшбэк-картам.

Условно позицию банков по cash back можно охарактеризовать как «метод кнута и пряника».

Где пряник — это высокий или не очень размер кэшбэк. Привлекающий внимание клиентов.

А кнут — различные уловки и скрытые условия банков, по которым реальный получаемый возврат будет намного меньше заявленного.

7 причин обещать кэшбэк

Начнем с того, что сам кэшбэк может быть разным. За покупки могут возвращаться мили, бонусы, баллы. Их называют фантики. Потратить которые можно только в определенных магазинах или обменять на что-то (кроме денег) в торговой сети-партнера по определенному курсу: скидка, товар, услуги.

Или же есть начисление реальными деньгами, с которыми владелец может поступать по своему усмотрению (потратить, снять, перевести).

Бонусы и прочие плюшки

Начисление фантиками банк афиширует как настоящий кэшбэк и указывает как самую лучшую, выгодную программу возврата средств за покупки.

Обычно банк взаимодействует с какой-то определенной сетью, за покупки в которой по карте, наливают повышенный кэшбэк (КБ, кашу) в виде бонусов — 2-3-5%. Потратить их можно только там и нигде больше.

Выгода магазина — повышение лояльности покупателей. Увеличение оборота, среднего чека и количество покупок, а значит и рост прибыли.

Покупатели, получая определенные скидки по карте, с большей вероятностью, будут совершать покупки именно там.

Читайте также:  Газпромбанк югорск официальный сайт

Банк в этом случае не платит их своего кармана ни копейки. Все расходы на себя берет магазин. Интерес банка — возможность представить выгодную карту для своих клиентов с функцией возврата за покупки.

Магазины-партнеры

Смысл практически тот же самый, что и по предыдущему пункту. У банка есть так называемые магазины-партнеры (обычно их список публикуется на официальном сайте). За покупки у них предлагаются как скромно-средние 3-10%, так и просто нереальные скидки — 30-50%.

Если присмотреться, то это не особенно популярные магазины, а иногда даже всякая шваль….предлагающая весьма специфический товар и услуги.

Для своей раскрутки и привлечения внимания, они готовы давать огромный кэшбэк. Не знаю, делятся они с банком прибылью или нет, но являясь его партнерами, они получают дополнительную рекламу и возможность привлечь поток новых клиентов.

Учитывая, что на ассортимент своих товаров и услуг в магазинах заложена огромная наценка, магазин может без особого ущерба возвращать несколько процентов своим покупателям.

Банк опять ничего не теряет (и даже может заработать) и имеет возможность указывать в условиях по карте огромный размер кэшбэка.

Например, владелец магазина обращается в банк с предложением партнерства. Клиентам банка он будет давать кэшбэк за покупки в 20%. Причем именно за счет собственных средств. Учитывая, что в розничную стоимость товара уже заложена торговая наценка в 100-200%, возвращая часть — магазин все равно остается в плюсе.

Расходы на маркетинг

В бюджет каждой кредитной организации заложена статья расходов на рекламу в средствах массовой информации. Привлекать новых клиентов и удерживать старых.

Возможность получения карт с функцией возврата, косвенно можно отнести к рекламных расходам. Зачем тратить деньги на рекламу, если их можно использовать как «премирование» существующих и потенциальных клиентов

Люди любят получать «халявные» деньги и это прекрасно работает.

Сохранение денег в банке

Помните, еще лет 10 назад повсеместно можно было наблюдать такую картину: в день получения зарплаты у банкоматов скапливались огромные толпы людей, желающих обналичить деньги. Никто не хотел хранить деньги в банке и предпочитал расплачиваться именно наличными.

Даже сейчас периодически такие явления попадаются.

Для самого банка — это не есть хорошо. Деньги утекают. Возврат за покупки за безналичные операции по пластику — уловка, заставляющая людей задуматься. Зачем снимать все, если можно получать дополнительную копеечку в виде кэшбэка.

В итоге, банки сохраняют на своих счетах огромные средства, которые можно прокручивать и получать дополнительную прибыль.

Многие скажут, но ведь деньги по карте все равно расходуются. Человек в течении месяца совершает покупки и его счет уменьшается.

Выгоду можно посчитать чисто математическим путем.

Например, работодатель перечислил заработную плату в размере 10 миллионов рублей. По факту происходит просто движение средств внутри банка. Деньги пока никуда не ушли.

Если все сотрудники снимут деньги в первый день — с банка утекает вся сумма — 10 млн. рублей.

А теперь представьте, что у каждого работника есть карта с функцией кэшбэк. Тогда большинство снимать деньги вообще не будут. Часть людей обналичат определенную сумму, на всяких случай или для покупок, где нет безнала (базары, рынки, такси и прочие). Например, 1 млн. рублей.

Оставшиеся на карте деньги человек обычно сразу не тратит. А расплачивается по мере необходимости. И концу месяца у него по карте все заканчивается. В начале месяца у банка на счетах было 9 млн. рублей, к концу месяца — 0.

В итоге, например, среднедневной остаток будет составлять около 3 млн. рублей. Которые банк может использовать в корыстных целях.

А теперь представьте, что различные организации платят своим работникам в разные числа месяца. Кому-то 5-го, кому то 10 или 15 — 20-го. И на десятки, сотни миллиардов.

В итоге весь этот денежный поток аналитики банка могут с легкостью предсказывать: сколько денег снимут в банкоматах, сколько и когда потратят и самое главное — каким объемом из этой денежной массы банк может свободно распоряжаться без риска, что клиентам вдруг резко потребуются деньги, а необходимой суммы не найдется.

И не забываем, что денежки после покупок снова возвращаются в банки.

Лояльность клиентов

Есть весьма высокая вероятность, что клиенты, вкусившие всю прелесть и выгоду от кэшбэк-карт, сделают банк своим основным. Переведут собственные средства, откроют счет, вклад, возьмут кредит или воспользуются другими услугами банка.

Также хорошо работает «сарафанное радио». Люди рекомендует выгодные карты своим родственникам, друзьям и знакомым. А это бесплатная реклама банка.

Банков много и битва идет за каждого клиента. И дополнительная фишка, плюшка, дающая выгоду клиентам — дополнительное преимущество перед конкурентами.

Мелочь, а приятно

Плата за смс, годовое обслуживание карты, хоть и не перекрывающая выплаты по кэшбэк, но приносит дополнительную копеечку банку.

Плюс активное «впаривание» банком кредитных карт. Тоже с функцией возврата. И большая вероятность, что клиенты рано или поздно воспользуются заемными деньгами и банк получит свой процентик.

Visa дай денег

За проведение безналичных операций продавец товара всегда платит комиссию от суммы оборота. В размере 1-3%.

Часть денег забирает платежная система (Visa, Mastercard). Другая доля идет банку. Вернее все средства идут платежной системе. Которая в свою очередь, часть денег переводит банку, выпустившего карту.

За безналичный расчет ставка вознаграждения банка от Visa и MasterCard приблизительно составляет около 1,5% от суммы операции.

Логически выходит, что банку выгодно, чтобы клиенты, как можно больше операций проводили по их картам. И для стимулирования, можно пообещать давать кэшбэк за траты по карте.

Читайте также:  Банк россия пермь официальный сайт

Получается, что в совокупности вышеперечисленных причин, банки могут не только оптимизировать свои расходы по выплате кэшбэка своим клиентам, практически сведя их к нулю. Но даже получить прибыль.

Метод кнута или как обманывают банки

Одной рукой банки дают кэшбэк по своим картам, а второй, пытаются вырвать его обратно. Конечно не в прямом смысле. Но если они проявят настойчивость и сам клиент не учтет определенные условия, то можно потерять значительную его часть или даже все.

Рассмотрим некоторые уловки банков.

Месячный лимит

Абсолютно у всех банков месячный размер, возвращаемых средств обратно клиенту, всегда ограничен определенной суммой. Обычно в пределах нескольких тысяч — 1 000 — 1 500 рублей. Причем, чем более высокий кэшбэк обещает банк, тем ниже лимит.

Например, по карте Отличная от РГС банка с кэшбэк за продукты питания — 5%, введено ограничение всего 1000 рублей в месяц.

MCC-code

При совершении безналичных операций по карте, магазин передает в банк категорию (МСС код) операции. Например, супермаркеты, стройматериалы, авто. Банк может вводить категории исключения, по которым возврат денег не положен.

У некоторых он бывает до неприличия огромным. Проще перечислить то, за что можно получать вознаграждение.

Обычно всегда вводят ограничения за оплату ЖКХ, сотовую связь и интернет. Здесь фантазия банка ничем не ограничивается.

В итоге, потратив по карте тысяч 30, кэшбэк будет начислен только с 15-20 тысяч рублей.

Больше тратить

Иногда, по карте есть определенные условия начисления кэшбэка. Например, совершить операций на определенную сумму — обычно 20-30 тысяч. Если будет меньше КБ вы не получите. Или он будет рассчитан по весьма скромной ставке.

Или нужно открыть вклад в банке (опять на несколько десятков тысяч рублей), чтобы пользоваться благами карты по полной. Закрываете вклад или снимаете часть денег (ниже пороговой суммы) — можете попрощаться с КБ.

Математика не точная наука

В тарифах и договорах четко прописано — при начислении кэшбэка происходит округление в меньшую сторону. Это позволяет банкам снизить реальные выплаты на десятки процентов. Этим «грешат» почти все кредитные организации.

при cash back 1% за каждые полные 100 рублей будет капать один рубль. Но при оплате 99 рублей вы получите не 99 копеек, как можно подумать, а ноль.

В итоге: потратив за месяц по карте 30 тысяч (даже в «правильных» категориях), вы не получите 300 рублей. Скорее всего 200-250.

Это округление позволяет экономить банку 20-30% на выплатах.

Копим-копим, не накопим

Для получения положенного возврата за покупки, банки могут ввести определенный уровень. Нужно накопить определенный размер обещанного вознаграждения (обычно в баллах), чтобы после конвертировать это в деньги.

Например, по карте «Все сразу» от Райффайзенбанк обещают cash back — 5%. За покупки начисляются баллы. И потом их можно поменять на рубли. Но хитрость в том, что для получения 5% — нужно потратить миллион (40 тысяч баллов). Можно конечно произвести обмен и на меньшее количество баллов, но по менее выгодному курсу. Что будет соответствовать, примерно 1-1,5% cash back.

Или по карте Тинькофф Алиэкспресс с 5% за покупки на китайском интернет-магазине, возврат можно получить только при накоплении 500 рублей. Это соответствует покупкам в 20 тысяч.

Высокий cash back в начальный период

Банки могут обещать очень приличную ставку по кэшбэк. Но….только в начале. В приветственный период. Обычно это пара-тройка месяцев.

Например, по Сверхкарте от Росбанка обещают аж 7% за все покупки. В первые 3 месяца. Потом ставка падает до скромных — 1%.

Высокие категории

Каша может наливаться только за покупки в определенных категориях. Внимание клиентов привлекает весьма существенный кэшбэк. Например, за АЗС, кафе и рестораны могут давать 5-10%. В остальных операциях он не будет начисляться совсем, либо опять по весьма скромной ставке.

Например, Мультикарта от ВТБ с подключенной опцией «Авто». Возвращает пять процентов с этой категории. А вот с других покупок начислений нет. И еще неизвестно, что будет выгоднее — получать скромные 1-2%, но абсолютно за все. Или высокие 5%, но только за авто.

За вами должок

За просрочки по кредитам, даже всего на 1 день или 1 копейку банк может аннулировать начисление вознаграждения. Как текущее, так и за прошлый месяц. Касается не только кредитных карт, но и любых кредитов взятых в банке.

В договорах можно встретить даже очень интересные условия.

Например, такое: «Банк может отказать в выплате денежного вознаграждения (cash back), если операции по карте клиента направлены на получение материальной выгоды».

Под такую гребенку можно наказать всех. Вы же покупаете товар. И получаете за него кэшбэк. Значит используете карту в корыстных целях.

В заключение

Теперь вы знаете, для чего и за чей счет банки дают кэшбэк. И как пытаются всеми правдами и неправдами уменьшить обещанный размер вознаграждения.

Но как бы то не было. Получать лишнюю денежку всегда приятно. Нужно только грамотно читать условия договора, знать все тонкости, подводные камни механизма начисления и выплаты денег. И не вестись на громкие обещания банка возвращать по 10-20% со всех покупок.

Как говорится «предупрежден, значит вооружен».

Всем высоких и жирных кэшбэков!

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.