Что такое мфо в реквизитах украины

Було запропоновано приєднати цю статтю або розділ до Код банку, але, можливо, це варто додатково обговорити.
Пропозиція з липня 2019.

МФО — 6-значний код, який використовується для ідентифікації банківських установ в Україні.

Включений до довідника банківських установ України [1] .

У нормативно-правових актах Національного банку визначено під назвою «код банку», зокрема, в «Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті» [2] та «Інструкції про міжбанківський переказ коштів в Україні в національній валюті» [3] як умовна шестизначна числова ознака, що ідентифікує банк, філію, іншу установу, розраховується Національним банком і є обов’язковим реквізитом Електронного технологічного довідника банків України та інших установ і Довідника учасників СЕП.

Зміст

Походження скорочення МФО [ ред. | ред. код ]

За часів СРСР було три головних банки: Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк), Державний банк СРСР, Ощадбанк СРСР. Найбільш масовою філіальною фінансовою установою був Ощадбанк. Система розрахунків між філіалами Ощадбанку представляла собою обмін меморіальними ордерами. Для позначення коду філії банку, як учасника міжфіліальних оборотів, почали використовувати саме абревіатуру МФО. [4]

Як визначити? [ ред. | ред. код ]

Знайти МФО можна у Довіднику банківських установ України [1] .

Заполняя финансовую документацию, практически все сталкивались с понятием МФО. Что такое МФО банка? Эта аббревиатура образована от словосочетания «межфилиальный оборот» – уникальное числовое обозначение определенного филиала, закрепившееся на практике с советских времен, когда оборот средств происходил только между филиалами одного банка – Сбербанка СССР, с помощью мемориальных ордеров.

В современной банковской системе в Украине используется аналогичное понятие – коды банков. Код закрепляется за банком в юридическом порядке на основе нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Для чего используется идентификатор?

Этот код обязательно указывается при заполнении таких документов:

  • платежных поручений;
  • при оплате налогов и сборов;
  • переводе средств на расчетный счет внутри страны или за ее пределы.

Что такое МФО в реквизитах платежей? Это шестизначное число, идентификатор банка, который однозначно определяет расчетный счет организации, которая получает или отправляет платеж. Он используется в системах расчетов между расчетно-кассовыми центрами коммерческих банков, при внутреннем переводе средств между филиалами банка и в расчетах коммерческих банков с Нацбанком.

Как узнать МФО банка?

Если необходимо отправить перевод или платеж в определенный банк, зная название, но не имея при этом его реквизитов, можно использовать справочник МФО банков Украины, собранный в виде таблицы. С помощью этого справочника можно:

  • найти банк по МФО;
  • найти идентификатор, зная название.

Список МФО всех действующих банков Украины:

Наименование банка МФО
А-Банк 307770
Авангард 380946
Агропросперис Банк 380548
IBOX bank 322302
АккордБанк 380634
Альпари 380894
Альтбанк 320940
Альфа-Банк 300346
Альянс 300119
Аркада 322335
Асвио Банк 353489
Банк 3/4 380645
Банк инвестиций и сбережений 380281
БМ Банк 380913
БТА Банк 321723
Восток 307123
Глобус 380526
Грант 351607
Диви Банк 380827
Дойче Банк ДБУ 380731
Европейский Промышленный Банк 377090
Земельный Капитал 305880
Идея Банк 336310
ИНГ Банк Украина 300539
Индустриалбанк 313849
Банк "Клиринговый Дом" 300647
Коминвестбанк 312248
Коммерческий Индустриальный Банк 322540
Конкорд 307350
Креди Агриколь Банк 300614
Кредит Днепр 305749
Кредит Европа Банк 380366
Кредитвест Банк 380441
Кредобанк 325365
Кристалбанк 339050
Львов 325268
Мегабанк 351629
Международный Инвестиционный Банк 380582
Метабанк 313582
Мисто Банк 328760
Монобанк 322001
Мотор-Банк 313009
Окси Банк 325990
ОТП Банк 300528
Ощадбанк 300465
Первый Инвестиционный Банк 300506
Пивденный 328209
Пиреус Банк МКБ 300658
Поликомбанк 353100
Полтава-банк 331489
Портал 339016
Правэкс-Банк 380838
ПриватБанк 305299
ПроКредит Банк 320984
Проминвестбанк 300012
ПУМБ 334851
Радабанк 306500
Райффайзен Банк Аваль 300335
Расчетный центр 344443
РВС Банк 339072
Сбербанк 320627
СЕБ Корпоративный Банк 380797
Ситибанк 300584
Сич 380816
SkyBank 351254
ТАСкомбанк 339500
Траст-капитал 380106
Украинский Банк Реконструкции и Развития 380883
Украинский капитал 320371
Укргазбанк 320478
УкрСиббанк 351005
Укрсоцбанк 300023
Укрстройинвестбанк 380377
УкрЭксимБанк 322313
Универсал Банк 322001
Фамильный 334840
Финансовый Партнер 380872
Форвард 380418
Юнекс Банк 322539
Читайте также:  График работы сбербанка усть илимск

Если известно название банка получателя, но неизвестен его код, можно по наименованию банка найти соответствующий ему идентификатор.

Закрытые и ликвидируемые банки Украины

Финансовая система Украины претерпевает серьезные изменения последние 3 года, что отражается и на банковской системе. Многие учреждения были закрыты или находятся в процессе ликвидации. В таблице выше только действующие банки в 2019 году в Украине.

Нужно обращать внимание на то, что коды упраздненных банков не передаются вновь созданным или их филиалам – код становится недействительным с момента ликвидации банка.

Коды банков в Украине

В ходе реформирования в Украине стал применяться еще один термин – код банка. Это понятие введено на законодательном уровне «Инструкцией по безналичным расчетам в Украине в национальной валюте» №22, которая была утверждена постановлением Нацбанка Украины 21.01.2004 г. Согласно этой инструкции, код банка – это шестизначная цифра, которая идентифицирует собой банк, его филиал или другое финансовое учреждение.

Из юридических соображений с 2006 г. применять термин «МФО» неправильно, так как вместо него используются коды банков. Они рассчитываются и присваиваются Национальным банком и являются обязательными реквизитами, а также вносятся в Электронный технологический справочник банков Украины.

Аналоги идентификатора за границей

Термин МФО применяется на территории бывшего СССР в нескольких странах:

На территории всех остальных стран зарубежья идентификаторы банков в платежных системах имеют другие названия. Например, в России стал широко применяться БИК – банковский идентификационный код (от англ. BIC – Bank Identifier Code).

В США этот же код имеет название ABA, в Германии ему будет соответствовать аббревиатура BLZ. В кодах банков зарубежных стран может быть не 6 цифр, как в Украине, а 8 или 9, в зависимости от страны. Осуществляя перевод средств за границу, следует помнить разницу в названиях и видах банковских идентификаторов.

Передавая реквизиты для перевода средств из-за границы в Украину, можно обозначать идентификатор как MFO. Учитывая, что аббревиатура на сегодня стала устаревшей, желательно давать уточняющее пояснение во избежание недоразумений с получением и отправкой средств. Это больше касается переводов средств между частными лицами, так как во внешнеэкономической деятельности и при подписании договоров используется только термин «код банка» (bank code).

Читайте также:  Карта халва партнеры стройматериалы

Наиболее популярные банки Украины в 2019 году

На фоне обширной ликвидации неплатежеспособных финансовых и кредитных учреждений страны остается некоторое количество банков, на которых постепенно сосредотачивается основная финансовая активность населения и юридических лиц. Данные таких банков становятся необходимы все чаще.

Идентификаторы наиболее надежных и устойчивых на фоне кризиса банков приведены в таблице:

Финансовое учреждение Идентификатор
МФО Монобанка 322001
МФО Приватбанка 305299
МФО ПУМБ 334851
МФО Ощадбанка 300465
МФО Укрсиббанка 351005
МФО Укрсоцбанка 300023
МФО Альфа-Банка 300346
МФО ОТП-банка 300119
МФО Райффайзен Банка Аваль 300335

Указанные данные касаются главных офисов каждого из финансовых учреждений. На практике фактический код может отличаться от приведенного в таблице в зависимости от филиала, в который или из которого отправляется платеж. Например, идентификатор Центрального отделения Приватбанка в Полтаве – 331401; МФО Укрсиббанка в Одессе – 328782.

С высоким спросом на «быстрые кредиты» растет и количество кредитующих организаций, особенно микрофинансовых МФО. На самом деле микрозайм может быть интересен абсолютно всем, потому что это выгодно и быстро оформляется. Разберемся, что такое МФО и как она может действительно спасти ситуацию, когда нужно быстро решить проблемы.

Микрофинансовые организации – юридически зарегистрированные компании, которые имеют лицензию на осуществление кредитной деятельности. В отличие от банков в основном МФО имеют право только выдавать кредиты, т.е. такие виды продуктов как депозиты, открытие счетов для клиентов будут недоступны.

Микрозайм – основной продукт МФО, который выдается под процент на определенный срок на конкретных условиях. Выдается только на основании подписании договора, который имеет полную юридическую силу.

На законодательном уровне никаких требований ни к статутному капиталу, ни к организационно-правовой форме, где можно взять кредит в МФО на карту в Украине нет. Поэтому собственники компании выбирают форму на свое усмотрение.

В Украине в 2018 году работает более 680 компаний, где можно оформить быстрый займ и каждая из них осуществляет свою деятельности законно и контролируется со стороны Национального банка Украины.

Виды микрофинансовых организаций

Законом не определено видов МФО. Лицензирование микрофинансовых организаций со стороны НБУ – единственное установленное законом требование. Поэтому виды компаний можно выделить только исходя из критериев. По виду процедуры оформления:

  • Которые кредитуют только онлайн;
  • Предоставляют возможность забрать деньги также и в отделении.

По сумме и требованиям к внесению залога:

  • Компании, где займ в МФО можно запросить на небольшую сумму (до 10000 грн) и без залога;
  • Кредитующие на большие суммы (свыше 50000 грн) и с возможным предоставлением залога.

Чем регулируется деятельность МФО в Украине?

Микрофинансовые компании в Украине осуществляют деятельность, которая контролируется законами «Про банки и банковскую деятельность», «Про финансовые услуги и государственное урегулирование рынка финансовых услуг». Контролируются НБУ, поэтому нелегальные МФО сразу ликвидируются.

Данные о компании можно найти:

  • В едином государственном реестре;
  • На сайте компании.

Виды деятельности микрофинансовых организаций

Основным видом деятельности является выдача кредитов. Обычно другие виды деятельности не осуществляются.

А вот виды займов могут быть разные:

  • Быстрые займы на небольшие суммы;
  • Под залог имущества (на большие суммы).

Чаще всего микрокредитование предполагает быструю процедуру оформления с таким расчетом, чтобы клиент не тратил время на посещение отделение. По паспорту и коду кредитный скоринг может оценить финансовое положение клиента, его кредитную историю и принять решение по заявке. Таким образом, оценка кредитоспособности заемщика имеет существенную роль при принятии решения.

Читайте также:  Лучшие кредиты в минске на сегодня

Как взять кредит в МФО?

Нужно пройти несколько шагов:

1. Выбрать компанию и зайти на ее сайт;

2. Как правило, на главной странице указать желаемую сумму и срок;

3. Перейти к заполнению анкеты;

4. Указать мобильный телефон и карту;

5. Дождаться решение по заявке и зачисление суммы на счет.

Как МФО проверяют заемщиков?

Кредитная политика онлайн-сервисов такая, что требования к клиентам особые не выставляются. Кто может получить сумму:

  • Граждане Украины;
  • Те, у кого есть действующий паспорт и ИНН;
  • Нужен доступ в интернет;
  • Наличие мобильного;
  • Банковской карты любого банка Украины.

Анкета каждого нового клиента проверяется через Бюро кредитных историй, благодаря чему системе удается определить, можно ли выдавать средства или нет. Услуги доступны банковским должникам и тем, у кого есть невыплаченный займ на момент подачи заявки.

Почему МФО отказывают в выдаче средств?

Отказать в выдаче средств могут по таким причинам:

  • Если у вас есть невыплаченный долг в этой же компании;
  • Вы не вовремя выплатили прошлый займ и теперь хотите взять еще;
  • Не полностью заполнили анкету или указали что-то неправильно, неправдиво;
  • Не устроила кредитная история, сумма доходов и т.п. (2% случаев).

Сколько МФО может начислить процентов?

Сумму процентов всегда можно узнать на сайте кредитора, на момент подачи заявки. Минимальный процент по Украине – 0,01%, средний – 1,4-1,7%. На первом этапе внесения средств клиент с помощью кредитного калькулятора рассчитывает сумму долга с учетом всех процентов, что помогает полностью рассчитать свои финансовые возможности и, если вы понимаете, что не сможете выплатить долг, просто уменьшаете сумму или продлеваете срок.

Никаких скрытых комиссий по кредиту не будет.

В отдельной статье мы приготовили каталог МФО Украины и сравнили условия выдачи заемов.

Как поступают с должниками?

В случае просрочки клиенту с момента наступления долга насчитываются штрафные санкции. Также могут звонить сотрудники компании с требованием выплатить долг. Если погашение не происходит, договор могут передать на обработку в коллекторскую компанию.

Избавиться от долгов в МФО проще всего просто закрыв просрочку, но, если всей суммы нет, лучше не совсем прекратить выплаты, а хотя бы частично ее погашать. Компания всегда идет на уступки должникам, которые хотят исправить ситуацию, поэтому чаще всего не выбивают долги, а предлагают найти общий выгодный компромисс.

Преимущества микрофинансовых организаций перед банками и ломбардами

Спрос на минизаймы вызван рядом преимуществ:

  • Процедура происходит полностью онлайн – не нужно посещать отделение;
  • Без первых взносов;
  • МФО проверяют паспортные данные заемщиков (только паспорт и код) и не требуют предоставлять справки о доходах и другие документы;
  • Кредитная история практически не имеет значения;
  • Возможность пролонгации;
  • Сумма долга (с учетом процентов) известна еще до подачи заявки.

По сравнению с банками и ломбардами:

  • Вам не придется посещать офис;
  • Кредитование доступно 24/7;
  • Заявка одобряется в 98% случаев;
  • Не нужно тратить несколько дней, пока соберете все документы;
  • Нести залоговое имущество, которые будет оценено по цене ниже рыночной.

Микрокредитование стало очень популярно в Украине. Благодаря им есть реальная возможность быстро найти сумму на карту и сделать это без больших переплат и практически без отказа.