Что такое пуш уведомления от банка

Крупнейшие банки в России не более двух лет развивают push-уведомления — альтернативный СМС способ рассылки сообщений с информацией, например, об остатке по счету или с паролем для совершения онлайн-покупок. Опросив банки из топ-10, РБК обнаружил, что у некоторых из них доля push уже достигает 30%.

Почему банкам выгоднее рассылать push-уведомления, но полностью отказаться от СМС они пока не могут, разбирался РБК.

Какова доля push-уведомлений

  • Наиболее высокая доля push-уведомлений от общего числа сообщений, которые банк рассылает своим клиентам, у Альфа-банка — около 30%.
  • У Райффайзенбанка соотношение push-уведомлений и СМС составляет 1 к 3. Всего банк рассылает десятки миллионов сообщений в месяц.
  • У банка «Открытие» доля push-уведомлений доходит до 25% (в среднем отправляет по 26 сообщений одному клиенту в месяц).
  • У Сбербанка — до 20% (абсолютные цифры банк не раскрывает).
  • У МКБ — 15% (в месяц банк отправляет примерно по 15 уведомлений одному клиенту).
  • У ВТБ клиенты, установившие мобильное приложение, чаще отдают предпочтение push-уведомлениям (конкретные показатели банк не назвал).
  • Представители Промсвязьбанка, Газпромбанка, Совкомбанка и Россельхозбанка, также входящих в топ-10, не ответили на вопросы РБК.

Как банки информируют клиентов

Согласно российскому законодательству банки должны информировать клиентов о задолженности и остатке лимита кредитования при совершении каждой операции по карте. Для этих целей в первую очередь используется рассылка СМС, однако примерно год-два назад банки начали активно внедрять альтернативный канал информирования — push-уведомления. Для их получения необходимо выбрать данный способ информирования как основной, а также установить на устройстве мобильное приложение своего банка и иметь подключение к интернету. Банку, в свою очередь, нужно договориться с Apple и Google как владельцами основных магазинов приложений о возможности отправки подобных сообщений, а также с компанией-посредником, которая будет их доставлять (это могут быть, в частности, ИТ-компании или сотовые операторы). Если после выбора push-уведомления по каким-то причинам у клиента не будет технической возможности получить его, ему придет резервное СМС.

Чем привлекательны push-уведомления

Банки платят сотовым операторам за отправку каждого СМС. За последние несколько лет эта плата выросла примерно с 0,03 до 0,7–1 руб. за СМС, рассказали РБК два участника рынка. Всего в 2018 году банки потратили на рассылку СМС около 20 млрд руб., оценила компания AC&M Consulting.

Для клиентов услуга push-уведомлений стоит столько же, сколько информирование через СМС (некоторые банки предоставляют эту услугу бесплатно). При этом рассылка сообщений через канал push обходится дешевле, сообщили сразу несколько представителей банков. По словам начальника отдела электронного бизнеса Райффайзенбанка Варвары Курниковой, без использования канала push Райффайзенбанку пришлось бы платить за информирование клиентов на 20–25% больше, чем сейчас. МКБ удается экономить за счет push-уведомлений около 15% затрат на информирование. «Push-уведомления являются бесплатным инструментом коммуникаций, поэтому мы планируем наращивать их объем», — отметил начальник управления развития дистанционного банковского обслуживания МКБ Алексей Курзяков. Представитель ВТБ сообщил, что для них стоимость push-уведомлений в несколько раз ниже, чем СМС. Руководитель департамента развития онлайн-каналов Альфа-банка Дамир Баттулин назвали экономию «существенной».

Как рассказал РБК Руслан Гурджиян, гендиректор «Сбербанк Телекома» («дочка» банка, которая оказывает ему услугу рассылки СМС, push-уведомлений и ряд других), клиенты все чаще используют смартфоны и мобильные приложения, что позволяет использовать push-уведомления, которые по своим пользовательским характеристикам превосходят СМС и обладают набором дополнительных функций. «Они содержат более полную информацию о платеже: логотип компании, сумму и время совершения транзакции. Push-уведомления рассылаются по защищенным каналам передачи информации в зашифрованном виде и до 90 дней хранятся в приложении, то есть, если клиент сменил свое мобильное устройство, информация об операциях все равно будет под рукой», — отметил глава «Сбербанк Телекома». «Push — очень перспективный и относительно дешевый канал, который позволяет намного интереснее взаимодействовать с клиентами. Например, можно добавлять логотипы торговых точек, иллюстрации и т.д., что повышает информативность сообщения в отличие от СМС. Кроме того, канал push является более безопасным с точки зрения возможности перехвата информации третьими лицами», — согласна Курникова.

Смогут ли банки полностью отказаться от СМС

По словам аналитика AC&M Consulting Оксаны Панкратовой, полностью отказаться от СМС банки не смогут. Она напомнила, что для отправки push-уведомлений должны одновременно соблюдаться три условия: наличие смартфона, установленного на него приложения банка и подключение к интернету. «На данный момент в России проникновение смартфонов составляет около 70%, и есть много мест, где не работает мобильный интернет, поэтому канал push не дает 100-процентной гарантии доставки сообщения», — отметила Панкратова. При этом у «Сбербанк Онлайн» сейчас 46 млн активных пользователей. Приложением Альфа-банка активно пользуются 68% клиентов банка, у МКБ — около 70%, у ВТБ — более половины активных клиентов, но абсолютные показатели в этих банках не назвали.

Читайте также:  Кто контролирует работу коллекторов

«Альфа-банк намерен планомерно увеличивать долю push-уведомлений. Мобильное приложение становится основным и самым удобным для клиента каналом коммуникации с банком», — отметил Дамир Баттулин. До «максимально возможной» намерены увеличить долю push также в Райффайзенбанке и в банке «Открытие». «Мы стремимся полностью перейти на сервис push-уведомлений как на наиболее современную технологию», — сказал представитель ВТБ. Представители остальных банков не ответили на соответствующий вопрос РБК.

Канал «Я работаю в банкомате» о будущем оповещений от банков.

Как всё начиналось

Надо сказать, что тогда не было каких-то готовых решений, и я пользовался простым способом отправки уведомления — через сервис доставки электронной почты посредством SMS. То есть моё приложение отправляло оператору сотовой связи обычное email-сообщение, оператор отправлял на нужный номер телефона его содержимое в виде SMS.

У такой рассылки был один побочный эффект: я жутко возненавидел эсэмэски! Потому что теперь для меня входящая эсэмэска означала, что скорее всего что-то сломалось и нужно бежать разбираться.

Тем не менее это было очень удобно. И в других офисах, нашего банка тоже начали пользоваться схожими решениями. А потом об этом узнали в подразделении занимающимся развитием банковских карт и внедрили новую услугу — SMS-уведомления.

Они решили точно так же отправлять сообщения о движениях по пластиковым картам через этот бесплатный email-sms шлюз, а с клиентов брать за это 30 рублей в месяц.

Удивительно, но это работало!

Несколько месяцев, а потом сотовый оператор заблокировал адреса банка за спам. Но к этому времени, было придумано новое решение — SMS-уведомления стали рассылаться с помощью специального устройства — терминала сотовой связи.

Такой способ работал великолепно! Гораздо надежнее чем отправка сообщений по электронной почте. Но было очень дорого: платить приходилось за каждое сообщение по тарифам сотовой связи для юридических лиц, а там SMS-уведомления были дороже чем для обычных граждан.

Поэтому, когда операторы связи, наконец, смогли предложить услуги по рассылке SMS-сообщений без использования сотовых модемов, то банки были очень счатливы.

Правда, похоже время SMS-уведомлений подходит к концу и скоро их заменят push-уведомления.

Почему банки отказываются от SMS и переходят на push-уведомления

Пример push-уведомлений, которые рассылает Сбербанк. Источник изображения: sberbank.ru Например, банк ВТБ в ближайшее время планирует полностью перейти на технологию push. Об этом рассказал порталу Plusworld рассказал руководитель департамента цифрового бизнеса, старший вице-президент ВТБ Иван Пятков.

В первую очередь, PUSH-уведомления будут доступны клиентам мобильного приложения ВТБ-Онлайн. Такой вид коммуникации может использоваться для информирования о проводимых операциях, для сообщений о персональных предложениях банка и имеет явные преимущества по сравнению с СМС.

Чем push-уведомления лучше эсэмэсок?

Среди преимуществ push-уведомлений можно выделить следующие:

  • Наглядность и удобство. В таких сообщениях могут отображаться кнопки и картинки.
  • Полноценная поддержка русского языка. Удивительно, но до сих пор многие банки используют в своих SMS-рассылках транслитерацию, поскольку не все модели телефонов нормально отображают эсэмэски на русском языке.
  • Не нужно переключаться между приложениями. Если вы используете банковское приложение, то уведомления будут отображаться именно в нём; и вам не нужно никуда переключаться, чтобы подтвердить операцию.
  • Более надёжная доставка. Особенно это актуально в условиях, если сеть сотовой связи перегружена.
  • Необязательно получать эти сообщения на телефоне. Можно использовать планшет или умные часы.
  • Низкая цена. Это важно не только для банка, но и для клиента. Очень многие банки не взимают плату за такие сообщения.

Конечно, у таких сообщений есть и недостатки, которые в первую очередь связаны с тем, что для них необходим современный телефон или планшет и интернет. Но если клиент пользуется обычным телефоном (а не смартфоном) или если по какой-то причине у него отсутствует интернет-соединение, то банк будет информировать его по старинке — через SMS. То есть SMS-сообщения постепенно становятся резервным способом связи банка с клиентом, и вероятно рано или поздно банки вообще перестанут ими пользоваться.

Защитите себя от налоговых проверок. Онлайн-курс от бывшего сотрудника ОБЭП, а ныне известного налогового консультанта сейчас со скидкой 50 %. Сейчас всего за 2750 руб.

Вы научитесь противостоять давлению налоговиков, грамотно вести себя на допросах и выемке, защищать себя от уголовки и субсидиарки.

Куча практических советов и минимум теории. Обучение полностью дистанционно, выдаем сертификат. Успейте купить (у нас еще пять курсов со скидкой).

Рассылки – один из наиболее доступных и эффективных методов коммуникации с целевой аудиторией бизнеса. Они позволяют удерживать внимание пользователя к бренду, повышать его интерес к продукту, обеспечивают информационную поддержку и стимулируют продажи. Разнообразие современных каналов рассылок дает возможность совмещать преимущества каждого инструмента для раскрутки и развития компании.

В этой статье мы разберемся с различиями между push и sms-рассылками. Особый интерес в этом обзоре представляет тот факт, что смс-рассылки – один из старейших методов взаимодействия с клиентами. Он появился вместе с распространением мобильной связи. В то же время браузерные пуш-уведомления – новейшая технология нашего времени, которая только набирает обороты и еще не достигла пика своей популярности.

Читайте также:  Положить деньги на карту бпс банка

Рассмотрим, чем отличаются push-уведомления от sms, какие сильные и слабые стороны каждого канала, а также — как они помогают бизнесу развиваться.

Смс-рассылки для бизнеса: функции и особенности

Для начала вспомним структуру sms. Сообщение может вместить 70 символов кириллицей или 160 символов латиницей. Часто в смс помещают ссылку на сайт, номер телефона и другие контактные данные. Редко когда в массовых смс-рассылках используются картинки.

Какие задачи бизнеса решает sms-рассылка?

  1. Этот канал отлично подходит для отправки сервисных оповещений: подтверждение регистрации, оплаты, заказа и т.д.;
  2. В смс можно отправлять системные уведомления, к которым пользователь сможет вернуться при необходимости: пароль для входа в личный кабинет, номер заказа, настройки доступа;
  3. Срочные сообщения, актуальность которых ограничена по времени, также есть смысл отправлять в sms: горящие предложения, моментальная акция, уведомление о начале матча;
  4. Смс-рассылка может иметь и рекламный характер, стимулировать продажи: оповещение о скидках, акциях, отправка промо-кода;
  5. Данный канал дает возможность отправлять персональные сообщения: уведомления об индивидуальных бонусах, накопленных милях, поздравления с праздниками;
  6. Регулярные рассылки могут напомнить пользователю о ежемесячном платеже, приближающемся событии (например, о концерте или поездке) и т.п.

Смс-рассылки активно используются в самых разных сферах бизнеса:

  • E-commerce (интернет-магазины и другие);
  • Службы доставки;
  • Игровые порталы;
  • Банки и страховые компании;
  • Туристические сервисы;
  • Перевозчики (автобусные, авиа);
  • Службы такси и пр.

Этот инструмент помогает поддерживать с клиентом оперативную связь, оказывает информационную поддержку, помогает качественному обслуживанию, повышает доверие к компании.

Преимущества sms-рассылок

Самое главное достоинство канала – это практически стопроцентная гарантия доставки сообщения адресату. Если телефонный номер абонента действительный, а мобильная сеть стабильна, смс гарантировано попадет к пользователю, даже если он в другой стране.

Второе важное преимущество – быстрая доставка сообщений. Этот фактор во многом зависит от состояния мобильной сети, но в городских условиях при хорошем покрытии сети оператора, sms приходят на устройство адресата в считанные минуты.

Третье уникальное преимущество – мобильная аудитория sms-рассылок потенциально может быть гораздо шире, чем у различных интернет-рассылок (Viber, Email и т.д.). Дело в том, что в эту аудиторию входят как владельцы смартфонов, так и пользователи кнопочных телефонов. Потому здесь появляется доступ к аудитории пожилого возраста, жителям территорий с недостаточно качественной интернет-связью, и просто к тем, кто предпочитает кнопочные телефоны смартфонам. То есть, с помощью смс можно достучаться даже до того потребителя, который активно не пользуется интернетом.

Следующий плюс смс-рассылок – возможность хранения полученной информации. К однажды доставленным sms можно возвращаться снова и снова вплоть до момента их самостоятельного удаления.

Недостатки канала

Почему так происходит?

Дело в том, что смс-сообщения часто приходят не вовремя. Например, когда абонент за рулем, на совещании, на встрече и т.д. Так sms остаются не прочитанными, или просмотренным вскользь. Кроме того, с развитием мессенджеров смс практически утратили свою коммуникативную функцию, потому многими пользователями они не воспринимаются, как способ интерактивного контакта. Также необходимо учитывать тот факт, что часть аудитории смс-рассылок – это владельцы кнопочных телефонов. В этом случае говорить о переходах по ссылке не приходится.

Следующий недостаток – сложность сбора клиентской базы. Для того, чтобы собрать телефонные номера пользователей для рассылки, необходимо проделать непростую работу. Зачастую потребитель неохотно делится своими контактными данными. Лишь в случае высокого уровня доверия к торговой марке пользователь может оставить свою личную информацию. К этому его надо дополнительно стимулировать: проводить акции, предлагать зарегистрироваться и получить привилегии или льготные условия/бонусы, оформить скидочную карту и т.п.

Снижает скорость сбора базы и тот факт, что от смс-рассылок проблематично отказаться (нужно звонить в службу поддержки, писать письмо с отказом, все это усилия, которые пользователь «экономит» и с чем не хочет «возиться»). Порой отписаться практически «невозможно» — через некоторое время контакт опять включается в базу. Тут многое зависит от корректного подхода при формировании смс-рассылки. Нередко сообщения начинают казаться пользователю навязчивыми и снижают его лояльность к бренду.

Еще один значительный минус канала – достаточно высокие цены на отправку массовых рассылок. Стоимость зависит в первую очередь от операторов, которые обладают относительной монополией на этот вид услуг (в Украине и странах СНГ — не более 3-5 операторов). Так, в России многие банки (например, Сбербанк) отказались от сервисных смс-рассылок своим клиентам из-за резкого повышения цен на услугу со стороны операторов. Для большинства своих пользователей они изменили формат уведомлений с sms на push.

Push-рассылки: их функции и возможности

Web push-уведомления – это сообщения, которые приходят адресату от сайта через его браузер на рабочий стол устройства (ПК или мобильного).

Для того, чтобы посетитель веб-ресурса стал подписчиком на «пуши», ему достаточно кликнуть по кнопке «Разрешить» в сервисном окне браузера (появляется автоматически).

Для этого сайт должен быть подключен к сервису рассылки. После клика пользователь попадает в базу подписчиков, а владелец сайта может отправлять ему пуш-сообщения через личный кабинет push-сервиса. Пользователю не нужно оставлять личные данные.

Читайте также:  Займ на карту без работы и проверок

Какие задачи решают push-уведомления?

  1. «Пуши» позволяют быстро возвращать посетителей на сайт, в том числе для завершения целевых действий (покупки, регистрации и пр.).
  2. Такие сообщения поддерживают постоянный интерес к веб-ресурсу и его материалам (товарам, новостям, услугам);
  3. Пуш-уведомления формируют имидж бренда, повышают знание о компании и ее продукте (информативная функция).
  4. Push-сервис позволяет отправлять индивидуальные сообщения, а также оповещения для отдельных групп целевой аудитории (см. сегментация), что повышает конверсию в покупку и знание своего потребителя.
  5. Рассылки используют для напоминания о регулярных платежах, важных событиях – то есть, выполнять те же функции, что и смс, но в разы дешевле.
  6. Уведомления стимулируют продажи, информируют о проведении акций, о выпуске нового товара, скидках и бонусах.

Сферы бизнеса, которые активно используют пуш-сообщения, как маркетинговый канал:

  • СМИ (информационные порталы);
  • E-commerce;
  • Игровые веб-ресурсы;
  • Перевозчики;
  • Финансовый учреждения;
  • Туристические компании и другие.

Push-рассылки помогают настроить длительный контакт с пользователем на основе взаимного интереса (потребителя к продукту, бренда к клиенту).

Плюсы пуш-уведомлений

Первое преимущество «пушей» — быстрый и простой сбор базы подписчиков. Чтобы начать собирать базу, достаточно подключить сервис отправки push-уведомлений к своему сайту. Дальше посетители, заинтересованные в контенте сайта, могут в 1 клик (для http-сайтов в 2 клика) стать подписчиками на уведомления. Основная причина быстрого прироста базы – простой процесс подписки. От посетителя вашего сайта не требуются личные данные, потому он охотнее соглашается на получение уведомлений, чем, например, при необходимости заполнить стандартную форму регистрации с указанием email, или при требовании авторизации через аккаунт социальной сети.

К тому же, пуш-технология позволяет так же быстро отписаться от уведомлений в настройках браузера. Получается исключительно добровольное и ненавязчивое взаимодействие, которое приносит прибыль (см. раздел «Экспертиза»).

Следующий плюс – простой переход из сообщения на сайт.

Также для повышения эффективности рассылок можно выбирать наилучшее время для отправки пуш-уведомлений на основе статистики сервиса.

Еще один важный инструмент для корректной работы с клиентами – сегментирование базы подписчиков. В сервисе Gravitec.net можно разделять пользователей на группы по типу устройств, географии, интересам (тегам). Так осуществляются таргетированные рассылки «пушей».

Еще на этапе планирования кампании можно спрогнозировать эффективность пуш-рассылки с помощью калькулятора. Здесь на основе текущих данных о сайте можно получить ориентировочные данные о приросте посещаемости и прибыли после запуска технологии.

Пуш-рассылки доступны как для мобильных пользователей (смартфоны, планшеты), так и для десктопной аудитории (ПК, ноутбуки). К тому же, стоимость push-уведомлений в разы дешевле смс.

Узнайте обо всех преимуществах пуш-технологии, пройдя регистрацию и получив бесплатную консультацию специалистов Gravitec.net.

Минусы канала

При совершении push-рассылки доставка уведомлений зависит от статуса пользователя в сети Интернет (онлайн/офлайн). На десктопе подписчик не получит сообщение до тех пор, пока не откроет браузер при активном Интернет-соединении. На мобильное устройство пуши приходят даже при закрытом браузере, при разблокированном экране смартфона (ОС Android).

Как и sms, пуш-уведомления вмещают ограниченное количество текста (заголовок – до 64 символов, сам текст – до 240). Потому месседж здесь должен быть емким, «острым» и «интригующим» (читайте о том, как составить push-сообщение). Однако кроме текста в «пушах» используют изображения, кнопки, ссылки.

Минус – получателю достаточно сложно просмотреть историю сообщений (такая функция на этапе разработки для Windows 10). Уведомление приходит на экран устройства, отображается некоторое время и исчезает. В сентябре 2018 года изменения для Windows 10 вступили в силу. Теперь пуши на таких устройствах после отображения на экране перенаправляются в Центр нотификаций, где их можно просмотреть позже. Такая же функция реализована на MacOS.

Чем отличается пуш-уведомление от смс: сравнение двух каналов

Приведем сравнительную таблицу рассмотренных маркетинговых каналов. Так мы сможем наглядно разобраться в отличиях между sms и push.

SMS PUSH
Сбор базы длительный Быстрый, до 150% в первые месяцы подписки, до 30% после сбора основной базы
Гарантия доставки около 90% до 75%
CTR, % до 7% до 35%
Стоимость за сообщение (от 0,2 грн) за 1000 подписчиков (от 3,2$ в месяц)
Контент текст, ссылка текст, картинка, ссылка, кнопки, большая картинка
Аудитория мобильная (смартфоны, кнопочные телефоны) мобильная (смартфоны, планшеты), десктопная (ПК, ноутбуки)
Условия доставки наличие мобильной связи подключение к сети Интернет

Кроме того, для оптимизации расходов можно задействовать метод цепочки уведомлений – последовательную отправку сообщений через разные каналы. Например, очень распространенный подход – включить в цепочку Viber-рассылку и Sms. Так, при наличии сети у адресата, он получит сервисное сообщение через Вайбер, если же система получила отказ – месседж перенаправится в смс.

Перспективы развития sms-рассылок и push-уведомлений

Безусловно, смс-рассылки будут использоваться, как традиционный и проверенный метод коммуникации, до тех пор, пока будет существовать мобильная связь. Этот канал позволяет доставить сообщение от компании в короткие сроки, незамедлительно известить пользователя о важных событиях.