Что значит суперставка в почта банк

Почта Банка Гарантированная ставка — это платная опция для заемщиков, которые добросовестно выполняют свои обязательства перед банком. Подключенная к вашему кредиту, она уменьшает текущую процентную ставку. Попробуем разобраться, насколько выгодным для заемщика окажется такой эксперимент и стоит ли пользоваться услугой?

Гарантированная ставка Почта Банка — что это

Гарантированная ставка, это дополнительная услуга, которая подключается к займу и снижает его текущую процентную ставку до 10,9%. Деньги, сэкономленные за счет уменьшения процента, банк возвращает на счет заемщика.

Понимание о том, как и на каких условиях это работает важно потому, что услугу активно продвигают сотрудники банка при оформлении кредита. Зачастую невнимательное изучение соглашения приводит не к целевой экономии, а наоборот — к дополнительным расходам и негативным отзывам.

Гарантированная ставка: условия

В Почта Банке текущие условия получения и оказания услуги в 2019 году сводятся к следующим принципиальным моментам:

  • Размер Гарантированной ставки в Почта Банке на сегодня — 10,9% ;
  • Подключить опцию может не каждый, для некоторых тарифных планов это невозможно (все программы рефинансирования и часть базовых):

  • За подключение берется комиссия. Стоимость Гарантированной ставки зависит от вида и размера процентной ставки, которая изначально назначена по кредиту.

Льготные программы — 1,9% годовых на сумму кредита (пакеты Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Базовые программы — от 2,9 до 7,9% :

  • Опция подключается до конца действия кредитного договора, поэтому досрочное погашение при Гарантированной ставке будет невыгодно;
  • Комиссия уплачивается сразу за весь срок и включается в ежемесячный платеж. По общему правилу вернуть деньги, заплаченные за услугу нельзя (но есть исключения см. далее в отзывах).
  • Если вы пропускаете ежемесячный платеж, до момента погашения всей просрочки Гарантированная ставка по условиям Почта Банка отключается;
  • Экономия, которая получится в результате действия услуги, зачисляется на текущий или сберегательный счет клиента только после полной выплаты всего кредита . Это значит, что в течение всего срока кредитования вы будете оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме + включенную в них комиссию за услугу.

Поэтому нельзя рассматривать Гарантированную ставку как способ снизить ежемесячный платеж, он наоборот — повышается.

О том, возможно ли отключить услугу и в каких случаях банк возвращает деньги читайте далее.

Гарантированная ставка: как это работает

В Почта банке условия работы опции зависят от того, на каком этапе она подключается.

В момент оформления кредита .

Как это работает:

  • Вы сразу заплатите комиссию по конкретному тарифу — она будет включена в ваш ежемесячный платеж.
  • Затем в течение года вы платите кредит, не допуская просрочек. Когда этот период закончится, банк активирует услугу.
  • Перерасчет по новой процентной ставке 10,9% будет проведен с начала действия кредитного договора (помните, сумма ежемесячного платежа не уменьшится).
  • Сэкономленные деньги выплачиваются после погашения кредита полностью.

Отзывы свидетельствуют, что в некоторых случаях при просрочке Почта банк может пойти на встречу и не отключать услугу:

После оформления кредита .

Как это работает:

  • Получить Гарантированную ставку в этом случае можно только, если одновременно соблюдены два условия — за последние 12 месяцев выплаты кредита не возникало задолженности + до окончания кредитного договора осталось не меньше года.
  • Действие опции начинается с момента ее подключения. Период, в котором вы платили кредит без услуги, в перерасчет по сниженному проценту 10,9% не включается.
  • По условиям Почта Банка комиссия спишется сразу при подключении, поэтому ежемесячный платеж увеличится.
  • Сэкономленные деньги выплачиваются Почта Банком после полного погашения займа.

Расчет суммы возврата на калькуляторе

Многие изначально думают о Гарантированной ставке — что это услуга, которая не имеет под собой экономического смысла. Давайте подсчитаем, сколько поможет сэкономить и вернуть денег эта опция и стоит ли ей пользоваться?

Рассмотрим несколько примеров, используя кредитный калькулятор Почта Банка.

Без Гарантированной ставки:

С услугой:

Таким образом, получив Гарантированную ставку:

  • Согласно кредитному калькулятору Почта Банка ваш ежемесячный платеж увеличится на 560 рублей;
  • Вы вернете 17 тысяч с небольшим, и финальная переплата составит 77.638-17.728=59.910 рублей;
  • Эффективная прибыль: 64.167 (переплата без услуги) — 59.910 = 4.257 рублей .

Экономия хоть и не большая, но имеется.

Тариф Первый Почтовый :

Без Гарантированной ставки:

Таким образом, подключив Гарантированную ставку:

  • По условиям Почта Банка ваш постоянный платеж вырастет на 1060 рублей;
  • Возврат денег составит 79 тысяч рублей, а реальная переплата 185.074-79.096=105.978 рублей.
  • Эффективная прибыль, согласно кредитному калькулятору Почта Банка: 147.395 (переплата без услуги) — 105.978 = 41.417 рублей .

Как видите, чем выше процентная ставка по кредиту, тем ощутимее будет экономия в рамках опции.

Как получить Гарантированную ставку

В Почта Банке оформление дополнительных услуг по кредиту является добровольным.

Услугу Гарантированная ставка можно получить:

  • В момент оформления договора, собственноручно подписав дополнительное соглашение. Опция начнет работать через год добросовестных выплат.

Не подписывайте кредитный договор, пока не уверены, что выяснили все детали услуги.

Отсутствие желания (как и его наличие) воспользоваться предложениями консультанта де-юре никак не влияет на одобрение и выдачу кредита. Де-факто, даже если вам отказали — это к лучшему, найдете более выгодные предложения.

  • После получения ссуды, при соблюдении условий: если за последний год не было задолженности и не меньше такого же срока осталось до окончания кредита.

В этом случае получить Гарантированную ставку можно при личном обращении в отделение или через Интернет банк:

Как отключить услугу и вернуть деньги: отзывы

Отказаться от Гарантированной ставки можно в любое время:

  • Составив претензию через контактный центр 8800 550 07 70 ;
  • Написав заявление в офисе обслуживания;
  • Оставив обращение на официальном сайте или в народном рейтинге на banki.ru.

Каким бы способом вы не решили воспользоваться, с большей долей вероятности возникнут проблемы с возвратом денег.

По общему правилу отказ от Гарантированной ставки и ее отключение не обязывает Почта Банк вернуть деньги, уплаченные клиентом в счет комиссии.

По комментариям, которые оставляют официальные представители банка в ответ на отзывы клиентов, очевидно, что вопрос о возврате денег обычно решается в индивидуальном порядке:

Больше шансов вернуть деньги у тех, кто погашает кредит Почта Банка досрочно:

Читайте также:  Стоит ли заводить карту сбербанка

Но раз на раз не приходится, как свидетельствует этот отзыв в начале прошлого года:

В конце прошлого года Почта Банк стал сговорчивее:

Еще два года назад появилась судебная практика, которая определила незаконным отказ банка в отключении услуги Гарантированная ставка (тогда она называлась Суперставка) и возврате денег клиенту:

Стоит ли пользоваться Гарантированной ставкой

  • Гарантированная ставка действительно работает — банк возвращает деньги, сэкономленные за счет снижения процентной ставки до 10,9%, если соблюдены все условия;
  • Вне зависимости от суммы комиссии за опцию, вы все равно сэкономите на переплате;
  • Наибольшую выгоду получают заемщики, оформившие кредит под высокий процент или на длительный срок суммами от 300 тыс. рублей;
  • По отзывам, минусом выступает увеличение ежемесячного платежа за счет комиссии, т.к. услуга платная;
  • Недовольны клиенты и тем, что экономия выплачивается только после полного погашения долга;
  • Гарантированная ставка будет невыгодна тем, кто планирует погасить долг досрочно — т.к. вернуть оплаченную стоимость услуги будет проблематично;
  • То же самое можно сказать и о клиентах, которые пропускают ежемесячные платежи — кроме обязанности выплатить штраф вы еще и потеряете вознаграждение, и даже при одном пропуске это сведет на нет всю выгоду;
  • Опция не подключается к программам, в которых ставка не превышает 12,9% и к любому договору на рефинансирование.

Заключение

Заемщикам, которые используют долгосрочное кредитование, будет полезна услуга Почта Банк Гарантированная ставка — 10,9%. За счет нее можно вернуть часть выплаченных процентов. Опция платная и ее стоимость колеблется от 1,9 до 7,9% годовых от суммы кредита. Несмотря на это и на большое количество негативных отзывов, при соблюдении всех условий договора, она принесет вам реальную выгоду.

Преемник «Лето Банка» группы ВТБ «Почта Банк» унаследовал лучшие разработки своего предшественника. Оба банка были созданы для доступного кредитования широких слоев населения через развитую сеть клиентских центров. Уникальным инструментом поощрения клиентов «Лето Банка» являлась специальная услуга «Суперставка». В конце марта — начале апреля 2016 года он был реорганизован и получил новое название «Почта Банк». Услуга сохранилась, также сменив наименование. Так что же это за предложение «Гарантированная ставка» «Почта Банка»? Данный финансовый инструмент является комплиментом дисциплинированным клиентам, аккуратно соблюдающим график платежей по кредиту. Банк формулирует это так: «Вы отдаете – мы возвращаем». Специалисты отмечают, что другие банки используют подобные программы лишь для ограниченного круга клиентов при больших суммах займов.

Суть программы и хронология ее модернизации

В «Лето Банке» услуга возникла уже в начале его деятельности. Банк предлагал заемщикам подключить к оформленному кредиту программу «Суперскидка». Она позволяла вернуть часть суммы процентов после окончания кредитного периода в случае осуществления платежей без просрочек. Банк в качестве благодарности возвращал 10% ставки на кредитный счет. Ограничение вводилось лишь по платежному периоду, он не должен был быть меньше года. Первый продукт, Лето кредит, имел ставку в 2012 г. от 29,9%. В то время это была лояльная величина по сравнению с другими банками. При двухлетнем кредите размером 350 тыс. руб. с указанной ставкой экономия составляла более 45 тыс. руб.

История «Лето Банка» отражена в «Летней книге», презентованной накануне первой годовщины «Почта Банка». Авторы отмечают, что настоящим «хитом» стала услуга «Суперставка», которую раньше не предоставлял никто. Политика банка заключалась в мотивации клиентов, это значит, их старались поощрить, а не наказывать штрафами и другими жесткими мерами.

Хронология изменения ставки в «Почта Банке»

В 2016 г. во вновь образованном «Почта Банке» (март-апрель) проценты по кредиту при подключении услуги «Гарантированная ставка» снижались до 16,9% при сумме к выдаче менее 500 тыс. руб. и до 19,9% при большей сумме. В начале ноября руководство приняло решение снизить Гарантированную ставку до 14,9 и 16,9% соответственно. Вице-президент Григорий Бабаджанян объяснил его текущими рыночными тенденциями. Это решение позволило вывести кредитные предложения «Почта Банка» на лидирующие позиции.

При проведении презентаций на предприятиях и в организациях персоналу выдавались купоны, по которым можно было бесплатно подключить данную услугу со ставкой 14,9% до 31.12.2016 г.

На конец года по объединенным данным с «Лето банком» оказалось, что за весь период предоставления услуги 57 тысяч клиентов, получили суммарный доход примерно 650 млн. руб. А по данным февраля 2017 года уже 75 тысячам заемщиков банк вернул на счета более 1 млрд. рублей.

18.07.2017 произошло очередное снижение Гарантированной ставки до 12,9%. Услуга предоставлялась при сумме кредита не более 1 млн. руб., а для обладателей зарплатных карт – не более 1,5 млн. руб. Период кредитования был установлен продолжительностью 1-5 лет. Бабаджанян заявил в ленте новостей на сайте банка, что такие шаги обеспечены приростом кредитного портфеля и эффективным управлением финансами.

Получение кредита и специальной услуги, не выходя из дома

С конца июля 2017 года «Почта банк» предоставил своим клиентам условия для получения кредита дистанционно. Если у потенциального заемщика открыт сберегательный счет, ему достаточно заполнить на сайте, в банкинге или мобильном приложении заявку на кредит. Когда приходит положительное решение, денежные средства зачисляются на этот счет. В процессе оформления заявки можно подключить услугу «Гарантированная ставка».

Но не все продукты доступны в онлайн-режиме. Сумма дистанционного кредита находится в диапазоне от 30 до 150 тыс. руб. Для получения более крупного займа необходимо обратиться в клиентский центр «Почта Банка».

Кредиты-2018 с Гарантированной ставкой

В настоящее время «Почта Банк» предоставляет несколько кредитных продуктов, к которым можно подключить специальную услугу «Гарантированная ставка»:

  1. Кредит наличными для сотрудников организаций, являющихся партнерами банка, на срок 1-5 лет. Он имеет 3 варианта: «Деловая почта 1 000 000» (300-1000 тыс. руб., ставка 14,9-17,9%), «Деловая почта 300 000» (50-300 тыс. руб., ставка 16,9-23,9%) и «Деловая почта 500 000»(50-500 тыс.руб., ставка 16,9-23,9%). Кроме того для зарплатных клиентов предусмотрены кредиты «Зарплатный» (16,9-23,9%) и «Зарплатный 1 500 000» (14,9-17,%). Для приобретения данного продукта необходимо сделать заявку на презентацию для любого количества сотрудников. Приглашенный менеджер объяснит условия кредитования для данной организации и подскажет, как воспользоваться специальной услугой.
  2. Кредит наличными «Первый Почтовый», «Почтовый», «Суперпочтовый». Сумма к выдаче – 50-500 тыс. руб., срок погашения – 1-5 лет, ставка – 14,9-24,9%. Данный кредит (до 150 тыс. руб.) можно получить по онлайн-заявке при наличии сберегательного счета и привязанной к нему дебетовой карты, решение принимается в течение минуты.
  3. Кредит для пенсионеров «Льготный», Адресный «Льготный», «Адресный Первый Льготный». Сумма к выдаче – 20-200 тыс. руб., срок погашения 1-3 года, ставка – 16,9-23,9%.
  4. Группа целевых кредитов на 1-5 лет «Адресный», «Адресный Первый», «Адресный специальный». Сумма к выдаче – 30-1500 тыс. руб., ставка 14,9-21,9%.

Гарантированная ставка по всем кредитам составляет 12,9%. Комиссия за ее сопровождение стоит 1-6,9% от суммы кредита в зависимости от назначенной кредитной ставки и вида сберегательного счета. Если услуга подключается не сразу, то комиссия начисляется по тарифам на дату подключения.

Читайте также:  Взять квартиру в ипотеку рассчитать

Разница, полученная в результате пересчета по гарантированной ставке, выплачивается на сберегательный счет заемщика в дату полного погашения кредита. Из этой суммы будет удержана комиссия за сопровождение услуги. Если должник просрочит платеж, услуга автоматически отключится.

В начале года вице-президент банка заявил, что планируется дальнейшее снижение стоимости кредитов и привлечение качественного клиентского потока. Услуга «Гарантированная ставка» помогает решать подобные задачи.

Отзывы

Клиенты не всегда осознают в полной мере суть предлагаемых менеджерами дополнительных услуг, величину комиссии и условия ее взимания. Из-за этого появляются отрицательные отзывы и жалобы. Задача менеджеров – реализовать как можно больше предложений банка. Для этого некоторые из них идут на сокрытие информации и ложь. Так, например, клиентам часто не объясняют, что при досрочном погашении кредита или отключении услуги «Гарантированная ставка» из-за просрочки платежа комиссия за нее будет списана в полном объеме. При крупном кредите она составляет внушительную величину. Как результат – обилие негативных отзывов об этой полезной услуге.

Заключение

Одним из уникальных инструментов «Почта Банка» для снижения стоимости кредитов, привлечения добросовестных заемщиков и мотивации людей к своевременным выплатам является услуга «Гарантированная ставка». Благодаря программе десятки тысяч клиентов смогли сэкономить на уплате процентов. Банк регулярно снижает кредитную ставку для тех, кто платит без просрочек. Данная услуга является платной услуга, поэтому клиентам следует внимательно относиться к содержанию договора, изучить его тонкости и детали до подписания. Это позволит правильно рассчитать свои возможности и решить, стоит ли оплачивать услугу, которая может не пригодиться.

Новая финансовая организация, сформированная на базе ВТБ и Почты России, предлагает клиентам весьма привлекательные банковские продукты и дополнительные услуги. Например, возвращение до 50% от суммы кредита наличными, добросовестным заемщикам, которые вовремя вносят платежи. Что это значит? Гарантированная ставка Почта Банк — это уникальное предложение, благодаря которому можно вернуть часть уплаченных по кредиту процентов. Для этого нужно оформить долгосрочный заем и подключить эту опцию.

Гарантированная ставка — что это значит

Отзывы свидетельствуют о том, что большинство клиентов не до конца понимают, что собой представляет данная услуга. Например, некоторые считают, что это значит, будто банк должен вернуть часть суммы кредита.

На самом деле Гарантированная ставка в Почта Банке значит, что возвращаются только выплаченные проценты по кредиту. Заем пересчитывают по ставке 14,9 % и возвращают разницу клиенту на счет.

Для пересмотра условий кредита и подключения этой опции нужно выбрать ее при подписании договора вместе с тарифом Почтовый, например.

Условия предоставления

Чтобы получить назад часть выплаченных процентов по кредиту, нужно, прежде всего, добросовестно выполнять свои обязательства по договору, регулярно внося платежи.

Опция предоставляется платно, это значит, что необходимо оплачивать комиссию. Она составляет 3% от уплаченной суммы.

Гарантированная ставка Почта Банк отзывы имеет положительные. Ведь каждый заемщик хотел бы вернуть даже не большую часть уплаченных процентов.

На краткосрочные кредиты Гарантированная ставка не действует. Это значит, что минимальное количество платежей должно составлять не менее 12.

Основные характеристики услуги

На практике услуга Гарантированная ставка Почта Банк представляет собой следующее:

  1. Клиент оформляет кредит на срок от 12 месяцев по ставке 19,9-29,6% годовых.
  2. Во время подписания кредитного договора, клиент подключает услугу Гарантированная ставка Почта Банк.
  3. В дальнейшем заемщик добросовестно выплачивает задолженность, в соответствии с условиями договора, не допуская просрочек.
  4. Кредит пересчитывается по ставке 14,9% годовых.
  5. Из полученной суммы вычитают комиссию за предоставление опции – 3%.

Расчет суммы

Для наглядности можно провести примерный расчет по кредиту в размере 300 тысяч рублей, по средней ставке 24,9 %. Срок действия кредитного договора – 2 года (то есть заемщик должен внести 24 платежа). В результате переплата по кредиту за два года составит 141тысячу 246 рублей. Если при подписании договора была подключена опция Гарантированная ставка Почта Банк, значит возврат составит более 30 тысяч рублей.

При оформлении услуги Гарантированная ставка, заемщик должен будет подключить финансовую защиту и заплатить за нее 0,25% от суммы займа.

Однако для получения этих денег, заемщик должен вносить ежемесячные платежи в размере 18 426 рублей, не менее 12 месяцев подряд. Кроме основных начислений, заемщик должен будет выплатить 9000 рублей (комиссию за услугу 3% от 300 000 рублей).

В результате сумма, которую вернет банк клиенту, составит примерно 16 тысяч рублей, за вычетом комиссии и платы за дополнительные услуги.

Отзывы клиентов

В связи с тем, что максимальный размер выплаты получить очень сложно, некоторые клиенты считают данную опцию всего лишь рекламным ходом и не стараются доподлинно разобраться в том,что это значит.

На самом деле в условиях предоставления услуги Гарантированная ставка Почта Банк отражены все нюансы. В любом случае услуга очень полезная для клиентов, ведь даже возврат 5-10 % выплаченных по кредиту процентов – это лучше, чем не получить ничего.

Отзывы клиентов банка в сети интернет, к сожалению, не могут передать объективную оценку. Тщательно изучение пунктов кредитного договора до его подписания — лучшая защита от неправомерных действий банка в отношении клиента.

Заключение

Заемщикам с долгосрочными кредитами обязательно стоит воспользоваться опцией Гарантированная ставка Почта Банк. Это возможность получить часть выплаченных процентов по кредиту назад. Однако стоит помнить, что услуга предоставляется платно и фактический размер выплаты банка клиенту зависит от суммы займа, срока кредитного договора и прочих факторов. Это значит, что перед тем, как оформить кредит, внимательно изучайте его условия.