Форум вкладчиков интеркоммерц банк

Деньги российских вкладчиков исчезли в неизвестном швейцарском банке

В пятницу ЦБ на полгода ввел временную администрацию в банк «Интеркоммерц». Его капитал сократился более чем на 30% по сравнению с его максимальной величиной за последний год, сообщил регулятор, к тому же банк нарушил один из обязательных нормативов.

Из отчетности «Интеркоммерца» следует, что максимальной величины капитала он достиг к 1 января 2016 г. – 10,76 млрд руб. Таким образом, капитал банка может сократиться более чем на 3,2 млрд руб. и составить менее 7,56 млрд руб., а в таком случае банк скорее всего должен был нарушить норматив достаточности капитала (Н1, на 1 января – 11,57%). Причины снижения капитала ЦБ не уточнил. Представитель регулятора отказался комментировать деятельность действующего банка.

В январе в банке прошла проверка ЦБ, по результатам которой регулятор выдал предписание о досоздании резервов на 3 млрд руб., рассказывал контрагент банка. Банк действительно такое предписание получал, фактически оно обязывало увеличить капитал на 3 млрд руб., так как создать резервы на такую величину без пополнения капитала сложно, подтверждал финансист, знакомый с сотрудниками банка.

«Интеркоммерц» размещал средства в банках-нерезидентах, рассказывает человек, знакомый с отчетностью банка (с 501-й формой, сведения о межбанковских кредитах и депозитах). Из оборотной ведомости на 1 января следует, что в банках-нерезидентах «Интеркоммерц» держал 2,5 млрд руб. По словам собеседника, часть из них приходилась на Raiffeisen Bank International (RBI), другая – на швейцарский Hinduja bank, не имеющий рейтинга.

С вводом временной администрации ЦБ должен будет решить судьбу банка: отправить его на санацию или же отозвать лицензию. За 2015 г. банк увеличил вклады физлиц на 77,3%, и теперь его обязательства перед населением составляют 68,4 млрд руб. По размеру депозитного портфеля банк сопоставим с Внешпромбанком, в который ЦБ ввел временную администрацию, а после отозвал лицензию. Однако у Внешпромбанка треть вкладов превышала страховую сумму (выплаты составили всего 45 млрд руб.), у «Интеркоммерца» таких гораздо меньше и этот страховой случай обойдется Агентству по страхованию вкладов (Глава АСВ — Юрий Исаев) гораздо дороже, указывает один из контрагентов банка.

Предыдущий рекорд по выплатам для АСВ был после краха группы банков Анатолия Мотылева, куда входили банк «Российский кредит», «М банк» и «АМБ банк», что обошлось фонду страхования вкладов в 57 млрд руб. Выплаты вкладчикам «Интеркоммерца» скорее всего будут сопоставимы, ожидает собеседник.

По словам контрагента банка, темпы роста вкладов «Интеркоммерца» волновали регулятора: ЦБ рекомендовал ему самоограничить привлечение вкладов граждан, но тот продолжал их активно привлекать. Средств корпоративных клиентов у «Интеркоммерца» на 1 января было 26,1 млрд руб. Два контрагента банка полагают, что он мог столкнуться с оттоком средств компаний в январе, когда появились слухи о проверке ЦБ и вынесенном предписании, что сказалось на ликвидности банка. По словам собеседников, физлица отреагировали гораздо позже. На прошлой неделе банк перестал выдавать вклады и проводил платежи с задержками.

По данным годовой отчетности «Интеркоммерца» за 2014 г. (за 2015 г. годовой отчетности еще нет), у банка было пять клиентов, остатки по счетам и депозитам которых составляют более 10% капитала банка, общий объем их средств – 9,16 млрд руб. В 2013 г. таких клиентов было четыре, совокупно они держали 9,62 млрд руб., один из контрагентов банка знает, что в этот перечень входила «Транснефть».

В четверг представитель компании говорил RNS, что «Транснефть» не испытывает со своими счетами в «Интеркоммерце» трудностей, он добавил, что банк входит в число уполномоченных компании. По словам одного из банкиров, в «Интеркоммерце» есть средства МСП-банка на сумму более 1 млрд руб.

«Новые соглашения о сотрудничестве между МСП-банком и «Интеркоммерцем» не заключались с августа 2013 г. В 2014 г. критерии вхождения партнеров в программу МСП-банка были дополнены новыми требованиями, что позволило усилить контроль за возвратностью государственных ресурсов», – сообщил представитель МСП-банка. Из данных СПАРК следует, что клиентом «Интеркоммерца» являлась группа компаний Bosco di Ciliegi. Один из контрагентов банка подтвердил, что Bosco размещала в нем средства. Среди своих партнеров на сайте «Интеркоммерц» указывал также и Федеральную таможенную службу, которая принимала гарантии банка, установив лимит в 170 млн руб. (одной гарантии – 35 млн руб.).

Читайте также:  Отп банк оренбург официальный сайт

Представители «Интеркоммерца» и RBI в пятницу на вопросы не ответили. Запрос в Hinduja bank остался без ответа.

В середине декабря 2015 г. совет директоров Агентства по страхованию вкладов планировал обратиться в ЦБ с просьбой о новом кредитном лимите на 140 млрд руб. Эти средства необходимы агентству для выплаты компенсаций вкладчикам банков, лишенных лицензий, в «предстоящий период», который начнется в 2016 г.

Лента новостей

Все новости »

Эксперты советуют клиентам, получившим страховое возмещение, проявлять бдительность, если им поступают звонки с инвестиционными предложениями

Фото: depositphotos.com —>

В распоряжении Business FM оказалась аудиозапись телефонного разговора, в котором бывшему клиенту банка «Югра» предлагает финансовые услуги сторонняя компания. Это распространенная практика, говорят эксперты. После получения страхового возмещения от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) такие клиенты становятся привлекательными, поэтому им начинают звонить с заманчивыми предложениями. Иногда такие предложения таят высокие риски.

В начале телефонного разговора молодой человек обращается к клиенту по имени и отчеству и представляется сам — зовут Сергей, ранее был сотрудником банка «Югра» — и спрашивает, в курсе ли клиент, что лицензию отозвали и банк более не работает. С точки зрения продаж это идеальный ход: некий сотрудник лопнувшего банка проявил заботу:

— Вы свои размещения все получили, все хорошо?

— Отлично. Тогда еще такой момент. Вы понимаете, пришлось уйти в другие компании. Ушел в перспективную компанию «Илион Капитал». Также занимаемся вкладами и предлагаем интересные размещения от 13% годовых. Рассмотрите для себя?

— Спасибо большое, это, очевидно, не вклад, это какая-то инвестиционная программа. Я с ними работаю очень осторожно.

— Частично вы правы, это промышленная компания по добыче соли. Сейчас занимаемся импортозамещением и строим второй завод, как раз на него ваши средства и пойдут.

— Как называется завод?

Если прослушать весь разговор, то становится понятно, что позвонил не персональный менеджер. Возможно, этот человек даже не работал в банке, а просто обзванивает клиентскую базу.

На специализированных форумах встречаются жалобы на подобные звонки клиентов других лопнувших банков, например «Интеркоммерц». На самом деле по телефону предлагают никакой не вклад, а акции или опцион на акции ПАО «Соль Руси», что гораздо рискованнее, чем депозит.

Другому вкладчику банка «Интеркоммерц» позвонили из некой компании IFC и предложили доверительное управление «с высокой прибылью». На практике оказалось, что речь идет о высокорискованных валютных спекуляциях на Forex. За полтора месяца 14 000 долларов превратились в ноль.

Таких историй много. Все хотят заполучить клиента с выплаченной страховкой от АСВ, ведь у него на руках «живые» деньги. Защититься от утечек персональных данных крайне сложно — всегда есть человеческий фактор, говорит адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро «КИАП» Андрей Корельский:

Андрей Корельский партнер адвокатского бюро «КИАП» «Как правило, самые дорогостоящие системы персональных данных рано или поздно сталкиваются с обычными недовольными сотрудниками IT-службы, которые недовольны своей заработной платой и при увольнении просто копируют данные на флешку и уходят с ней к конкуренту».

Пожаловаться на спам-звонки можно в Роскомнадзор. Специальная форма есть на сайте ведомства. Эксперты советуют проявлять бдительность. Сомнительные предложения могут таить риски и привести к полной потере средств.

Корреспондент АиФ.ru оказалась в числе тех, кто вызволял свои деньги у застрахованного, но рухнувшего банка.

Читайте также:  Фальшивые 5 тысячные купюры номера

По величине активов коммерческий банк «Интеркоммерц» занимал 67-ю строчку в рейтинге российских банков. Однако 8 февраля он лишился лицензии. Такое решение было принято в связи с неисполнением организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России.

«Досрочно деньги забрал — процент не потерял»

Многие банки, и «Интеркоммерц» в их числе, стали заложниками экономической ситуации в стране. В конце 2014 года, когда валюта набирала в цене бешеными темпами и народ бросился в финансовые организации за снятием своих вкладов, банкам не оставалось ничего другого, как эти самые вклады попытаться сохранить. Тогда же Центробанк резко повысил ключевую ставку: чем она выше, тем выше процент по вкладам. Банки стали вводить условия, напоминающие аттракцион невероятной щедрости: предлагалось разместить свои кровные рубли под 18, 20, а то и 23 процента годовых. Отток вкладов удалось сократить. Позже Центробанк начал плавно снижать ключевую ставку — а обязательства банков перед вкладчиками, положившими деньги под 20 и выше процентов, оставались.

«Интеркоммерц» с ярко-жёлтой вывеской и такой же цветовой гаммой в рекламе шёл напролом: помимо того, что предлагался процент 20 годовых, ещё и условия по вкладу были фантастическими: можно было снимать до половины суммы первого взноса, не теряя при этом процент. Неудивительно, что объём денежных средств на вкладах в учреждении приблизился к 65 миллиардам рублей.

Минул год. Ожидая резкий отток капитала из банка, руководство поспешило заманить вкладчиков новым лестным предложением: к тому же условию снятия средств без потери процентов добавился пункт об увеличении ставки для постоянных клиентов. Большинство, в том числе и я, на условия согласились. «А зря, — комментируют сейчас финансисты. — Предлагая разместить вклад под 20 годовых, банк должен заработать на ваших деньгах. Условно говоря, раздавать кредиты под 50 годовых. Кому-то такие условия кредитования подойдут? Нет. Оттого и «лопаются» банки».

«Лишь бы разрешилось»

Вкладчикам «Интеркоммерца» пришлось провести немало ночей с валерьянкой: дело в том, что в коммерческой организации с конца января перестали осуществляться какие-либо операции. Позже ввели временную администрацию, и население вновь не смогло забрать из учреждения свои кровные. К вкладчикам добавились и другие категории пользователей банка, столкнувшиеся с теми же проблемами, — юрлица, а также те, кто платил через него за квартиру или осуществлял иные платежи. Их средства попросту «зависли». Из банка якобы ушли, до адресата не дошли.

Пользователи соцсетей остро отреагировали на проблемы с крупным банком. Создавались форумы, группы и неофициальные сообщества. Люди делились друг с другом соображениями, что же делать дальше, размышляли, когда же наконец ситуация разрешится, банк санируют или же объявят банкротом. Всё свершилось 8 февраля: агентство по страхованию вкладов объявило об отзыве лицензии и предстоящих крупнейших выплатах в истории банковской среды.

«Приходите завтра»

Несмотря на то, что заявления на возврат денежных средств в банки-агенты по закону принимаются в течение года со дня отзыва лицензии, львиная доля вкладчиков устремилась за своими кровными в первый же день. В соцсетях люди рапортовали: «Москва, «Сбербанк». Получил деньги за 20 минут, но перед этим едва отказался от усиленно навязываемого вклада в этом банке»; «Питер, банк «Открытие». Очередь есть, но всё разрешилось за полтора часа, долго работают операционисты». Народ радовался, что отделался малыми нервами.

Банки-агенты, выдающие компенсации, были назначены Агентством по страхованию вкладов в достаточном количестве: известно, что вкладчиков в банке немало. В назначенный день я пришла в отделение банка «Открытие»: так распределили.

Четыре часа дня. В небольшом отделении не пробиться. Вежливый управляющий сам встречает посетителей у входа. Отвечает на вопросы, но просит прийти завтра: банк работает в субботу до 16 часов. Принято решение о продлении рабочего дня до 19 часов, но всё равно даже уже заполнившие отделение вкладчики не имеют шанса успеть. Пройдут не все: управляющий показывает тетрадь с фамилиями и объясняет: «Утром, перед открытием, началась ужасная давка у дверей. Мы записали очерёдность посетителей, чтобы нормализовать очередь. Электронные талоны решили не применять: по старинке, по записи, так лучше».

Читайте также:  Кредитный договор втб образец 2018

Посетители самые разные. Молодая мама покачивает ребёнка на руках. Ей не уступают очередь, но в данной ситуации она и не просит; пожилой мужчина дремлет в кресле в первом ряду; семейная пара средних лет заметно нервничает: они в списке последние. Мне тоже предлагают прийти завтра, но я подстраховалась.

«Человеческий фактор»

«Я позвонила на горячую линию вашего банка, — говорю я чистую правду управляющему. — Сказала, что я вкладчик «Интеркоммерца», но хочу разместить у вас денежные средства, и мне прислали код и пояснение: меня примут для открытия вклада вне очереди». Молодой человек подтвердил: да, несколько человек записались через интернет. И — о чудо! — через минут 15 я сижу возле оператора, заполняя бесчисленное количество заявлений на возврат.

Моё дело ведёт Наталья, улыбчивая девушка с красными, уставшими от компьютера глазами. Наташа говорит, что живёт и работает она в Екатеринбурге, а в это отделение, в Челябинск, её и ещё одну сотрудницу «бросили на прорыв», переведя на первые пару дней выдачи вкладов. Местные коллеги, справедливо решило руководство, с нагрузкой не справятся.

Наталья выводит и подаёт мне один за другим с десяток листов: заявления, расписки, снова заявления, банковские документы. Я подписываю один за другим. Перевожу, как обещала, некоторую сумму на предложенный ею вклад в банке. За остальными иду в кассу. В принципе, ничего страшного, потеря времени — час двадцать. Но оказалось, всё не так просто.

Доехав до дома, я интересуюсь оставшимися у меня на руках бумагами. Внимательно читаю договор вклада и вижу: мой адрес напечатан неверно! Звоню подруге в другой банк, она говорит, что ошибка в адресе — это не смертельно, но всё же неприятно и нежелательно. Обжёгшись на «Интеркоммерце», решаю подстраховаться и снова еду в отделение, которое покинула час назад.

Народу меньше не стало. Громко возмущаясь, что она не имеет отношения к «Интеркоммерцу», просит принять её как «свою» клиентку девушка с папкой документов. Управляющий тотчас принимает решение: клиенты банка «Открытие», пришедшие по другим вопросам, принимаются одним операционистом и в порядке отдельной очереди. Моя Наташа занята «клиентом-превышенцем»: явно расстроенный мужчина пытается выудить у неё хоть какую-то информацию, есть ли у него надежда вернуть сумму, превышающую 1,4 миллиона. Девушка сочувствует, даёт какие-то советы. Проходит час. Мужчина наконец уходит.

Стремглав бросаюсь на стул около неё, ожидая возмущённых криков очередников. Нет, люди понимают: раз я не из их списка, значит, у меня другой вопрос. «Человеческий фактор», — говорит мне Наталья. Распечатывает новый договор и почему-то не извиняется.

Что делать с деньгами?

Крах «Интеркоммерца» вскрыл ещё одну проблему: и в соцсетях, и в очереди на получение вкладов люди размышляют, как сберечь накопленное? Если инвестировать в крупные финансовые проекты не умеешь, если на покупку дома или квартиры не хватает, если инфляция съедает накопленное, а в валюту переводить страшно. Как спасти свои кровные? Унести в другой банк? А если и он прогорит, вновь оказаться в такой ситуации малоприятно. И речь ведь не о сверхприбылях, которые можно разместить в сомнительные проекты, а об отложенных с пенсий и зарплат скромных суммах. Вероятно, кто-то после падения крупных финансовых игроков навсегда останется с идеей хранить накопленное под паркетом или в стеклянной банке.