Хоум кредит партнеры кэшбэк польза

Содержание

Как начисляется кэшбэк по картам от Хоум Кредит Банка, в какой срок, как обменять баллы на рубли и за какие операции бонусы будут начислены, а какие являются исключениями.

1% за любую покупку

независимо от категории трат

от 3% до 10% в категориях

АЗС, Кафе и рестораны, Одежда и обувь

до 20%

за покупки у парнтеров Home Credit

Кэшбэк по карте Home Credit выплачивается в баллах: до 10% от покупок в магазинах, сотрудничающих с банком, 3% в отдельных категориях, и 1% базового кэшбэка на любые траты.
Баллы легко конвертируются в интернет банке (или мобильном приложении) в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Минимальная сумма обмена — 100 рублей. Обмен происходит мгновенно. Неиспользованные баллы «сгорают» через год после начисления.
Максимальное число бонусов, начисляемых в базовой категории — 2000 в месяц, лимит в повышенных категориях — 3000 в месяц.

Базовые условия

Хоум Кредит — один из немногих банков, начисляющих базовые бонусные баллы в размере 1% за такие операции как оплата услуг ЖКХ, оплата мобильной связи, или пополнение счета интернет-провайдера — что часто подчеркивается в отзывах о дебетовой карте Польза. Данные операции проводятся либо через сервисы банка (ИБ или приложения iOS, Android), либо на сайтах поставщиков услуг.
Действует лишь небольшой список небонусируемых операций.

Список исключений (за данные операции не начисляются бонусы):

  • переводы денег;
  • покупка дорожных чеков;
  • снятие средств в банкоматах;
  • инвестиции и покупка драгметаллов;
  • ставки в казино, покупка лотерейных билетов.

АЗС, Кафе и рестораны, Магазины одежды и обуви

За покупки в данной категории начисляется 3% вознаграждения. К ней относятся:

  • любые покупки на АЗС (не только бензин, но и покупки в магазине при заправке);
  • кафе и рестораны;
  • бары;
  • столовые;
  • сервисы доставки еды;
  • оплата Авиа и ЖД билетов;
  • бронирование отелей, гостиниц;
  • оплата трансфера;
  • экскурсии и пакетные туры.

Бонус для всех клиентов: 10% кэшбэка баллами в категории "Магазины одежды и обуви". С 01.10.2019 г.

Дополнительные категории

Вы можете подключить следующие дополнительные категории с начислением 3% бонусов за покупки:

Повышенный кэшбэк

Максимальный кэшбэк начисляется за покупки у партнеров банка. Для каждого предложения — процент индивидуален, иногда действуют временные акции. В большинстве случаев, для получения экстра-бонусов требуется перейти из кабинета участника программы на сайт интернет магазина по специальной ссылке, и совершить планируемую покупку.

По спецпредложениям, баллы на карту Хоум Кредит с кэшбэком начисляются по следующей схеме:

  • базовая часть (1%), как и по всем покупкам — в течение 7 дней с момента проведения платежа;
  • оставшаяся часть (4-9%) — в течение определенного срока, указанного для конкретного предложения (обычно 20-40 дней с момента оплаты).

Разграничение покупок по категориям производится по принадлежности MCC-кода к тому или иному виду торгово-сервисного предприятия.

Карта Польза от Хоум Кредит стала доступной клиентам с апреля 2018 года. Она пришла на смену карте Космос, поэтому условия пользования двух банковских продуктов практически не отличаются.

Дебетовая карта Польза Хоум Кредит (оформить) относится к разряду платиновых, выдается на пять лет. Чтобы заинтересовать новым пластиком, предлагаются выгодные тарифы карты Польза Хоум Кредит и неплохой процент на остаток. Но главное достоинство – кэшбэк по карте Польза. Он составляет до 10% при осуществлении покупок в партнерских торговых сетях.

Бесплатные операции

Карта Польза Хоум Кредит Банка выдается и обслуживается первый месяц после получения бесплатно. Не нужно платить за перевыпуск пластика в связи с окончанием срока действия.

Если владелец выполняет два несложных условия карты Польза от Хоум Кредит по приобретениям на сумму не менее 5 тысяч рублей за календарный месяц или ежедневного поддержания остатка от 10 тыс. руб., то плата за обслуживание не взимается. В случае меньших затрат или несохранения десяти тысяч на счету, необходимо вносить 99 рублей за месяц в качестве обязательной платы.

Владельцы карты Польза банка Хоум Кредит имеет право на снятие наличных в банкоматах других банков без оплаты комиссионных. За месяц можно сделать до 5 подобных операций. За остальные придется заплатить положенный процент в размере 100 рублей.

Как начисляются проценты по карте Польза

Максимальная процентная ставка на пластик Хоум Кредит составляет семь процентов, если в ежедневном остатке у вас на счету лежит до трехсот тысяч рублей. На эту величину премиальных можно рассчитывать при совершении не менее 5 покупок за месяц.

Если проведенных операций по оплате меньше, вы не останетесь без начислений. Только их размер будет равен 5%. При сумме более 300 000 рублей можно рассчитывать только на 3%.

Читайте также:  Как отвязать приложение от маркета

Выполняется условие просто, потому что покупками с пластика Хоум Кредит считаются не только приобретения товаров, но и расчет за оказанные услуги: мобильная связь, интернет, жилищно-коммунальные платежи, погашение страховок, штрафов, внесение налогов и другие.

Начисляются проценты карты Польза Хоум Кредита за календарный месяц. Следует учитывать, что платежи проходят от 2 до 4 дней. Поэтому на последние дни текущего месяца откладывать покупки не следует.

Еще один нюанс: не будет идти в зачет проведение расчетов при помощи интернет-банкинга Хоум Кредит. За такие операции можно рассчитывать только на кэшбэк по карте.

Как получить бонусы по карте Польза

Карта Польза Home Credit Bank автоматически привязана к программе вознаграждений пользователей под названием «Польза». В соответствии с ней каждый владелец карты получает поощрения за совершение покупок, оплату счетов. Бонусы карты Польза зависят от назначения оплаты:

  • оплатили ужин в кафе, ресторане, заправку на АЗС, купили путешествие – получите 3%;
  • воспользовались платежным терминалам при приобретении нужных товаров, партнеры карты Польза Хоум Кредит Банка вернут до 10%;
  • обратились в любой магазин и оплатили покупку картой – можете рассчитывать на 1%.

Партнеры Хоум Кредит по карте Польза те же, что у популярной программы Польза. Список магазинов партнеров радует знакомыми, известными брендами, названиями торговых марок и кэшбэк:

  • «ЛитРес» – 21%.
  • «Адидас» — 11%.
  • «Рибок» — 11%.
  • «Кари» — 10%.
  • «Ламода» — 6%.
  • «Алиэкспресс» — 7%.
  • «One Two Trip» — 6%.
  • «СпортМастер» — 5%.
  • «Букинг.ком» — 9%.
  • «М-видео» — 3%.
  • «Кораблик» — 4%.
  • «Ноу-Хау» — 4%.
  • «Mothercare» — 11%.
  • «OBI» — 7%.

Максимальное ежемесячное количество баллов по каждому разделу разное:

  • в категориях «кафе, рестораны», «автозаправки», «путешествия» – до 3000 бонусов;
  • за приобретения в других магазинах – лимит равен двум тысячам.

Предлагается акция от Хоум Кредит на начисления кэшбэка в случае расчета за покупки в магазинах партнеров, если переход осуществлен из вашего личного кабинета, а оплата – карточкой. В этом случае вы получаете неограниченное количество бонусов.

Нельзя получить приятные отчисления за такие операции, как снятие наличных, расчет за игру в казино или за лотерейные билеты, проведение переводов или пополнения электронного кошелька через карту Хоум Кредит.

Отслеживать начисление баллов можно из личного кабинета в любое время, находясь даже за границей. Изменение баланса происходит по окончании каждого дня. Курс выгодный, составляет 1 рубль за 1 балл. Воспользоваться ими нужно в течение текущего календарного года. Иначе будет проведено списание.

Выгоды для держателей зарплатных карточек Хоум Кредит

По желанию владельца на Пользу можно оформить перечисление заработной платы. Для этого следует написать заявление на подключение услуги в банке Хоум Кредит, и со следующего месяца стать привилегированным владельцем.

  • начисление до семи процентов на остаток;
  • отсутствии комиссии за снятие наличных средств;
  • возможность осуществления бесплатных переводов на другие счета.

У банка ХКБ появился новый продукт. Они выпустили карту Зеленая Польза их биопластика, который разлагается и не наносит вреда окружающему миру.

Что думают клиенты о дебетовой карте: отзывы

Карта Польза ХКБ в 2018 году пользуется популярностью. Форум владельцев пестрит восторженными откликами об удобствах использования Пользы.

Обзор сообщений позволяет сделать вывод, что клиентам Хоум Кредит импонирует значительное количество бесплатных операций.

Несколько неудобным является способ пополнения. Сравнивая карту Польза и Тинькофф, владельцы отмечают, что карты Тинькофф пополняются в любом терминале или в салонах связи. А карта Хоум Кредита (Хомяка по-простому) – только в собственных отделениях или терминалах.

Положительные отзывы о карте Польза Хоум Кредита касаются отличной возможности получать кэшбэк не только от партнерских сетей, но и от всех покупок, оплаты услуг.

Пользовательские отзывы о дебетовой карте Польза Хоум Кредит – наглядное подтверждение актуальности появления нового банковского продукта.

Дополнительно смотрите видео-презентацию о Пользе от Хоум Кредит:

Также приглашаем посмотреть видео о карте Польза от ее обладателя. Надежда расскажет о плюшках пластика и способах их получения.

За названием «Польза» стоит несколько программ лояльности банка Хоум Кредит. Они подключаются к разным карточкам, по разным тарифам.

Их объединяет форма поощрения – баллы «Польза», которые эквивалентны рублям по стоимости и обмениваются на деньги.

Дебетовая карта

Пластик подходит для постоянной оплаты любых расходов, а также для хранения личных средств. Это один из наиболее популярных продуктов с кэшбэком и процентом на остаток.

В правилах и тарифах карточки не указан ее статус. Платежная система определена как международная. Условия пользования во многом схожи с Platinum. Обслуживание Пользы дешевле, но имеются ограничения по отдельным сервисам.

До середины 2018 года в рамках программы выдавалась платиновая Visa. К концу того же года статус сменили на Classic Rewards.

Стоимость обслуживания

Тарификация помесячная. Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит бесплатна в обслуживании при выполнении минимум одного из условий:

  • неснижаемый остаток на счете от 10 тыс. руб.;
  • безналичная оплата от 5 тыс. руб. в месяц;
  • поступление зарплаты от 20 тыс. руб. раз в 2 месяца.

Если ни одно из условий не соблюдено, списывается комиссия 99 руб. за период, в год до 1188 рублей. СМС-оповещение 59 руб. в месяц.

Кэшбэк

Клиенты получают баллы при оплате карточкой Польза. Через личный кабинет накоплениями можно компенсировать суммы чеков в истории покупок.

Читайте также:  Как отличить настоящие 100 долларов

Условия

Категория расходов Процент поощрения Месячный лимит баллов/рублей
Покупки по партнерским программам До 10% Отсутствует
Кафе, рестораны, автозаправки, общественный транспорт, ж/д, авиаперелеты, отели 3% 3000
Остальные покупки 1% 2000
Исключения:
• оплата игорных рисков (лотереи, казино и пр.);
• покупка ценных бумаг, металлов, дорожных чеков;
• переводы по реквизитам;
• вывод средств на электронные кошельки;
• иное обналичивание.
0%

Проанализируем: 3000 рублей – это 3% от 100 тысяч, 2000 рублей – 1% от 200 тысяч.

Основные правила начисления бонусов:

  • рассчитываются и отражаются в личном кабинете в течение суток;
  • активируются и становятся доступными для использования в течение 45 дней, после подтверждения операции платежной системой, обычно требуется значительно меньше времени;
  • сверх лимита не начисляются, на следующий период не переносятся;
  • расчетный период равен календарному месяцу;
  • акционные бонусы начисляются по правилам конкретной акции, с их размером и сроками можно ознакомиться перед покупкой;
  • бонусируется каждый рубль покупки, количество баллов округляется до целого числа в минус;
  • банк не начисляет бонусы при выявлении злоупотреблений и нарушений;
  • при отмене покупки баллы списываются, при их недостаточности бонусный баланс уходит в минус.

Особенности получения и накопления баллов

За одну и ту же израсходованную сумму можно получить разное количество бонусов.

За чек в супермаркете 7000 рублей будет начислено 70 баллов. Если эту же сумму израсходовать на более мелкие покупки, не кратные 100, по каждой из них бонусы будут округлены в меньшую сторону:

Оплата, руб. Кэшбэк, бонусов/рублей
99
199 1
299 2
399 3
499 4
599 5
699 6
799 7
899 8
999 9
1099 10
411 4

Итого потрачено 7000 рублей, начислено 59 бонусов.

Партнёры

Общее количество партнеров более 300. Их список периодически обновляется. Актуальный перечень, размер cashback размещены на сайте polza.homecredit.ru. Отметим несколько популярных магазинов:

  • Л’Этуаль от 3%;
  • Kari от 9%;
  • Aliexpress от 3%;
  • Перекресток от 7%;
  • Incanto от 8%;
  • Tui от 1,9%;
  • Kaspersky от 15%;
  • Рив Гош от 8,3%;
  • Bon Prix от 10%;
  • Ашан от 3,5%;
  • ЛитРес от 20%;
  • MyToys 400 бонусов;
  • Booking от 6%;
  • Yves Rocher от 11,5%.

Для получения акционных бонусов ознакомьтесь с условиями у выбранного партнера в личном кабинете. В большинстве случаев необходимо совершить покупку через переход к продавцу из онлайн-кабинета банка.

Как и где использовать бонусы

Порядок обмена бонусов на деньги:

  1. в личном кабинете выберите операцию, по которой хотите получить компенсацию;
  2. кликните на соответствующую кнопку напротив операции;
  3. бонусы блокируются;
  4. в течение 1 рабочего дня баллы списываются, соответствующее количество денег зачисляется на счет карты.
  • минимальное количество бонусов для списания 100, максимальное – 100 тысяч, в рамках отдельных акций могут быть установлены другие лимиты;
  • баллами можно компенсировать покупки, оплаченные карточками Польза, выданными по тому же договору, что и карта по которой получены бонусы;
  • компенсировать сумму чека можно полностью или частично;
  • курс обмена кэшбэка 1 бонус = 1 рублю;
  • баллы действительны 1 год с момента начисления, после аннулируются, акциями могут устанавливаться другие сроки действия.

Почему могут отказать в списании

  • вы уже заблокировали баллы ранее для компенсации;
  • отменена покупка, сумма кэшбэка уменьшена и недостаточна;
  • бонусы неактивные;
  • баланс бонусов менее 100;
  • банк проверяет историю операций на предмет злоупотреблений;
  • имеется просроченная задолженность в Хоум Кредит банке;
  • закрыты счета, подключенные к программе лояльности.

В чём подвох?

Следствия из условий договора, о которых многие не задумываются при оформлении:

  1. Для получения 7% на остаток необходимо провести оплату от 5 тыс. в месяц. Важно помнить, что платежи обрабатываются не моментально, а до 3х банковских дней. Если отложить оплату на последний день месяца, то он может быть не учтен в обороте, а клиент останется без процентов.
  2. При ошибочном начислении бонусов они могут быть аннулированы. Если вы успели их потратить, баланс уйдет в минус. Банк оставляет себе право списать деньги с вашего рублевого счета.

Процент на остаток

Начисления по счету дебетовой Пользы Home Credit составляют до 7%. Опция делает карточку выгодной альтернативой вкладу.

Условия

Размер процента на остаток зависит от суммы на счете и оборота за месяц:

Карточный счет Начисления, % годовых
На счете до 300 тыс. руб., оплата от 5 тыс./мес. 7%
Оборот от 5 тысяч в месяц, на счете более 300 тыс. 7% на 300 000, 3% на средства сверх указанной суммы
Оплата до 5 тыс. руб. за месяц 0%

Система учитывает размер остатка ежедневно, рассчитывает и зачисляет проценты по окончании месяца с учетом соблюдения условий за период. Повседневный расход не влечет потерю процентов за предыдущие дни.

Особенности накопления

Пользователи заметили, что при переводах с карты на карту, на счете в Хоум Кредит деньги отражаются сразу, начинает рассчитываться процент на остаток. При этом в сторонних банках средства на такие операции часто блокируются, списываются через пару дней. Это позволяет получить процент на остаток в двух банках одновременно.

Например, переводим из Рокетбанка 75000 рублей. Они висят заблокированными 2 дня. Мы получаем за это время 22,60 руб. (75000 х 5,5% / 365 х 2).

Одновременно получаем от Хоум Кредит банка 28,77 рублей (75000 х 7%/365 х 2).

Пользование картой

Польза от Хоум Кредит банка выполняет функции обычной дебетовой карты, подходит для:

  • оплаты в розничных магазинах по всему миру, через интернет;
  • получения зарплаты в коммерческих организациях;
  • денежных переводов;
  • снятия наличных;
  • доступа в личный кабинет интернет-банка.
Читайте также:  Терминалы для пластиковых карточек

Дополнительно клиенты получают кэшбэк и процент на остаток.

Оплата

Дневной лимит на безналичную оплату 1,5 млн. руб.

Все карточки Польза имеют технологию бесконтактной оплаты. Операции до 1000 рублей не требуют ввода ПИН-кода.

Пластик привязывается к Samsung Pay, Apple Pay, Google Pay.

Как пополнить

Быстро, удобно и без комиссии пополнять через личный кабинет:

  • переводом между своими счетами внутри банка;
  • возмещением стоимости покупок кэшбэком;
  • через привязку дебетового пластика любого банка (доноры обычно тарифицируют операцию также как получение наличных, убедитесь в отсутствии комиссии, например, с карты Киви она составит 2%). Лимит на пополнение C2C 300 тысяч в месяц, до 150 тыс. за операцию.

Вы можете отправить перевод со счета стороннего банка. У многих такая услуга стала бесплатной, но зачисление занимает до нескольких банковских дней. Уточните детали перед совершением транзакции.

Пополнить наличными можно в банкоматах и кассах Home Credit. Комиссия отсутствует.

Снятие наличных

В день можно обналичить до 500 тысяч рублей. Условия по дебетовой карте Польза от Хоум Кредит позволяют без комиссии снимать в следующих случаях:

  • всегда в банкоматах и кассах Хоум Кредит;
  • в любых банкоматах 2 месяца, следующих за периодом пополнения счета зарплатой от 20 тыс. руб.;
  • 5 первых выдач в каждом месяце в терминалах любых банков.

Комиссия за выдачу в сторонних банкоматах после исчерпания 5 раз в месяц 100 рублей.

Как оформить и получить?

Закажите пластик, сообщив свои паспортные, контактные данные. Получите одобрение. По дебетовым карточкам отказы единичные. Причиной может стать информация о причастности к незаконной деятельности или ошибка при заполнении заявки.

Во время оформления выберите получение в офисе банка или по почте на свой адрес. Это бесплатно.

Способы оставить заявку

Заполнить форму можно удобным способом на выбор:

  • в отделении, обратившись к специалисту;
  • через сайт банка, перейдя по ссылке на оформление, которая находится на странице с описанием продукта.

Сроки изготовления

Между заказом и выпуском пластика проходит 1–2 рабочих дня. Далее происходит доставка. В зависимости от региона, требуется от 1 дня до 2-х недель.

Активация

Клиент получает карту в заблокированном состоянии. Чтобы ей начать пользоваться, необходима активация и PIN.

  • по телефону банка 84957858222;
  • на сайте homecredit.ru, перейдя по ссылке активации, которая находится в правом нижнем углу главной страницы;
  • в отделении;
  • в разделе Мой кредит.

Вам потребуется паспорт, сама карточка, кодовое слово.

Как закрыть карту?

Обратитесь в офис банка. Сотрудник поможет составить заявление. Карта будет закрыта через 45 дней после его подачи. Условием для успешного расторжения договора является отсутствие задолженности.

Плюсы и минусы

  • процент на остаток сопоставим с хорошим банковским вкладом;
  • лояльные условия бесплатности;
  • возможность стягивать деньги с карточек других банков без комиссии;
  • 5 бесплатных обналичиваний по всему миру ежемесячно;
  • кэшбэк деньгами;
  • в личном кабинете видны MCC-коды по всем операциям;
  • начисление кэшбэка при оплате коммунальных платежей, кроме случаев перевода по реквизитам;
  • повышенные бонусы в популярных категориях;
  • высокий лимит обналичивания.
  • наличие лимитов по начислению кэшбэка;
  • высокий процент на остаток только до 300 тысяч;
  • округление баллов в меньшую сторону;
  • минимальный лимит при компенсации покупок бонусами.

Сравнение с Тинькофф Black и картой Cashback от Альфа-банка

Сопоставим условия Пользы с кэшбэк-картами других банков:

Польза Тинькофф Блэк Cashback (Альфа-Банк)
Стоимость обслуживания, руб./мес. 99 100
Условия бесплатности 5000 оплата или остаток от 10000 Вклад от 50000 или кредит или остаток на карте от 30000 Оплата от 10000 или остаток от 30000
Статус карты На усмотрение банка, актуальный вариант Классик Платинум Ворлд
Стандартный кэшбэк 1% при тратах от 5 тыс. 1% 0,5% при оплате от 10000 в мес., 1% — от 70000
Повышенный кэшбэк 3% путешествия, АЗС, рестораны 5% в категориях на выбор из предложенных банком 2,5-5% кафе, 5-10% заправки
Акции До 10% До 30%
Процент на остаток 7% — до 300 тыс., 3% свыше 6% — до 300 тыс. 1% от 10тыс., 6% от 70 тыс. до 300 тыс.
Бесплатное получение наличных 5 раз в мес. в любом банкомате мира, всегда в банкоматах и кассах Хоум Кредит До 150 тыс. в мес. в банкоматах партнеров + до 150 тыс. в банкоматах Тинькофф В банкоматах Альфа-Банка и партнеров + в любых банкоматах при оборотах от 10 тыс./мес. или остатке от 30 тыс.

Анализ отзывов

Большинство держателей карты Польза Хоум Кредит довольны условиями обслуживания и рекомендуют ее всем к оформлению. Многие отмечают высокие проценты кэшбэка и дохода на остаток.

Остановимся на отрицательных моментах:

  • подводный камень с округлением баллов – раньше его не было, итоговая сумма кэшбэка заметно отличалась в пользу клиентов;
  • снизился процент на остаток с 7,5 до 7%;
  • обменять на рубли можно минимум 100 бонусов;
  • есть претензии к конвертации валют при оплате не в рублях;
  • мало банкоматов;
  • бывают сложности при пользовании мобильным банком.

Заключение

Польза выгодна и удобна при оборотах по счету от 5000 до 300000 рублей. Ей можно пользоваться в качестве основной, в том числе зарплатной, или держать как «выручалочку» для накоплений.

Изменения в условиях обслуживания отражают общую тенденцию на рынке банковских услуг. Пластик не просто остается конкурентным, он принадлежит к лидерам среди карт с кэшбэком.