Хранить деньги в зарубежном банке

Содержание

Хранение денег в иностранном банке вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках, проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках — ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

  1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ — Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
  2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
  3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
  4. В Великобритании Bank of London and the M >

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

  1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
  2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
  3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
  4. Отправить документы в банк.
  5. Получить положительное решение (или отказ).
  6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
  7. Разместить деньги.
  8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Читайте также:  Беспроцентная карта тинькофф отзывы

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

Советы открывающим вклады за границей

  • Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам, а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
  • Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.

Сегодня, хранить деньги в банках гораздо безопаснее, чем дома в шкатулке. Однако перед тем как положить их на счет, встаёт вопрос: в каком банке хранить деньги лучше в 2019 году, и какой банк лучше: иностранный или российский? Этот вопрос возникает вследствие того, что рубль дешевеет, а доллар и евро дорожает. Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки.

Если же вы всё-таки определились с тем, что лучше иностранный банк, то стоит понять, насколько это будет выгодным, и какую страну выбрать для хранения.

Как правильно выбрать иностранный банк

Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить большой доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете.

Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.

Не все банки, однако, могут разрешить открыть счёт, так как они в большей степени заинтересованы в корпоративных клиентах (компаниях). Это связано ещё и с тем, что сложилось не очень положительное мнение о российских клиентах. Самыми приветливыми для российских вкладчиков являются банки Австрии, Германии и Дании.

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Стоит ли хранить деньги в долларах? Положение доллара на сегодняшний день зависит от мировой экономики, а в большей степени – от экономики США. Серьезной альтернативы доллару практически нет. Плюс этой валюты в том, что происходит её стабильный рост.

Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.

Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.

Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.

После того как швейцарские банки объявили о том, что больше не скрывают личные данные своих клиентов и предоставляют информацию по запросам определенных структур, вкладчики стали пересматривать рынок банков, подбирая те, которые имеют высокую репутацию. В ближайшем будущем Швейцария, возможно, снизит и налоговые льготы для иностранных вкладчиков, что также не играет в пользу хранения денег в этой стране.

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлинг вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Также выделяются такие страны как США, Гонконг, Монако, ОАЭ (Дубаи) и Кипр. В банках этих государств хранятся деньги многих людей со всего мира.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
  2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
  3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;
Читайте также:  Как выставить счет на оплату с ндс

Выбор по географической близости

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше. Но помните, что риск потери очень высок.

Деньги важны для всех без исключения: те, у кого их нет, думают, как их заработать, а те, у кого они есть, беспокоятся, как их сохранить и приумножить. В поисках безопасной «гавани» для своего капитала и возможности диверсифицировать средства многие задумываются об открытии счета в западных банках, но дальше мыслей дело часто не идет. Виной тому заблуждения и стереотипы о сложности и опасности хранения денег на зарубежных счетах, прочно закрепившиеся в нашем сознании. Насколько правдивы эти мифы и справедливы опасения, «Сноб» разбирался при поддержке латвийского банка Citadele

Поделиться:

Миф 1. Иметь банковский счет за рубежом — незаконно

Это опасение, вероятно, досталось нам еще со времен СССР, когда даже покупка валюты была уголовно наказуемым преступлением. Впрочем, такие страхи давно не актуальны: с 2001 года обладателем иностранного счета может стать любой желающий россиянин.

В настоящее время российское законодательство запрещает иметь зарубежные счета только государственным чиновникам высокого ранга: министрам, генпрокурору, главам госкорпораций и т. д., а также их супругам и несовершеннолетним детям.

Простые же граждане имеют право размещать свои деньги за рубежом, соблюдая при этом определенные правила, установленные валютным законодательством РФ. Правила эти относительно несложные; по сути, задача сводится к тому, чтобы в процессе открытия и использования иностранного счета держать в курсе дел свою налоговую инспекцию.

Миф 2. Открыть счет в западном банке может только компания для ведения бизнеса

Многие полагают, что в западных банках владельцем счета может быть только юридическое лицо (компания). Это распространенное заблуждение. На самом деле, во многих западных странах открыть расчетный счет может любой желающий, в том числе иностранец. Счет может использоваться как для расчетных операций, так и для реализации накопительных программ. В частности, речь может идти о срочных вкладах, которые предполагают вложение денежных средств на определенный период времени под определенный процент. Однако ставка по таким вкладам в западных банках традиционно невысокая, поэтому, чтобы не только сохранить свои средства, но и получить доход, капиталом нужно умело управлять.

Для эффективного инвестирования средств необходимо обладать целым комплексом специфических знаний и навыков, а также развитой интуицией, поэтому лучше обратиться к специалистам по доверительному управлению активами (Asset Management). Ассет-менеджеры разрабатывают инвестиционные стратегии и конкретные планы по инвестициям, исходя из пожеланий клиента.

В зависимости от структуры инвестиционного портфеля сроки «работы» вложений могут меняться, но, как правило, начинаются от года. Чем больше сумма и длительнее период инвестирования, тем выше будет доход. Что касается комиссии за управление клиентскими активами, обычно она не превышает 1–2% от стоимости инвестиционного портфеля в год и зависит от его состава.

Таким образом, чтобы быть инвестором, совсем не обязательно самостоятельно заниматься углубленным изучением всевозможных финансовых инструментов и располагать миллионами евро. Современный уровень технологий и Asset Management позволяют получать доход даже при сравнительно небольших вложениях.

Миф 3. В западных банках можно лишиться своих денег

Вероятность краха западных банков не выше российских, при этом на Западе вам готовы гарантировать сохранность значительно большей суммы. Так, в России банковские вклады застрахованы государством, при этом максимальная сумма, которую вкладчик может получить в случае закрытия банка, составляет 1,4 млн рублей (около 20 000 евро). В Европе также действует государственная система защиты вкладов, которая распространяется и на вклады клиентов-иностранцев, при этом лимит страхового покрытия в странах еврозоны в пять раз превышает российский и составляет 100 000 евро. Для европейских стран, не входящих в зону евро, максимальная сумма возмещения такая же. Например, в Великобритании сумма страхового лимита — 85 000 фунтов стерлингов, в Дании — 750 000 датских крон, в Швейцарии все депозиты страхуются на сумму до 100 000 франков на человека.

Стандартная страховая сумма в американских банках составляет $250 000 для одного вкладчика в одном банке. В Гонконге вклады застрахованы на сумму до 500 000 гонконгских долларов (около $64 000). В Сингапуре вкладчик может получить до 50 000 сингапурских долларов (больше $35 000).

Читайте также:  Выгодные вклады в банках балашихи

В России система страхования вкладов появилась только в 2003 году, тогда как в западных странах история защиты депозитов насчитывает уже многие десятилетия. Так, в Германии система защиты вкладов работает с 1976 года, в Великобритании — с 1982-го, в Евросоюзе с 1994 года действует Директива Европарламента и Евросовета «О системах гарантирования депозитов», а в США корпорация страхования депозитов была создана еще в далеком 1933 году.

Миф 4. Иметь счет в европейском банке слишком затратно

Действительно, многие западные банки взимают комиссию за обслуживание счета. Обычно это фиксированные суммы, но в некоторых странах, например в Швейцарии, они могут становиться чувствительными.

Но в последнее время во многих европейских странах дополнительно получило распространение такое явление, как отрицательная процентная ставка по депозитам. Проще говоря, это процент, который вкладчики платят банку за хранение вкладов.

Эта мера призвана стимулировать развитие, когда существенно замедляется экономический рост: перестает расти ВВП, заработная плата, количество рабочих мест, а также спрос на товары и услуги. Предполагается, что отрицательная депозитная ставка заставит людей вывести капиталы из убыточных банковских вкладов, чтобы инвестировать в реальный бизнес.

Европейский Центробанк впервые опустил депозитную ставку ниже нуля в 2014 году, и на сегодняшний день она составляет минус 0,4%. Кредитные организации вынуждены приспосабливаться к условиям, которые задает регулятор: отрицательные ставки по вкладам для клиентов уже применяют многие банки стран еврозоны, Швейцарии, Швеции, Дании, Венгрии, Болгарии. Однако в Европе еще есть «островки», где банки не перекладывают свои расходы на клиентов.

На этом фоне привлекательно выглядят банки Латвии. Здесь можно безопасно хранить свои сбережения без дополнительных расходов, потому что кредитные организации заинтересованы в долговременном партнерстве, а не в извлечении одномоментной прибыли.

Миф 5. Лучший вариант для вклада в Европе — Швейцария

За швейцарскими банками давно закрепилась репутация самых надежных и стабильных, но времена меняются, и у швейцарцев появились конкуренты, которые не только сравнялись с ними по всем критериям, но в некоторых вопросах даже их опередили.

На сегодняшний день банки других европейских стран предлагают не меньший перечень услуг при аналогичном уровне качества и безопасности. При этом стоимость обслуживания зачастую значительно ниже, чем в банках Швейцарии.

Кроме того, банковская тайна, которой всегда так гордилась Швейцария, уже никакая не тайна. В 2013 году лидеры G20 одобрили стандарт автоматического обмена финансовой информацией между странами во всем мире — Common Reporting Standard (CRS), который призван увеличить прозрачность мировой финансовой системы. В соответствии с документом, финансовые институты по всему миру будут передавать информацию о владельцах счетов, их состоянии и операциях в национальные налоговые органы. Швейцария, как и Россия, начнет обмен конфиденциальной информацией в рамках CRS со следующего года.

Таким образом, преимущества швейцарских банков перед другими европейскими кредитными организациями не выглядят достаточно убедительными, чтобы переплачивать за бренд с историей, и для желающих открыть счет в европейском банке выбор значительно расширяется.

На сегодняшний день для россиян, которые хотят открыть счет в Европе, особый интерес представляют банки Латвии. Во-первых, русскоязычное обслуживание исключает возможность запутаться в финансовых терминах на иностранном языке.

Во-вторых, благодаря близости менталитета, в латвийских банках клиентам из России гарантируют персональный подход, который не ограничивается исключительно банковской деятельностью. Так, если швейцарский банкир будет действовать строго в рамках должностных обязательств, то латвийский всегда будет рад просто подсказать и помочь.

В-третьих, здесь действует более низкий порог для входа в Private banking: сумма в пару сотен тысяч евро дает возможность стать VIP-клиентом банка.

И наконец, географическое преимущество: от Москвы до столицы Латвии менее 850 км и менее 1,5 часов полета.

Заключение

В жизни может сложиться множество ситуаций, требующих наличия зарубежного счета, и это не только желание «не хранить яйца в одной корзине». Счет в западном банке понадобится, если вы планируете вести бизнес с иностранными партнерами, приобрести недвижимость за границей, отправить детей на учебу или часто посещать другие страны. Очевидно, что в таких случаях удобно держать часть сбережений на счетах в иностранных банках. Как мы выяснили, это не так сложно и опасно, как принято считать. Кроме того, всегда можно выбрать банк, где вам не просто откроют счет, но и с радостью помогут разобраться во всех тонкостях этого дела.