Прикольные смс при переводе денег

Содержание

Многие из нас пользуются услугами денежных переводов с помощью мобильного телефона. Заполняя данные об отправителе и получателе, нужно дополнительно указать какую-то информацию в сообщении (назначение платежа). На банковском уровне, это не просто сообщение близкому другу или родственнику. Информация официальная, она проверяется многоуровневой системой каждого финучреждения. Одно неправильное сообщение может оставить вас без денег (согласно закону 115-ФЗ). Удалось выяснить, за что банк может заблокировать ваш счет и лишить денег.

Все сообщения под контролем

Обычная шутка, отправленная другу в сообщении банковского перевода, понятные фразы между близкими людьми, могут закончиться блокированием перевода и банковского счета. Все сообщения после отправки проверяются, это происходит в несколько этапов. С каждым годом алгоритм проверок меняется, он становиться более эффективным и достоверным. Различают математический и лингвистический алгоритмы проверки счетов, переводов и сообщений.

Алгоритм проверки держат под секретом, поэтому определить на 100%, что конкретная фраза или слово не попадет под внимание контролирующего органа, крайне проблематично. В каждом банке работают службы финансового мониторинга и безопасности. Десятки специалистов ежедневно следят за подозрительными сообщениями, анализируют текст, определяют разных нарушителей.

Если столкнуться с нарушением закона 115-ФЗ, придется все равно объяснять представителям банка, что именно вы имели ввиду, отправляя текст. Также придется объяснять, что в конкретной фразе нет ничего подозрительного, все доходы и переводы легальны. Поэтому стоит заранее ознакомиться с частью обнародованного списка слов, которые могут привести к блокировке.

Какие слова не стоит писать в сообщениях?

Составлен список из множества слов и фраз, разных сокращений, которые могут привлечь внимание первичный этап проверки. В список «подозрительных» слов входят абсолютно все виды наркотических, психотропных и других видов медицинских препаратов, способных вызывать наркотическое действие, зависимость. Помимо всем известных названий наркотиков, например, кокаин, гашиш, марихуана, список слов пополнился сленговыми обозначениями разных наркотиков, например, «ингалянт», «закладка» и т.д. Весь список растянулся на 5 листов формата А4. В него вошли абсолютно все виды названий наркотических препаратов.

Читайте также:  Росбанк полное наименование банка

Чего нельзя писать при переводе средств? Под подозрение попадают фразы, связанные с насильственными, незаконными или террористическими действиями. Например, слово «террор», «кибер», «коррупция», также попадут под подозрение и будут тщательнее проверяться представителями банка. Поэтому не стоит шутить над другом и отправлять ему деньги, с фразой в сообщении, например, «вот тебе лавеха за героин, от тебя жду захват заложников». Ничем хорошим это не закончиться.

Анализ и проверка сообщений обходиться очень дорого

Представители банков заявляют о больших трудозатратах на проверку всех операций клиентов. Есть также разные фильтры проверок для платежей с разным назначением. Например, трансакции, в которых сообщения начинаются с цифр 401-406, проходят ускоренную проверку, так как это государственные или бюджетные переводы. Система автоматически проверяет действие клиента по нескольким параметрам: кто отправил деньги, где был выполнен перевод, информация о регистрации клиентов, частота свершения операций и т.д.

Берутся общие данные по каждому клиенту, выделяются те операции, которые были несвойственны в этом месяце. После первичной проверки, все подозрительные трансакции отправляются на усиленную проверку. Весь этот процесс занимает достаточно много времени и сил.

Информация и параметры платежа (сумма, частота выплат) являются интересными для банка. Однако, это не критичный фактор для блокировки самой операции или банковского счета. Система выстроена таким образом, что вся информация заноситься в базу, а затем, новые трансакции и подозрительные операции сверяются с базой, проходят повторную проверку.

Многоуровневый алгоритм проверки позволяет определить уровень риска и опасности конкретного перевода. Ручную модерацию и проверку приходит ограниченное количество сообщений. Это делается с той целью, чтобы не перегружать работников лишними сообщениями.

У каждого банка есть «портрет пользователя», основанный на финансовых операциях и других действиях, связанных со счетом. Как только появляется трансакция, которая не соответствует действующему «портрету», действие отправляется на дополнительную проверку.

Якобы смешная запись в поле «назначение платежа» при переводе денег может обернуться блокировкой счета и не очень приятными разговорами со службой безопасности банка. Многие шутники уже испытали это на себе, но все только начинается.

Facebook на днях принес прекрасную околобанковскую историю, иллюстрирующую степень непонимания нормальными людьми ненормальности мира, в котором мы живем. Клиентка крупного банка внезапно обнаружила, что ее счет заблокирован «из-за переводов, нарушающих российские законы». Дама несколько опешила, так как, по ее мнению, ничем незаконным в последнее время она не занималась, а обвинение — серьезное, мало ли что за ним последует. Пошла разбираться.

Выяснилось, что все дело в совершенно невинном переводе от мужа, поступившем еще в августе. Отправитель мило пошутил, написав в поле назначения платежа: «На наркотики и шлюх». Непонятно, почему до блокировки счета дело дошло только сейчас, но так или иначе служба безопасности банка шутку юмора не поняла. История закончилась хорошо: дама вернула доступ к деньгам. Правда, сотрудники отделения банка и она сама потратили время, не говоря уже о «безопасниках». Зато всем весело.

В комментариях другие юмористы рассказали, что они писали в этом поле при заполнении данных для перевода: «этого должно хватить на семь почек и две селезенки, три — если постараться», «Слава Таиланду! Героям слава!» (фрилансеру в Таиланд во время революции), «на ракеты», «на ядерные боеголовки», «на шлюх и кокос» (популярная тема почему-то), «за героин» (небогатая фантазия у людей), «на нужды террористов», «за срывы матчей», «аренда жены» и просто неприличные слова. В большинстве случаев происходила блокировка счета с последующими разбирательствами.

Читайте также:  Агропромкредит вклады физических лиц

В целом желание «пошалить» понятно. Многим сложно представить, зачем вообще заполнять это поле: какое дело банку, почему кто-то переводит деньги тому или иному человеку? Кроме того, очевидно, что это пустая формальность, так как банк не может проверить, правда там написана или нет. К тому же далеко не во всех случаях такое поле вообще приходится заполнять — а значит, это на самом деле не требуется и в других случаях.

Пожалуй, единственный вариант, когда такая проверка более-менее актуальна, — отлавливание «самозанятых» граждан, неофициально занимающихся каким-то бизнесом. При платежах в их адрес иногда приходится указывать, за что проходит оплата (чтобы они знали, кто и за что заплатил), плюс в этом есть смысл для плательщика — «в случае чего» заполненное поле будет доказательством, например, проведения предоплаты. Учитывая, что использовать личные счета для бизнеса нельзя, банк может их блокировать, опираясь именно на текст в поле «назначение платежа».

Что касается реакции на «шуточные» фразы, тут работает обыкновенная бюрократия. Поручение на проведение платежа — официальный документ, подписанный человеком. Все, что там написано, «по умолчанию» считается правдой, за которую подписавший несет ответственность. Представьте, что вы подписываете ипотечный договор, получаете деньги, покупаете квартиру, а потом говорите: мол, «я пошутил, ничего платить по кредиту не собираюсь». Ха-ха. Все оценили ваш тонкий юмор. Или нет. Здесь то же самое: платежка — не просто какая-то бумажка, это документ, часть процесса, часть бюрократической процедуры.

С точки зрения нормального человека, банк — всего лишь немой посредник между людьми (или бизнесами), его дело — доставлять деньги из точки А в точку Б, беря за это процент. Но в реальности это не так.

В современном мире банк — совершенно официально и открыто работает в качестве агента государства по контролю за финансовыми потоками. Он обязан пытаться понять, зачем переводятся деньги. И в случае каких-то подозрений блокировать эти потоки и «стучать» в органы. Банк шпионит за вами, копается в ваших делах, отношениях с другими людьми, выявляет ваше обычное и необычное поведение, сохраняет огромный объем информации о вас (в том числе такой, какой вы и сами о себе не знаете). Он делает ровно то же самое, что и любой другой массовый сервис: сотовые операторы, социальные сети, провайдеры, поставщики услуг электронной почты и т. п.

Получив информацию о платеже «за наркотики» или «за ракеты», банк вынужден хотя бы формально провести проверку, иначе получится, что он сознательно способствует незаконной сделке, терроризму и прочим неприятным вещам.

Это не «теория заговора», это обычная рутина. Речь не о каких-то секретных разработках или тайных операциях: «шпионские» обязанности банков и прочих сервисов прописаны в законах и соглашениях с пользователями. Другое дело, что такие системы часто работают неэффективно, а большинство людей не представляют интереса для государства. Поэтому мы не замечаем слежки и не придаем ей большого значения. До тех пор, пока, например, не «пошутим» при проведении платежа.

К счастью, последствия подобных шуток не слишком неприятны — всего лишь телефонный разговор со службой безопасности или потеря нескольких часов на визит в отделение банка. Однако гайки закручиваются — медленно, но верно. За шутки в социальных сетях уже сажают. Когда-нибудь придет черед и шуток в платежках.

Читайте также:  Как оплатить билеты милями тинькофф

Психопаты не понимают юмора, а именно они сейчас определяют, что можно и чего нельзя обычным людям.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Популярные СМС-команды

Популярные СМС-команды

Перевести деньги

Перевести деньги по номеру телефона

Отправьте СМС на номер 900 с текстом Перевод Х 100, где Х — номер телефона получателя, начиная с девятки, а 100 — сумма перевода.

Перевести деньги по номеру карты

Отправьте СМС на номер 900 с текстом Перевод 1234 200, где 1234 — номер карты, а 200 — сумма перевода.

Оплатить мобильный телефон

Отправьте СМС на номер 900 с текстом 500, где 500 — сумма, которую вы хотите положить на свой телефон.

При оплате телефона больше не нужно запоминать код из СМС

Если у вас Android, при оплате телефона* вам не придётся запоминать и вводить вручную код из СМС. С пуш-уведомлением всё работает проще:

Отправьте СМС с суммой пополнения на номер 900. Например: 501

Когда всплывёт пуш-уведомление «Подтверждение оплаты», нажмите «Подтвердить».

* Своего от 501 рубля или чужого на любую сумму

Другие команды на перевод

Куда перевести

Отправьте на 900

Перевести деньги между своими картами

Перевод XXXX ZZZZ 500,
где XXXX – последние четыре цифры карты-отправителя, а ZZZZ – последние цифры карты-получателя.

Перевести деньги на карту по присвоенному имени

Имя 500

Другие команды на оплату

Что оплатить

Отправьте на 900

Любой мобильный телефон

Х 500,
где Х — номер телефона начиная с девятки, а 500 — сумма к оплате.

Оплатить мобильный телефон по имени

Тел Имя 500

Запросить информацию

Узнать, сколько денег на карте

Отправьте СМС с текстом Баланс на номер 900.

Если у вас несколько карт Сбербанка, отправьте команду Баланс 1234, где 1234 — последние четыре цифры нужной карты.

Узнать, сколько бонусов СПАСИБО накоплено

Отправьте СМС на номер 900 с текстом Спасибо 1234, где 1234 — последние цифры карты.

Если вы ещё не присоединились к программе «Спасибо от Сбербанка», эта СМС-команда поможет подключиться.

Другие информационные запросы

Что узнать

Отправьте на 900

Последние 10 операций по карте

История или История 1234,
где 1234 — последние четыре цифры нужной карты

Сумму обязательного платежа или задолженность по кредитной карте

Долг

Какие карты подключены к СМС-банку

Справка

Имена, присвоенные получателям

Список

Управлять картой и СМС-банком

Что сделать

Отправьте на номер 900

Блокировка 1234 b,
где 1234 — последние 4 цифры карты, а вместо b укажите причину блокировки:
0 — карта утеряна;
1 — карта украдена;
2 — карта оставлена в банкомате;
3 — иное.

Подключить Уведомления по карте

Полный
Команда для подключения Уведомлений об операциях по карте. Отключить уведомления можно в Мобильном приложении Сбербанк Онлайн, отделении банка или позвонив на номер 900.

Отключить опцию «Быстрый платеж»

Ноль
Чтобы обратно подключить «Быстрый платеж», позвоните в банк по телефону 900.

Присвоить имя номеру получателя переводов

Назвать 9ХХXXXXXXX Имя
Имя — любое имя, например, САША или МАМА. Только буквы.