Сбербанк кредит под птс автомобиля

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Займ под залог чего-либо — это лишь способ для банка дополнительно обезопасить сделку. Ведь, даже если машина недорогая, все-таки ни одному клиенту не будет приятно ее потерять из-за множественных просрочек. Поэтому кредиты под залог выдаются более охотно, чем необеспеченные займы. Да и условия кредитования по таким программам чаще всего более лояльные: например, в Сбербанке процентная ставка по займу под залог колеблется между 11,5% и 16% годовых, а максимальная сумма кредита может составлять 5 млн рублей. В этом материале мы не только информируем об условиях этого вида кредитования, но также о требованиях и порядке получения займа.

Условия кредитования

Займы в банковских организациях — это касается и Сбербанка — выдаются всегда с расчетом на окупаемость и прибыльность. Для этого должны быть высчитаны возможные риски.

Поэтому особенно крупные суммы без достаточно высоких доходов у клиента банк выдает только под залог. В частности, для этого и была разработана программа по предоставлению кредита под залог ПТС автомобиля или, проще говоря, под залог самого авто.

Условия предоставления займа, не касающиеся финансовой стороны вопроса, включают в себя:

  • На машину, которую клиент передает в залог, в обязательном порядке накладывается обременение. Это не значит, что машину «поставят в гараж» банку. Просто будет забран паспорт на транспортное средство (ПТС). В случае нарушения обязательств по кредиту машина будет взята в качестве обеспечения долга;
  • Стоимость залогового авто не может превышать 50-70% от общей суммы задолженности, которая образуется после получения займа;
  • Банк крайне неохотно дает займ наличными под залог авто. Дело в том, что таким образом клиент запросто может «продать» машину банку — это очень удобно для клиента, но неудобно для банка. Поэтому чаще всего под залог ТС дают лишь целевые кредиты — например, на недвижимость, другое авто, образование, медицинские услуги и т.д.;
  • На машину обязательно должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО.

Процентные ставки, сроки, первоначальный взнос

Ссуда может быть выдана как в российских рублях, так и в долларах и евро. Минимальный размер займа не меньше 45 000 рублей, а максимальная сумма — не больше 5 млн рублей . Величина займа определяется индивидуально в зависимости от стоимости залога, размера дохода и целей кредитования.

Первоначальный взнос по целевому займу обязателен. Сбербанк установил требование — не меньше 15% от стоимости получаемого в кредит имущества.

Кредит оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Чаще всего банк соглашается оформить займ на срок порядка двух-трех лет, лишь при наличии важных обстоятельств стандартный срок может быть уменьшен или увеличен.

Процентные ставки зависят от того, на какой срок берется займ, а также в какой валюте клиент решил получить заемные средства:

Валюта кредита Срок до 12 месяцев На срок от 1 года до 3 лет На срок от 3 до 5 лет
Рубли 14,5% годовых 15,5% годовых 16% годовых
Доллары/евро 11,5% годовых 12,25% годовых 13% годовых

Требования

Объем требований установлен не только для заемщика, но и для авто, которое заемщик желает передать в залог. Все они были разработаны в целях минимизировать риски для банка, поэтому не стоит удивляться их «серьезности».

К заемщику

Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, на территории РФ у него должна быть либо постоянная регистрация (штамп в паспорте о месте жительства), либо временная регистрация. Возраст клиента должен быть не меньше 21-го года на момент обращения. К дате завершения срока действия договора клиенту должно быть не больше 70-ти лет.

Заемщик должен обладать доходами, достаточными для своевременного погашения задолженности. Кроме того, заемщик обязуется предоставить всю необходимую документацию для получения займа: паспорт на ТС, водительское удостоверение, документы о доходах и т.д.

К авто

  • Машина должна быть зарегистрирована на заемщика. То есть заложить автомобиль, оформленный, например, на супругу — нельзя;
  • На машину должен быть оформлен полис КАСКО или ОСАГО;
  • Если машина выпущена отечественным производителем, ее возраст не должен превышать пяти лет. Для иномарок установлена планка не больше 15-ти лет;
  • В залог может быть размещен не только автомобиль, который у клиента уже имеется. Если заемщик берет автокредит, только что приобретенное ТС тоже можно заложить;
  • Полная исправность авто должна быть подтверждена специалистами после технического осмотра.
Читайте также:  Если просрочка по кредиту 1 месяц

Необходимые документы

Чтобы получить кредит под залог машины в Сбербанке, нужно сначала доказать наличие платежеспособности, а также подтвердить права водить машину. Исходя из этого, был сформирован перечень документов, чье предоставление является обязательным:

  • Анкета-заявка;
  • Внутренний паспорт РФ;
  • Молодым мужчинам, не достигшим возраста 27-ми лет, понадобится военный билет;
  • Водительское удостоверение;
  • Паспорт на транспортное средство (ПТС);
  • Справки о доходах. Принимается только справка по форме 2-НДФЛ, полученная на месте работы;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Она должна подтверждать, что у заемщика имеется за последние пять лет по крайней мере 1 год рабочего стажа, при этом на последнем рабочем месте стаж должен быть не меньше 3-х месяцев;
  • Могут быть также затребованы СТС, договор купли-продажи на старое авто и прочая документация в зависимости от обстоятельств. Чаще всего их не требуют — это нужно только при возникновении вопросов.

Порядок оформления

Процедура получения займа всегда начинается с подачи заявки. Получить бланк можно в отделении Сбербанка, но также доступен и онлайн-формат подачи анкеты. Для этого необходимо перейти на сайт Сбербанка, после чего в специальной форме следует ввести данные о себе: ФИО, уровень среднемесячного дохода, цель получения займа, его размер, а также паспортные и контактные данные.

Некоторое время — не больше двух суток — ваша заявка рассматривается. Затем вас пригласят в отделение банка для передачи полного пакета бумаг. С этой целью с вами свяжется кредитный менеджер: он озвучит полный список требуемых документов, а также выяснит, в какую дату вам было бы удобно передать пакет бумаг.

После передачи документов требуется еще сутки-двое на принятие окончательного решения. Если сотрудников банка все устраивает, и служба безопасности Сбербанка подтвердила вашу добропорядочность по результатам проверок, вас пригласят еще раз для заключения кредитного договора. В этот же день или по условиям договора вам нужно будет перечислить первоначальный взнос и передать ПТС.

Краткое резюме статьи

Взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке достаточно просто. Для этого машина должна попасть под условия: например, ее возраст должен быть не больше 5-ти лет для отечественных брендов и 15-ти лет для иномарок. Заемщик должен предоставить справку 2-НДФЛ о доходах, а также подтвердить наличие полиса КАСКО или ОСАГО. Если проверка подтвердит платежеспособность заявителя, будет подписан кредитный договор, а пользоваться ссудой можно будет уже со следующего дня после подписания документа.

Кредит под залог авто в Сбербанке выдают быстрее и охотнее, чем прочие разновидности займов. Предоставление финансовой организации ПТС – это гарантия возвращения долга. Если заемщик не отдаст ссуду, то банк конфискует машину, что прописывается в кредитном договоре. Заложить можно как приобретаемое авто, так и старое транспортное средство. Программы такого кредитования доступны физическим и юридическим лицам.

Тонкости кредитования под залог машины

Кредит под залог авто в Сбербанке позволяет быстро получить деньги. Процесс оформления такого займа имеет свои особенности, к которым относится невозможность получить сумму больше, чем оценочная цена. И банк, и заемщик несут одинаковую ответственность за машину на срок кредитования.

Финансовая организация не конфискует технику, а только забирает ПТС автомобиля. Если клиент не отдает долг в течение отведенного срока, то Сбербанк отбирает залоговое имущество и продает его, чтобы полностью погасить кредит.

Деньги при наличии залога предоставляются на период от 3 до 60 месяцев. Сумма кредитования – не меньше 45 тыс. руб. Размер первого платежа – 15%, но в отдельных программах для предпринимателей первоначальный платеж составляет 10%.

Положительные и отрицательные стороны предоставления залога

Кредит под залог ПТС в Сбербанке позволяет быстро получить деньги без большого количества документов. Нередко предоставление гарантий – это единственный способ получить ссуду, если у человека плохая кредитная история.

Преимущества обращения в Сбербанк за кредитом под залог автомобиля:

  • одобрение заявки и подписание договора занимает небольшое количество времени;
  • пакет документов включает минимальное количество бумаг;
  • заложить разрешается как новую машину, так и транспортное средство, бывшее в употреблении;
  • бесплатное оформление и обслуживание ссуды;
  • для постоянных клиентов Сбербанка предлагаются программы по сниженной процентной ставке.

Среди отрицательных сторон кредита под залог машины в Сбербанке отмечают предвзятость работников финансовой организации к транспортному средству, из-за чего цена автомобиля часто занижена. Некоторым заемщикам не нравится, что нельзя полностью распоряжаться своим имуществом (продать, подарить), но это неизменное и разумное требование финансовой организации. К тому же нельзя получить кредит без справки о доходах.

Программы кредитования

Некоторые кредиты под залог автомобиля Сбербанк выдает исключительно для предпринимателей, другие – для обычных граждан. По программе «Автокредит» залогом выступает приобретенная машина. ПТС остается у финансовой организации, пока заемщик полностью не выплатит долг.

Читайте также:  Расходы по сомнительным долгам это

Быстро получить деньги поможет программа «Экспресс». В течение дня удается оформить кредитный договор, но первоначальный взнос при этом составляет 40%. Заемщикам доступные и партнерские программы. Сбербанк сотрудничает с некоторыми автосалонами и клиентам предлагается приобрести машину в залог по выгодной годовой ставке 9%.

Бизнес авто

Программа предназначена для предпринимателей, у которых годовой оборот не меньше 400 млн руб. Получить деньги под залог ПТС в Сбербанке разрешается на 96 месяцев. Сумму кредитования одобряют в размере от 150 тыс. руб. под 12,1% годовых.

В Сбербанке бизнесменам разрешается заложить приобретаемое имущество. Первый взнос для бизнесменов в сельскохозяйственной сфере, которые приобретают новый транспорт, составляет от 10%. Для тех предпринимателей, которые покупают технику, бывшую в употреблении, первоначальный платеж должен быть не меньше 25%.

Экспресс авто

Программа предлагается руководителям небольшого бизнеса. Организация должна иметь форму права владения с ограниченной ответственностью или индивидуальное предпринимательство. Если фирма заработала в год 60 млн руб., то ей разрешается принять участие в программе. Сразу предприятие должно внести платеж по кредиту 10%, что позволяет владельцам небольших предприятий не отвлекаться от ведения личного дела.

Клиент может заложить покупаемый автомобиль. Заем выдается на сумму от 150 тыс. руб. под 16,5% годовых. Максимально можно получить не больше 5 млн. Период кредитования длится от полугода до 5 лет.

Кому выдают деньги под залог имущества

Чтобы взять кредит под залог автомобиля в Сбербанке, требуется доказать свою благонадежность и платежеспособность. Финансовая организация просчитывает все риски, поэтому заем получают клиенты, соответствующие ряду правил.

Требования для получения кредита в залог автомобиля в Сбербанке:

  1. Обязательное наличие российского гражданства.
  2. Хорошая кредитная история. Если у человека имеются просрочки по кредиту, то это отражается в общей базе, а такие клиенты считаются неблагонадежными. Чтобы получить одобрение заявки по выгодным условиям, требуется вовремя выплачивать долги.
  3. Клиент должен быть совершеннолетним. На момент возвращения долга заемщику должно быть не больше 75 лет.
  4. Постоянная регистрация в районе расположения отделения, где оформляется кредит. В некоторых случаях заявки одобряются заемщикам с временной регистрацией.
  5. Наличие постоянного места работы на протяжении полугода.
  6. Право собственности на залоговое имущество. Если человек предоставляет только генеральную доверенность на автомобиль, то заложить машину не удастся.
  7. Полис ОСАГО и КАСКО на транспортное средство.
  8. Заложить разрешается как старую машину, так и новую.

Если в качестве залога выступает транспортное средство, бывшее в употреблении, то существуют определенные ограничения по возрасту авто. Так, машины китайского и отечественного производства принимают, если период эксплуатации не превысил 5 лет. Приемлемый возраст иномарок – до 10 лет.

Сбор документов

Чтобы взять кредит в Сбербанке, требуется предоставить паспорт, подтверждающий российское гражданство. Также в перечень документов входит удостоверение водителя, трудовая книжка (можно предоставить любую другую бумагу, доказывающую наличие места работы и полугодового стажа). Уточнить весь список документов рекомендуется у менеджеров Сбербанка.

Сбербанк – это крупная организация, которая редко одобряет заявки без справок о доходе. Требуется обязательно предоставить доказательство платежеспособности, т. к. банк рискует при выдаче больших сумм. Разрешается взять документ с работы или принести форму 2-НДФЛ.

Заем, который выдают без подтверждения платежеспособности, обычно подразумевает выплату высоких процентов, крупный первый платеж, короткий срок кредитования.

Последовательность и нюансы оформления

Сначала заполняется заявка. Бланк выдается в офисе или на портале Сбербанка. В анкете прописываются личные данные и информация на залоговый автомобиль. Онлайн-заявку на кредит подают, не выходя из квартиры. После ее рассмотрения с заемщиком свяжется менеджер Сбербанка в телефонном режиме.

После одобрения анкеты оценщик осматривает транспортное средство. Стоимость, установленная работниками финансового учреждения, часто отличается от рыночной цены на машину. Заемщики часто недовольны тем, во сколько оценивают их имущество. Размер одобряемого кредита зависит от суммы оценки залога и не может быть больше 75% от цены авто.

Когда стоимость машины установлена, заемщик предоставляет пакет документов. Дальше подписывается договор займа со Сбербанком. Рекомендуется внимательно прочитать документ, обращая внимание на сумму кредита, годовую ставку, наличие и размер штрафов при просрочках, методы погашения.

После изучения всех нюансов договора обе стороны сотрудничества подписывают документ. Деньги не выдаются на руки наличными. Обычно средства переводятся на банковский счет заемщика. Если человек приобретает автомобиль в дилерском центре, то финансы переводятся сразу продавцу.

Правила погашения займа под залог машины:

  • за просрочки по платежам начисляются штрафы;
  • если кредит не будет выплачен в оговоренный договором срок, то транспортное средство конфискуется Сбербанком.

При выплате долга в отделении другой финансовой организации начисляется комиссия. Ее размер зависит от суммы платежа. Погашать долг разрешается в отделении Сбербанка, что считается наиболее простым и удобным способ. Также внести деньги на счет можно через любой терминал, который находится в каждом торговом центре. Также оплатить кредит разрешается в личном кабинете, не выходя из дома.

Читайте также:  Где взять пароль от киви кошелька

Нередко ежемесячные платежи по потребительскому кредиту под залог личного имущества высчитываются автоматически с заработной платы, но такой способ оплаты кредита требуется оговорить заранее с банком, следует подать соответствующее заявление в бухгалтерию по месту работы. При использовании терминала важно правильно ввести платежные реквизиты.

При изучении кредитного договора обратите внимание: штрафные санкции в случае неуплаты займа не исключены. Оплата должна проводиться конкретного числа каждого месяца или на внесение платежа отводится несколько дней. Если заемщик просрочит ссуду, то это сразу же отразится на состоянии кредитной истории.

Когда у клиента возникли проблемы с погашением кредита, следует обратиться в Сбербанк за консультацией. Обычно финансовая организация идет навстречу заемщикам и выполняет реструктуризацию, предлагает кредитные каникулы или отсрочку платежа. Если новые условия не помогают клиенту погасить долг, то залоговое имущество конфискуется.

Где будет находиться залоговое авто на время выплаты

Если получить кредит под залог, то Сбербанк не конфискует имущество на период погашения займа. Финансовая организация забирает только паспорт на автомобиль. Владелец может свободно использовать свою машину для личных целей, но нельзя продать или подарить транспортное средство.

Забирая паспорт, банку удается обезопасить себя от недобросовестных заемщиков. В целом привычный уклад жизни клиента не меняется, он не обязан кому-то сообщать, что оформил кредит в Сбербанке под залог авто. Главное — вовремя оплачивать ежемесячные платежи по займу, и тогда у клиента не возникнет никаких проблем.

Как выехать за границу на залоговой машине:

  1. Для начала требуется убедиться в отсутствии просрочек по кредиту. Если они присутствуют, то их нужно устранить.
  2. Дальше Сбербанк уведомляется о планируемой поездке за пределы страны.
  3. Финансовая организация должна официально разрешить выезд за границу. Только после этого можно покинуть территории родного государства.

Если человек выполнил все требования, то ему не нужно опасаться, что с залоговым имуществом возникнут какие-либо проблемы при пересечении границы. Главное — вовремя вносить платежи и избегать просрочек. Если клиент нарушит условия договора, то Сбербанк имеет право конфисковать машину, а кредитная история заемщика будет испорчена.

Кредит под залог является лучшим решением для всех, кому нужна крупная сумма денег на длительный срок. Приемлемые условия и привлекательные процентные ставки, общая доступность гарантирует, что кредит под залог не вызовет проблем.

Данная услуга предоставляется для любых целей. Заемщик может рассчитывать на получение финансовой поддержки в размере от миллиона и до десяти миллионов рублей. Период выплаты кредита — от 3 месяцев и до 7 лет.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ:

  • заполнение заявления-анкеты;
  • предоставление паспорта и справки о регистрации;
  • предоставление документов, подтверждающих трудовую деятельность и финансовое положение заемщика;
  • документы, касающиеся предоставляемого залога;
  • заемщик должен иметь российское гражданство;
  • клиент должен быть не младше 21 года;
  • стаж работы не меньше полугода в одной организации и не меньше года стажа за последние пять лет.

ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ МОЖНО:

  • под залог недвижимости;
  • под залог автомобиля;
  • под залог квартиры;
  • под залог имущества.

Для многих лучшим решением станет взять кредит под залог недвижимости.

ОБЪЕКТЫ НЕДВИЖИМОСТИ, ПОДПАДАЮЩИЕ ПОД ЗАЛОГ:

  • квартира;
  • квартира в так называемом «таун-хаусе»;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • земельный участок.

Также предполагается попечительство со стороны супруга/ супруги и поручительство физических платежеспособных лиц по решению банка.

При наличии недвижимости всегда реально открыть кредит под залог, проценты составят 12.85% годовых в рублях и 12,05 в долларах США, евро. Это процентные ставки для тех, кто стал пользователем зарплатного проекта. Иные физические лица, не имеющие отношения к данной категории, будут оплачивать 14,25 % годовых в национальной валюте и 13,40 % в долларах и евро.

На сегодняшний день кредитование под залог имущества является весьма распространенным явлением. Данная банковская услуга позволяет людям быстро и без лишних хлопот получить необходимую сумму денег. Кредит под залог может распространяться на авто, квартиру или ценные бумаги.

Если Вы хотите оформить в залог свой автомобиль, то Вам нужно провести технический осмотр транспортного средства и предоставить банку техпаспорт. В случае с залогом на недвижимость, сумма кредита не превысит 70% оценочной стоимости. Выбирая банковскую программу, реально соотносите свои возможности и имеющееся имущество. Кредит под залог Сбербанка может стать отправной точкой в развитии бизнеса или исполнении личных нужд.