Стоит ли брать кредит на обучение

Хорошее образование – это первая ступенька к успешной карьере и дальнейшей реализации человека в выбранной сфере деятельности. Очень важно определиться с профессией, которая приносила бы не только деньги, но и удовольствие. Однако не всегда у выпускников школ есть возможность поступления на бюджет в нужное учебное заведение. В таком случае возникает вопрос стоимости образования и того, где взять такую сумму.

Одним из доступных вариантов решения проблемы может стать кредит на образование. Несмотря на присутствие такой услуги на рынке России, в течение последних лет спрос на неё достаточно низок.

Разница в кредитовании

Прежде всего, очень важно понять разницу между обычным кредитованием и кредитом на получение высшего образования. Здесь нет и быть не может никакой путаницы терминологии, поскольку кредит на учебу выдается на других условиях. Чтобы не быть обманутым, нужно знать основные характеристики и отличия образовательного кредита:

  1. Наличие необходимой для полного курса обучения суммы;
  2. Наличие отсрочки от 1 до 5 лет или возможности выплачивать в период обучения только проценты;
  3. Возможность продления кредитования по уважительной причине (академический отпуск);
  4. Срок кредитования до 11 лет;
  5. Возраст заемщика от 14 лет.

Все эти пункты отсутствуют в потребительском кредитовании, выплата процентов и взносов по которому будет неудобна для учащихся.

При оформлении кредита на образование, банк имеет право выдать его лицу, не достигшему совершеннолетия, но в таком случае требуется наличие поручителя или созаемщика. Если заемщику исполнилось 18, и он имеет работу, то наличие созаемщиков не обязательно.

«Минусы» кредитования

  • Далеко не все банки не только хотят, но и имеют возможность выдавать кредиты на образование. Как правило, к числу имеющих такую услугу принадлежат крупные коммерческие банки, которые долгое время работают в России. Зачастую банк, предоставляющий кредит, должен быть связан договором с учебным учреждением. Узнать о наличии такого договора можно непосредственно в вузе или в выбранном банке.
  • Ещё одним минусом кредитования может стать наличие банковских требований к выплатам. Такие условия варьируются, например, это может быть требование к заемщику оплатить часть учебы сразу, а остальное выплачивать в кредит. Сумма может быть достаточно крупной (до 50% от стоимости), что станет непреодолимой преградой для студента. Дополнительно при принятии решения о кредитовании нужно подумать и о наличии поручителей. Многие банки будут требовать гарантию выплаты своих денег.
  • И, конечно, следует задуматься не только о своей платежеспособности в настоящий момент, но и о будущем. Нередко случается так, что молодые люди не могут определиться с желаемой профессией и поступают в вуз, который впоследствии их разочаровывает. Как следствие — отчисление. Но если обычно за этим просто следует подача документов в другое учреждение, то при наличии кредитования долг всё равно останется, и его нужно будет выплачивать. Стоит ли говорить о том, что потребуются деньги на новое поступление?
  • Ещё одной причиной отчисления могут стать плохие оценки и прогулы. Поэтому, прежде чем брать кредит на образование, нужно подумать о том, действительно ли образование в данном случае стоит кредита, а также о том, насколько серьезно будущий студент относится к своим обязательствам.

Действительно выгодным кредит на образование будет для тех, кто получает профессию, востребованную в регионе, и действительно планирует работать по профессии. В таком случае поручителем может стать город или компания-работодатель, что позволит сразу решить много проблем. Если поручителем выступает город, то становится доступной возможность взять кредит с государственной поддержкой.

Как взять кредит на учебу?

Если принятое в результате раздумий решение оказалось положительным и кредит всё ещё нужен, то можно перейти к процессу его оформления. Для этого потребуется несколько шагов:

  • Обращение к поручителям (родители, родственники, в идеале – город или предприятие);
  • Определение списка банков, работающих с вузами и ознакомление с их условиями кредитования (наиболее надежными и удобными считаются Сбербанк, «Союз», Россельхозбанк, Балтийский банк и другие банки с многолетним опытом работы в России);
  • Сбор пакета документов (все те же документы, что нужны для потребительского кредита + договор с вузом и документ, подтверждающий наличие дохода);
  • При наличии возможности следует проконсультироваться с юристом о выбранном кредитовании и условиях банка. Подписывать договор о кредитовании можно, только изучив все его условия.

Кредитные программы

Существует несколько основных типов кредитных программ, которые пользуются популярностью у студентов. Некоторые из них имеют государственную поддержку. Для ознакомления следует сравнить такие предложения:

  1. Сбербанк — кредит «Образовательный» с государственной поддержкой: ставка 7,06%, срок – до 16 лет. Аналогичный кредит без государственной поддержки – 11% до 11 лет;
  2. Банк Образование – 13,5%;
  3. Россельхозбанк – ставка от 16 до 18%, в зависимости от срока кредитования;
  4. Балтийский банк – 19% до 7 лет с ежемесячными платежами.
Читайте также:  Уход за матерью инвалидом 1 группы

Разобраться самостоятельно в системах кредитования тоже можно, но без помощи юриста следует заручиться большой внимательностью, ответственностью и тщательно перечитывать каждый пункт договора. Это не только убережет от недобросовестных кредиторов, но и поможет избежать ошибок при выплатах.

Добавлено: 13.11.2014 | —>Просмотров : 6623 | —>Рейтинг : 0.0 / 0 |
—>Теги : кредит на обучение, учеба

Отгремела пора выпускных и последних звонков, прошла волна ЕГЭ и бывшие школьники становятся абитуриентами. Для поступления в престижный вуз нужна не только сила знаний, но и финансы. Если не прошёл по баллам на специальность мечты, придётся платить за обучение. Стоит ли оно того? И если стоит, где брать кредит на образование?

Обидно, когда три последних года ты работал над собой, чтобы поступить в МГУ и сдать экзамены на лучшие оценки. Но если не хватило пары баллов, то не оставаться же на «второй год»? Впрочем, многие так делают, и успешно поступают на бюджет годом позже. Но есть и другие студенты, которые надеются закончить первый курс, сдать сессию на отлично и занять бюджетные места менее успешных сокурсников. И принимают судьбоносное решение — отучиться год по контракту, надеясь на удачу.

Вклад в себя или кредитная кабала?

У любого финансового продукта есть плюсы и минусы.

Плюсы кредита на образование:

— не придётся терять год, испытывать удачу снова поступить на бюджет;

— можно поступить в желаемый вуз, если к другим не лежит душа;

— если студент берёт «академ», его забирают в армию или он ищет работу после выпуска — банк даёт отсрочку;

— многие банки предлагают льготы;

— платежи без просрочек и долгов — начало хорошей кредитной истории.

Конечно, есть и минусы:

— кредит — это переплата, вы будете платить не только основной долг, но и проценты;

— если просрочить платежи — будут отметки в кредитной истории;

— всегда есть шанс, что учёба даже в самом престижном вузе разочарует;

— от кредита нельзя отказаться, если вас переведут на бюджет, придётся возвращать всю сумму.

Где искать кредит на учёбу?

Если минусы не смутили, и вы видите для себя больше плюсов, то брать заём на образование стоит только в проверенном банке. У кредитной организации должна быть лицензия Банка России. Обращайте внимание на отзывы клиентов.

В июле специалисты «Выберу.ру» составили рейтинг лучших кредитов на образование. В ТОП вошли 10 программ от надёжных российских банков. Мы собрали лучшее, вам осталось выбрать подходящее.

Первое место занимает программа «Почта Банка» «Знание — сила». Вы можете выбрать любой вуз из списка на сайте банка. Если университета в списке не окажется, напишите в банк заявку, и кредитор добавит университет. Рассчитать стоимость кредита вы сможете с помощью онлайн-калькулятора «Выберу.ру».

На учёбу вы сможете занять до 2 млн руб. по ставке от 9,9% годовых на 150 месяцев. Банк заявляет, что начисляет проценты только на использованную сумму, а основной долг можно погасить после учёбы. Если необходимо уйти в академический отпуск или студента забрали в армию, кредитор предоставит отсрочку.

Второе место у Ситибанка — вы можете подать онлайн-заявку не только на образование, но и учёбу в автошколе, поездку за границу на курсы МВА, покупку техники для учёбы.

Вы получите до 2,5 млн рублей на образование по минимальной ставке 9,9% годовых. Итоговая ставка индивидуальна. Требуется подтверждение дохода по стандартному пакету документов. Заём необходимо вернуть за 5 лет.

На третьем месте — «Кампус на образование» Алмазэргиэнбанка. Средства за оплату обучения кредитор перечисляет на счёт учебного заведения, нет комиссии. Стандартный пакет документов для заявки.

Это кредит с гибкими сроками: на учёбу вы получите до 200 тыс. руб. на период до 6 лет. Минимальная ставка — 12,5% годовых. Банк запрашивает обеспечение по кредиту — залог или поручительство.

Какие ещё банки выдают кредит на учёбу?

Заём на образование называется целевым — такой есть не во многих банках. Если у вас есть на примете кредитная организация, но она не предоставляет целевой кредит, воспользуйтесь простым потребительским. Например, в «Хоум Кредит Банке» вы получите до 1 млн руб. по ставке от 9,9% годовых. ВТБ предлагает до 5 млн рублей по ставке от 11%.

Переплата порой превышает стоимость обучения, но некоторые родители прибегают к "учебе в долг" – это лучше, чем занимать много денег у знакомых, чтобы выучить ребенка, сообщает sputnik.by

Читайте также:  Совкомбанк дзержинск режим работы

Подача документов на платное отделение в белорусские вузы продолжается до 4 августа. Хотя высшее образование в Беларуси и не очень дорогое, для многих семей 3-4 тысячи рублей в год – внушительная сумма: зачастую без кредита оплатить обучение семьи и вовсе не могут.

Sputnik проанализировал кредиты на образование, которые предлагают белорусские банки, а также расспросил семьи, в которых растут нынешние абитуриенты: кто и зачем (не) учит ребенка в университете таким образом?

Обучение в долг – практика, популярная во многих странах мира, а в Беларуси возможность такого займа вызывает споры между детьми и их родителями. Одни возмущены тем, что переплата может превышать всю стоимость обучения. Другие уверены: главное – возможность гарантированно обеспечить ребенку высшее образование, а "гасить" средний по размеру платеж раз в месяц не так и накладно.

Кредит для оплаты образования — как это работает

Банки Беларуси предлагают кредит для оплаты высшего или среднего специального образования. Некоторые готовы "покрыть" также магистратуру, аспирантуру и даже курсы повышения квалификации, просто срок обучения "в долг" должен превышать девять месяцев. Процентная ставка – льготная, и отталкивается чаще от ставки рефинансирования Нацбанка.

Взять такой кредит может как сам абитуриент, так и его родные, только у законных представителей в любом случае должен быть постоянный источник дохода; если необходимая сумма превышает 10 000 рублей, нужны, конечно, поручители. Сумма кредита не может быть больше стоимости обучения, а предоставляются средства безналичным перечислением на счет вуза.

В процессе учебы гасить необходимо только проценты. Начать выплату основного долга можно через месяц после окончания вуза, а максимальный срок на погашение всей суммы – пять лет (если речь идет о среднем специальном учебном заведении – 3-4 года).


Самые дорогие специальности в БГУ — "Правоведение", "Экономическое право" и "Международное право", год учебы на них обойдется в 4183 рубля.

Какие кредиты на обучение предлагают банки Беларуси

Sputnik сравнил условия кредитования в различных банках страны (подобная услуга доступна всего в четырех): обратились за ориентировочными расчетами к специалистам.

Предположим, что абитуриенту необходимо платить за обучение 2800 рублей ежегодно на протяжении четырех лет (в этом случае сумма займа составит 11 200 рублей).

Беларусбанк

  • процентная ставка на данный момент – 14%;
  • ежемесячный платеж по проценту (на протяжении обучения) – около 130 рублей;
  • ежемесячный платеж основного долга без учета процента (после получения диплома) – примерно 190 рублей;
  • переплата – 11 750 рублей за весь период обучения.


Рассчитать размер платежей по кредиту можно при помощи калькулятора на сайте Беларусбанка

У специалистов банка нет возможности рассчитать точный график платежей по такому кредиту на всю сумму, поскольку студент обязан будет ежегодно подавать в банк свежий пакет документов (соответственно, на новый кредит). Приблизительные расчеты производит кредитный калькулятор на официальном сайте: цифры опираются на займ нужной суммы на максимально возможный срок.

К слову, здесь же на первое высшее образование абитуриентам предоставляют льготный кредит под 5%, но дают его лишь тем гражданам, чей среднемесячный совокупный доход на каждого члена семьи за последний год не превышал 350% утвержденного бюджета прожиточного минимума.


Калькулятор честно показывает, сколько вам придется платить по основному долгу, а сколько составят проценты за пользование кредитом

Белинвестбанк

  • процентная ставка в настоящее время – 14,49%;
  • ежемесячный платеж по проценту (на протяжении обучения) – около 136 рублей;
  • ежемесячный платеж основного долга с учетом процента (после получения диплома) – примерно 335 рублей;
  • переплата – около 11 000 рублей за весь период обучения.

К слову, сумма платежа в 335 рублей – максимальная, поскольку по мере погашения кредита платежи уменьшаются. Указанная переплата грозит семье, если они намерены четко следовать графику платежей и не планируют погасить его досрочно.

Отмечается также, что в случае отчисления студент вынужден будет уже спустя месяц приступить к погашению основного долга с учетом процента.

Белагропромбанк

  • процентная ставка сегодня – 14,5%;
  • ежемесячный платеж по проценту (на протяжении обучения) – около 134 рублей;
  • ежемесячный платеж основного долга с учетом процента (после получения диплома) – примерно 328 рублей;
  • переплата – 13 809 рублей за весь период обучения.

Кредит на обучение предлагает также БПС-Сбербанк, процентная ставка здесь составляет 14,59%. Однако для получения предварительного графика платежей в этом банке необходимо обратиться непосредственно в отделение: расчетный файл не позволяет рассмотреть специфический кредит, в котором первоначально гасится процент.


Учеба на первом курсе факультета информационных технологий и управления (ФИТУ) и инженерно-экономического факультета (ИЭФ) обойдется в 3390 рублей.

Однако в банке отмечают, что обычный потребительский кредит на нужную для нашего сравнения сумму (который выдают на пять лет максимум) предполагает ежемесячный платеж в 326 рублей, который постоянно уменьшается – проценты начисляются на фактический остаток основного долга (к тому же, не ограничено досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций).

Читайте также:  Курс доллара в эксперт банке тюмень

Что говорят люди о кредитах на обучение?

Будущая студентка из Минска Алина собирается поступать в МГЛУ на факультет межкультурных коммуникаций. Она набрала 325 баллов, и в прошлом году с таким результатом она смогла бы бесплатно отучиться на факультете английского языка.

"Мои родители с самого начала готовились к тому, что я буду учиться платно. Я попыталась, конечно, пройти на бюджет: пожалуй, лучше отработать по распределению, чем отдавать такие деньги, особенно, с учетом того, что цена на образование растет", – рассуждает Алина.

Когда стало понятно, что на бесплатное отделение желаемого факультета пройти будущей студентке не удастся, родители задумались о том, где взять деньги. А когда стоимость обучения в очередной раз поднялась (с этого года оно будет обходиться чуть меньше, чем в 3000 в год), стали рассматривать и учебу в долг.

"Дочь маминой знакомой учится в кредит в медуниверситете, эта семья и подкинула моим родителям такую идею. Во время учебы ведь платится только процент, а основной долг – после того, как получишь диплом; выходит, кредит растягивается на десять лет. Стоимость обучения растет с каждым годом – особенно, в БГУ. Смотришь на цены и удивляешься: они же заоблачные! Обучение на факультете международного права стоит больше 4000 рублей: я считаю, что это слишком", – рассказывает собеседница Sputnik.

По словам ее мамы Татьяны, семья и правда обдумывала такой выход из сложившейся ситуации, но все же решили: "с кредитами лучше не связываться".


Многие семьи считают, что на учебу детям лучше заранее откладывать деньги, чем выпускать их в самостоятельную жизнь с долгами

"Наши знакомые брали такой кредит на семестр, когда возникли материальные трудности. Мы рассматривали Беларусбанк, но я не вижу смысла в таком кредите: он хорош только для неполных семей, чтобы потом ребенок, когда пойдет работать, сам выплачивал основной долг. Хотя, конечно, каждый для себя решает, что ему выгодно.

Я считаю, что с кредитами лучше вообще не связываться. В вузах оплата разделена на несколько этапов: можно просто откладывать необходимую сумму каждый месяц, не переплачивая банку и не растягивая долг на 10 лет. У нас в семье средний доход, мы с мужем бюджетники, но я не хочу выпускать ребенка в жизнь с большим долгом. А поднапрячься и отложить в месяц 200 с хвостиком рублей можно", – рассуждает мама будущей студентки.

А родители другого будущего студента упомянутого вуза, Даниила, напротив решили учить сына в кредит. Еще в минувшем году с суммой в 328 баллов у него был шанс пройти на бюджет, а в этом из-за новой системы подсчета баллов на ЦТ проходные на его факультет ощутимо выросли.

"Надежда, конечно, была (результаты ЦТ у меня вполне неплохие), но мы понимали, что, скорее всего, на бюджет я не пройду. Про кредит на обучение родители узнали от знакомых еще зимой. Мы долго обдумывали этот шаг и в результате решили, что это выход", – делится собеседник.

Будущий студент рассказывает, что многие знакомые его родителей (а также семьи некоторых его одноклассников) сходятся во мнении, что кредит на обучение действительно помогает решить финансовую проблему.

"Моим родителям будет проще взять кредит в банке, а потом вносить платежи ежемесячно, чем занимать у знакомых такую крупную сумму целиком и оказаться в таком положении", – рассказал абитуриент.

По словам некоторых студентов и абитуриентов, их родители не хотят "обсуждать свои долги" с журналистами. Сами ребята планируют помогать семье с выплатой кредита на старших курсах – когда удастся начать работать.

"Я иду в БГЭУ. Очень надеялась пройти на бюджет, но не вышло, мы решили брать кредит на обучение (может даже получится взять льготный – мама собирает документы). Мы понимаем, что выплачивать его нам будет, скорее всего, не так и просто, но учиться нужно.

На третьем или четвертом курсе я смогу подрабатывать, а после, когда получу диплом – полноценно работать и выплачивать его сама. Думаю, лучше так, чем тратить еще кучу времени на подготовку к поступлению в следующем году или вообще остаться без высшего образования", – рассуждает Ксения, еще одна будущая студентка из Барановичей Ксения.