Стоит ли открывать иис в сбербанке

Содержание

Планируете открывать ИИС? Но немного сомневаетесь. И думаете — а нужно ли мне это? Ввязываться в эту программу от государства. Где-то должен быть подвох. Или все честно?

Вы узнаете про все преимущества и самое главное, недостатки индивидуальных инвестиционных счетов. Скрытые или подводные камни. И можно ли их обойти. Нюансы использования. И поймете выгодность или невыгодность открытия ИИС.

Сравним получаемую доходность со вкладами в банках. Чтобы на конкретных цифрах понять, есть ли выгода от использования ИИС. И стоит ли открывать счет?

ИИС — достоинства

Начнем естественно с плюсов. Будем «облизывать» ИИС с разных сторон. Выпячивая все его достоинства.)))

Налоговые льготы

Самый главный плюс ИИС, собственно ради чего стоит его открывать — это возможность получения налоговых льгот.

Владельцу ИИС предоставляется на выбор два варианта:

  1. Возврат государством 13% от суммы внесенных на счет средств
  2. Освобождение от уплаты налогов прибыли, полученной от инвестиций.

Какой тип счета выбрать на ИИС мы рассматривали в прошлой статье.

Но если вкратце, то подавляющему большинству в плане «выгодности» подойдет тип А или возврат 13% от государства.

Можно рассматривать это как гарантированную дополнительную доходность к вашим вложениям.

Что это нам дает?

Вы внесли на ИИС 100 тысяч рублей. И на эти деньги купили облигации федерального займа с доходностью 8% годовых. Через год Вы заработаете 8 тысяч в виде купона по облигациям. И еще 13 тысяч получите в качестве налогового вычета.

Итого только за первый год по ИИС вы гарантированно получите 21 тысячу или 21% годовых.

Знакомство с фондовым рынком

Открытие ИИС прекрасная возможность познакомиться в фондовым рынком поближе. В глазах большинства, торговля на бирже представляется как удел профессионалов. И обычным людям там делать нечего. Нужны значительные капиталы, знания и опыт.

На самом деле никто не заставляет вас вести активную торговлю. Проводить анализ и отбор ценных бумаг. Постоянно отслеживать состояние на рынке.

Достаточно правильно один раз купить нужные бумаги и можно практически о них забыть. Это как вклад в банке. Поместив деньги на депозит в Сбербанк, вы же не будете постоянно проверять, считать доходность и перемещать деньги из одного банка в другой? Наверняка нет.

На бирже тоже самое. Есть долгосрочные инвестиции по принципу «купил и забыл«. Для примера, облигации, дающие фиксированный доход владельцам долгие годы. Вам нужно купить их только один раз. И все. На этом ваше участие в торговле закончено.

Более высокая доходность

На фондовом рынке можно зарабатывать больше денег, если сравнить с классическими вложениями в депозиты.

Про акции мы не будет говорить. Это удел профи. А для новичков идеально подойдут вложения в облигации. Особенно государственные (ОФЗ) или муниципальные.

Покупая облигации на ИИС вы будете получать фиксированный заранее известный доход. На момент написания статьи самые надежные государственные бумаги обеспечивали доходность в 8% годовых. По корпоративным облигациям доходность выше на 1-2%.

Сможете ли вы найти такой годовой процент в банках при открытии вклада? Для примера в Сбербанке предлагают ставки 4-4,5% годовых. В самых надежных банках из ТОП-30 можно еще найти 6-7% годовых. И даже чуть выше. Но условия открытия большинства вкладов очень жесткие — обычно для получения «высоких» обещанных процентов необходима сумма от нескольких сотен до 1-2 миллиона.

А что дает разница в доходности в 1-2%? Вроде бы совсем ничего. Жалкий лишний процент. Ну может быть два.

Давайте посмотрим немного под другим углом. По вкладу можно получать 6% годовых. А по облигациям 8%. С вложенных ста тысяч имеем 6 и 8 тысяч рублей прибыли соответственно. Во втором случае наш доход увеличился на 33%.

Или открыв вклад на 4 года — сможете заработать 24% прибыли. Облигации принесут столько же, только за 3 года.

Возможность обеспечения себя пассивным доходом

В последние года выражение «пассивный доход» является практически ругательным. Перефразирую — ежемесячным, ежеквартальным или годовым постоянным источником прибыли.

Здесь речь идет о облигациях и дивидендных акциях.

Прелесть в том, что покупая ценные бумаги больше ничего делать не надо.

Акции будут приносить вам дивиденды 1-2 раза в год. Есть компании выплачивающие своим акционерам вознаграждение каждый квартал. И пока вы являетесь совладельцем бизнеса (даже купив 1 акцию) — будете получать определенный уровень дохода.

Сколько? На российском рынке средний уровень дивидендов составляет 4-6% годовых. Он меняется от компании к компании. И зависит от результатов финансовой деятельности. По простому, заработала компания за прошлый год много денег — выплатила акционерам щедрые дивиденды. Сработала средне — так же заплатила.

Дополнительной «плюшкой» является рост стоимости купленных акций со временем. И то что сегодня стоит 100 рублей, через 10 лет может подскочить до 1000.

Но самое главное условие — это длительный период владения акциями. Если вы планируете вложиться на год-два, лучше воздержитесь. Даже срок в 3-5 лет остается достаточно рискованным.

Вторым условие — это распределение активов. Покупаем сразу несколько разных видов акций. Почему? В один год одни могут заплатить щедрые дивиденды. А другие чисто символическую сумму. На следующий год все может быть с точностью наоборот.

Вкладывая деньги в различные компании мы как бы усредняем свой доход. Делам его более прогнозируемым. И стабильным.

Облигации. По облигациям прибыль выплачивается 2 раза в год. Две самых главных фишки долговых бумаг:

  • фиксированный доход на срок ее обращения;
  • возможность продать ее в любое время без потери накопленного дохода.

Есть обратить внимание на долгосрочные облигации с периодом обращения 20-30 лет — это возможность заранее спрогнозировать свой доход на этот срок. И каждые полгода получать прибыль. Которую заранее известна.

На рынке много бумаг и каждая платит в разные даты. Можно приобрести различных облигаций, чтобы каждый месяц получать прибыль.

Накопить на пенсию

Минимальный срок действия ИИС — 3 года. По истечению этого периода никто не принуждает закрывать счет и выводить деньги. Он продолжает функционировать. И приносить доход своему владельцу.

Можно оставить все как есть и задуматься о накопление на собственную пенсию самостоятельно.

Все эти государственные и негосударственные пенсионные фонды конечно дело хорошее. Но на практике большинство из них показывает не очень впечатляющие результаты. Многие даже срабатывают в минус. А средняя годовая доходность находится на уровне ставок по банковским депозитам.

Притом, что фонды инвестируют деньги будущих пенсионеров в те же самые инструменты, обращающиеся на бирже. В первую очередь в облигации. Которые вы можете покупать самостоятельно. Без помощи пенсионных фондов.

  1. За свое «управление» фонд взимает комиссии. Немного всего 1-2%. А к чему приводит эта разница мы рассмотрели на примере выше.
  2. Фондам нужны показатели доходности. Чтобы было что предоставить в качестве статистики потенциальным клиентам. Чтобы этого добиться они вынуждены вкладывать деньги в более агрессивные инструменты с повышенной доходностью. И не всегда это получается. В 2017 году нахватав таких «прибыльных» бумаг, многие столкнулись с техническим дефолтом по облигациям. И денежки плакали. И многие НПФ по итогам года получили даже убыток.

Вечный дополнительный доход

Конечно слово «вечный» возьмем в кавычки. Но пока действует программа ИИС, можно получать свои 13% каждый год.

Срок действия инвестиционного счета не ограничен. И пока вы вносите деньги, имеет право на вычеты. А это дополнительная и самое главное гарантированная доходность.

У многих есть такое убеждение, что срок жизни ИИС — 3 года. И по истечении этого периода его нужно закрыть.

Добавлю от себя — 3 года минимальный срок. Верхняя планка не ограничена. Пока не отменят (или изменят) закон.

Поэтому пока пользуемся и выживаем доходность по максимуму.

ИИС — недостатки

Ну вот. Мы воспели хвалу ИИС со всех сторон. Теперь давайте нальем в эту бочку меда — дегтя. А сколько это будет — маленькая ложка или целое ведро решать вам.

Заморозка на 3 года

При открытии ИИС со счета нельзя снимать деньги, до момента окончания 3-х летки. Это наверное самый главный недостаток инвестиционных счетов.

Но здесь есть небольшое заблуждение или непонимание.

Во-первых, снять деньги можно в любой момент. Другое дело, что в этом случае будет потеряно право на получение 13% в виде вычета.

Во-вторых, срок действия ИИС начинается не с момента внесения средств на счет. А с даты заключения договора. А вот когда вносить деньги (сразу же, через месяц или год) — это ваше право. Поэтому есть несколько способов уменьшить срок нахождения денег на ИИС.

Можно в начале протестировать небольшой суммой. Чтобы ознакомиться в принципами покупки бумаг на бирже. А основную сумму можно внести на 2-й или даже последний год действия ИИС.

В итоге срок сокращается до 1-2 лет. И вы имеете все те же льготы по возврату налогов.

В-третьих. Деньги с ИИС, вернее получаемую прибыль, можно выводить на банковский счет. И распоряжаться ее по своему усмотрению. Подробный механизм описан в статье как вывести деньги с ИИС раньше срока.

Неофициальные или небольшие доходы

Для получения налогового вычета 13% нужно, чтобы у владельца ИИС были официальные доходы. С которых были уплачены все налоги. Ведь налоговый вычет по простому — это возврат налогов. Сколько вы заплатили в казну — столько и сможете вернуть обратно. По крайней мере не больше.

Читайте также:  Ренессанс кредит краснодар отзывы

Если доходов нет, или они очень маленькие, то придется выбирать второй тип ИИС или тип А. А он «выгодностью» не блещет.

Второй пункт — вытекает из первого. Если вы имеете права на налоговые льготы по другим программам (в первую очередь по ипотеке), то воспользоваться возвратом по ИИС сможете только в пределах оставшийся суммы.

Например. За год уплачено (удержано) 100 тысяч в виде налогов. И есть ипотека, по которой можно вернуть всю эту сумму. Нужно ли тогда открывать ИИС? Наверное нет. Выгоды от открытия ИИС вы уже все равно не получите. А если все таки хочется попробовать и пощупать фондовый рынок собственными руками, откройте обычный брокерский счет.

На который не распространяется заморозка на 3 года.

Вычет только один

Вычет можно получить только один раз на сумму внесенных средств.

Брокеры в основном «пиарят» высокую доходность ИИС обещая 25-30% годовых. Но даже если и так. Речь идет только о первом годе действия ИИС.

Внесли деньги. Вложили в облигации. Получили вычет. А дальше доход будет идти только от ваших инвестиции.

В итоге повышенная доходность от получения 13% как бы «размазывается» на 3 года. И в среднем составит +4,33% к ежегодной годовой прибыли.

На следующий год, при внесении средств — прибыль от вычета растянется на 2 года. Здесь мы имеем +6,5% к прибыли.

У на последний год — закинули деньги и получили +13% в полном объеме.

Фондовый рынок — рискованные вложения

Действительно, инвестиции в фондовый рынок, особенно в акции, является рискованными. Можно как заработать, так и потерять. Естественно не все. А только часть. Но все равно как то неприятно.

Но никто не заставляет покупать акции. Есть долговые бумаги с фиксированной доходностью. Как государственные, так и корпоративные. Если про корпоративные, то только бумаги крупнейших компаний: Сбербанк, Газпром, Лукойл, Роснефть. Думая ни у кого не возникнет мысли о их ненадежности.

Покупая надежные облигации мы исключаем риски дефолтов (или по крайней мере снижаем их практически до нуля).

Подготовка декларации

Сами по себе деньги в виде возврата 13% в руки не упадут. Для самого получения налогового вычета нужно потратить время. Собрать все «бумажки», заполнить декларацию и предоставить ее в налоговую.

Для тех кто ни разу с этим не сталкивался звучит очень хлопотно. Что-то собирать, что-то заполнять, нести куда-то.

Рассматривайте возможность получения вычета как плату за «бумажную волокиту».

Другие нюансы

Нужно потратить время хотя бы понимание основ фондового рынка. Как и что покупать. Где посмотреть доходность. Как выбрать более выгодные бумаги для покупки. В некоторых случаях нужно разобраться с программой для торговли.

У многих брокеров уже есть возможность покупки ценных бумаг через собственные онлайн-приложения или личный кабинет. Там основная процедура сводится только к нажатию двух кнопок «Купить» и «Продать». Делая фондовый рынок понятнее и ближе начинающим инвесторам.

Комиссии брокера

Открывая ИИС у брокера вы будете нести дополнительные расходы. Брокер — это посредник между вами и биржей. И за свое посредничество он берет определенную копеечку.

Сколько? Сам размер комиссий ничтожен, особенно если вы не планируете вести активную торговлю. Внесете деньги на ИИС, купите облигации и будете держать до окончания срока. Заплатите только за 2 операции: покупки и продажу.

В среднем размер комиссий варьируется от 0,1% (очень дорого) до 0,01% от суммы сделки.

Чтобы было более понятно разберем на цифрах.

Вы внесли 100 тысяч на ИИС и купили на все облигации. И так каждый год. Вносите по 100 000 рублей. К моменту окончания ИИС решаете все продать и вывести средства.

Сколько вы отдадите брокеру за эти операции? Покупка: 3 раза по 100 тысяч. И продажа — 1 операция на 300 тысяч. Итого торговый оборот по счету составит — 600 000 рублей.

Ваша плата брокеру от 60 рублей (при комиссии 0,01%) до 600 рублей (при дорогой комиссии в 0,1%). В среднем ориентируетесь на 0,05-0,07%.

Гораздо большее значение на расходы имеет ежемесячная плата брокеру. Нужно выбирать брокеров, у которых она полностью отсутствует. Иначе придется платить ежемесячно по 100-200 и даже 300 рублей.

ИИС не застрахован

Мы привыкли, что вклады в банках застрахованы АСВ на сумму в 1,4 миллиона рублей.

А как дела обстоят с ИИС? Никакой страховки. Страшно отдавать деньги «непонятно кому».

Без паники. Все средства, вернее купленные ценные бумаги, хранятся не у брокера. А в специальном хранилище — депозитарии. Все облигации и акции в наше время имеют бездокументарную или электронную форму. И право на владение бумагами обозначается цифровым кодом или записью в реестре.

Если брокер обанкротится, все ваши бумаги будут сохранены в депозитарии. Все что нужно сделать в этом случае — перейти к другому брокеру. И продолжать торговать через него.

Не забываем, что брокер только дает доступ на биржу.

В плане надежности облигации федерального займа переплюнут любой банк. Выплаты гарантированы (особенно физическим лицам). Единственной причиной, по которой можно не получить деньги — это дефолт государства.

В 1998 году Россия объявила дефолт по своим обязательствам. По простому, перестала выплачивать долги. В том числе и по облигациям. Но….владельцы ОФЗ физические лица граждане РФ получили все деньги в полном объеме. Под «замес» попали только нерезиденты и юридические лица.

Считаем и сравниваем доходность

В конце хотелось, чтобы вы на наглядном примере поняли всю выгодность программы ИИС.

Сравним на реальных цифрах и примерах итоговую доходность по ИИС и вкладам в банках сроком на 3 года.

Для примера, предположим что каждый год вы будете вносить по 100 тысяч рублей.

Вклад в банке: в надежном банке можно открыть вклад под 6% годовых. Для расчетов воспользуемся инвестиционным калькулятором.

Получаем через 3 года у нас будет на счету 337 461 рубль. Чистая прибыль — 37,46 тысяч или 12,5%.

По программе ИИС. Будем покупать самые надежные облигации ОФЗ с доходностью 8% в год.

Через 3 года имеем 350 611 рублей. Чистая прибыль 50,6 тысяч или 16,8%.

Как видите даже без применения налогового вычета, вложения в облигации дали в 1,35 раза больше прибыли. Эта информация для тех, кто сомневается, сможет ли он продержать деньги на счете полные 3 года.

За 3 года мы сможем получить 3 вычета по 13 тысяч или 39 тысяч рублей.

В итоге это даст нам почти 90 тысяч рублей.

Если же полученные вычеты вносить обратно на ИИС и вкладывать в облигации мы будем иметь двойной доход. С «новых денег» мы опять получим право на 13%. Чуть больше 5 тысяч. И прибыль от вложений в облигации. Правда срок вложений сокращается до 2-х лет (первый вычет мы получим на 2-й год, второй вычет только на третий). Но дополнительно 3 тысячи заработать успеем.

За три года действия ИИС мы заработаем в общей сложности с учетом вычетов и реинвестирования 99 тысяч рублей или 33% от внесенных сумм.

Сравнивая с результатом по вкладу (12,5%) доходность по ИИС выше в 2,64 раза.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

В статье рассмотрим отзывы об ИИС «Управление активами» Сбербанка.

С 2015 года предлагается открытие индивидуального инвестиционного счета, которым обеспечивается хорошая прибыль. По сути это является депозитарным вкладом на брокерские счета, доход с которых можно получать в виде налоговых вычетов, а также в форме процентов благодаря грамотному управлению денежными средствами. Доходность подобных вкладов может достигать двадцати процентов в год. Целью программы выступает повышение финансовой грамотности населения. Таким образом, обращается внимание клиентов на работу фондового рынка.

Вам будет интересно: С чего начинать продажу квартиры: подготовка документов, порядок проведения процедуры, советы риелторов

Отзывы об ИИС Сбербанка будут представлены в конце статьи.

Что это такое ИИС и каковы правила внесения денежных средств?

Для начала стоит разобраться в самом понятии. Инвестсчета являются специальными брокерскими элементами, которые могут быть открыты физическими лицами с целью инвестирования денег в фондовые рынки. Стоит выделить семь важных особенностей ИИС Сбербанка:

  • Срок, на который открывают такую услугу, составляет три года.
  • Минимальные суммы пополнения не ограничиваются. А максимальная не может превышать четырехсот тысяч рублей.
  • По индивидуальным инвестсчетам предусматривается особое налогообложение. Согласно одной из схем (на взносы) каждый год можно получить тринадцатипроцентный налоговый вычет на сумму внесенных средств. Максимальное значение для налогового вычета составляет четыреста тысяч в год. То есть в том случае, если в течение одного года человек внес эту сумму, то потом в ходе подаче налоговой декларации на вычет можно будет вернуть пятьдесят две тысячи рублей. И так ежегодно в течение трех лет. То есть, если пополнять по четыреста тысяч, за три года можно вернуть от государства сто пятьдесят шесть. По законодательству предусматривается вторая схема (на доходы), освобождающая клиента от оплаты налога по такому счету в течение трех лет. Это выгодно в том случае, если клиентом, например, вложены сразу все денежные средства.
  • ИИС Сбербанка можно закрывать до истечения трехлетнего срока, но тогда любые льготы, предусмотренные законодательством, не будут действовать.
  • Можно иметь только один счет на одно лицо. Тогда налоговая даст льготы по одному своему продукту.
  • Услуга открывается исключительно в брокерских и управляющих учреждениях. Банки с другими финансовыми организациями открывать такой тип счета права не имеют.
  • На индивидуальные инвестиционные счета нельзя переводить ранее купленные акции с облигациями с другого брокерского финансового инструмента.

Вам будет интересно: Не приходит одноразовый пароль от Сбербанка для оплаты: причины и что делать

Вам будет интересно: Жилой комплекс "ЗИЛАРТ": отзывы, адрес, ход строительства, застройщик

Отзывы об ИИС Сбербанка в основном положительные. Далее представим информацию об условиях открытия такого финансового инструмента, которые в настоящее время выдвигаются.

Условия для открытия

Условия, как правило, следующие:

  • Индивидуальные инвестиционные счета могут открывать только физические лица.
  • ИИС в Сбербанке открывается только гражданами России.
  • Каждое физлицо имеет право на получение только одного инвестиционного счета.
  • Вносятся на ИИС исключительно денежные средства.
  • Такой счет — пополняемый, частичное снятие денег не предусматривается.
  • Максимальная сума для инвестирования равна четыремстам тысячам рублей в год, что делает предлагаемый инструмент непривлекательным для крупных инвесторов, в связи с этим вопрос о росте лимита обсуждается.
  • Открывать ИИС в Сбербанке могут новые и ранее действующие клиенты, с которыми было заключено соглашение на брокерское обслуживание.
Читайте также:  Сбербанк кронштадт ленина телефон

Минимальным сроком инвестирования являются три года (отсчет ведут от даты заключения соглашения), максимальный период равен пяти годам. Этим пунктом подразумевается, что заключать договор разрешается сейчас, а денежные средства позволено внести позже. Главное, выполнить это до 31 декабря. Минимальный срок действия истекает в дату заключения документа через три года.

Услуга управляющей компании оплачивается с другого депозитного счета, но никак не с ИИС. Поэтому в большинстве ситуаций требуется запуск дополнительного депозитного инструмента. Тип налогового вычета выбирают до внесения финансовых средств. В будущем поменять решение о выбранном виде налогового вычета нельзя. Комбинирование двух разновидностей вычета является невозможным. В случаях досрочного закрытия все налоговые льготы снимают. Теперь перейдем к обсуждению вопроса о доходности и выясним, насколько прибыльно иметь такой счет и вкладываться в него.

С отзывами клиентов об ИИС Сбербанка лучше ознакомиться заранее.

Доходность

В том случае, если при открытии подобного счета выбрать возможность в получении налогового вычета на внесенные финансы, то минимальный доход от вложения уже будет составлять тринадцать процентов. Правда, без потери инвестиционный счет можно закрывать через три года.

Таким образом, минимальная доходность без риска составит порядка четырех процентов в год. В целях достижения более высокого показателя надо вкладывать деньги в разные финансовые инструменты, будь то облигации наряду с акциями или другими структурными продуктами.

Вам будет интересно: "Россельхозбанк": отзывы клиентов по кредитам. Условия кредита в "Россельхозбанке"

В том случае, если человек не имеет опыта торговли или у него мало времени заниматься ею на рынке, то наиболее оптимальным вариантом станет стратегия управления, чтобы профессионалы за клиента контролировали его средства. Доходность в пятнадцать-двадцать процентов годовых они, разумеется, не покажут, но она в любом случае окажется больше, чем по вкладу в Сбербанке.

По отзывам, доходность ИИС предугадать довольно сложно.

Лучше всему самому начать изучение информации об инвестировании и сформировать для себя индивидуальный портфель из облигаций и акций. Рекомендуется пятидесятипроцентный капитал вкладывать в акции голубых фишек. Остальные двадцать пять пусть отправляются во второй эшелон и ровно столько же в российские высоконадежные облигации.

Преимущества

Выделяют следующие плюсы этого финансового инструмента:

  • Наличие возможности инвестирования средств даже для клиентов, которые не разбираются в принципах функционирования фондовых бирж.
  • Получение большой прибыли по сравнению с оформлением простого депозитного вклада.
  • Сумма, необходимая для инвестирования, является доступной даже для начинающих инвесторов, по отзывам об ИИС Сбербанка.
  • Предоставление налоговой льготы.
  • Наличие отличной возможности для начинающих инвесторов разобраться в фондовых рынках, получить первый опыт в рамках инвестирования капитала.

А есть ли отрицательные моменты?

Недостатки

У этого счета имеются и недостатки. Они, как правило, следующие:

  • ИИС, как ни крути, все же является рискованным вариантом инвестиций. В данном случае нет каких-либо государственных гарантий.
  • Подобный инструмент инвестирования лучше использовать в период экономического подъема.
  • Бывают трудности с определением вида вычета, который владелец желает получить, так как это необходимо выполнить сразу же, перед передачей финансов в управляющую компанию.
  • Честность отчетов управляющего учреждения очень сложно отследить. Доходность является изменчивой и непостоянной величиной, и компания, получая большую прибыль, может подавать декларацию только на ее малую часть.

Как открывается такой счет в Сбербанке?

Средствами на ИИС управлять можно самостоятельно, надо покупать и продавать разные акции наряду с облигациями и другими ценными бумагами на бирже. В данной ситуации Сбербанком России предоставляются лишь брокерские услуги, то есть площадка для торгов.

Также управление средствами можно передавать доверительным управляющим компаниям, которые будут инвестировать их на свое усмотрение. То есть клиент открывает счет в Сбербанке, после чего все средства переходят в управление выбранной организации.

Для открытия такого счета в Сбербанке надо обратиться в отделение, в котором предоставляется подобная услуга, то есть можно открыть брокерский финансовый инструмент. Можно также позвонить на горячую линию в поддержку клиентов, чтобы уточнить перечень филиалов в своем городе.

После этого надо записаться на прием, так как очередь, как правило, расписывается на несколько дней вперед. Узнать о том, примут ли клиента и какая документация нужна, и в случае наличия необходимости записаться на прием, можно позвонив в любой из филиалов, который подсказывают в городе операторы, работающие на горячей линии.

Когда клиент является в отделение Сбербанка без предварительного звонка, то можно открывать обычный депозитный счет, он понадобится для запуска инвестиционного. Для процедуры открытия нужен паспорт.

После оформления, непосредственно перед пополнением на какую-то сумму, надо выбрать управляющее учреждение, которое будет распоряжаться средствами клиента в целях получения прибыли. Это понадобится в той ситуации, если человек сам не разбирается в работе фондовых рынков. За услуги управляющей компании надо будет заплатить определенную комиссию, а вместе с тем понести некоторые издержки.

Согласно отзывам об ИИС «Сбербанка Премьер», даже у неопытного новичка может получиться высокая прибыль.

Как можно клиенту получить вычет по налогу первого типа?

Стоит напомнить, что выбирать такой счет выгодно людям, имеющим официальный подтвержденный доход. Для получения вычета по налогу на взносы требуется обратиться в инспекцию со следующими документами:

  • Предоставление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Ее надо подавать по завершении года (то есть налогового срока) до тридцатого апреля следующего года.
  • Бумаги, официально подтверждающие доход клиента, с которого исправно оплачивался тринадцатипроцентный налог в течение года (чаще всего это стандартная справка с места работы).
  • Документы, которые подтверждают вклад на ИИС.
  • Предоставление заявления установленного образца о возврате вычета на сумму взноса. В этом заявлении требуется указывать банковский реквизит счета для получения возврата по налогу.

Как можно клиенту получить вычет по налогу второго типа?

Для того чтобы освободиться от налогообложения, надо брокеру предоставить справку из инспекции о том, что клиент не получал никаких вычетов на свои взносы на протяжении всего периода. В такой ситуации брокером не будут взиматься положенные тринадцать процентов подоходного налога с прибыли. В том случае, если ИИС был закрыт ранее допустимых сроков, то с прибыли по закрытию будет вычтено тринадцать процентов налогов.

Таким образом, ИИС созданы в целом для повышения финансовой грамотности людей, что позволяет поднимать рынок инвестиций, улучшая работу фондового рынка, что приводит к росту экономики в стране. В том случае, если граждане будут учиться инвестировать средства, разбираясь в работе рынка, вместо того чтобы просто по привычке хранить свои финансы под подушкой или под незначительными процентами в банке, деньги будут пребывать в обороте, а экономика при этом получает более быстрое развитие.

Вам будет интересно: "Мир Митино": отзывы покупателей

По отзывам, открыть ИИС в Сбербанке довольно просто, при этом можно получить двойную выгоду. Прежде всего доходы в форме налоговой льготы. А кроме того, прибыль от торгов на бирже. В любой ситуации предполагается очень большая доходность по сравнению с оформлением обычного вклада в банке. Но у предлагаемого инструмента есть определенные минусы, связанные с лимитом. В связи с этим вопросы по его пересмотру и срокам в настоящий момент решаются.

Стоит ли открывать ИИС в Сбербанке, по отзывам?

Целесообразно ли открытие?

Приведем несколько важных фактов, почему выгодно открывать ИИС.

  • Надежность. Соглашение на этот счет заключается непосредственно с управляющей организацией Сбербанка. Акционером выступает ПАО «Сбербанк». Это о многом говорит, в особенности о надежности.
  • Стратегия управления на инвестиционном счете. В Сбербанке можно выбирать одну из двух стратегий управления. В том случае, если человек не желает самостоятельно торговать на рынке, то, как уже отмечалось ранее, он может доверять это дело специалистам. Профессионалы будут контролировать денежные средства. От клиента потребуется только выбрать стратегию: рублевая или долларовая облигация.
  • Наличие удобства в пополнении счета. Отзывы об открытии ИИС в Сбербанке положительные. Пополнить его бесплатно можно посредством перевода в «Сбербанк-Онлайн». Для удобства, помимо всего прочего, можно настраивать автоматический платеж, и ежемесячно будут перечисляться определенные суммы, например, с зарплатной карты.

Личный кабинет

Что собой представляет «Личный кабинет» ИИС Сбербанка?

Еще одним из, пожалуй, самых заметных удобств выступает наличие «Личного кабинета», в котором можно просмотреть абсолютно всю информацию с отчетами по своему счету. Таким образом, клиентам представляется доказательство прозрачности всей финансовой системы этой банковской организации.

Компания, управляющая ИИС — «Сбербанк-Управление активами»

Открыть ИИС сегодня можно в некоторых отделениях этого банка. Стоит иметь в виду, что непосредственно сам договор подписывают с управляющей компанией, то есть со «Сбербанк-Управление активами» (бывшая крупнейшая и старинная инвестиционная организация, которая ранее называлась «Тройка Диалог»).

Рублевые облигации

Имеются также отзывы об ИИС Сбербанка и рублевых облигациях.

Активы клиента инвестируют в диверсифицированные портфели, номинированные в рублях муниципальных, государственных и корпоративных облигаций. Средства к тому же могут быть инвестированы в валюту и финансовые инструменты в целях хеджирования портфеля. В нем, как правило, поддерживается высокий уровень диверсификации. Стратегия предполагает активное управление секторами долгового рынка, что во многом зависит от конъюнктуры. Стратегия нацелена на доходность, превышающую инфляцию со ставками по банковскому депозиту в рублях, за счет купонных доходов, увеличения курсовой стоимости, а, кроме того, активного управления облигационным портфелем российских эмитентов с ограничением риска.

Подключив в Сбербанке стратегию под названием «Рублевые облигации», клиенты вообще не тратят свое время на исследование ситуации на фондовых рынках. За них это делают исключительно профессионалы. К примеру, сообщается, что за один год доходность может составить порядка двадцати процентов при условии консервативной стратегии инвестирования. Это является хорошим результатом, в особенности если сравнивать его с остальными продуктами Сбербанка вроде вкладов. Далее узнаем, что в Сети пишут клиенты, открывшие такой счет в этом банковском учреждении.

Отзывы клиентов

Рассмотрим отзывы об ИИС Сбербанка. Люди пишут, что открыв инвестиционный счет, они ни о чем не пожалели. По мнению клиентов, у этого финансового инструмента имеется много преимуществ, что делает инвестирование на фондовых рынках через Сбербанк очень комфортным, а вместе с тем весьма удобным. Например, потребителям нравится возможность настройки автоматического платежа. Хвалят вкладчики в отзывах об ИИС Сбербанка к тому же проведение регулярных обучающих семинаров наряду с предоставлением бесплатной подписки на свежие новости и обзоры.

Читайте также:  Альфа банк открыть зарплатную карту

В комментариях сообщается, что в целях получения ответов на те или иные вопросы вовсе не обязательно ехать в филиал, а всегда можно обратиться к оперативной консультации по электронной почте или телефону. Таким образом, на основании большинства отзывов вкладчиков об ИИС в Сбербанке, можно смело утверждать о том, что большинство клиентов довольны описываемой банковской услугой и считают ее очень выгодной, отличающейся большим количеством различных преимуществ, которые помогают извлекать неплохую прибыль.

Каждый россиянин заинтересован в получении стабильного и хорошего дохода. Но активы, в которых хранятся денежные средства, могут обесцениться, что приводит не только к понижению доходности, но и к потере собственных вложенных финансов. Чтобы не столкнуться с такой неприятностью, следует уметь грамотно инвестировать средства, используя все предлагаемые банковской организацией возможности.

Одним из популярных методов инвестирования, доказавшим свою стабильность, является индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, как это работает, и будет освящено в данной статье. ИИС также выгодно отличается оперативностью и легкостью в функционировании, что в разы повышает его популярность. От клиента требуется только знание некоторых нюансов работы с данным видом накоплений.

Особенности использования инвестиционного счета в Сбербанке

Открыть ИИС в ПАО Сберегательный Банк может любой гражданин России, желающий приумножить свои средства и получать стабильную прибыль. Но стоит знать одно из наиболее важных условий создания такого счета – такой счет у вкладчика должен быть только в единственном экземпляре . Иначе клиент лишается права на налоговый вычет.

По мнению аналитиков, достаточно выгодно открывать ИИС Сбербанк, тарифы которого отличаются оптимальными условиями.

Клиент обладает круглосуточным доступом к своему счету. Оформить его разрешается использованием нескольких вариантов. ИИС Сбербанк выгодно отличается от аналогичных предложений сторонних банковских структур, иных брокеров и невысокими показателями по рискам.

Условия работы с ИИС

Инвестиционный счет в Сбербанке разрешается оформить даже человеку, ничего не понимающему в тонкостях грамотного инвестирования. Воспользовавшись определенным тарифным планом, клиент может доверить управление ИИС опытным профессионалам.

ИИС можно открыть с двумя типами налоговых вычетов

Тарифные планы

Сбербанк имеет явное преимущество в сравнении с иными брокерскими компаниями. И этот плюс базируется на предложении клиентам оптимальных вариантов сотрудничества. Банковская организация разработала для своих клиентов всего две разновидности тарифных планов, что очень удобно для людей, неопытных в данном деле.

  1. Самостоятельный. Предназначен для более опытных вкладчиков, ИИС управляется клиентом самолично. Отличается данный тариф минимальными размерами комиссионных за проведение сделок (от 0,006% общей суммы совершенных операций). Но стоит понимать, что и риски самостоятельных вложений намного выше, зато при удачном управлении вложенными средствами инвестор может получить довольно крупную прибыль.
  2. Инвестиционный. Оптимален для новичков, не владеющих нюансами такого дела. Средствами управляет инвестиционная компания от Сбербанка. Финансы идут в облигации наиболее крупных и надежных российских компаний. Доходность, получаемая по итогам сделок, покрывает возможную инфляцию и намного превышает процентные ставки по классическим депозитам. За каждую проведенную сделку взимается комиссия в размере 0,30% (независимо от используемой суммы). Данный вид инвестирования больше подходит гражданам, стремящимся к получению пусть небольшой, но стабильной доходности.

Независимо от намеченного плана инвестирования, вкладчик имеет право на проведение сделок на валютном, фондовом и срочном рынке Московской биржи. Заявки разрешается подавать и посредством телефонного звонка (услуга стоит около 150 руб.).

Нюансы инвестирования

Сбербанк для своих инвесторов предлагает стандартизированные условия для открытия ИИС . Они имеют следующий вид:

  • минимальный период вклада: 36 месяцев;
  • пополнение инвестиционного счета может проходить в любое время без ограничений (вносить средства можно и дистанционным способом);
  • клиент не сможет изъять энную часть активов, разрешается лишь полное обнуление-закрытие счета;
  • на открытый счет разрешается вносить только российские рубли в сумме 10 000–1 млн.

Отдельно стоит остановиться на размере комиссионных. Они таковы:

  • за открытие ИИС: 1,00%;
  • ежеквартально: 0,25%;
  • за досрочное закрытие счета: 2,00% (при закрытии спустя полгода) и 1,00% (при аннулировании его через год).

Каждому вкладчику стоит знать, что заранее предугадать доходность ИИС Сбербанк невозможно. Здесь все будет зависеть от капризов рынка, скачком стоимости котировок ценных бумаг и нюансов стратегии, которой вооружился управляющий. Сбер не гарантирует клиентам получение доходности.

Необходимые документы для открытия ИИС

От будущего инвестора требуется лишь посетить банковский офис, имея на руках паспорт и сумму, необходимую для открытия. Кроме данного документа, удостоверяющего личность, от клиента требуется и предоставление анкеты (ее бланк можно получить в сбербанковским подразделении либо скачать с официального портала Сбера).

Как открыть ИИС

Как оформить инвестиционный счет

Успешно инвестировать свои финансовые накопления достаточно просто. Для этого Сбербанк предлагает несколько вариантов открытия ИИС. Их следует рассмотреть и выбрать оптимально подходящий. Тем клиентам, которые ценят свое время, удобнее будет оформить ИИС дистанционным способом, а людям-консерваторам больше придется по душе личное посещение банковского офиса и оформление договорных обязательств на месте .

Дистанционным способом

Многие россияне интересуются, как открыть ИИС в Сбербанке Онлайн, данный метод работы с финансовой организацией крайне удобен и не требует каких-либо временных затрат. Чтобы оформить инвестиционный счет этим способом, следует воспользоваться инструкцией:

  1. Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк-Онлайн.
  2. Из перечня главного меню выбрать опцию для открытия ИИС.
  3. Оформить сформировавшуюся заявку и отправить ее на рассмотрение.
  4. После ее одобрения изучить условия управления счетом и распоряжаться им по своему усмотрению.

Также разрешается открывать ИИС и через мобильный банкинг, процедура открытия ИИС идентичная.

В офисе Сбербанка

Но некоторые россияне предпочитают взаимодействовать со Сбером по старой схеме – путем личного посещения офиса. Оформление ИИС в сбербанковском отделении отличается быстротой и простотой. Действовать необходимо по следующей схеме:

  1. Выбрать подходящее банковское отделение (следует учитывать, что не во всех филиалах возможна услуга брокерского обслуживания).
  2. Посетить офис банка, при себе следует иметь паспорт РФ.
  3. Проконсультировать со специалистом в данной области.
  4. Совместно с банковским служащим заполнить анкету-заявку на открытие ИИС.
  5. Тщательно изучить подготовленный договор и подписать его. Особенно внимательно стоит ознакомиться с пунктами, где говорится об обслуживании, условиях досрочного закрытия, комиссионных и пр. Стоит понимать, что то, что предлагается в ярких прокламациях, может не соответствовать действительности.
  6. Внести первоначальную сумму, необходимую для открытия ИИС. Сделать это разрешается как при оформлении счета, так и чуть позже, но в течение текущего года.
  7. Спустя 2–3 рабочих дня Сбербанк предоставляет клиенту доступ к личному кабинету, а также и торговой площадке, где и проводятся финансовые сделки.

Весь процесс открытия ИИС в сбербанковском филиале занимает около 20-30 минут . Но нужно понимать, что выгоднее все же станет оформление ИИС дистанционно. Отзывы вкладчиков подтверждают это, да и Сбербанк предлагает таким клиентам более выгодные условия.

В управляющей компании

Такой вариант открытия счета не относится к числу популярных и выгодных. По отзывам владельцев ИИС недостатков у данного способа довольно много. В частности:

  • сделать это могут только москвичи, так как центральный офис расположен в столице РФ;
  • при заключении договорного соглашения клиенту придется расстаться с 1,00% от общей суммы вложений;
  • посещение офиса управляющей компании практически всегда сопровождается значительной потерей времени.

ИИС обладает рядом преимуществ по сравнению с обычным депозитом

Преимущества и недостатки ИИС

По мнению владельцев ИИС, оформление данной услуги в Сбербанке достаточно сильно отличается от взаимодействия с иными представителями брокерского мира. Популярность и востребованность ИИС объясняется наличием большого ряда преимуществ:

  1. Стабильность. Инвестиционная компания от Сбербанка одной из первых появилась на российском рынке инвестирования. Все специалисты, работающие там, отличаются высоким уровнем профессионализма и опытом.
  2. Удобство. Для клиентов созданы все условия оперативного отслеживания состояния ИИС. К их услугам круглосуточное получение нужных консультаций, решения насущных вопросов и дистанционное оперативное управление своими вложениями.
  3. Оперативность. Пополнять ИИС разрешается дистанционным путем, используя банковскую карту. Причем внесение денежных средств разрешается даже с кредитного пластика.
  4. Функциональность. Оформление ИИС можно произвести и для накопления собственных финансов. Если клиент не заинтересован в получении налогового вычета, спустя 2 года снять свои сбережения можно в полном объеме без комиссионных.

Ведущий российский банк приложил много усилий для обеспечения удобства и комфорта при управлении ИИС. Любой желающий может воспользоваться предлагаемыми услугами для повышения опыта в управлении счета . Например: посещение многочисленных семинаров, оформление подписки на журнал инвестирования, бесплатные консультации специалистов.

Но, говоря о неоспоримых плюсах взаимодействия со Сбербанком в данном русле, стоит остановиться и на некоторых недостатках. А именно:

  • нет гарантий в получении хорошей доходности;
  • отсутствует возможность страхования ИИС (остальные брокеры также не страхуют вложения);
  • довольно невысокий уровень доходов (это объясняется вложением средств в ценные бумаги и облигации в государственные и российские корпорации для минимизирования возможных финансовых рисков);
  • при досрочном закрытии договора с клиента взимается комиссия;
  • самостоятельно разрешается проводить сделки только на Московской бирже.

Какую доходность показывает ИИС

Как работает ИИС в Сбербанке

Инвестиционный счет, открытый в Сбере, по мнению аналитиков, является одним из самых удачных решений для получения доходности. Сам процесс работы с ИИС осуществляется по таким этапам:

  1. Оформляется счет сроком на 3 года. Клиент может внести денежную сумму в любое время, но до окончания текущего года.
  2. Владелец ИИС получает вычет по налогам в размере 13,00% от вложенных средств (максимально возможная сумма 52 000 руб.).
  3. По окончании срока действия договора клиент изымает не только вложенные изначально финансы, но и всю прибыль, полученную в процессе работы с ИИС.
  4. С полученной прибыли следует уплатить налог.

Если регулярно пополнять ИИС, то спустя определенное время клиент получает довольно весомую прибыль, также с каждого пополнения, забирать причитающийся налоговый вычет. Если владелец счета не желает использовать право вычета с зарплаты, можно выбрать и иную льготу, например, воспользоваться правом получения вычета по прибыли . Кстати, тогда он будет освобожден от уплаты налога с полученного итогового дохода.

Выводы

Оформление ИИС в Сбербанке – оптимальный по удобству вариант вложения своих сбережений с целью получения стабильной доходности. Ведущее в России кредитно-финансовое учреждение разработало максимально комфортный и удобный для клиентов способ взаимодействия, куда входит и круглосуточное сопровождение сделок, своевременные консультации с опытными профессионалами. Вполне реальным становится получение прибыли в размере 10-15,00% от суммы вложения. Хотя Сбер и не предоставляет клиентам гарантии, но по их отзывам доходность от ИИС стабильная и регулярная.