Стоит ли переводить доллары в евро

Вопрос, переводить ли рубли в доллары, мучает сейчас не только профессиональных инвесторов, но и рядовых граждан, которые имеют кое-какие сбережения на рублевых счетах.

На фоне рецессии российской экономики и ввиду экономических и политических санкций, в результате которых рост курса доллара движется большими скачками, многие предпочитают покупать все дорожающую американскую валюту. Попробуем разобраться, стоит ли так поступать.

Переводить или не переводить — вот в чем вопрос

Темпы развития мировых экономик предсказать со стопроцентной точностью не берется ни один серьезный аналитик. Слишком много факторов оказывают влияние на мировую экономико-политическую ситуацию. У экспертов есть вопросы даже по стабильно развивающимся странам, таким как США, Великобритания, Германия, Китай, Япония. Доллар, являясь мировой резервной валютой, в то же время ничем не обеспечен, и даже в отношении его будущего делаются весьма робкие предположения.

Хоть и заранее развитие экономической ситуации предугадать нельзя, в одном можно быть уверенным точно: за спадом всегда следует подъем. И если сегодня доллар неуклонно растет, но завтра он может пойти на понижение. И наоборот.

Естественно, что на фоне дешевеющего рубля у россиян, еще помнящих дефолт 1998 года, возникают закономерные опасения. Жители страны, владеющие вкладами в отечественных банках, задумываются, не переводить ли свои сбережения в иностранную валюту. Доллар в их глазах выглядит надежнее, чем рубль.

Вместе с тем доллар вряд ли можно назвать стопроцентным гарантом ваших сбережений. Есть ряд сомнений, потому что:

  • доллар по большому счету ничем не обеспечен;
  • американская экономика, как и российская, идет на спад;
  • внешний долг США «распухает», и рано или поздно и эту сверхдержаву призовут к ответу;
  • укрепляются экономики азиатских стран, и некоторые азиатские валюты в ближайшее время смогут составить достойную конкуренцию доллару (ряд вкладчиков уже сейчас выбирают: доллар или юань);
  • курс доллара в большинстве стран привязан к стоимости нефти (строго говоря: закончится нефть — закончится доллар).

Все эти факторы и ряд других позволяют с уверенностью сказать, что доллар — не панацея от всех бед, и держать сбережения только в американской валюте не менее рискованно, чем в рублях.

Утверждения, что лучше доллар, чем все остальные валюты, беспочвенны.

Все яйца — по разным корзинам

Пора избавляться от советской привычки держать все яйца в одной корзине — или, проще говоря, все деньги на одном сберегательном счете. Пора повышать собственную финансовую грамотность и размещать свои деньги в различных активах, к которым относятся:

  • денежные вклады;
  • ценные металлы (слитки или обезличенные металлические счета);
  • акции и другие ценные бумаги;
  • недвижимость;
  • автомобили;
  • дорогостоящая техника;
  • участие в ПИФах;
  • и, как ни странно, кредиты.

Если говорить о банковских вкладах, то тут следует формировать мультивалютную корзину вкладов. Свои сбережения лучше разделить на 3 части. Часть денег хранить на рублевом счете, часть — переводить в доллар и часть — в евро. Можно перевести небольшую часть денег в какую-нибудь экзотическую или редкую для России валюту, например, йену или фунт стерлингов. Это будет долгосрочный вклад.

Все рубли в доллары переводить не стоит. От обрушения не застрахована ни одна экономика, в том числе американская.

Еще неплохо было бы перевести часть денег не в иностранную валюту, а открыть обезличенный металлический счет, что лучше для частного клиента, чем покупать слитки. Цены на сырье растут в целом неплохо. Открывать ОМС следует в периоды падения экономики и, как следствие, падения стоимости ценных металлов. Тут важно подгадать момент и совершить удачную покупку.

Когда следует менять доллары на рубли?

Банковский вклад — это всегда долгосрочная инвестиция. Если вы желаете играть на колебаниях в разнице курсов, то вам прямая дорогая на фондовую биржу или форекс. А серьезные деньги спешки не любят, особенно те, которые лежат в банке. При обмене валюты клиент больше потеряет на банковских комиссиях, чем выиграет на разнице между курсом продажи и курсом покупки. К тому же спреды в банках обычно составляют 15-20%, что затрудняет подобные спекуляции.

Естественно, что переводить рубли в американскую валюту лучше всего в периоды подъема российской экономики, когда доллар дешевеет относительно рубля. На ближайшие годы эксперты прогнозирую неуклонное падение отечественной валюты относительно доллара, так что дождаться этого момента, скорее всего, не удастся. В период спада российской экономики лучше продавать доллары, чем приобретать их. Таким образом можно преумножить свои рублевые капиталы.

Читайте также:  Банк открытие проспект просвещения

Если думать, переводить ли рубли в доллар или в евро, лучше, как уже было написано выше, собрать бивалютную корзину. Это застрахует от резкого падения одной валюты и позволит в долгосрочной перспективе преумножить сбережения, что лучше, чем сидеть и наблюдать за падением «той самой надежной валюты».

Где выбрать валютный вклад?

Выбирать вклад лучше в крупном банке с госучастием. Сейчас проводится фактическая «чистка» банковского сектора, и некоторые мелкие и средние банки находятся под угрозой отзыва лицензии. Если есть возможность, разместите свои вклады в разных банках. Сумма одного вклада в одном финансовом учреждении не должна превышать 700 тысяч рублей — именно настолько страхуются вклады и столько вы гарантированно получите, если банк вдруг «лопнет».

Не следует вестись на высокие проценты по вкладам. Как правило, те банки, у которых не все благополучно, пытаются решить свои проблемы за счет быстрого и массового привлечения средств. Так что потенциальному вкладчику стоит подумать, не являются ли высокие проценты «заманиловкой». Лучше выбрать солидный банк с более маленьким процентом, чем молодой, но «динамично развивающийся» с «отличными процентными ставками». Риска для вкладчика будет меньше.

К тому же в крупных банках схемы обмена валюты предельно прозрачны и спред не очень высокий. А в небольших учреждениях разница между курсами продажи и покупки доллара может быть существенной, к тому же в обмен могут включаться скрытые проценты.

Впрочем, иногда стоит и рискнуть и попытаться «сорвать куш», но все сбережения, особенно, в долларах или другой валюте, доверять одному банку не стоит.

В середине января стало известно, что Центробанк перевёл часть своих резервов из долларов в евро. В конце прошлого года в Евросоюзе анонсировали отказ от доллара при покупке энергоносителей. Таким образом евро должен стать более привлекательной валютой для международных расчётов. Отказ от доллара сейчас стал международным трендом. Причина тому — многочисленные торговые войны США. В том числе и с Китаем, который уже активно отказывается от расчётов в долларах. Это лишь немногие новости, которые заставили россиян задуматься: а не стоит ли закрыть счета в долларах? При этом самая понятная альтернатива — перевести деньги в евро.

При этом простому вкладчику нет никакой необходимости копировать действия Центробанка со своими резервами. Вадим Иосуб напомнил, что у ЦБ совершенно другие цели в управлении резервами, и он должен оценивать специфические риски, которые не грозят обычным гражданам. Не секрет, что дедолларизация резервов — это вынужденная политическая мера. Регулятор должен учитывать риск возможных финансовых санкций со стороны США. По словам аналитика, при маловероятном, но всё-таки возможном худшем сценарии они могут заморозить доллары на счетах государства. Впрочем, он считает, что даже в таком форс-мажорном случае с наличными долларами, принадлежащими простым россиянам, ничего не произойдёт. Соответственно, никакой необходимости срочно избавляться от американской валюты нет.

Когда речь заходит о сбережениях, самое главное не впадать в крайности и придерживаться консервативных принципов, — предупреждает главный аналитик ООО «ЦАФТ» (Центр аналитики и финансовых технологий) Антон Быков. — Это значит, что необходимо исходить из предположения: точно спрогнозировать, какая валюта вырастет больше всех, скорее всего, не получится. Соответственно, лучше держать сбережения и в долларах, и в евро, но менять их пропорцию в зависимости от ситуации на мировой арене. Сейчас имеет смысл увеличить долю евро. Просто потому, что появляется всё больше политических предпосылок к ослаблению доллара. И прежде всего они исходят из США, где президент хочет использовать удешевление национальной валюты как новый стимул для развития производства.

Ведущий аналитик ООО «Эксперт плюс» Мария Сальникова считает, что часть средств, порядка 10–15%, можно держать в евро. При этом полностью отказываться от доллара тоже не советует. По её словам, факторы давления на доллар политические, а экономически положение у Америки надёжнее, чем у Европы. По мнению Марии Сальниковой, если выбирать иностранную валюту с оглядкой на экономику и инвестиционную привлекательность — доллар США предпочтительнее, чем евро. Такого же мнения придерживается и трейдер-аналитик компании «Финист» Александр Ершов. По его словам, очевидной тенденции на укрепление относительно рубля и доллара у евро пока не прослеживается и в ближайшее время не появится.

Читайте также:  Компенсация по ипотеке пенсионерам

— На сегодняшний день мировые тенденции отказа от доллара могут восприниматься лишь в идейной плоскости, а реально вряд ли воплотятся в жизнь в ближайшие несколько лет, — считает главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. — Экономика США сейчас всё равно остаётся устойчивой. Вообще при переводе рублей в евро или доллар нужно учитывать специфический набор факторов. Если санкции будут приняты, то курс рубля к доллару может ослабиться больше, чем к евровалюте. При таком сценарии вклады в долларах станут более привлекательными.

Впрочем, доля доллара в мировой системе торговли постепенно снижается. Об этом напоминает эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. Он отмечает, что евро является конкурентом доллару, а не партнёром, как это изначально предполагалось. Соответственно, вопрос по его укреплению странам ЕС стоит решать поэтапно. В первую очередь необходимо разобраться с проблемами бюджета Италии и выходом Греции из кризиса.

— Тем не менее доля европейской валюты в платежах составляет порядка 40%, а что касается расчётов между странами, то показатель варьируется в пределах 43%, — рассказывает Гайдар Гасанов. — Так что евро может претендовать на титул опорной валюты после тотального отказа странами от доллара в международных расчётах. И если сейчас страны попытаются увеличить расчёты за энергоресурсы в евро, то это основательно может укрепить европейскую валюту. Переломным моментом для стран ЕС станет 2021 год, когда канцлер ФРГ Ангела Меркель подаст в отставку. Как отразится такое событие на евро, сейчас сказать нельзя. Но стоит отметить, что текущий год для евро складывается довольно перспективно. В первую очередь из-за противоречий между ФРС (Центробанк США) и Дональдом Трампом, что ослабляет позиции доллара на мировой арене. Так что в этом году ситуация складывается в пользу евро.

Если вы хотите совершить обмен долларов на евро, то первое, что необходимо сделать, так это собрать информацию о курсах валют в разных банках, чтобы найти наиболее выгодный способ. Не стоит полагать, что при совершении такой операции есть какая-то выгода, это было бы большим исключением. Однако существуют более оптимальные варианты в сравнении с другими. Поэтому задача этой статьи – рассказать о способах и процедурах конвертации долларов в евро. В итоге вы узнаете, как выгодно поменять доллары на евро.

Обмен через банк

Первое, что обычно приходит на ум, когда нужно сделать валютный обмен – это банковские услуги. При совершении такой операции подразумевается задействование рубля в качестве посредника. Сначала доллары обмениваются на российские деньги, а потом совершается покупка евро. Для максимальной выгоды следует узнать, какие курсы предложены в разных учреждениях.

Разумеется, это незатейливый и всем известный вариант. Очень удобным представляется совершить обмен долларов на евро в «Сбербанке». Важно отметить его положительные стороны, например, обмен здесь очень доступен и может быть реализован в сжатые сроки.

Что касается, негативных сторон, то мы выделим две особенности:

  1. Обменные пункты по своему обыкновению занижают курс доллара в сравнении с официальным. И наоборот, курс евро значительно дороже, что нам совсем не на руку. Вследствие чего мы получаем небольшую разницу, которая делает конвертацию невыгодной. Эти обстоятельства объясняются изобилием наличной валюты долларового эквивалента в российских обменных пунктах. При этом ситуация с евро прямо противоположная – высокий уровень спроса, но наличности мало.
  2. Одна операция превращается в двойную. Сначала вы покупаете рубли, и только потом обмениваете их на евровалюту. Фактически банк предоставляет вам две услуги, за каждую из которых вы должны заплатить.

Если подобные недостатки вас не прельщают, то давайте рассмотрим другие способы, описанные ниже.

Банковские распродажи

Иногда операции по конвертации, выполняемые в банке все же представляют выгоду. От чего это зависит? Каждое банковское учреждение имеет свой план по обороту валютных средств. В зависимости от избыточного количества валюты, находящейся в распоряжении, банк может принять решение сбыть некоторую часть этих денег. Для этого устанавливается привлекательная для клиентов цена, которая максимально приближена к курсу на бирже. Получать информацию о курсах в различных обменных организациях можно с помощью специальных порталов, на которых собраны эти сведения.

Конвертация по кросс курсу

Если вы решили отвергнуть первый способ по причине его непривлекательности, то мы предлагаем вам ознакомиться с обменом по кросс курсу. В данном случае нет необходимости задействовать национальную валюту.

В чем суть данного способа? Он предполагает прямой обмен одной валюты на ту, которая вам нужна. Допустим, стоимость доллара равняется 0,8 евро, получается, мы имеем четкое понимание стоимости и не привлекаем разменные средства. Порой, такая операция является более экономичной, именно поэтому данный способ представляет интерес.

Читайте также:  Банк восточный электросталь вклады

Однако и у этого метода есть свои минусы. Речь идет о следующих факторах:

  1. Не каждая банковская организация работает по такой схеме. Предположим, вы решили обменять деньги и захотели узнать, какие предложены курсы валют в разных учреждениях. Но уже на этом шаге вы поймете, что сложно даже просто найти банк, который производит такие сделки.
  2. Никто не гарантирует, что этот вариант однозначно выгоден. Важно учитывать, что курсы валют, взятых в отдельности, для нас это евро, доллар и рубль, имеют существенное отличие от кросс курса. Различие заключается в разных принципах формирования, что налагает существенные отличия. Для более подробного ознакомления с этой темой стоит прибегнуть к изучению специальной литературы. Если же у вас есть пробелы в знаниях по этой тематике, то понять эту процедуру вряд ли получится. Как минимум, нужно запомнить, что курсы, которые предлагаются в банках, обменных точках и кросс курс — все это различные области, независящие друг от друга и меняющиеся ежедневно.

Производя валютный обмен доллар-евро, необходимо узнать курс непосредственно в момент перед совершением операции для того, чтобы определить выгодный для себя способ. Например, если сегодня обменные пункты предоставляют наиболее выгодные условия конвертации в сравнении с кросс курсом, то уже завтра ситуация может диаметрально измениться, и вы будете в более выигрышном положении, если выберете другой способ.

Московская биржа

Чтобы обменять доллары на евро по кросс курсу в Москве, жители столицы могут воспользоваться услугами биржи. Для того чтобы начать валютные торги необходимо завести клиентский счет у брокера. Нет необходимости в наличии сложных документов, так как все выполняется в рамках договора на оказание услуг. После пополнения счета открывается возможность участвовать в торгах.

Выгода способа налицо – разница цены в сравнении с банками доходит порой до нескольких рублей. Сумма, которая составляет разницу является показателем того, сколько денег банк оставляет себе за предоставление услуг.

Важно помнить, что подобные процедуры несут с собой определенные риски, поэтому следует быть предельно осторожным и внимательным.

Обмен с помощью банковского счета

Четвертый способ, о котором мы расскажем – использование счетов в банке в двух валютах. Так тоже можно совершить обмен долларов на евро напрямую. Для этого, необходимо открыть два счета с разными значениями. В дальнейшем, для получения евро нужно перевести доллары на счет европейской валюты. В этом случае мы имеем дело с еще одним курсом, который в какой-то период может оказаться более дешевым, чем предыдущие варианты. Но ситуация может быть прямо противоположной. Этот показатель регулируется каждым конкретным банком индивидуально.

Удобство этого способа заключается в отсутствии необходимости в дополнительных оплатах за открытие счета и обслуживание. Еще один приятный момент – это возможность привязки банковской карты к счету в евро. Этой опцией могут особенно заинтересоваться те, кто планирует отправиться в европейские страны.

Обмен в одной из европейских стран

Напоследок мы оставили вариант, который пригодится, если вы сильно торопитесь или не рады ни одному из описанных способов. Просто поезжайте в Европу и совершите обмен доллар-евро там. Сомнительность этого способа заключается в его длительности, а также в отсутствии выгоды. Последний фактор связан с большой разницей курса купли и продажи, если сравнивать с российскими способами. Упомянутая разница курса покупки и продажи имеет название «спред». Соответственно, чем он выше, тем выше будут потери при выполнении операции валютного обмена.

Советы по обмену валюты

Вот некоторые советы для выгодных и безопасных операций по обмену. Следуйте им для своей безопасности и в целях экономии:

  1. Используйте официальные способы, даже если они чуть дороже. Наибольшая безопасность достигается путем безналичного расчета.
  2. Чаще всего спред растет ближе к концу дня, поэтому выгоднее совершать обмен с утра (хотя в некоторых банках время суток не влияет на разницу между покупкой и продажей).
  3. С целью нахождения самого выгодного варианта необходимо сопоставить все предложения, которые вы сумеете найти поблизости.
  4. Лучше не заниматься обменом валюты, когда наблюдаются резкие скачки. Этот период часто сопровождается самым большим спредом.