Стоит ли заводить кредитную карту

Кредитные карты работают на рынке уже несколько лет и вызывают разные мнения у пользователей. Карты отличаются условиями использования, начислением процентов, наличием бонусов, схемой работы льготного периода и т.д. Банки активно продвигают кредитки, выдавая их клиентам в качестве «подарка», вместе с основным продуктом (зарплатной картой, кредитом, вкладом) или просто выпуская их каждому желающему.

К сожалению, некоторые клиенты не сильно вникают в условия по кредитным картам, из-за чего и возникают неприятные моменты в виде непогашающегося долга, огромных процентов. При этом все начинают ругать банк, но почти никто не признает, что это по его вине не были изучены условия. Возникает вопрос, а нужна ли кредитная карта вообще, какие плюсы она несет, имеет ли действительные преимущества или же это все иллюзия обмана? Мы проводим опрос — зачем люди оформляют карту. Можно поучаствовать.

Для чего нужна кредитная карта?

Начальный смысл кредитной карты закладывался в том, чтобы дать возможность пользователям пользоваться кредитными средствами без постоянного посещения банка. С помощью кредитки клиент привязывался к банку: тратил, возвращал и снова тратил.

Наличие денег на карте, хотя и не своих, приводило к соблазну покупать еще и еще. Многие владельцы кредиток настолько «подсели» на карты, что выбираться из долговой ямы оказалось практически невозможно – несмотря на ежемесячные выплаты долг не только не уменьшался, но и рос. Оказалось, что много тратить кредитных денег не совсем и выгодно, а снимать наличные тем более. Если на покупки еще действовал льготный период, то на снятие наличных его уже не было. Высокие ставки за пару лет увеличивали долг в 2-4 раза, а минимальные платежи никак не спасали ситуацию. Данная ситуация продолжается и по сей день. Специалисты рекомендуют использовать кредитку, исходя из своих возможностей вернуть взятые деньги в короткие сроки. Это вывело негласные правила, для чего нужна кредитная карта:

  • Использование кредитного лимита преимущественно на покупки.
  • Возврат денег должен производиться в льготный период.
  • Нужно строго следовать правилам возврата полной суммы или расчета минимального платежа.
  • Стараться не снимать наличные, а расплачиваться безналичным путем.
  • Важно правильно понимать схему работы льготного периода, для того, чтобы не переплачивать процентов.
  • Стоит выбирать карту с наличием дополнительных бонусов и кэш-бэком.
  • Внимательно изучать условия пользования картой.


Существуют также специальные кредитные карты, которые предоставляют рассрочку. Не кредит, а именно просто деньги в долг без уплаты процентов на покупку товаров.
Читайте также: Кредитная карта Совесть — делай покупки в рассрочку без процентов

Кредитная карта и партнеры банка.

Довольно часто банки заключают с различными торговыми сетями партнерские отношения, в рамках которых выпускаются кредитные карточки. Банки получают в таком случае хорошие денежные обороты по карте, магазины – большую выручку, а клиенты – возможность приобрести товар на выгодных условиях.

Партнерские программы подразумевают начисление бонусов/баллов за покупки в торговых организациях. В рамках этого карта может быть также бесплатной. Выгоду в данном случае получают все стороны. На вопрос, нужна ли кредитная карта в рамках партнерских программ, можно смело ответить – да. Здесь выгодные условия оформления и получения кредитной карты, а также наличие всевозможных бонусов.
Отдельно можно отметить кредитную карту Тинькофф, по ней можно получить много бонусов за покупки в различных магазинах.

Кредитная карта Тинькофф

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Кредитная карта и кэш-бэк.

Часто банки балуют своих клиентов опцией кэш-бэк. Она подразумевает возврат части потраченных на покупку денег. Стандартно размер кэш-бэка составляет 1-5%. По условиям начисления кэш-бэк может различаться и иметь свои особенности:

  • Повышенный возврат осуществляется в рамках одной бонусной категории товара, например, АЗС, аптеки, кафе.
  • Со всех остальных покупок кэш-бэка нет или же он минимален (0,5-1%).
  • Есть минимальные и максимальные лимиты на возврат. Например, если сумма возврата менее 50 руб., то он вообще не начисляется. Максимальный лимит также есть, и он обычно достигает 3-5 т.р. Если клиент потратит денег больше, то ему вернется только максимальная сумма.
  • Кэш-бэк не зачисляется за покупки, которые были сначала проведены, а потом отменены.
  • Периодичность начисления может меняться: бонусы могут зачисляться сразу же после покупки, или же в конце месяца одной суммой.
Читайте также:  Банк хоум кредит в череповце адрес

Нужна ли кредитная карта с кэш-бэком – конечно да. Это позволяет не только приобрести нужную вещь, но и вернуть часть денег за покупку.
Хорошая карта с кешбеком — это карта Альфабанка

Заявка на кредитную карту Альфабанка

  • 100 дней грейс период
  • Выпуск карты бесплатно
  • Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. в мес.
  • Минимальный платеж всего 5%
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Скидки до 30% при оплате

Кредитная карта и микрозайм.

Услугами микрофинансовых организаций пользуются все больше людей. Это связано с тем, что банки отказывают в кредитах из-за плохой КИ. В МФО можно получить займ по одному документу за несколько минут. Правда за такую скорость и удобство придется хорошо переплатить – проценты по микрозаймам очень большие (1-3% в день). В случае невозврата денег вовремя сумма со штрафами увеличивается в несколько раз.

Если выбирать между микрозаймом и кредитной картой, то лучше выбрать второй вариант, потому что:

  • Проценты по карте ниже, чем по микрозайму.
  • Есть льготный период по карте. По микрозайму придется платить за каждый день пользования деньгами.
  • Кредитный лимит является возобновляемым – достаточно один раз выпустить карту, а затем можно ею пользоваться постоянно при условии возврата предыдущей взятой суммы.

Нужна ли кредитная карта, если постоянно не хватает денег «до зарплаты» — да. Ею можно пользоваться постоянно и даже не платить процентов, если укладываться в льготный период. Хороший вариант карты — карта с 100 дневным грейсом — карта Альфабанка

Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом

  • Грейс период 100 дней
  • Хорошая альтернатива микрозаймам
  • Кредитный лимит до 500 000 RUB
  • Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год

Кому не нужна кредитная карта?

Почти никто не застрахован от того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Даже у состоятельных людей возникает такая потребность. Казалось бы, зачем нужна кредитка, когда итак есть деньги? Ответ прост – на непредвиденный случай, связанный с задержкой зарплаты, большими тратами на праздники — Новый год, 23 февраля, . Если есть возможность, то оформить кредитную карту нужно – она может выручить в нужный момент. Кредитная карта может оказаться не нужной тому, кто:

  • Любить тратить много и не любит считать потраченные средства.
  • Неответственно относится к погашению долга – при несвоевременном возврате потраченной суммы кредитная история может сильно испортиться.
  • Не пользуется кредитными средствами и предпочитает копить, а потом покупать. Таких людей остается все меньше. Наличие денег на карте обычно располагает к тому, чтобы их потратить здесь и сейчас.
  • Не может понять принцип работы кредитной карты, льготного периода, расчета минимального платежа. Уровень финансовой грамотности некоторых пользователей пока оставляет желать лучшего, поэтому лучше воздержаться от траты кредитных денег, чем потом возвращать их с большой переплатой.

Каждому второму Сбербанк предлагает оформить кредитную карту на выгодных условиях. Но стоит ли брать кредитку сейчас или лучше выбрать стандартный потребительский заем? Золотую или классическую? Может, и вовсе обратить внимание на предложения других банков? Решить все возникающие по сбербанковским «пластикам» вопросы сразу и сравнить их с продуктами от Тинькофф, Альфа Банка и ВТБ поможет наша статья.

Заводить карточку или обойтись?

В первую очередь необходимо выяснить, нужно ли заводить кредитную карту Сбербанка или любого другого ФКУ. Кредитка имеет как выгоды, так и риски, поэтому необдуманно соглашаться на новую сделку не стоит. В идеале мысль об оформлении пластика должна прийти без постороннего навязывания. А после ее важно обстоятельно обдумать, а заодно оценить свое финансовое состояние, возможности и количество совершаемых покупок.

Не подписывайте кредитный договор по рекомендации сотрудника банка – даже неиспользуемая кредитка может дорого обойтись.

Главное, не спешить и не надеяться на «авось». Недаром кредитку сравнивают с охотничьим ружьем, которое в умелых руках и критической ситуации защитит, поможет и поддержит. Но если за оружие возьмется ребенок или человек, не умеющий и не стремящийся научиться нажимать на курок, можно расстаться со свободой, финансами и даже собственной жизнью. Новая карточка хоть и не так опасна, но тоже имеет свои подводные камни. Мораль одна – без острой необходимости и желания разобраться в нюансах использования мысль о возобновляемом лимите лучше оставить только в голове. Как правило, задумываются о кредитной карте в следующих ситуациях:

  • когда постоянно что-то покупается, но свободных денег недостаточно, и приходится постоянно одалживать средства у знакомых;
  • есть желание получать кэшбэк в целях экономии;
  • если требуется улучшить кредитную историю, так как регулярное погашение кредитки сразу отражается положительными записями в Бюро КИ.
Читайте также:  День таможенного брокера в россии

И, напротив, для тех, кто не перехватывает до зарплаты, не тратится на множество покупок и спокойно укладывается в ежемесячный заработок, карта будет лишней. Она расширит возможности, создаст иллюзию богатства и кардинально изменит структуру потребления.

Существующего дохода и получаемого кешбэка не хватит для покрытия образовавшихся долгов. Итогом станет непосильное финансовое бремя. В любом случае, рассмотреть, какие Сбербанк предлагает кредитные карты, не помешает. Так можно прощупать почву, прицениться к условиям и рассчитать выгоду с переплатой.

Карточки Сбербанка: условия и требования

Зарплатным клиентам банка лучше сначала рассмотреть предложения от Сбербанка. Вполне вероятно, что какая-то кредитка уже предодобрена, что снизит годовые и вдвое увеличит лимит. Если никакая карта не одобрена заранее, можно самостоятельно выбрать наиболее подходящий вариант.

  1. Классическая кредитка от Сбербанка считается универсальной. Во-первых, ее обслуживание бесплатно при предварительном одобрении, а при его отсутствии составит всего 750 рублей в год. Во-вторых, невысокие ставки в 23-9-27,9%. В-третьих, наличие льготного периода в 50 дней, позволяющего пользоваться деньгами без уплаты процентов. Лимит тоже на уровне – до 600 тысяч руб.
  2. Условия золотой карты практически не отличаются от классика: максимальный лимит в 600 тыс. руб., годовые в 23,9-27,9% и 50 дней грейса. Разница только в более высокой категории пластика, возможность получать скидки и бонусы специальных программ и стоимостью годового обслуживания в 3000 руб. (при предварительном одобрении – бесплатно).
  3. Для статусных клиентов предусматривается премиальная категория. Это вход в клуб Premium Visa и MasterCard, пониженные ставки в 21,9-25,9%, повышенные бонусы СПАСИБО и максимальная сумма займа в 3 миллиона руб. Стоит премиум 4900 руб. в год.
  4. Классическая карта Аэрофлот предлагается активным путешественникам. Льготные 50 дней, годовые от 23,9% до 27,9%, лимит до 600000 руб., но главное – автоматическое начисление 1 мили за каждые потраченные 60 руб. Есть и «стартовый капитал» в 500 миль. Обойдется карта в 900 рублей ежегодно.
  5. Золотая карта Аэрофлот предлагает пятидесятидневный грейс, предоставление суммы до 600 тыс. под 23,9-27,9% годовых и перевод каждых потраченных 60 рублей в 1 милю. Разница с классиком в ежегодном списывании 3500 руб. за обслуживание, 1000 приветственных милях и участии в спецпрограммах категории Gold.
  6. Карта Аэрофлот класса Signature выдается только по предварительному одобрению. За ежегодную плату в 12000 руб. заемщик имеет право беспроцентно пользоваться предоставленной суммой с лимитом в 3 млн. и получать по 2 мили за каждые списанные 60 руб. Сохраняются и приветственные 1000 миль.
  7. Открывать кредитку в Сбербанке можно и в благотворительных целях. Яркий пример – серия «Подари жизнь» в классическом и золотом вариантах. До 0,3% от потраченных средств и 50% от стоимости первого года обслуживания поступят в одноименный фонд. Остальные условия практически идентичны: лимит до 600000 руб., годовые в пределах 23,0-27,9% и грейс 50 дней.

Разница только в категории карты и в размере списаний за обслуживание. Классик обойдется в 900 руб., а голд – в 3500 руб. (предодобренные карты в обоих случаях обслуживаются бесплатно).

Претендовать на перечисленные карты может любой желающий, главное, соответствовать предъявляемым Сбербанком требованиям. В их числе возраст более 21 года, официальное трудоустройство, отличная кредитная история и соответствующая запросу платежеспособность. Процентная ставка и лимит всегда высчитываются в индивидуальном порядке после предоставления кандидатом паспорта, справки о доходах и трудовой книжки. Но лучше не торопиться и изучить встречные предложения от других банков.

Читайте также:  Банкоматы home credit bank в москве

Карты иных банков

Возобновляемые кредитные линии предлагают абсолютное большинство банков, и прежде чем заключить сделку, стоит рассмотреть все альтернативы. Предлагаем познакомиться с самыми популярными кредитками от трех крупнейших российских банков. В их числе:

  • Тинькофф. Tinkoff Platinum позиционируется банком в качестве лучшей кредитной карты, предлагая заемщику мгновенное решение, бесплатную доставку до двери, грейс в 55 дней, годовые в 12-29,9%, бесплатное обслуживание и участие в бонусной программе «Браво». Подать заявку на пластик может каждый – решение принимается сугубо индивидуально.
  • Альфа Банк. Здесь наиболее популярна карта «100 дней без процентов», и название отражает главное достоинство кредитки – грейс в 100 дней. Есть еще один бонус – бесплатное снятие наличных в сумме до 50 тыс. руб. Остальные условия зависят от категории пластика, но чаще устанавливаются индивидуально. Обозначены только пределы в годовых от 14,99% и лимите до 1 млн. руб. От кандидата необходим паспорт и соответствие некоторым требованиям (совершеннолетний возраст, официальный доход от 5 тыс. руб. и регистрация в регионе присутствия банка).
  • ВТБ. Мультикарта ВТБ выгодно отличается 101 днем грейса, кешбэком до 10% и отсутствием платы за обслуживание и снятие наличных. Радует и фиксированная ставка в 26%. Взять можно до 1 млн. руб., предоставив сотруднику банка паспорт и справку 2-НДФЛ (если сумма займа превышает 300 тысяч).

Сказать, какая карта однозначно лучше, не получится. Каждая имеет свои преимущества и недостатки, и многое зависит от того, что заемщик собирается делать с картой, как часто использовать и на какую сумму кредитоваться. Выход один – смотреть, подавать заявки и рассчитывать переплаты.

Главные особенности кредитных карт Сбербанка

Первое, что необходимо определить для себя перед тем, как брать кредитную карту Сбербанка – для каких целей она вам понадобилась. Некоторые клиенты хотят быть уверенными, что у них всегда есть запас в бюджете, другие – оформляют пластик специально для какой-то покупки.

Кредитная карта – это далеко не то же самое, что потребительский кредит. Традиционный заем на любые цели подразумевает относительно невысокие ставки (от 12% в год) и требует больше времени на процедуру оформления. Кредитная карта оформляется намного проще, но ее недостатком является большая ставка – от 20% годовых.

Сбербанк предоставляет следующие виды кредитных карт:

    Классические – лимит может быть повышен до 600 тысяч рублей, минимальная ставка – 23,9% годовых, стоимость обслуживания — бесплатно.

Отличия кредитной карты и кредита

Общие характеристики у потребительских займов и кредитных карт все же есть. К ним относятся:

  • Наличие определенной суммы, доступной для клиента;
  • Установлен срок, за который необходимо вернуть деньги;
  • Ежемесячное начисление процентной ставки.

Отличий у этих двух банковских продуктов немного больше:

  • За кредитную карту каждый год необходимо выплачивать определенную сумму (она снимается за обслуживание). Только в случае специального предложения пользование картой может оказаться бесплатным, в большинстве случаев оно обходится в 750 рублей и больше.
  • Срок действия пластика ограничен тремя годами. Если по истечении этого периода долг не погашен, придется запрашивать перевыпуск.
  • Наличие льготного периода. У Сбербанка он составляет 50 дней. То есть, если вы возвращаете средства в течение этого срока после покупки товара или оплаты услуг, проценты платить не придется.
  • Льготный период не распространяется на операцию снятия наличных денег. За такие транзакции установлена комиссия 3% (не меньше 390 рублей).
  • Как минимум 5% от задолженности необходимо вносить каждый месяц, даже если у вас еще действует льготный период.

Таким образом, кредитка идеально подойдет тем, кто периодически желает делать покупки за заемные деньги и готов их отдавать в течение 1-1,5 месяца. А вот для крупных покупок все же лучше воспользоваться предложениями по потребительскому кредиту.