Страхование бизнеса от банкротства

Защитить себя и свой бизнес от банкротства можно несколькими способами, одним из которых является страхование. По мнению специалистов и на основании статистических данных большинство компаний закрывается после первого года работы и причин для этого достаточно много: неверно выбранная стратегия развития, поломка оборудования, пожар на складе, хищение груза и многое другое. Есть так же случаи не связанные с повреждениями имущества или лично вами принятых решений, связаны они с нестабильностью экономики и вхождения ее в кризисный период или же нападки конкурентов с целью разорить вашу компанию. Многие не смогут сразу в ежеминутном порыве определить все возможные варианты негативного развития событий и все и предусмотреть, мы предлагаем максимально обезопасить себя и свой бизнес за счет страхового полиса, который обеспечит вас гарантиями возмещения вреда вследствие внешнего воздействия. Единственное от чего не сможет защитить страхование, так это от нестабильности экономики, а вот от всего остального вы с легкостью оградитесь и сможете не думать о проблемах и посвятить свое время развитию бизнеса.

Риск «банкротство»

Страховщики в большинстве случаев при запросе предложения от представителей небольших компаний предлагают им коробочные страховые продукты без учета индивидуальных особенностей этих компаний, что в корне не правильно. Разделение клиентов на больших и маленьких это в корне неверный подход к решению вопросов страхования и подбору уникального страхового покрытия обеспечивающего компанию в не зависимости от ее размеров и оборотов максимальной страховой защитой. Но даже при индивидуальном подборе страхового решения включение в страховое покрытие риска банкротства порой просто невозможно, так как покрытие данного риска в большинстве случаев зависит не от конкретного предприятия, а от сложившейся на день страхования экономической обстановки. Страховщикам просто не выгодно страховать предприятия по данному риску, когда вероятность его наступления может ровняться 100%.

Что такое банкротство

Банкротство — это уже конечный этап жизни предприятия, в период которого «вытянуть» компанию обратно из долговой ямы практически невозможно. Банкротом признается организация, которая неспособна удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Есть два пути введения компании в такое состояние:

1. Намеренный – данное деяние наказывается по всей строгости закона согласно статьи 196 УКРФ «Преднамеренное банкротство». Наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

2. Возникший по ряду обстоятельств, к таким можно отнести значительный ущерб имуществу предприятия (оборудованию, транспорту, товарам и прочему). От такого варианта развития событий можно защититься и обеспечить себя всеми возможными и самое главное нужными вариантами страховой защиты.

Как застраховать свой бизнес от банкротства

В первую очередь для страхования своего предприятия и защиты его от банкротства необходимо достаточно серьезно подойти к выбору страховой организации, от лица который вам будет выдан страховой полис. Не стоит доверять компаниям, предлагающим слишком низкие тарифы и обещающих, что они покроют все убытки и не дадут вам разориться. Для осуществления качественного подбора страховщика и грамотного наполнения договора страхования рисками мы рекомендуем вам обратиться в Страховое агентство «GALAXY страхование» и воспользоваться помощью наших сотрудников для составления страховой защиты, которая не даст вашему бизнесу обанкротиться:

Страховые организации имеют большое многообразие программ как для физических, так и для юридических лиц касательно определенных юридических фактов и жизненных ситуаций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Исключение не составило и банкротство.

Что это такое?

Под страхованием следует понимать вид гражданских отношений, которые предполагают защитить имущественные интересы физических и юридических лиц при наступлении определенных юридических фактов.

Какими именно это будут события, как правило, говорится в договоре страхования, который заключается между:

  • страхующей организацией;
  • страхователем;
  • застрахованным лицом.
Читайте также:  Закон о возврате налога за квартиру

Из этого следует, что данный вид отношений имеет трехстороннюю форму и призван компенсировать денежные средства при наступлении страхового случая.

Действие закона

Общие правила, касающиеся страховых отношений закреплены в ГК РФ, в частности в Главе 48, а также в АПК РФ – главе 19.

Данные правовые нормы закрепляют:

  • порядок заключения договора страхования;
  • права и обязанности сторон;
  • общие характеристики страхования.

Кроме того, данный вид отношений урегулирован ФЗ «Об организации страхового дела», а также в ФЗ «О несостоятельности» № 127.

Несостоятельность

Прежде чем раскрыть вопросы страхования от банкротства, необходимо знать его признаки, которые закреплены в статье 3 ФЗ «О несостоятельности».

К ним относятся:

  • невозможность ответить по долгам перед кредитором;
  • отсутствие возможности внести обязательные платежи в доход государства;
  • невозможность своевременно выплатить денежное вознаграждение сотрудникам.

Это означает, что при невыполнении обязательств или их ненадлежащем выполнении лицо (должник) будет нести ответственность перед кредитора.

Именно данную ответственность в большинстве случаев и страхуют предприниматели.

Если у лица появляется проблема в выполнении обязательств, т.е. они не могут погасить долги в течение трех месяцев, может уже идти речь о том, что наступил страховой случай, а значит тут подключается страховая организация.

Юридического лица

Юридические лица помимо страхования ответственности, заключают договор страхования в отношении собственных депозитов.

Данный способ страхования помогает юридическим лицам уберечь свои вклады от нестабильной ситуации в экономическом мире.

Однако практика показывает, что далеко не все используют данный вид страхования.

Это объясняется следующим образом:

  • государство обеспечивает страхование вкладов как обязательное;
  • в случае страхования вкладов, данный вид страховки не убережет предпринимателя от риска стать банкротом.

Из этого следует, что данный вид страховки выгоден больше банковским организациям, ведь сумма от страхования депозита идет в счет прибыли банка.

Именно поэтому страховать депозиты никто особо не спешит, ведь обязательная страховка обязывает банк в любом случае при наступлении страхового случая выплатить необходимую сумму при банкротстве лица.

Физического лица

Что касается страхования физических лиц, то в этом случае страховые организации предлагают следующее:

  • страховку финансовых вкладов (имеется в виду страхование риска невозврата по депозиту, если банк будет признан банкротом);
  • страхование финансовых рисков в случае утери имущества должника на основании прекращения его права собственности.

Страхование от банкротства

Страхование, по сути, считается также бизнесом, ведь заключая договор страхования, страховая организация стремится оценить не только риски страхователя, но и собственные.

Именно так можно объяснить в последнее время тенденцию к заключению страховых договоров с крупными предприятиями, в то время как защитить необходимо малые предприятия.

Причины, по которым страховые организации идут на сотрудничество с крупными проектами, заключаются в следующем:

  • по причине того, что малые предприятия работают по «серым» методикам, отсутствует возможность объективно оценить финансовое состояние компании;
  • процесс страхования проводится в другом порядке;
  • риск того, что деятельность малого предпринимательства окажется не слишком длительной.

При наличии вышеперечисленного, ИП предлагается либо комплексная страховка, либо же увеличение пределов страхового взноса.

Естественно, что в таком случае это невыгодно предпринимателю, и он может отказаться от таких услуг, ведь, по сути, большая часть оплачиваемых услуг ему может не понадобиться.

Туроператора

В соответствии с ФЗ «Об основах туристической деятельности» закрепляет обязанность обязательного страхования ответственности перед клиентами.

Страхование от банкротства туроператора заключается в следующем: если агент страховой организации не выполнит обязанности, предусмотренные договором о предоставлении туристических услуг, клиенту будут возвращены уже раннее уплаченные средства.

Сумма таких средств будет зависеть, прежде всего, от вида туризма, а также от размера полученной прибыли.

Возврат уплаченных средств проводится на основании невыполнения или ненадлежащего выполнения условий договора.

Застройщика

Что касается рисков застройщика, то закон обязывает их страховаться от банкротства в соответствии с ФЗ «Об участии в долевом строительстве».

Это значит, что при невыполнении застройщиком своих обязанностей, дольщик вправе получить страховую выплату от страховой организации.

Риск здесь заключается в невыполнении обязанности по передачи жилого помещения заказчику.

Согласно вышеуказанному закону, причиной такой ситуации может послужить решение арбитражного суда, согласно которому застройщик был признан банкротом, и открыто конкурсное производство.

В этом случае арбитражный управляющий предоставит страховой организации выписку по реестру требований кредиторов, согласно которому необходимо удовлетворить их требования.

Бизнеса

Страхование рисков основано на возмещении и восстановлении понесенных убытков.

Под возмещением следует понимать выплату понесенного ущерба в соответствии с заключенным договором в пределах стоимости застрахованного имущества.

Это значит, что компенсация должна покрывать расходы застрахованного лица, чтобы на эти средства можно было восстановить объект до того состояния, в котором оно было до наступления страхового случая.

Восстановление предполагает возмещение полной стоимости застрахованного имущества, которое было уничтожено по вине третьих лиц.

Причем такая сумма должна покрыть стоимость нового строительства или покупки такого имущества.

Стоит отметить, что страховая организация не имеет цель восстановить имущество, ее цель – возместить стоимость.

Читайте также:  Исходящие звонки в роуминге мегафон

Чем отличаются ликвидация и банкротство предприятия? Смотрите тут.

Предприятия

Страхование рисков имеет некоторые отличия в зависимости от организационно-правовых форм.

Каждое предприятие работает по собственным правилам и расчетам, на основании которых руководство может просчитать риски компании.

В зависимости от этого и суммы по страхованию у всех предприятий разные, ведь каждый из них имеет приоритеты страхования и соответственно цели.

Однако некоторые условия остаются неизменными:

  • краткосрочность;
  • форма оплаты услуг страхования может проводиться как в безналичной, так и наличной форме;
  • погашение взносов может проводиться как периодами, так и в конце срока действия договора.

Банка

Банк, как правило, несет ответственность не за собственный риск, а за средства вкладчиков.

Страхование общего капитала банка является невозможным, поэтому банки создают резервные фонды, целью которых является защита от рисков высокого уровня.

В этом случае сотрудникам банка определяются нужные виды страхования, которые будут способствовать дальнейшему развитию и работе банка.

В некоторых странах данную функцию выполняет банковский полис, который выдается вкладчикам, имеет обязательную форму и привлекает тем самым как клиентов, так и инвестиции.

Индивидуальные предприниматели чаще всего страхуют собственное имущество.

Различают всего 5 видов убытков:

  • от действий непреодолимой силы;
  • автогражданская ответственность;
  • нестандартные риски;
  • перед третьими лицами;
  • страховка по медобслуживанию.

Риск банкротства ООО может возникнуть при появлении первых его признаков.

Чтобы этого избежать необходимо:

  • заключить договор страхования;
  • оценить собственные финансовые возможности.

Данное правило поможет предотвратить риски и являются довольно успешными при управлении ООО.

Кроме того, риски могут быть при заключении договора с клиентом, который оказался неплатежеспособным, т.е. товар был поставлен, а сумма средств за него так и не поступила (заключен договор кредита).

Деньги то в конечном итоге и дойдут, однако на это понадобиться время и дополнительные затраты, которые повлияют на объем закупок, а также на объем реализованной продукции.

Какие документы необходимы?

Для заключения договора страхования понадобятся следующие документы:

  • страховой полис;
  • свидетельство о регистрации юридического лица или ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • при необходимости – лицензия на право занятия определенной деятельностью;
  • документы, удостоверяющие личность, или же доверенность;
  • документы на страхуемое имущество;
  • отчетность о финансовой деятельности.

Стоимость

Стоимость заключения договора страхования зависит от выбранного вида страховки.

Сумма страховки может быть как единоразовой, т.е. оплачивается за весь период действия, так и лимитированной, т.е. на определенный случай).

На стоимость страхового полиса влияют:

  • срок действия договора;
  • длительность работы предприятия;
  • наличие наступления страховых случаев.

Как оформить банкротство юридического лица? Читайте здесь.

Каковы признаки банкротства юридического лица в 2019 году? Подробности в этой статье.

Заключение договора страхования является довольно полезным способом защиты от банкротства, ведь таким образом можно погасить собственные расходы.

Риск банкротства – довольно сложная и актуальная проблема, решение которой поможет компании как можно дольше быть «на плаву» и не уйти в кризис.

На видео о страховании застройщиков от несостоятельности

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Открытие и создание бизнеса во все времена было связано с высокими рисками. Предприниматели, открывая компанию, всегда встречаются со множеством ситуаций, который в любой момент могут привести или к серьезным убыткам, или вовсе к банкротству.

    Несмотря на то, что сегодня гораздо проще организовать собственный бизнес, на его пути все равно встречается множество рисков. Статистика показывает, что минимум один раз в 4-5 лет у компании возникают серьезные проблемы, которые негативно влияют на работу.

    Содержание:

    В результате таких воздействий около 40% фирм малого бизнеса уходят с рынка и меняют направление своей деятельности. При этом каждая вторая компания уже закрывается в первый год своей работы.

    Однако у современных компаний есть как большие проблемы, так и большие возможности по защите от банкротства.

    Страховая защита компании от банкротства

    Страховые организации не стоят на месте и постоянно разрабатывают новые виды услуг, чтобы удовлетворить каждого клиента.

    Однако для различных компаний предложения все равно могут сильно отличаться. Так для крупных фирм организации предлагают индивидуальные пакеты услуг, которые подбираются специально под фирму.

    В этом случае учитывается множества факторов, среди которых важную роль играют активы компании. Именно они делают крупные фирмы более стабильными, менее подверженными рискам и привлекательными клиентами.

    Читайте также:  Как платить штраф по постановлению

    Для предприятий среднего и малого бизнеса страхование, в большинстве случаев, ограничивается типовыми услугами. Однако и здесь существует множество факторов, которые могут учитывать при заключении договора, расчет суммы покрытия и стоимости полиса.

    В набор видов страхования, которые обеспечивают защиту предприятия от банкротства, входят:

    • страхование имущества;
    • страхование ответственности директоров и компаний перед третьими лицами;
    • страхование от простоя и перерыва производства;
    • медицинское страхование работников компании;
    • страхование ответственности за качество продукции (работ, услуг).

    Виды страхования от банкротства

    Страхование имущества покрывает такие виды рисков, как: повреждение, пожар, стихийное бедствие, совершение преступных действий третьих лиц и т.д. Объектами покрытия в этом случае являются оборудование, автотранспортные средства и недвижимость.

    При страховании ответственности компании перед третьими лицами покрываются риски, которые связаны с возникновением ущерба, причиненного физическим или юридическим лицам, не состоящими в договорных отношениях с компанией.

    Защита рисков, связанных с обстоятельствами, которые приводят к простою или остановке производства на длительное время, позволяет покрыть убытки вследствие такой приостановки производства. В данном случае возмещается упущенная выгода из-за остановки работы предприятия.

    Защита работников компании покрывает расходы, которые связаны с возмещением вреда по страхованию жизни и здоровья работников предприятия. Такой полис позволяет избежать серьезных затрат в случае травм на производстве.

    Также договор страхования способ увеличить лояльность со стороны высококвалифицированных сотрудников.

    Покрытие рисков ответственности за качество товаров

    Страхование товаропроизводителей ответственных за качество продукции (работ, услуг). В этом случае будет происходить возмещение убытков и расходов, связанных с претензиями по качеству продукции.

    Такие претензии могут возникнуть к любому предприятию, которое находится в цепочке реализации товаров (производитель, дистрибьютор, поставщик, продавец и т.д.).

    Последний вид защиты особенно актуален для компаний, которые собираются выходить на международный рынок и экспортировать свои товары. В международной практике наличие данного вида страхования увеличивает доверие со стороны партнеров и клиентов.

    Кроме того, в некоторых странах законодательством установлены большие штрафы за нанесение вреда некачественными товарами. И такие штрафы в несколько раз превышают нанесенный ущерб, что увеличивает финансовый риск банкротства или приводит к огромным убыткам.

    Если договор на титульное страхования сделки был заключен не в рамках ипотечного кредитования и не касается недвижимости, которая находится в залоге, то сумму возмещения получит собственник объекта, который лишился на него прав.

    До заключения договора титульного страхования сделки компания-страхователь выполняет предстраховую экспертизу с привлечением профессиональных специалистов. Более подробно об этом виде страхования читайте здесь.

    Наличие защиты ответственности за качество товаров (услуг, работ), является дополнительным преимуществом для компаний, которые собираются продавать свои акции на зарубежных фондовых биржах.

    Стоимость страхования имущества юридических лиц

    Сумма покрытия устанавливается по соглашению сторон, при этом для страхования имущества юридических лиц стоимость не превышает цену самого имущества.

    При защите ответственности сумма может устанавливается как общая на весь период действия полиса, так и различными лимитами (на одну претензию, на один страховой случай, на одно физическое или юридическое лицо, и т.д.).

    На стоимость полиса могут влиять множество различных факторов. В число таких факторов входят:

    • срок договора,
    • период работы компании,
    • наличие страховых случаев в предыдущие годы и т.д.

    [tip]Стоит заметить, что оформление нескольких полисов в одной компании обходятся дешевле.[/tip]

    Также для более конкретной и объективной оценки возможных рисков, страховая организация может потребовать дополнительные документы и сведения. После чего будет окончательно установлена стоимость страховки.

    Правила страхования туроператоров предусматривают франшизу – часть ущерба, которая не будет покрываться страховой организацией. Кроме того, несмотря на то, что в полисе указывается размер покрытия, дополнительно могут быть установлены лимиты ответственности за причиненный ущерб.

    Срок действия полиса определяется сторонами сделки самостоятельно, но зачастую он равен периоду строительства, указанному в смете. О правилах страхования строительно монтажных работ узнайте здесь.

    Для снижения цены полиса можно применять и франшизу (размер невозмещаемого ущерба) как условную, так и безусловную.

    Современный бизнес все больше понимает необходимость страхования. Это позволяет снизить финансовый риск банкротства до минимума. Нестабильная обстановка в экономике, стихийные бедствия, аварии, злоумышленники, поломки оборудования и множество других факторов могут негативно сказать на работе предприятия. Все это в результате может привести к серьезным убыткам.

    [tip]Особенно важна защита от банкротства при выходе на международный рынок. Связано это с тем, что в международной практике это повсеместное явление. Компании, которые не прибегают к оформлению страховки, попадают в категорию ненадежных.
    [/tip]
    Наличие полиса позволяет расширить круг партнеров, привлечь новых клиентов, капитал и расширить компанию.