Страхование кредита в альфа банке

Содержание

Кредитно-финансовые компании наряду с банковскими продуктами предлагают клиентам приобрести страховой полис на все случаи жизни. Так программа Альфа-Банка «Страхование» проявляет заботу и приносит спокойствие в семьи участников, прибавляя уверенность в завтрашнем дне. Коммерческое предложение затрагивает все области жизнедеятельности человека.

Что такое страховка по кредиту?

Ещё некоторое время назад все думали о том, что без покупки полиса получить кредит будет невозможно. На самом деле этот банковский продукт имеет добровольную основу. Клиент самостоятельно принимает решение на кого возлагать риски: на себя и свою семью или на страховую компанию. Приобретая полис, заёмщик создаёт подушку безопасности на случай, если он останется без работы или умрёт. При таком раскладе его близкие не будут возвращать банку взятые под проценты деньги.

Существует несколько разновидностей страховок, каждая из которых имеет конкретный перечень страховых случаев. Для своих клиентов Альфа-Банк специально разработал комплексную услугу – «Защита доходов, жизни и здоровья». Стоимость пакета рассчитывается исходя из общей суммы кредита. Страховку можно оплатить отдельно, включить в размер займа или выплачивать частями. Если клиент не нуждается в дополнительной защите, то от банковского предложения необходимо отказаться до подписания договора.

Условия страхования Альфа-Банка

В перечень страховых услуг кредитно-финансовая организация включает страхование:

  • держателей карт, которые в повседневной жизни используют для оплаты платёжный инструмент;
  • путешественников, ведущих активный образ жизни и часто выезжающих за рубеж;
  • заёмщиков, оформивших займ наличными или получивших кредитную карту;
  • депозитов, позволяющих накопить деньги для своего ребёнка или для личных трат;
  • личной жизни и всего, что принадлежит клиенту (личные вещи, имущество, отделка в квартире, гражданская ответственность, здоровье).

Стандартный пакет добровольного страхования подходит для заёмщиков, оформивших потребительский продукт наличными или кредитную карточку. Расширенный спектр услуг предполагает страхование ипотечных займов и специальных кредитных предложений для покупки автомобиля.

Перечень страховых моментов включает:

  1. Временную утрату трудоспособности ввиду наступления несчастного случая.
  2. Присвоение заёмщику I группы инвалидности независимо от повлёкшей причины.
  3. Смерть частного лица, взявшего кредит.

В последних двух жизненных ситуациях страховая компания полностью возлагает на себя издержки по выплате займа. Временная потеря трудоспособности не освобождает застрахованное лицо от уплаты долга. Страховщик в течение первых трёх месяцев с момента возникновения задолженности помогает заёмщику, внося за него ежемесячные платежи. Далее клиент с проблемой остаётся один на один.

Перед подписанием договора необходимо досконально ознакомиться с условиями выплат и форс-мажорными обстоятельствами, когда программа перестаёт работать.

Держателям кредитных и дебетовых карт Альфа-Банк предлагает специальный продукт – «Защищённая карта». Программа включает страхование пластикового платёжного инструмента от использования его третьими лицами. Владельцам не стоит опасаться мошеннических посягательств, краж, утери. Дополнительный бонус – страхование здоровья. Пакет «Всё включено» подключать выгоднее, чем приобретать эти два продукта по отдельности.

Сколько стоит страхование кредита в Альфа-Банке?

Однозначно дать ответ на этот вопрос сможет только работник банка после того, как узнает от заёмщика сумму кредита, которую тот собирается взять в финансовой организации, и произведёт соответствующие расчёты. Комплексная защита дохода, жизни и здоровья действует с момента заключения кредитного соглашения и до исполнения застрахованным своих обязательств по договору. Срок кредита в данном случае влияет на стоимость страховки. Поэтому перед заключением соглашения, необходимо спрогнозировать в какой кратчайший период заёмщик готов отдать долг кредитору.

Преимущества страховки Альфа-Банка

Каждый клиент видит в этом банковском продукте свои плюсы и минусы. Очевидны 4 пункта, которые заставляют задуматься перед принятием решения:

  1. Страховщик платит первые три месяца с момента потери рабочего места или ухода на больничный лист.
  2. Родственникам не придётся беспокоиться, если заёмщик внезапно умрёт (кроме суицидальных обстоятельств).
  3. Страховая компания полностью берёт на себя издержки, если клиент банка теряет трудоспособность.
  4. Кредитная история не портится, исполнительные листы не приходят, коллекторы не беспокоят.

Договор будет работать, при соблюдении условий страхования, на протяжении всего срока выплат долга.

Как отказаться от страховки по кредиту?

Работники Альфа-Банка обязаны рассказать клиенту обо всех существующих продуктах, действующих на день обращения в кредитное учреждение. Рассказать, но не навязать. Этот главный принцип является основополагающим. Отказываться от страховки предпочтительно до подписания договора, но допускается и после заключения соглашения. В последнем случае, сделать это необходимо в конкретные сроки с заявлением к страховщику.

Как вернуть страховку по кредиту?

Осознание иногда приходит после того, как договор уже подписан и страховка оплачена. Здравый смысл сигнализирует заёмщику о том, что продукт приобретён зря. В таком случае заёмщику придётся обратиться в страховую компанию и узнать о размере возврата средств. На полный объём в основном не приходится рассчитывать.

Читайте также:  Www openonline ru активация доступа

Страховые выплаты после погашения кредита

На законодательном уровне возврат страховой части не закреплён. Такое решение принимается исключительно руководством компании и подтверждается условиями договора. АльфаСтрахование, которое входит в группу Альфа-Банка не производит возврат денежных средств, если заёмщик обратится в организацию с соответствующим заявлением.

Страховые выплаты при досрочном погашении

Двоякая ситуация возникает, когда клиент пытается вернуть деньги за страховку при условии, что кредит погашен раньше прописанного в соглашении срока. Гражданский Кодекс защищает права кредиторов и страховщиков, а судебная практика доказывает иное. Юристы обращают внимание на следующие пункты документа:

  • полис покупается на весь период действия договора по кредиту;
  • отсутствие каких-либо рисков по договору в связи с прекращением его действия.

Чтобы доказать свою правду, желательно обращаться за помощью к профессиональным адвокатам, которые имели опыт в оспаривании подобных отказов.

Страхование вкладов в Альфа-Банке

Пенсионеры и граждане, имеющие сбережения, несут свои кровные в банк, чтобы сохранить их от злоумышленников и ненужных трат. Этот способ личного страхования приветствуется финансовыми учреждениями. Иногда бывает так, что организации банкротятся или у них отбирают лицензии. Вкладчикам Альфа-Банка не стоит беспокоиться. Их депозиты подлежат обязательному страхованию Агентством по страхованию вкладов на случай прекращения работы банка на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». При наступлении непредвиденных обстоятельств вкладчики получат выплату в размере до 1,4 млн. рублей.

Страхование путешественников в Альфа-Банке

Поездка или перелёт за рубеж невозможны без оформления специального полиса. Альфа-Банк предлагает своим клиентам приобрести один из профильных продуктов:

  • «АльфаТур» – договор страхования, действующий на протяжении 91 дня, направлен на устранение проблем со здоровьем, возникших во время пребывания за границей;
  • «АльфаТревел» – полис, защищающий путешественников и деловых людей в поездках по странам зарубежья.

Последнюю страховку можно оформить через приложение «Альфа-Клик». На указанный в заявке электронный адрес поступит сообщение с вложенным страховым полисом. Он полностью соответствует бумажному аналогу.

Программа «Страхование» не является обязательной. Клиент самостоятельно выбирает продукт, и определяет срок его действия. Стоимость рассчитывается от количества лет, на которое оформляется договор, и перечень услуг, включённых в соглашение.

Перед подачей заявки клиенты спрашивают, можно ли отказаться от страховки по кредиту. Решение об оформлении страховки зависит от конкретного случая.

Потребительский кредит

При получении потребительского кредита страхование является добровольной услугой, которая предоставляется по желанию заемщика. Поэтому клиент может отказаться от приобретения страховки.

Клиентам Альфа-Банка страховка не навязывается, поэтому договор страхования заключается только в том случае, когда клиент сам изъявил намерение воспользоваться соответствующим сервисом.

Если вы все же решите защититься от внезапных жизненных ситуаций, то:

  • Выберите подходящую программу страхования после заполнения онлайн-заявки;
  • Сообщите о своем пожелании менеджеру при личном обращении в офис.

Автокредит

Страховка по автокредиту тоже не является обязательной, но рекомендуется ею воспользоваться, так как при страховом случае удастся возместить полную или частичную стоимость дорогостоящей покупки.

Заемщики Альфа-Банка, оформившие КАСКО, получают преимущество в виде сниженной процентной ставки при заключении кредитного договора. Без полиса КАСКО ставка по займу составит 22,99 %, а при его наличии — от 13,49 до 19,49 %.

Приобрести КАСКО можно на свои средства у страховой компании или включить стоимость полиса в сумму автокредита и застраховать машину на заемные средства.

Ипотечное кредитование

Важно знать, можно ли не страховать предмет кредита, тем, кто планирует взять ипотеку. Этот вопрос регулирует ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ее положениям, обязательным условиям ипотеки, является страхование недвижимости от рисков утраты и повреждения. Отказаться от такой страховки нельзя.

Так как ипотека является долгосрочным и дорогостоящим видом кредитования, на случай непредвиденных обстоятельств рекомендуется дополнительно застраховать:

  1. Жизнь;
  2. Постоянную трудоспособность;
  3. Право собственности на недвижимость.

Как получить кредит наличными?

Заполните заявку
на сайте банка
за 15 минут
(нужен только
паспорт)

Узнайте
предварительное
решение банка
в SMS-cообщении
или по телефону

Приходите
в отделение
с документами
для финального
решения

Получите деньги
в тот же день

Обычно ответ банка занимает
от одного до двух дней

Как оформить кредит наличными?

По телефону:
(для Москвы)
(для регионов)

Если вы получаете зарплату на карту Альфа-
Банка, работаете в госорганизации, или ваш
работодатель — наш корпоративный клиент.

Погашение кредита

  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на вашей работе
  • В терминалах и банкоматах Московского
    кредитного банка и Уральского банка
    реконструкции и развития
  • У наших партнеров

Кредит погашается ежемесячно равными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения.
В случае, если ежемесячный платеж не был внесен вовремя, образуется просроченная задолженность, на которую начисляется неустойка рассчитываемая по ставке 0,1% (действует для договоров, заключенных с 01.07.2015) от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.

  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • 24/7 в Телефонном центре «Альфа-Консультант»;
  • В любом отделении Альфа-Банка.
Читайте также:  Не забрал кредитную карту из банка

Частичное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант». Осуществляется только в дату вашего очередного платежа по кредиту и при сумме внесения на кредитный счет не менее 15 000 руб. .

Полное досрочное погашение

  • Через Телефонный центр «Альфа-Консультант»
  • В банкоматах Альфа-Банка с функцией полного досрочного погашения. Перед погашением уточните сумму для внесения в Телефонном центре

Документы

Полезно
знать

Горячая видеолиния

Другие предложения по рефинансированию и кредиту

Без 2 НДФЛ Без кредитной истории Без отказа Без подтверждения дохода Без поручителей Без посещения банка Без регистрации Без справок и поручителей Без справок о доходах Без справок по паспорту Без страховки По 2 документам По паспорту

Мы проконсультируем и заполним заявку вместе с вами с понедельника по четверг с 9:00 до 18:00 или в пятницу с 9:00 до 16:45.

Документы для получения кредита наличными

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации. В случае, если стаж на текущем месте работы составляет менее 3 месяцев, необходимо предоставить подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ или по форме банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Третий документ на выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности Свидетельство о регистрации транспортного средства. Срок с даты выпуска автомобиля на дату подачи заявления не более 4-х лет для автомобилей российских и иностранных марок. ;
  • Копия заграничного паспорта со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев;
  • Копия полиса добровольного медицинского страхования Копия лицевой стороны полиса. ;
  • Копия трудовой книжки.

Документы, подтверждающие место работы и доход, на выбор:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи.

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Пожалуйста, уточните у своего работодателя, является ли ваша компания корпоративным клиентом Альфа-Банка.

  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС Страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда ;
  • полис/карта обязательного медицинского страхования.

Документы, подтверждающие место работы и доход:

  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца Справка по форме 2-НДФЛ действительна в течение 30 дней с момента выдачи. или по форме банка Справка организации с указанием ее реквизитов (ИНН, юридический адрес и т. д.), с указанием даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, а также информация о том, с какого периода и в какой должности вы работаете в данной организации. .

DOC Справка по форме банка

Банк вправе запросить дополнительную информацию, а также документы, необходимые для подтверждения информации.

Вы можете получить кредит, если

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • У вас есть мобильный телефон и стационарный рабочий телефон
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть отделение Альфа-Банка

Несмотря на все преимущества страховки по кредиту в Альфа-Банке, многие заемщики стремятся от нее избавиться и вернуть себе хотя бы частично потраченные деньги. Как это можно сделать и при каких условиях – всё это требует пояснения.

По каким страховкам можно вернуть деньги

При оформлении займа или кредитной карты в Альфа-Банке менеджеры в большинстве случаев предложат присоединиться к программе страхования. Выбирать подходящий полис следует с умом, так как оформить возврат страховки по кредиту можно только по ограниченному набору продуктов.

Учтите, что отказ от получения страхового полиса на этапе подачи заявки на кредит Альфа-Банка без справок (или с таковыми) никак не влияет на вероятность одобрения или размер процентной ставки. Поэтому никто не сможет принудить вас заключить договор, если условия страховки вам совершенно не подходят.

В Альфа-Банке в большинстве ситуаций оформить отказ от страхования возможно. Однако это не касается следующих случаев :

  • когда оформление страховки обязательно – при взятии ипотеки, автозайма или кредита под залог имущества: в этом случае страхуется сам предмет залога в соответствии с законом;
  • если клиент присоединился к коллективному страхованию жизни – выгодоприобретателем в этом случае будет банк, а не сам заемщик, механизмов расторжения такого договора нет;
  • если заемщик приобрел комплексное страхование, включающее защиту имущества, жизни и здоровья при ипотеке.

При заключении договора внимательно изучите пункты, касающиеся условий его расторжения и уточните у менеджера Альфа-Банка, в каких ситуациях реально отказаться от страховки.

Отказаться от страховки в «период охлаждения»

Разберемся, как вернуть деньги, уплаченные в счет страховой премии в ближайшее время после заключения кредитного договора.

Чтобы было возможным произвести отказ, договор страхования должен быть индивидуальным и добровольно заключенным, его действие должно распространяться только на заемщика, а не на заложенное имущество.

Сроки

На сегодня «период охлаждения», т.е. время, когда заемщик может отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке без объяснения причин и даже если это не прописано в самом договоре, увеличен с 5 до 14 дней .

Читайте также:  Самый дешевый кредит в казахстане

Таким образом, у вас будет целых две недели, если вы решили отказаться от навязанной страховки.

Сумма

Возврат средств осуществляется не в полном объеме . Страховая удержит деньги за фактически действовавшие дни страховки.

Например, если подать заявление через 10 дней после начала действий полиса, то из общей суммы будет вычтено вознаграждение компании за эти самые 10 дней.

Порядок действий

Итак, вы убедились, что можете отказаться от страховки Альфа-Банка в 14-дневный срок. Для начала надо будет подобрать документы и сделать копию каждого из них:

  • своего паспорта;
  • самого договора;
  • страхового полиса;
  • квитанции об оплате страхового взноса;
  • реквизиты счета, куда нужно будет перевести возврат (лучше с печатями банка).

Порядок действий, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка, будет таков:

  • обращаетесь в офис компании Альфа-Страхование, а не в банк (возвратами денег занимается именно страховщик);
  • оформляете заявление в двух экземплярах, прикладывая к нему необходимые документы;
  • передаете бумаги специалисту, убеждаетесь, что на обоих заявления проставлены отметки о принятии;
  • забираете один экземпляр заявления себе и подлинники документов, остальное – оставляете страховщику;
  • ожидаете возврата средств в течение 5 дней либо официального отказа.

Образец заявления

Бланк заявления можно попросить в офисе компании, но там могут не дать его – им не выгодно возвращать страховки.

Так выглядит образец заявления, с помощью которого можно вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка

Проще оформить документ заранее в свободном виде или же скачать образец на нашем сайте.

В любом случае в заявлении должны быть такие пункты:

  • конкретный адресат (офис Альфа-Страхования, куда направляется документация);
  • данные о застрахованном лице, т.е. подателе заявления – ФИО, адрес, телефон, паспортные данные и т.д.;
  • просьба расторгнуть конкретный договор страхования;
  • реквизиты счета, куда необходимо вернуть деньги;
  • список приложений.

Если специалист офиса не принимает заявление, то можно поступить таким образом. Отправляетесь на Почту России и отправляйте письмо в Альфа-Страхование с уведомлением о вручении и описью вложения.

Это будет гарантией, что заявление и документы дойдут до адресата и представитель компании не сможет отрицать, что каких-то бумаг не хватило.

Как вернуть страховку после досрочного погашения

Если получилось досрочно погасить заем, то можно отказаться от страховки по кредиту в Альфа-Банке и вернуть остаток неизрасходованных средств. Это касается в том числе финансовой защиты залога, а также самого кредита. Не получится только получить компенсацию по договору коллективного страхования.

Алгоритм, как вернуть страховку по кредиту Альфа-Банка при досрочном возврате, аналогичен, как во время действия «периода охлаждения» с парой оговорок:

  1. В заявлении нужно будет прописать другую формулировку: «Прошу осуществить возврат средств в связи с досрочной уплатой кредита».
  2. К списку документов надо будет приложить справку от Альфа-Банка, подтверждающую, у него больше нет финансовых претензий к вам.

Если специалист Альфа-Страхование не желает принимать заявление, то аргументируйте свое желание тем, что наличие кредита является существенным условием договора. А так как его больше нет, то страхование по сути ничего больше на защищает.

Компания должна будет вернуть деньги после вычета суммы за те дни, когда страховка работала. Кроме того, нередко в договоре прописывается размер дополнительной комиссии за досрочное расторжение – обратите на это внимание.

Что делать, если страховку не возвращают

После того, как был оформлен отказ от страховки по кредиту Альфа-Банка, следует ожидать зачисления оставшихся средств по указанным в заявлении реквизитам денег в 5-дневный срок. Однако, как показывает практика, страховые очень неохотно возвращают деньги.

Что делать, если все разумные сроки прошли, а выплаты – нет?

Во-первых, следует добиться от компании документа с официальным отказом возвращать страховку – его можно будет опротестовать в суде.

Во-вторых, необходимо отправить жалобу в Роспотребнадзор и уведомить Альфа-Страхование, что это сделано. Как правило, этого бывает достаточно, чтобы деньги были возвращены в установленные сроки.

Если же компания продолжает хранить молчание, то остается только оформлять иск в суд с требованием осуществить возвращение страховки по кредиту.

Следует приложить все документы, которые имеются, в том числе уведомление о вручении заявления по почте. Это докажет, что вы пытались достучаться до страховой и послужит аргументом в вашу пользу.

Заключение

Таким образом, вы можете дважды отказаться в Альфа-Банке от страховки по кредиту: непосредственно после оформления полиса в течение 14 дней и после досрочного погашения. Это распространяется только на добровольное страхование, отказаться от коллективного или комплексного не получиться. Порядок действий в обоих случаях будет схож – надо собрать документы, оформить заявление и отнести в ближайший офис страховой компании либо отправить по почте. Деньги должны быть возвращены в 5-дневный срок либо вынесен мотивированный отказ. Если компания не хочет выплачивать остаток страховки, то следует обращаться в Роспотребнадзор и суд.