Страхование жизни югория стоимость

Описание продукта

Договор страхования не является банковским вкладом и не входит в систему страхования вкладов.
Программа разработана на основании Правил страхования жизни «Ю-Инвестиции» №3 от 12.12.2017 г.

Срок действия договора страхования /страхового покрытия Договор носит долгосрочный характер
3 – 5 лет
Договор вступает в силу с даты, следующей за датой его заключения.
Срок страхования (период действия страхового покрытия) начинается с даты, следующей за датой оплаты страховой премии, но не ранее даты вступления Договора в силу, и действует до момента прекращения Договора страхования.
Объект страхования Объектами страхования являются: имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определённых возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни) и имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней)
Страхователь Любое дееспособное физическое лицо
Застрахованное лицо Физическое лицо в возрасте от 18 лет на дату заключения и до 85 (включительно) лет на дату окончания договора
Страховые риски и размер страховой выплаты
Перечень страховых рисков* Размер и порядок страховой выплаты
1. Дожитие до окончания действия Договора Страховая сумма равна 100% от страховой премии по договору с выплатой 100% в конце срока страхования + начисленный инвестиционный доход
2. Уход из жизни Застрахованного по любой причине Страховая сумма – 100% от премии по договору.
Выплата — 100% страховой суммы по данному страховому риску на дату наступления страхового случая
3. Дожитие Застрахованного лица до установленной даты Страховая сумма равна 10% от страховой премии по договору за 5 лет или по 2% от страховой премии в год. Ежегодная выплата 100% СС по данному риску (2%) при каждом дожитии Застрахованного лица до установленных в Договоре страхования дат.
4. Уход из жизни в результате несчастного случая Страховая сумма – 100% от премии по договору.
Выплата — 100% страховой суммы по данному страховому риску на дату наступления страхового случая

Обращаем внимание, что в данном случае, общая сумма страховой выплаты составит сумму выплат по двум страховым рискам одновременно:

  1. «Уход из жизни в результате несчастного случая» и
  2. «Уход из жизни по любой причине»

*События, предусмотренные в настоящем Перечне, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате событий, перечисленных в Разделе «Общие исключения из страхового покрытия».

Порядок осуществления страховой выплаты

Страховая выплата производится на основании письменного заявления

Выгодоприобретателя с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования и/или Договором страхования.

После получения всех документов, необходимых Страховщику для принятия решения о страховой выплате, Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней принимает решение об осуществлении страховой выплаты либо об отказе в страховой выплате.

Страховая выплата осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента признания случая страховым.

Применяемые франшизы/периоды ожидания: Франшизы/периоды ожидания не применяются. Страховая премия

Страховая премия (страховые взносы) — плата за услуги по страхованию, уплачиваются в российских рублях безналичным путём на расчётный счёт страховщика и с периодичностью, установленной по соглашению Страхователя и Страховщика в договоре страхования единовременно.

Размер страховой премии определяется путём умножения страховой суммы на тариф.

Обстоятельства, влияющие на размер страховой премии **
  • Пол, Возраст Застрахованного лица;
  • Состояние здоровья Застрахованного лица, образ жизни, увлечения, профессиональная деятельность;
  • Срок страхования;
  • Застрахованные риски;
  • Страховая сумма.

** Сумма страховой премии, в том числе, та её часть, которая направляется на выплату вознаграждения Агенту, будет рассчитана в зависимости от вышеуказанных параметров, озвучена и указана в Памятке

Минимальная сумма страховой премии и периодичность взносов

Последствия неуплаты страховой премии / Срок страхования Неуплата страховой премии по Договору в срок, указанный в договоре, влечет за собой прекращение договора с даты, следующей за датой истечения срока для оплаты премии. Расторжение договора страхования в период охлаждения.

Выкупные суммы

  • Страхователь имеет право расторгнуть Договор страхования в течение 14 дней (в период охлаждения) с момента заключения Договора и вернуть уплаченную страховую премию в полном объёме. Окончание периода охлаждения указано в Договоре страхования.
  • Страхователь может расторгнуть досрочно Договор и после истечения периода охлаждения, но в таком случае возврат внесённой суммы будет осуществлён не в полном объёме, а в части, размер которой зависит от срока действия Договора, и указан в таблице в Договоре страхования (выкупная сумма).
Читайте также:  Курс доллара на послезавтра цб рф
Наличие дополнительных условий для заключения договора страхования

При отказе от подписания Декларации (невозможности её подписания в связи с возрастом Застрахованного лица, заболеваниями и/или увлечениями), Договор направляется на андеррайтинг и Клиент может быть принят на страхование на Особых условиях.

Дополнительный инвестиционный доход

Предусмотрено получение Страхователем дополнительного инвестиционного дохода. Инвестиционная часть обеспечивает дополнительную доходность по Договору страхования. Порядок начисления и формула расчёта дополнительного инвестиционного дохода указывается в Договоре и Правилах страхования.

Периодичность взносов

Единовременно от 100 000 руб. до 10 000 000 руб.

Валюта договора Страховые суммы:

Устанавливаются в Договоре страхования. При этом, страховая сумма не может превышать 10 000 000 рублей.

Последствия неуплаты страховой премии Неуплата страховой премии по Договору в срок, указанный в договоре, влечет за собой прекращение договора с даты, следующей за датой истечения срока для оплаты премии. Расторжение договора страхования в период охлаждения.
  • Страхователь имеет право расторгнуть Договор страхования в течение 14 дней (в период охлаждения) с момента заключения Договора и вернуть уплаченную страховую премию в полном объёме. Окончание периода охлаждения указано в Договоре страхования.
Выкупные суммы
  • Страхователь может расторгнуть досрочно Договор и после истечения периода охлаждения, но в таком случае возврат внесённой суммы будет осуществлён не в полном объёме, а в части, размер которой зависит от срока действия Договора, и указан в таблице в Договоре страхования (выкупная сумма).
Наличие дополнительных условий для заключения договора страхования
  • При заключении Договора страхования Страхователь/Застрахованное лицо подписывают Декларацию (Гарантии и Заверения) Страхователя/Застрахованного лица.
  • Декларация Застрахованного, включена в текст договора страхования
  • Если Клиент готов подписать декларацию и его возраст до 70 лет на дату заключения договора страхования, то Договор заключается на стандартных условиях по рискам:
  • «Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования»,
  • «Уход из жизни Застрахованного лица по любой причине», «Уход из жизни Застрахованного лица в результате несчастного случая на транспорте»
  • В случае отказа от подписания Декларации, Страхователю/Застрахованному лицу предлагается заполнить Анкету Застрахованного лица для проведения процедуры андеррайтинга (оценки риска), по результатам которой клиенту согласовываются стандартные условия, перечисленные выше, либо риск «Уход из жизни по любой причине» меняется на риск «Уход из жизни по любой причине с выплатой в конце срока страхования».
    • Если клиент не может подписать декларацию и не готов пройти андеррайтинг, а также его возраст более 70 лет на дату заключения, то – договор заключается по следующему перечню рисков:
    • «Дожитие Застрахованного лица до окончания срока страхования»,
    • «Уход из жизни Застрахованного лица по любой причине с выплатой в конце срока страхования»,
    • «Уход из жизни Застрахованного лица в результате несчастного случая на транспорте»
    • Дополнительный инвестиционный доход Предусмотрено получение Страхователем дополнительного инвестиционного дохода. Инвестиционная часть обеспечивает дополнительную доходность по Договору страхования. Порядок начисления и формула расчета дополнительного инвестиционного дохода указывается в Договоре и Правилах страхования. Инвестиционный доход не гарантирован. Зависит от роста Базового актива. Стратегия инвестирования

      Стратегия «Уверенный выбор»

      Наименование базового актива: Инвестиционный индекс Progressive Multisector Active Balanced Index (код Bloomberg: SMIDAI Index).

      Описание базового актива: В состав индекса входят 27 ETF фондов из 7 различных классов активов (акции технологического сектора, акции сектора здравоохранения, акции развитых рынков, акции развивающихся рынков, активы товарного рынка, зарубежные государственные и корпоративные облигации, активы денежного рынка). Доля каждого класса актива в портфеле меняется ежемесячно. Максимальная доля одного класса актива в портфеле может составлять 100%.

      Выгодоприобретатели

      Клиент может назначить Выгодоприобретателя – того, кому достанутся деньги в случае его ухода из жизни

      Если Выгодоприобретатели не назначены, ими являются наследники Застрахованного лица.

      Налогообложение Страховщик является налоговым Агентом при осуществлении страховой выплаты. Порядок расчёта налога при выплате страховой суммы и возврате выкупной суммы определяется статьёй 213 Налогового Кодекса Российской Федерации «Особенности определения налоговой базы по договорам страхования».

      Инвестиционное страхование жизни, прежде всего, обеспечивает клиенту возможность получения доходности, превышающей доходность по депозитам, при гарантии сохранности финансовых вложений. Особенностью таких продуктов является то что клиент получает два продукта в одном: инвестирование капитала и страхование жизни.

      Читайте также:  Советы экономии домашнего бюджета

      Сумма денежных средств, вложенных клиентом, делится на две части: гарантийную и инвестиционную.

      Цель гарантийной части — обеспечить клиенту возврат внесённого капитала независимо от рыночных колебаний.

      Сумма гарантийной части прописана в Договоре Страхования (или оферты) и является обязательной к выплате Страховой Суммой при окончании срока договора.

      Цель Инвестиционной части – обеспечить клиенту доходность, соизмеримую с доходностью от инвестиций на рынке ценных бумаг. Инвестиционную часть, страховая компания вкладывает в финансовые инструменты, благодаря чему клиент участвует в росте тех или иных активов (их существует множество, например, «индекс международных акций», «компании недвижимости», «золото»» и т.п.).

      Страховой компонент придаёт продукту ряд выгодных преимуществ, недоступных для других инвестиционных инструментов, а именно:

      Возможность воспользоваться следующими налоговыми преференциями:

      • Получить социальный налоговый вычет;
      • Уменьшить полученную в случае дожития Застрахованного лица до окончания срока действия Договора страховую выплату на сумму уплаченных по Договору страховой премии (страховых взносов), увеличенных на ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации. Таким образом, облагаться налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13% будет не вся сумма страховой выплаты, а только разница между суммой страховой выплаты и суммой уплаченных страховых взносов, увеличенных на ставку рефинансирования ЦБ России. Воспользоваться указанным налоговым преимуществом возможно при условии, если страховая выплата была произведена в связи с дожитием Застрахованного лица до окончания срока действия Договора или иного события, предусмотренного Договором в качестве страхового события. Важно также, чтобы страховые взносы по Договору страхования уплачивались самим налогоплательщиком и (или) членами его семьи и (или) близкими родственниками).
      • Получить не облагаемую подоходным налогом (НДФЛ) страховую выплату по рисковым событиям (Уход из жизни).

      Обеспечивает страховую защиту клиента:

      Программа содержит финансовую защиту при наступлении неблагоприятных (страховых) событий, которая осуществляется посредством страховой выплаты, что обеспечивает эффективную поддержку близких в сложной ситуации. При этом обеспечивается индивидуальный подход ко всем инвесторам и предоставляет возможность страхования на индивидуальных условиях, в зависимости от состояния здоровья Застрахованного лица и иных критериев, имеющих значение для определения степени страхового риска Страхователь оплачивает страховую премию по договору страхования и страховая защита начинает действовать в полном объёме с даты, следующей за датой оплаты страховой премии;

      В случае, если в течение действия договора страхования происходит какой-либо из страховых случаев по рискам, выбранным Страхователем при заключении договора страхования и оговорённым в договоре страхования, страховая компания производит страховую выплату в размере, оговорённом в договоре страхования.

      Страхователь единовременно оплачивает страховую премию, заключает договор с установленными по каждому из страховых рисков страховыми суммами, которые составляют не менее 100% суммы уплаченной страховой премии (за исключением страховой суммы по риску «Уход из жизни в результате несчастного случая на транспорте», страховая сумма по которому не превышает 5 000 000 рублей). Доходность по договору привязана к росту указанного в Договоре страхования базового актива. Страховщик обеспечивает клиенту 100% возврата всей вложенной суммы по окончании программы. Даже если рынок упадёт, Клиент гарантированно получит все внесённые в программу деньги обратно и дополнительный инвестиционный доход (в случае роста базового актива).

      По завершении срока действия договора страхования страховая компания производит выплату целевой суммы накоплений, а также дополнительного инвестиционного дохода (если таковой был начислен в период действия договора страхования). Выплата производится исключительно лицу, указанному в качестве получателя страховой выплаты в договоре страхования (Выгодоприобретателю).

      Особый юридический статус вложений: Программа обеспечивает сохранность инвестированных денежных средств при имущественных спорах на период действия договора страхования.

      Адресность выплаты: Возможность получения страховой выплаты назначенными Выгодоприобретателями, независимо от прав наследования других лиц.

      Какие необходимы документы для заключения договора?
      При заключении договора необходимо личное присутствие Страхователя и Застрахованного лица. Страхователь и Застрахованный должны предъявить документы, удостоверяющие личность (в соответствии с законодательством РФ). По Выгодоприобретателю необходимы только ФИО, дата рождения и паспортные данные.

      • Чтобы расторгнуть Договор Вы должны направить Страховщику письменное заявление об отказе от Договора страхования почтовым отправлением, курьерской службой либо при личном обращении по адресу местонахождения компании: 628012, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 61 либо по адресу: 127055, Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70 стр. 7, Также Вы можете подать указанное заявление по адресам местонахождения Агентов компании, указанным на сайте АО «СК «Югория-Жизнь» в разделе https://ugorialife.ru/contacts/
      • Если у Вас остались вопросы, Вы можете обратиться к Страховщику, позвонив по телефону: 8 800 100 82 00 (звонок по территории РФ бесплатный) или 8 (495) 970-10-70 в рабочие часы либо обратиться по адресу 628012, Российская Федерация, Тюменская область, Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, г. Ханты-Мансийск, ул. Комсомольская, д. 61, ИНН 8601027509 КПП 860101001. Режим работы офиса по адресу места нахождения Страховщика: понедельник — четверг с 09.00 до 18.00, пятница с 09:00 до 13:00. Сайт: http://www.ugorialife.ru/
      Читайте также:  Лучшая кредитка для снятия наличных

      Информируем, что Вы имеете право запросить информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту или страховому брокеру.

      Поля, отмеченные звездочкой ( * ), обязательны для заполнения.

      Результаты расчета являются предварительными и не могут считаться официальным предложением РЕСО-Гарантия. Вы можете узнать точную стоимость полиса у Вашего страхового агента или в ближайшем офисе компании.

      Автострахование от РЕСО-Гарантия

      РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

      При наступлении случая, имеющего признаки страхового:

      1. Страхователь (застрахованное лицо / выгодоприобретатель / наследники по закону) обязан известить страховщика / представителя страховщика любым доступным ему способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения:

      • о наступлении смерти застрахованного лица с последующим предоставлением всей необходимой информации и приложением подтверждающих документов;
      • о дожитии застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, предусмотренного договором, не ранее дня окончания срока страхования, указанного в договоре;
      • о дожитии застрахованного лица до даты начала выплаты пожизненной/срочной ренты, установленной в договоре;
      • о постоянной полной утрате застрахованным лицом общей трудоспособности по причине несчастного случая или болезни;
      • о расстройстве здоровья застрахованного лица по причине несчастного случая (травмы).

      2. Если произошел несчастный случай, застрахованное лицо:

      • должно незамедлительно обратиться в лечебное учреждение и неукоснительно выполнять рекомендации специалистов лечебных учреждений;
      • Немедленно сообщить в правоохранительные органы – ГИБДД или полицию и т.д., если травма или гибель застрахованного лица произошли в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), взрыва, возгорания или явились следствием противоправных действий третьих лиц.

      3. Для принятия страховщиком решения о выплате страхователь (застрахованное лицо / выгодоприобретатель/наследники по закону) обязан собрать и предоставить страховщику / представителю страховщика документы, в соответствии с перечнем, установленным договором.

      Перечень документов, предоставляемых страховщику / представителю страховщика для принятия решения о выплате:

      1. В случае смерти застрахованного лица:

      • страховой полис (договор);
      • заявление по установленной форме;
      • копия протокола патологоанатомического исследования (аутопсии) (если аутопсия не производилась – копия заявления родственников об отказе от аутопсии);
      • копия справки о смерти, на основании которой было выдано свидетельство о смерти;
      • справка лечебно-профилактического учреждения о лечении по поводу травмы (форма 027/У) или заболевания, либо иной медицинский документ, в котором должны быть указаны дата и обстоятельства события, диагноз с указанием наличия или отсутствия у застрахованного лица алкогольного, наркотического, токсического опьянения или воздействия других одурманивающих веществ, длительность лечения, результаты лечебно-диагностических (медицинских) мероприятий;
      • выписка из протокола органа внутренних дел либо акт о несчастном случае на производстве;
      • в cлучае смерти в лечебном учреждении — выписка из медицинской карты или истории болезни (посмертный эпикриз) застрахованного лица;
      • заявление страхователя (застрахованного лица) о назначении выгодоприобретателя (если оно было составлено отдельно от страхового полиса);
      • нотариально заверенная копия свидетельства о вступлении в права наследования (если в полисе не указан выгодоприобретатель);
      • документ, удостоверяющий личность выгодоприобретателя;
      • иные документы, запрашиваемые страховщиком.

      Перечень документов в Вашем страховом полисе может отличаться от указанного. Актуальный перечень указан в страховом полисе и/или приложенных к нему Условиях или Правилах страхования.