Судебная практика ренессанс кредит

«Ренессанс Кредит» является коммерческим банком, который предлагает физическим лицам потребительские и денежные кредиты, а также вклады и другие услуги. Он начал свою работу с 2003 года, с тех пор входит в сотню лидеров, среди крупнейших российских банков. Его отделения находится в 62 регионах России. Подает ли в суд банк Ренессанс кредит, пытаются узнать многие. Так как должников у такой компании весьма много. И мы попробуем найти ответ на такой вопрос.

Подает ли в суд банк Ренессанс кредит?

Если посмотреть судебную практику «Ренессанс Кредит», то можно четко ответить, что преимущественно этот банк не подает в суд.

Об этом говорят и многие форумы. Где люди пишут свои реальные отзывы. Поэтому информация весьма достоверная.

С клиентов взыскивают задолженность в форме коллекторских разбирательств. В основном кредиты, которые приобретают статус "безнадежного", банки продают коллекторским агентствам.

Но клиентам об этом не сообщают. Самостоятельным способом узнать перепродали ли ваш договор, является звонок на горячую линию банка ( не с прямым вопросом !).

Когда специалист просмотрит ваш договор, у него будет видна информация о сделке с агентствами. В таки случаях, специалист не сможет дать информации о состояние договора, он предложит записать телефонный номер, по которому стоит обратиться.

В таких случаях можно быть уверенным, что кредит перепродан. Если же договор все ещё принадлежит банку, то стоит ожидать соединение с сотрудником, где в достаточно грубой форме с вами будет общаться уже работник Ренессанса.

Как Ренессанс работает с должниками?

Чаще всего звонят должнику по несколько раз в день, звонят его родным, коллегам начиная уже с первого дня возникновения просрочки.

Операторы запугивают клиентов уголовной ответственностью и угрожают судом его родственникам.

Но здесь есть небольшая уловка, клиент банка имеет право обратится в высшее органы защиты, прокуратуру или же зафиксировать жалобу на сотрудника, который совершал действия касательно вас.

Закон будет на вашей стороне, так как существует Закон «О коллекторах». На деле банк подает иск в суд как минимум через 5, 6 месяцев.

Но в случае с Ренессансом, такого не случается. Долг уходит коллекторам. На вас начинают давить по новой.

Кроме того, есть случаи, когда коллекторы отдавали долги еще одним коллекторам. В общем «Семь кругов коллекторского ада» — вот работа с должниками этой компании.

Когда банк Ренессанс может подать в суд?

Представители банка «Ренессанс Кредит» редко решают вопросы в судебном порядке, так как это им не выгодно.

Но все же такие случаи есть. Они могут подать в суд, если сумма основного долга действительно очень существенная или же, если кредит был закреплен залогом.

Также только в тех случаях, если клиент не сообщал о своей неплатежеспособности в выделенные для этого строки и банк заведомо об этом знал, но игнорировал подобные обращения.

При сумме вашей задолженности до 100 000 рублей финансовое учреждение очень в малых шансах будет обращаться в суд.

Что делать в случае суда?

В первую очередь, если всё-таки сложилась подобная ситуация, но при этом вы отказываетесь платить кредит, так как не согласны с начисленной суммой, вы имеете полное право предъявить встречный иск на «Ренессанс Кредит».

Для этого понадобится помощь опытного адвоката. Он также вам поможет в самом суде, даже если иск вы не подавали, с большой долей вероятности, хороший адвокат, в такой ситуации, всегда сможет обратить ситуацию в вашу сторону.

Конечно, не стоит рассчитывать ситуацию самостоятельно, лучше всего обратиться к специалисту, чтобы он сделал анализ, относительно всех нюансов дела.

Главное — не паниковать и не делать поспешных решений и выводов. В хорошем исходе, с вас через суд смогут снять все начисленные проценты по кредиту.

Если же вас обяжут выплатить сумму, то всегда нужно знать, что у клиента банка в такой ситуации, есть возможность просить отсрочку, но не более чем на один год.

Также физ. лицо может обжаловать решение, обратившись в вышестоящие инстанции.

Подведем итог

Как видите, Ренессанс не всегда подает в суды на своих клиентов. Но при этом есть:

  • Давление на вас и возможно на родственников;
  • Занесение вас в черные списки;
  • Порча вашей репутации;
  • Попытки повесить на вас большие проценты.

Кроме того, ведется сбор компромата. Если вы реально проколитесь. Ваша сумма долга будет слишком большой или выяснится, что вы все это нарочно. То тогда суд будет. И, мягко сказать, не в вашу пользу.

Поэтому надо вести себя честно. Беря кредит, вы подписываете определенные бумаги. Следуйте этим бумагам.

Наглость и неуважение к кредитору в такой ситуации заметно осложнит жизнь. И вы будете не рады деньгам, что присвоили.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Долгое время вокруг банка Ренессанс Кредит сохранялся устойчивый миф, что он не отправляет дела проблемных заемщиков в суд. На многочисленных форумах должников можно было узнать, что ряд клиентов Ренессанса не платят за кредит по три, четыре, а то и целых пять лет, и за это время банк звонил кредитору лишь несколько раз, а коллекторы так и вовсе не появлялись. Звучит слишком хорошо, не правда ли?

Читайте также:  Номер совкомбанка кострома телефон

Рассказываем, как обстоят дела с взысканием долгов в Ренессансе на самом деле.

Телефонный терроризм

Ранее мы писали об отделах взыскания других банков, где специалисты использовали разнообразные способы давления на должника: высылали письма с угрозами уголовного преследования, расклеивали на дверях картинки с двусмысленными намеками на суицид или угрожали членам семьи. Ренессанс в своих действиях совсем не креативный, зато очень настойчивый. Точнее, сотрудники отдела взыскания банка. По словам экс-должников кредитной организации, звонки от взыскателей Ренессанас могли поступать с периодичностью всего по 10-15 минут около 100 раз в день. При этом не только на домашний или мобильный телефон проблемного заемщика, но и на работу клиента или его родственникам. Таким образом, банк пытается пристыдить должника и поставить его в неловкое положение, чтобы у того возникло желание побыстрее прекратить задержку платежей и вернуть требуемую сумму долга или его подтолкнули на это люди со стороны.

Однако чаще всего телефонный терроризм банка заканчивается увольнением работника или ссорой с близким окружением, а денег должник так и не находит.

Кроме беспощадных телефонных сотрудников, Ренессанс с недавнего времени обзавелся выездными специалистами, которые и вправду приезжают к заемщику домой. Банк даже уведомляет должника о том, какой именно выездной сотрудник будет с ним работать. Обычно приходит СМС следующего содержания:

«Для урегулирования вопроса Вашей просроченной задолженности назначен выездной специалист банка *Ф.И.О. и телефон*».

Имидж выездных специалистов Ренессанса пока неоднозначен. Одни должники пишут о наглых мужиках с перегаром, которые требуют выплатить им долго здесь и сейчас, а другие делятся впечатлениями о вежливых сотрудниках, предлагающих им различные компромиссные варианты выхода из задолженности.

Если раньше банк мог действительно «забыть» о проблемном заемщике на пять лет, то сейчас кредитор старается решать вопрос с должниками оперативнее. Примерно через 4-6 месяцев Ренессанс может передать долг кредитора по агентскому договору коллекторам или продать им же (а также любому юридическому или физическому лицу), но по цессии. В суд на этом этапе банк обращается очень редко.

Акции от коллекторов

Ранее Ренессанс почти каждую клиентскую задолженность спихивал на коллекторов. В основном дело проблемного заемщика продавалось или передавалось компаниям «М.Б.А. Финанс», КА «Эверест» и «Первому коллекторскому бюро».

Однако, по рассказам пользователей форумов должников, эти взыскатели не отличались «жесткими мерами», а лишь доставали заемщиков звонками и письмами. Как заметили некоторые клиенты Ренессанса, крупным должникам вышеперечисленные коллекторские агентства так и вовсе очень быстро прекращают звонки. А остальным заемщикам специалисты по взысканию в определенный момент могут предложить «акцию прощения», прислав СМС-уведомление со следующим содержанием:

«Для вас подготовлено уникальное предложение от Ренессанс Кредит (88002002273): участие в программе прощения штрафов до 70%. Срок действия предложения ограничен. Условия по т 88005551974. МБА Финансы».

Когда должникам приходит подобное сообщение, первая их реакция – это развод. Чтобы проверить действительность предложения, заемщик может позвонить по указанному номеру и попросить выслать официальные документы, подтверждающие акцию.

Реальное «прощение» от Ренессанс Кредита

Если коллекторы могли предложить лишь частичное прощение штрафов, пени или неустойки, то банк иногда позволяет себе простить «тяжелому» клиенту (долго не закрывает задолженность) больше половины кредита. Столь щедрое предложение можно получить звонком или СМС как от аффилированных коллекторов, так и напрямую от сотрудника банка.

Для начала придется дождаться подтверждения участия в акции из центрального офиса Ренессанса, а затем должнику назначат точную сумму и дату выплаты. Спустя две недели после оплаты должнику придет справка о закрытии счёта.

Впрочем, попытаться стать участником акции «прощения» можно через выездного специалиста банка, предложив ему заплатить разом половину от выдвинутой банком суммы и закрыть вопрос. Скорее всего, сотрудник Ренессанса предложит клиенту прийти в банк и написать письменное заявление со своим предложением, которое банку потребуется рассмотреть.

Зачем это нужно банку? Все объясняется достаточно просто: 30% от выдаваемого «тела» кредита банк получает в виде вознаграждения от навязанное заемщику страховки, еще 30% – за счет процентов, которые клиент выплачивает по кредиту в самом начале срока. Остальные 40% и даже часть переплаты банку проще получить с помощью таких акций «прощения», поскольку ему нужны оборотные средства для сохранения ликвидности, чтобы продолжить обеспечивать вклады и поддерживать другие услуги. Это намного лучше для банка, чем неизвестно в какой срок и каким образом получить полную сумму задолженности от заемщика со всеми процентами, пенями, штрафами и неустойками.

Размер долга можно снизить даже в суде

За последний год банк действительно стал намного чаще обращаться в суд с исками на должников. Первая активность была замечена в Ростове, а затем и в остальных городах страны. Ожидаемо, суд выносит все решения в пользу банка, при этом представители Ренессанса иногда даже не приходят на заседания.

Однако, если заемщик решится подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации, высоки шансы, что суд встанет на его сторону и значительно снизит размер задолженности.

Экс-должники Ренессанса рекомендуют не боятся приставов, которые обычно серьезно загружены. По их словам, если у должника действительно нет денег, то и взыскивать с него нечего, а значит, приставы не будут зря его донимать.

уУЛЬЯНОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

Судья Фролов В.В. Дело № 33-2296/2016

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Читайте также:  Кредит наличными приватбанк украина

г. Ульяновск 17 мая 2016 года

Судебная коллегия по гражданским делам Ульяновского областного суда в составе:

председательствующего Мирясовой Н.Г.,

судей Казаковой М.В., Чурбановой Е.В.,

при секретаре Штукатурове С.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» на решение Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 01 февраля 2016 года, по которому постановлено:

Исковые требования Яковлевой Е*** А*** к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в пользу Яковлевой Е*** А*** страховую премию в размере 80 907 рублей 69 копеек, компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей, штраф в размере 10 000 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2687 рублей 23 копейки

Заслушав доклад судьи Казаковой М.В., пояснения представителя Яковлевой Е.А. – Емельяненковой Л.В., возражавшей против доводов жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Яковлева Е.А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее — ООО «СК «Ренессанс Жизнь») о защите прав потребителей. В обоснование иска указала, что ***.2015 между ней и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщика кредита. В этот же день она заключила кредитный договор с ООО КБ «Ренессанс Кредит» на предоставление кредита на срок 48 месяцев в сумме 386 400 руб., из которых заемные денежные средства составляли 300 000 руб., а 86 400 руб. подлежали перечислению ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве страховой премии. Кредит был погашен ею досрочно ***.2015, в силу чего с указанной даты договор страхования считается прекращенным, поскольку отпала возможность наступления страхового случая. Она направила ответчику претензию о возврате части страховой премии за минусом суммы пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, однако ответа не получила. Просила взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» часть страховой премии в сумме 82 618 руб. 24 коп.; штраф в размере 41 309 руб. и денежную компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб. за нарушение прав потребителя.

Рассмотрев заявленные требования, суд принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не соглашается с решением суда, просит его отменить, в удовлетворении иска отказать. По мнению автора жалобы, суд не учел, что договор страхования заключенный с истицей был расторгнут на основании ее письменного заявления, определена выплата, размер которой рассчитан в соответствии с условиями договора – с учетом административных расходов страховой компании, данная сумма выплачена истице. Суд не применил норму права, подлежащую применению в данном случае, а именно абз. 2 п.3 ст. 958 ГК РФ, согласно которой при досрочном отказе от договора страхования страховая премия не подлежит возврату, если иное не предусмотрено договором. Согласно п.11.3 и 11.4 Полисных условий, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, возврат суммы должен производиться за минусом административных расходов страховщика, которые составляют до 98 % от оплаченной страховой премии. Кроме того, требования истца о взыскании штрафа и компенсации морального вреда необоснованны, так как истцом не представлено доказательств неправомерных действий в отношении него страховой компании. При решении вопроса о взыскании указанных сумм суд должен был применить положения ст. 333 ГК РФ, но не сделал этого. Ссылается на то, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не извещалось надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства

В возражениях на жалобу Яковлева Е.А. просит оставить решение суда без изменения.

Дело рассмотрено в отсутствие Яковлева Е.А., ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенных о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

В судебном заседании представитель Яковлевой Е.А. – Емельяненкова Л.В. просила оставить решение суда без изменения.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Из материалов дела следует, что ***.2015 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Яковлевой Е.А. был заключен кредитный договор на сумму 386 400 руб. сроком на 48 месяцев, из которых по условиям договора банк перечислил со счета истца 86 400 руб. для оплаты страховой премии страховщику – ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по договору страхования между Яковлевой Е.А. с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от ***.2015.

Обязательства по погашению кредита Яковлева Е.А. исполнила досрочно, сумма долга была полностью погашена истицей ***.2015, в связи с чем, ***.2015 она обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о возврате страховой премии в размере 84 600 руб. (за минусом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование), приложив документы, подтверждающие досрочное исполнение кредитных обязательств. По итогам рассмотрения требований Яковлевой Е.А. выплата произведена страховой компанией в сумме 1652 руб. 31 коп.

Полагая отказ страховой компании в возврате денежной суммы незаконным, Яковлева Е.А. обратилась в суд с вышеуказанным иском.

Принимая решение о частичном удовлетворении заявленных требований, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства и обоснованно пришел к выводу, что оснований, предусмотренных законом для отказа в удовлетворении требований Яковлевой Е.А., не установлено.

Читайте также:  Что нужно знать при взятии кредита

Вывод суда мотивирован, соответствует собранным по делу доказательствам и оснований для признания его неправильным не имеется.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Пункт 3 указанной статьи содержит правило, согласно которому при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Из пункта 5 договора страхования жизни заемщика кредита, заключенного сторонами 23.06.2015, следует, что к страховым рискам отнесены – «смерть Застрахованного по любой причине; инвалидность Застрахованного первой группы», «страховая сумма устанавливается в соответствии с Полисными условиями и равна размеру первоначальной суммы кредита по кредитному договору на момент его заключения. В течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности Застрахованного по кредитному договору и равна размеру текущей ссудной (фактической) задолженности Застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая».

Следовательно, договор страхования жизни и трудоспособности истицы не является самостоятельным договором, направленным только на защиту указанных ценностей. Напротив, данный договор имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору, который является предметом страхового интереса страхователя и страховщика, а охрана указанных в этом договоре рисков направлена лишь на обеспечение способности Яковлевой Е.А. к исполнению обязательств по кредитному договору при наступлении указанных рисков.

Такое понимание спорного договора соответствует правилам ст. 329 Гражданского кодекса РФ, согласно которым исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п.1). При этом прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (п.4).

Кроме того, предусматривая в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ императивное прекращение договора страхования при исчезновении страхового интереса, законодатель тем самым указывает на неразрывную связь между наличием такого интереса и действием договора страхования.

Поскольку кредитное обязательство было исполнено досрочно, по договору страхования имело место прекращение существования страхового риска, что является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования, за исключением части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При таких обстоятельствах суд первой инстанции пришел к правильному выводу о правомерности исковых требований Яковлевой Е.А.

Доводы, приведенные ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в апелляционной жалобе, являются несостоятельными и не могут повлечь отмену решения суда.

В частности, ссылки на положения Полисных условий о возможности удержания из страховой премии административных расходов страховщика до 98 % являлись предметом рассмотрения суда первой инстанции, который правильно указал, что ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не представил доказательств наличия расходов в указанном размере. При этом суд правильно не принял в качестве доказательства в этой части дополнительное соглашение страховой компании с банком к агентскому договору, поскольку в нем не содержится какой-либо информации относительно договора Яковлевой Е.А., сам агентский договор не представлен, а также справку страховой компании об административных расходах по договору страхования с истицей в сумме 83 228,92 руб., поскольку она не подтверждена какими-либо финансовыми документами.

Доводы о необоснованном взыскании штрафа и компенсации морального вреда правильность выводов суда не опровергают. Установив в ходе судебного разбирательства факта нарушения прав истицы бездействием ответчика по возврату страховой премии Яковлевой Е.А., суд, руководствуясь положениями статьи 15, пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителя», подлежащих применению в данном случае, правомерно взыскал с ответчика в пользу потребителя страховой услуги денежную компенсацию морального вреда и штраф.

Ссылки на не извещение страховой компании о времени и месте судебного разбирательства являются несостоятельными, поскольку в материалы дела представлен отзыв ответчика, а также заявление представителя ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Суханкина П.Г., принимавшего участие в деле, о рассмотрении дела в его отсутствие.

Обстоятельства дела исследованы судом с достаточной полнотой, всем представленным сторонами доказательствам дана надлежащая оценка. Материальный и процессуальный законы применены судом правильно.

В силу изложенного решение суда является правильным и отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Засвияжского районного суда г. Ульяновска от 01 февраля 2016 года — оставить без изменения, а апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» – без удовлетворения.