Ткб рефинансирование ипотеки 2018

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«ТрансКапиталБанк» предлагает программу рефинансирования ипотеки для ипотечных заемщиков других банков. Условия продукта зависят от категории заемщика.

Условия рефинансирования

Минимальная процентная ставка составляет 7,7%, но применяется только в отношении заемщиков сегмента «Премиум» с размером заемных средств не более 50% от стоимости залога.

Базовые процентные ставки после оформления имущества в залог ТКБ составляют:

  • 9,2% — при соотношении кредит/залог 50%;
  • 9,45% — если сумма кредита составит от 50,01 до 65% стоимости залога;
  • 9,95% — при соотношении кредит/залог 65,01 – 80%.

Для заемщиков к процентной ставке предусмотрена система скидок и надбавок:

Скидки
-0,1% Для заемщиков сегмента «Партнер»
-0,2% Для заемщиков сегмента «Престиж»
-0,35% Для заемщиков сегмента «Премиум»
Надбавки
+2% В период переоформления закладной
+0,5% Если залоговым объектом выступают апартаменты
+1% Если залоговым имуществом выступает доля или дом с землей
+1,5% Предоставление справки по форме банка
+0,5% Для ИП и владельцев предприятий
+0,25% Заключение договора с участием более 2-х заемщиков
+2,5% Без страхования жизни и утраты трудоспособности
+1% Без страхования титула
+0,25% При несоответствии стажа требованиям банка
+5% Для займов, выданных банком ТКБ или «Инвестторгбанком», но залог по которым отражен на балансе другого юридического лица
+3% При перекредитовании ипотеки, взятой на ремонт или восстановление имущества

По желанию заемщика банком может быть применена платная система снижения ставок по ипотеке в рамках 3 тарифов: «Практичный» — снижается на 0,5% (с платежом 1,5% от суммы займа), «Сбалансированный» — снижается на 1,0% (платеж — 3,0% от суммы займа), «Выгодный» — снижается на 1,5% (платеж — 4,5% от суммы займа). На тарифе «Экономный» ставка не меняется.

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. рублей в Москве, МО и Санкт-Петербурге. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. рублей.

Период пользования кредитом: от 12 до 300 месяцев (кратно 12 месяцам).
Валюта займа – российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Размер займа не может превышать 50% залога для дома с участком, 70% — для комнаты, таунхауса, 80% — для квартир, апартаментов.

Требования к заявкам на рефинансирование

Требования к заемщику:

  • возрастной порог: 21 – 75 лет (к моменту последней выплаты);
  • совокупный стаж трудовой деятельности — от года, на последнем месте — от 3 месяцев;
  • в случае предпринимательства — ведение бизнеса не менее года;
  • военный билет для заемщиков моложе 27 лет не обязателен, а судимость должна быть погашена или снята.

Требования к недвижимости:

  • местонахождение – регион нахождения подразделений банка;
  • здание не должно быть аварийным;
  • наличие у заемщика документов о праве собственности;
  • отсутствие претензий с юридической точки зрения;
  • наличие почтового адреса;
  • наличие исправных коммуникаций.

Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить.

Минимальный период действия рефинансируемого кредита на дату подачи заявки в ТКБ – полгода.

Пакет документов

Для оформления перекредитования ипотеки в ТКБ потребуется собрать первичный пакет документов:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • 2-НДФЛ в качестве подтверждения дохода или справка по форме банка.
  • Подтверждение занятости работника – трудовая книжка.
  • Справка об остатке задолженности по кредиту у первичного кредитора (срок действия не более 5 дней).
  • Копии кредитного договора и соглашений к нему.
  • Реквизиты счета для перечисления средств.
  • Свидетельство собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН), технический паспорт, выписка из домовой книги.
  • Оценочный отчёт.
  • Документы на право владения (договор купли-продажи, долевого участия).
  • Нотариальное согласие супруга на передачу имущества в залог.
Читайте также:  Кредит без справок о доходах тверь

Оформление заявки

Заявку можно оформить, как лично в офисе банка, так и онлайн.

Для этого необходимо на официальном сайте в разделе «Рефинансирование» кликнуть на кнопку «Решение онлайн» и внести требуемую информацию: личные данные, параметры желаемого займа (предварительно можно просчитать с помощью калькулятора на главной странице сайта).

В случае положительного решения нужно будет обратиться в ближайшее отделение с соответствующим пакетом документов.

Способы погашения

В процессе подписания договора заемщику выдается платежное поручение с указанием текущего счета для погашения ежемесячных платежей. Для досрочного погашения необходимо составлять отдельное заявление. Банк гарантирует данную возможность каждому клиенту без каких-либо комиссий и штрафов. Ограничения по частичному досрочному погашению также не предусмотрены.

Для внесения ежемесячного платежа можно использовать:

  • онлайн-ресурс – интернет банк (обслуживание без комиссий);
  • платежные терминалы и банкоматы ТКБ (отсутствие комиссионного обслуживания);
  • платежные системы «Рапида», «Золотая корона» (комиссия составит от 1% до 1,9%, минимум 50 рублей);
  • Киви и Яндекс кошельки (комиссий от 1, 6% до 3%, минимум 100 рублей);
  • кассы других банков (комиссия в данном случае зависит от условий банка, предоставляющего услугу).

За несвоевременное исполнение обязательств по договору взимается неустойка 0,02% за каждый день просрочки.

Особенности программы

«ТрансКапиталБанк» не рефинансирует собственные кредиты по этой программе.

Для ипотеки других банков возможен выбор схемы рефинансирования: уменьшение размера выплат или изменение срока. Программа также распространяется на ипотеку, оформленную под залог имеющегося жилья.

  1. Нотариальное удостоверение согласия мужа или жены (при необходимости).
  2. Оценка недвижимости.
  3. Госпошлина за перерегистрацию залога.
  4. Страхование.
  5. Подготовка справок.

В целом, условия рефинансирования ипотеки в «ТрансКапиталБанке» одни из самых выгодных на рынке. Это подтверждается интернет-отзывами клиентов и рейтингом банка. Интересные программы перекредитования есть также в «Абсолют-Банке» и Сбербанке.

«Транскапиталбанк» — крупная компания, основной деятельностью которой является кредитование и обслуживание клиентов. В 2016 году банку присвоили рейтинг А++, что означает очень высокий уровень кредитоспособности. Это говорит о высокой надежности и стабильности банка, а значит, здесь можно оформить рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования

В 2018 г. Ткб установил для заемщиков минимальную сумму от трехсот тысяч рублей на перекредитование. Максимальный размер плавающий, в зависимости от расположения жилья. Если объект находится в Москве, области или Спб и области, то можно занять до 9,5 млн р. При расположении в других субъектах РФ сумма снижена до 6,5 млн р.

Ставка банка от 8,7%, сроки от года до 25 лет. Выдается в рублях. Если прежний кредит у заемщика был оформлен в валюте, то он переводится в рубли по курсу, который действует в день перевода. Порядок погашения по программе рефинансирования – аннуитетными платежами.

Если заемщик совершает просрочки, то начисляются пени в размере 0,02% от суммы, которая образовала долг. Банком начисляются штрафные проценты ежедневно, пока заемщик не оплатит задолженность.

Важно! Держателями акций являются российские и иностранные компании. Так, немецкая корпорация DEG имеет порядка 9,1% акций, International Finance Corporation – 7,7%.

Перед подачей заявления в банк заемщику рекомендуется рассчитать платеж с помощью онлайн калькулятора, который находится на сайте Ткб. Он имеет несколько режимов: для займа на квартиру в новостройке, готовое жилье, коммерческое, под залог, с государственным субсидированием и, наконец, рефинансирование. Выбирая данный режим следует убрать галочки из формы, если не являетесь зарплатным клиентом и не собираетесь воспользоваться тарифом «Выгодный». Для предварительного расчета рефинансирования устанавливается тип недвижимости. Это может быть таунхаус, квартира, апартаменты, загородный дом или комната. Затем необходимо выставить желаемую ссуду, срок, стоимость жилья, которое оформится в залог банку.

Ниже отобразятся параметры расчета рефинансирования: процентная ставка, сумма ежемесячного платежа и необходимый минимальный доход для получения одобрения от банка. При данном расчете можно сразу же отправить заявку в банк на рассмотрение кредитному специалисту. Для этого в форме ниже указываются персональные данные, телефон и согласие на обработку данных заемщика.

Читайте также:  Cash back mastercard от альфа банка

Есть условия рефинансирования, при которых недвижимость не будет принята банком в качестве обременения. К ним относятся:

  • жилье с незаконной перепланировкой;
  • квартиры в деревянных домах;
  • квартиры в пятиэтажках в городе Москве, возведенные до 1970 г.;
  • жилье на цокольном или подвальном этаже;
  • недвижимость в объектах, которые относят к охраняемым. Например, дома архитектурного, культурного наследия;
  • с дефектами, без всех необходимых коммуникаций, в аварийном или ветхом состоянии.

Для залога квартира должна иметь отдельное водоснабжение, санузел, отдельный вход в квартиру. Все двери и окна, крыша находятся в исправном рабочем состоянии – это относится к объектам недвижимости на последних этажах.

Требования к кандидатам на рефинансирование

Заемщик при подаче заявки в банк должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет, учитывая полное погашение до этого возраста. Заемщикам, чей возраст выше 65 лет в обязательном порядке нужно застраховать жизнь и здоровье. Заявка по рефинансированию одобряется банком, если страховое агентство согласно оформить страхование. Если заявку подает индивидуальный предприниматель или бизнесмен, его дело должно быть зарегистрировано от года.

Требуется наличие трудового стажа для всех претендентов: не менее трех месяцев при официальном оформлении, и не менее года непрерывного стажа. По желанию заемщик может не страховать свою жизнь и здоровье, но отказ влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Отдельные требования по рефинансированию касаются страхования объекта недвижимости:

  1. От риска утраты или повреждений – в обязательном порядке.
  2. От риска потери права собственности на данное помещение – не обязательно.

Можно подать заявку на кредит и при невыполнении требований по стажу работы, но это отразится на процентной ставке. В данной случае она увеличивается на 0,25% годовых. Кроме того, надбавка идет по каждому условию отдельно. Если не соблюдены сроки по стажу на последнем месте работы, также прибавляется 0,25% годовых.

Необходимые документы

Для подачи заявления в банк требуется подготовить следующий комплект:

  • заявление на рассмотрение кандидатуры и паспорт (российский или иностранное гражданство);
  • справка о доходе;
  • копия трудовой книжки. Если ее нет, то можно предоставить копию контракта для работников государственных ведомств или справку о службе. Работники других компаний по контрактному договору предоставляют его копию. Пенсионер предоставляет свое удостоверение или справку из фонда;
  • кредитный договор;
  • справка с размером остатка по долгу и реквизиты договора.

В анкете заемщика обязательно указывается номер ИНН компании-работодателя. В качестве справки о доходе в банк можно предоставлять как 2-НДВЛ, так и бумагу по установленной форме банка. Но документ должен быть заверен в бухгалтерии на работе. Трудовая книжка так же заверяется печатью компании, подписью главного бухгалтера или гендиректора.

Если к договору с предыдущим банком были заключены дополнительные соглашения, их необходимо подать с комплектом документов. Можно предоставить копию. Справка о размере долга предоставляется заемщиком в день заключения сделки с новой организацией. Ее срок действия – пять рабочих дней.

Порядок оформления

Процедура оформления стандартная, как и в первичном банке при оформлении ипотеки. Заемщик направляет заявку с сайта на рассмотрение. Консультант перезванивает клиенту по телефону, предоставляет более подробную информацию об условиях и приглашает посетить один из центров банка с пакетом документов.

Заемщик подает документы в банк и ждет окончательного решения по его заявке. По требованию банка на данном этапе возможно нужно будет донести какие-либо документы. Также банк направит запрос в БКИ для оценки кредитной истории заемщика. Бывает, что на данном этапе банк отказывает заемщику в получении ссуды или меняет первоначальные условия в зависимости от обстоятельств, которые на это повлияли.

Интересно! Банк входит в топ-50 российских кредиторов по размеру уставного капитала и активов.

Если решение положительное, то заемщику требуется собрать пакет документов на недвижимость и принести их в банк. Далее между заемщиком и банком заключается сделка, гасится долг в предыдущем банке и снимается имущественное право для дальнейшего оформления в пользу Ткб банка. На заемщика оформляют банковский счет, с которого он будет оплачивать ипотеку по новым ставкам.

Читайте также:  Кредиты микрозаймы срочно на карту

Способы погашения

Банк предусматривает расширенные возможности для заемщиков в погашении кредита. При использовании Ткб напрямую предлагается:

  1. Оплачивать через мобильный банк без комиссии. Зачисление средств заемщика происходит сразу же, для использования инструмента нужна регистрация на сайте.
  2. Через банкоматы. Местоположение терминалов можно найти на сайте в соответствующем разделе. Для оплаты через них потребуются данные паспорта и счета заемщика.
  3. Через банковские карточки других компаний, но взимается комиссия в размере 1%, при этом минимум 50 р. Переводят средства на счет моментально.

Кроме использования сервисов Ткб можно перечислять взносы с помощью других средств. В любом платежном терминале «Киви». Здесь есть некоторые недостатки: комиссия системы 1,6%, при этом сумма минимальной комиссии – сто рублей. Платеж переводится не (!) моментально, его нужно оформлять заблаговременно. Но есть и хорошие стороны – терминалов «Киви» очень много, они есть в кафе, магазинах, на улицах города. Для перевода средств заемщику понадобится мобильный телефон, паспортные данные и номер банковского счета.

Также можно использовать электронные переводы «ЯндексДеньги», «Rapida», перевод через другие банковские карточки и с помощью «Золотой короны». Для каждой системы есть свои комиссии и ограничения по суммам платежа.

Отзывы о рефинансировании в ТКБ

На портале Банки.ру «Транскапиталбанк» не пользуется особой популярностью, но имеет оценку выше, чем другие известные и крупные компании – 2,49 (средняя оценка). Он занял 22 место в общем рейтинге и собрал менее тысячи отзывов.

Все последние отзывы заемщиков о рефинансировании банке ТКб положительные с максимальной оценкой. Однако по другим предложениям банка у клиентов возникают проблемы. Вот комментарии пользователей о рефинансировании:

Пользователь bankirsha02: Банк замечательный. Переводила кредит из «Сбербанка» по программе рефинансирования в данный банк. Оставила на сайте заявку онлайн, и со мной связались уже на следующий день! По телефону сказали, что предварительно рефинансирование уже согласовано. Объяснили, какие банку понадобятся документы. Затем я собрала все, что требовалось и отдала в банк. Через день от банка пришло смс, что заявка одобрена. Моему счастью не было предела. Никак не ожидала, что по рефинансированию все будет настолько просто.

Пользователь Virgovs: Хочу сказать большое спасибо банку за компетентное и качественное обслуживание по рефинансированию. В банке все грамотно разъяснили, объяснили. Огромная благодарность.

Видео: выгода от рефинансирования ипотеки

Ваша ипотека
станет добрее

Возможности кредитования

  • Рефинансирование ипотечного кредита другого банка на выгодных условиях
  • Рефинансирование кредитов, взятых под залог имеющейся недвижимости
  • Уменьшение выплат по кредиту
  • Изменение срока кредита
  • Досрочное погашение кредита без уплаты комиссии на любом этапе кредитования
  • Удобные способы погашения кредита
  • Возможность рассмотрения заявки по упрощенному пакету документов

Преимущества программы

Выгодная процентная ставка
Длительный срок кредитования

Большая сумма кредита

Условия кредитования

  • Партнеры
  • Как погасить
  • Возраст от 20 года до 75 лет (на момент погашения кредита)
  • Наличие общего трудового стажа – не менее 12 мес., стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес., срок существования бизнеса/ ИП – 12 месяцев
  • В сделке участвуют все собственники передаваемой в залог недвижимости, за исключением случаев наличия брачного контракта между супругами, определяющего раздельный режим собственности на передаваемую в залог недвижимость на момент подписания кредитного договора рефинансируемого кредита
  • При максимальном соотношении кредит/залог не более 70%, сумме до 5 млн. руб (12 млн Москва и Санкт-Петербург) возможно подача минимального пакета документов:

1. Заявление-анкета с обязательным предоставлением ИНН работодателя;
2. Паспорт гражданина РФ, либо паспорт иностранного государства (предоставляется всеми совершеннолетними участниками сделки);
3. Копия кредитного договора и дополнительные соглашения к кредитному договору;