Топ кредитных карт с кэшбэком 2018

На кредитных картах иногда можно заработать. Для этого надо расплачиваться кредиткой с кэшбэком и успевать пополнять счёт до истечения льготного периода. Сравни.ру составил подборку самых выгодных кредитных карт.

Мы посчитали, сколько получится сэкономить за год, если тратить по карте 20 000 ₽ в месяц. Для этого из суммы годового кэшбэка вычли стоимость обслуживания карты.

Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк на определённые категории, поэтому мы распределили наши траты таким образом: 10 000 ₽ уходит на продукты, 2 000 ₽ — на одежду и обувь, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, и 5 000 ₽ — на всё остальное.

Чтобы карта была выгодной, важно совершать покупки безналичным путём и вносить ежемесячные платежи до окончания льготного периода. Тогда на кредит не будут начисляться проценты, и кредитка не будет обходиться вам дороже.

Кредитки с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в рубли, предлагают 15 из топ-30 российских банков по размеру активов. Мы выбрали самые выгодные из них.

2% в первый месяц, далее — 1,5%

249 ₽/мес., бесплатно при тратах от 5000 ₽

1 год — 3700 ₽, далее — 3600 ₽

1% на всё; на выделенные категории (рестораны, фастфуды, кино, такси, каршеринг) — 10%

1% бонусов; на выделенную категорию (напр., авто) — 5%.

Бонусами можно компенсировать покупку от 500 ₽, 1 балл = 1 ₽

50 ₽/мес., бесплатно при тратах от 15000 ₽

1% на всё; на выбранные категории — 5–10% (например, 5% на АЗС)

150 ₽/мес., бесплатно при тратах от 10000 ₽ + 99 ₽ за выпуск

1 год — 3021 ₽, далее — 3120 ₽

1% на всё; на выделенные категории (могут попасться, например, АЗС и Кафе и рестораны) — 5%, у партнёров банка — до 15%

1% на всё, при тратах от 30 000 ₽ — 1,5%; на выделенную категорию, которая меняется месяц к месяцу — 10%

1% бонусов; у партнёров банка — до 30%.

Бонусы можно обменять на деньги, 1 балл = 1 ₽

Первые 3 месяца – 7% на всё, далее — 1%; на выделенные категории (например, с октября по декабрь — рестораны) — 7%

1 год — до 5380 ₽, далее — 1780 ₽

1% на всё; на выделенную категорию — 5%, бонус в конце года — 10% от суммы кэшбэка за год

* в зависимости от категорий с повышенным кэшбэком

** акция действует до конца 2018 года

Источник: калькулятор Сравни.ру, сайты и колл-центры банков

Кэшбэк

Больше всего денег возвращается на карту «Мультикарта» банка ВТБ. Кэшбэк по этой карте зависит от суммы покупок за месяц: 1% при тратах 5–15 000 ₽, 1,5% — 15–75 000 ₽, и 2% — от 75 000 ₽. Новые клиенты в течение первого месяца получают максимальный кэшбэк. Если тратить 20 000 ₽ в месяц, то выгода в первый год составит 3 700 ₽, а дальше — 3 600 ₽ ежегодно.

На втором месте — карта «Двойной кэшбэк» от Промсвязьбанка с 1% кэшбэка на всё и 10% на пять выделенных категорий, из которых под наши условия подходят «Рестораны». За год использования карты получится вернуть от 3 030 ₽.

Стоимость обслуживания

Почти все кредитки в списке — платные. За обслуживание не надо платить только в Уральском банке реконструкции и развития по карте «120 дней без процентов» — но лишь в рамках акции, которая действует до конца 2018 года (сроки проведения акции мы уточняли в колл-центре банка).

Возможность бесплатного обслуживания также есть в банках ВТБ, Россельхозбанк и Бинбанк. Чтобы кредитка стала бесплатной, надо ежемесячно тратить от 5 000 ₽ до 15 000 ₽, в зависимости от банка.

Льготный период

Кредитку с самым большим грейс-периодом предлагает УБРиР — до 120 дней без оплаты процентов. На втором месте — ВТБ с картой «Мультикарта» (банк в сентябре увеличил льготный период до 101 дня), далее — карта «Сверхкарта +» Росбанка (до 62 дней). Чтобы карточка приносила выгоду, надо успевать погашать долг по кредитке в этот срок.

Найти свою выгодную кредитку

Как мы считали

Кредитные карты с денежным кэшбэком или бонусами, которые можно перевести в денежный кэшбэк, искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 августа 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 кредитную карту с кэшбэком с самой низкой стоимостью обслуживания.

Из списка исключались карты со специальными условиями, которые может получить только определённая категория клиентов — зарплатные клиенты, пенсионеры и т.д. Также в список не вошли карты рассрочки.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячные траты по карте составляют 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽). Из этих денег: 10 000 ₽ тратятся на покупку продуктов, 2 000 ₽ — на покупку одежды и обуви, 1 500 ₽ — на автозаправочных станциях, 1 500 ₽ — в кафе и ресторанах, 5 000 ₽ — прочие траты. Из размера начисляемого за год кэшбэка (в т.ч. повышенного, если его категория совпадала с одной из приведённых статей расходов) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, его стоимость не учитывалась. Также мы предполагали, что клиент банка успевает погасить кредитный долг до истечения грейс-периода. Соответственно, ставка по кредиту указывалась в таблице, но в расчётах не учитывалась.

Читайте также:  Правомерны ли действия коллекторов

Там, где кэшбэк начислялся в баллах, мы переводили баллы в рубли по соответствующему курсу.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если она различалась от года к году, сортировка происходила по минимальному значению. В подборку вошли первые 10 карт с наибольшей выгодой.

Тарифы и условия действительны на 14 сентября 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Рейтинг «дебетовые и кредитные карты кэшбэк (сравнение)» составлен нашими специалистами, чтобы вы могли подобрать себе максимально подходящую и выгодную карту, с учетом основных показателей (стоимость, размер кэшбэка, условия возврата, и т.д.). Обратите внимание, что рейтинги обновляются ежемесячно, на предмет ввода банками новых условий, или изменения старых. На сайте вы сможете подобрать лучшую карту с кэшбэком 2019 года.

Кэшбэк – что это такое, простыми словами? Это функция карты, позволяющая вернуть часть потраченных денег обратно к вам на счет. Размер кэшбэка (возврата) зависит от условий банка. На нашем сайте cashbacks-info.ru собрана вся необходимая информация почти на каждую существующую карту с кэшбэком, включая размер возврата, и наличие нюансов и скрытых условий (если они присутствуют).

Лучшие карты с максимальным кэшбэком за 2019 год

Если вас интересуют отдельные критерии выбора, а не рейтинги, воспользуйтесь меню «Критерии», который расположен справа. Там вы также сможете прочитать про каждую карту более подробно. Обратите внимание, что одна и та же карта может входить в несколько категорий.

Рейтинг (обновлено: 01.10.2019):

Название карты, банка Размер кэшбэка Стоимость обслуживания карты Оценка
Лидер рейтинга!

Проверенная временем карта с кэшбэком и процентом на остаток. Бесплатное снятие наличных по всему миру и другие преимущества для владельцев.

Возвращается 1% со всех покупок, 5% с выбранных категорий (ежеквартально можно выбрать 3 категории для получения повышенного вознаграждения), до 30% за покупки у партнеров банка.

Акция: до конца года начисляется 10% на остаток по счету, потом будет 6%. Успейте подключиться!

Оформить карту онлайн

до 30% бесплатно при наличии вклада, кредита или остатка по счету не менее 30 000 руб либо 99 руб/мес 98 Альфабанк, карта «Cash Back»

10% кэшбэка на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 1% на все. Для дебетовой карты также положен процент на остаток в размере 6%, а для кредитной карты льготный период до 60 дней включая снятие наличных.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при остатке на счете не менее 30 000 руб или покупок на сумму не менее 10 000 руб иначе 100 руб/мес

Кредитная:
3 990 руб./год

95 Tinkoff Platinum

Карта, которая не нуждается в представлении, и существует уже продолжительное время. Беспроцентный период — до 55 дней, рассрочка 0% до 12 месяцев у партнёров, кэшбэк 1% баллами "на все".

Оформить карту онлайн

до 30% 590 руб./год 94 Открытие, Opencard

Выгодное предложение от надежного банка: кэшбек 3% на все или 11% в выбранной категории, выпуск и обслуживание бесплатно.

Акция по кредитной карте: подключитесь до конца лета и получайте двойной кэшбэк на все покупки! 6% на все — это абсолютный рекорд среди всех предложений.

Оформить кредитную карту онлайн

до 3% на все или до 11% в выбранной категории бесплатно 93 Восточный Банк, карта "Кэшбэк"

Восточный Банк предлагает обширную серию кредитных карт с кэшбэком. Наиболее интересной будет карта "Кэшбэк" с бесплатным обслуживанием и отличной бонусной программой.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 91 ХоумКредит, «Польза»

1% на все, 10% на АЗС, до 20% при покупке у партнеров и 15% в категории "Аптеки"! Плюс процент на остаток и бесплатное обслуживание. Весьма заманчивое предложение!

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при покупках более 5 000 руб/мес или остатке по счету более 10 000 руб, иначе оплата 99 руб/мес. 90 Возможен кэшбэк до 3.9% на все! Интересное предложение!

Любопытная карта, позволяющая вернуть до 3,9% реальными деньгами. Изначально кэшбэк начисляется в виде баллов, которые доступны в течении 36 месяцев.

Оформить карту онлайн

до 3.9% на все 1 490 руб./год (для новых клиентов первый год бесплатно) 88 Рокетбанк

Отличное решение для тех, кто выбирает дебетовую карту. Бесплатный выпуск и обслуживание. Кэшбэк до 10%, возврат рокетрублями.

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно 84 Уралсиб, карта «Прибыль»

Возврат до 3% от суммы покупок, начисление процентов на остаток средств, снятие денег в любых банкоматах без комиссии.

Оформить карту онлайн

1-3% на все бесплатно при покупках более 1 000 руб/мес или остатке по счету более 5 000 руб, иначе оплата 49 руб/мес. 83 Связьбанк, дебетовые и кредитные карты

Связьбанк предлагает кэшбэк в размере 1% на все покупки, а также повышенное вознаграждение на выбранную категорию, которую можно менять каждый месяц.

Выпуск и обслуживание осуществляется бесплатно. Для дебетовой карты предусмотрен процент на остаток средств.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% для дебетовой карты, до 7% для кредитной бесплатно (для дебетовой карты бесплатно при покупках от 10 000 руб в мес) 82 Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Мои правила»

Бесплатная кредитная кэшбэк карта с возвратом 7% с любимой категории. Кредитный лимит до 700 000 руб, льготный период до 56 дней.

Оформить карту онлайн

7% на любимую категорию бесплатно 81 Азиатско-Тихоокеанский Банк, карты «Ставка 19», «90 даром», «Абсолютный ноль»

Линейка кредитных карт

Кредитные карты с бесплатным выпуском и обслуживанием, кэшбэк 1% со всех покупок.

Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно 80 Мегафон, "Цифровая карта"

Идеально подходит для абонентов Мегафона, но будет интересна и другим: большой кэшбэк, бесплатная выдача и обслуживание, 10% на остаток средств на тарифе "Максимум".

Оформить карту онлайн

до 20% бесплатно при выполнении минимальных требований 77 Кредит Европа Банк, карта Card Credit Plus
Читайте также:  Альфа банк м видео бонус проверить

Верните 5% от суммы покупок в категориях кафе, одежда и обувь, развлечения, красота и здоровье, а также 1% во всех остальных категориях. Полученные баллы начисляются сразу же, использовать их тоже можно моментально.

Оформить карту онлайн

до 5% бесплатно 74 Уральский Банк Реконструкции и Развития, «120 дней без процентов»

Кэшбэк карта с говорящим названием. Выпуск и обслуживание бесплатно, честный льготный период.

Оформить карту онлайн

1% на все бесплатно при покупках от 30 000 руб за месяц или 199 руб/мес 72 Росбанк, карта "Можно всё"

Получайте 1% кэшбэка на все покупки, 2-10% на выбранные категории, а также Travel-бонусы, которыми можно полностью или частично оплачивать путешествия.

Оформить кредитную карту онлайн

до 10% Дебетовая: бесплатно при покупках от 15 000 руб или остатке средств от 100 000 руб, иначе 99 руб (для пакета услуг «Классический»)

Кредитная: бесплатно первый месяц, далее бесплатно при сумме покупок от 15 000 руб в месяц, иначе 99 руб/мес

71 МТС Деньги Weekend

Подходит для любых клиентов (не только абонентов МТС). Возврат кэшбэка еженедельно реальными деньгами на карту. Можно тратить и снимать свои средства, не залезая в кредит.

Оформить карту онлайн

1% на все, 5% на развлечения 900 руб/год 69 ЮниКредит Банк, «Четвёрка»

Карта для автомобилистов и активных пользователей такси и каршеринга. Возвращается 10% на «автомобильные» категории, а также 1% на все. Помощь на дороге с услугой «Пакет водителя».

Оформить карту онлайн

до 10% бесплатно при покупках от 10 000 руб/мес, иначе 249 руб/мес 66 Форабанк, «Все включено»

Кэшбэк карта с возвратом до 15%, процентом на остаток по счету, кредитным лимитом, а также бесплатным выпуском и обслуживанием.

Оформить карту онлайн

до 15% бесплатно при наличии среднемесячного остатка не менее 50 000 руб или покупок по карте от 20 000 руб в месяц, иначе 159 руб/мес 63 Локобанк, «Максимальный доход»

Не самый высокий кэшбэк, но высокий процент на остаток — 8%, что делает эту карту уникальной. Кроме того, на остатке можно хранить и получать по ним процент до 5 000 000 руб.

Оформить карту онлайн

0,5% на все бесплатно при выполнении минимальных требований по покупкам и остатку 62 Карта Kviku

Кредитка с лимитом до 100 000 руб. Вознаграждение начисляется за покупки у партнеров в самых различных категориях от электроники и мебели до путешествий и развлечений.

Выдача и обслуживание бесплатно.

до 30% бесплатно 60

Обратите внимание, что на данной странице отображены только лидеры по итогам голосования. Чтобы увидеть полный список всех карт, перейдите в соответствующий раздел:

При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2019 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2019 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

  1. Альфа-Банк — карточка CashBack.
  2. УБРиР — кредитка 120 дней без процентов.
  3. Открытие — карта Opencard.
  4. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
  5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

Кредитная карта CashBack от Альфа-Банка

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил кредитную карту с названием CashBack. Больше всего она заинтересует активных автовладельцев, так как самый большой кэшбэк по ней предусмотрен за платежи на автозаправках.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 700 000 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 120 000 за календарный месяц. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 25,99%. Изготовление пластика банк осуществляет бесплатно, но за его обслуживание надо ежегодно платить по 3 990 рублей.

При получении наличных взимается дополнительная комиссия в размере 4,9% (но не меньше 400 рублей). Допускается использовать кредитный лимит для закрытия задолженности в стороннем банке. Плата за перевод средств при погашении долга по другой карте не взимается, но потребуется предварительно связаться со специалистом контактного центра и только потом проводить операцию.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность может достигать 60 дней. Распространяется грейс-период на покупки и снятие наличных.

Максимальный кэшбэк в 10% начисляется при приобретении любых товаров на автозаправочных станциях, за оплату счетов в ресторанах он составит 5%, а в остальных случаях — 1%. Выплачивается вознаграждение только при совершении по карте покупок минимум на 20 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в офисах Альфа-Банка или бесплатной доставкой в городах-миллионниках. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 18 лет, а максимальный — неограничен.

Кредитная карта «120 дней без процентов» от УБРиР

Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме. Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за год траты по карте превысят величину в 150 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 1 900 рублей. Лимит кредитования может достигать 300 тысяч рублей, процентная сейчас составляет 30,5%. Грейс-период распространяется на все операции и составляет 120 дней.

Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

Кредитка Opencard от банка Открытие

Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

Читайте также:  Как занять деньги на билайне в долг

Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 19,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. На выбор доступна одна из двух кэшбэк-программ. По первой клиент может получить до 3% кэшбэка за абсолютно любую покупку. Вторая же позволяет выбрать одну из четырёх спецкатегорий, за покупки в которой держатель карты будет получать до 11% кэшбэка + 1% за все остальные покупки.

Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 2 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Карта Кэшбэк в Восточном Банке

Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 15 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 25-28%, а на операции по снятию наличных — 25-78,9%. Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 25-36%. Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% + 399 рублей.

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

  1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 5% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, автомойки и парковки, а также 1% — за всё остальное.
  2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
  3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино, а также поездки в такси будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
  4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки, фильмов, а также доставке еды с онлайн-оплатой вознаграждение составит 10%, при оплате в интернете в других категориях — 3%, а в остальных случаях — 1%.
  5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Таблица сравнения

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

Карта Стоимость обслуживания (в год), рублей Максимальный лимит, рублей Ставка, % Кэшбэк-программа
CashBack (Альфа-Банк) 3 990 700 000 От 25,99% 1% — за всё, 5% — рестораны, 10% — заправки (кэшбэк начисляется при расходах от 20 000 рублей в месяц)
120 дней без процентов (УБРиР) 0-1 900 299 999 30,5% — на все операции 1% за все покупки
Opencard (Открытие) 500 000 19,9-29,9% до 3% за все покупки / до 11% в выбранной спецкатегории + 1% за остальные покупки
Platinum (Тинькофф Банк) 590 300 000 12-29,9% — при покупках, 30-49,9% — на операции по снятию наличных 1% баллами за всё и до 30% — по предложениям партнёров банка
Кэшбэк (Восточный) 400 000 24-28% — на оплату покупок, 25-78,9% — на снятие наличных до 10% в категории повышенного кэшбэка + 1% за остальные покупки / 2% за все покупки)

Заключение

На рынке представлено довольно много выгодных кредиток с кэшбэком, которые позволяют даже получать прибыль при пользовании заёмными деньгами. Но при выборе подходящей карты обязательно надо учитывать не только условия банков, но и ситуацию конкретного клиента и характер его расходов.

Видео по теме