Украли деньги со вклада в сбербанке

Сбербанк РФ — это самый массовый банк в стране, он имеет самую большую банкоматную сеть, больше всего клиентов, выпускает больше всего карт и т.п. Соответственно и количество мошеннических операций, т.е. краж денег с карт больше, это также объясняется и некоторыми особенностями функционирования карт в Сбербанке.

Как могут украсть деньги с карты Сбербанка

  1. Скимминг. Достаточно один раз воспользоваться банкоматом с установленным на нем устройством, которое называется «скиммер». Одна часть — накладка на клавиатуру, она засекает набираемый пин-код (другой вариант — видеокамера, направленная на клавиатуру). Другая часть установлена в картоприемник и считывает информацию с магнитной полосы. Поэтому скиммингу подвержены в основном карты без чипа, только с магнитной полосой. После этого, изготовив копию карты, мошенники могут снять с нее деньги в любом банкомате. Если карта Сбербанка и вы заключили УДБО, то в банкомате могут быть видны и другие ваши счета (вклады), тогда деньги могут украсть не только с карты, но и со вкладов. После полного перехода на чипованные карты, этот способ постепенно отходит в прошлое.
  2. Компрометация реквизитов карты (достаточно номера карты), чаще всего это оплата сотовой связи, как правило Билайн — BEELINE МТОPUP (сервис оплаты не требует CVV, достаточно номера карты, срок действия подбирают, легко вывести деньги). В этом случае вероятность возврата денег Сбербанком высока, но сроки большие, до полугода.
  3. «Левый» номер в мобильном банке, забытый телефон, подключенный к мобильному банку (например «к номеру мобильного телефона заявителя была привязана услуга мобильного банка, однако мужчина длительное время не пользовался этим номером, и по условиям договора мобильный оператор перерегистрировал номер на другого абонента»). Чаще всего виноват сам клиент: подключил к карте мобильный банк, а потом перестал пользоваться этим номером, выкинул симку и поменял номер, не отключив мобильный банк от старого номера. Затем этот номер может быть выдан оператором связи другому лицу, который будет получать недвусмысленные СМС от номера Сбербанка 900 — сколько средств на карте, коды подтверждения и т.п. Другой вариант — ошибка в цифре номера при подключении Мобильного банка, этот момент нужно проверять особенно внимательно. Вероятность добровольного возврата денег в случае, если клиент забыл отключить старый номер телефона от мобильного банка, близка к нулю;
  4. Подключенный «Быстрый платеж» — позволяет пополнить любой номер телефона по SMS.
  5. Фишинг. Злоумышленники могут изготовить сайт, очень похожий на сайт сервиса «Сбербанк-онлайн», там записать ваш логин и пароль, получив доступ в ваш интернет-банк. После этого так или иначе мошенники уговаривают клиента сообщить код из СМС якобы «для отмены операции». В этом случае вероятность возврата денег Сбербанком близка к нулю, т.к. клиент сам сообщил коды из СМС мошенникам;
  6. Социальное мошенничество — при любом звонке по поводу карты или онлайн-банка включаем паранойю — банк про вас знает все, что ему нужно, и спрашивать пин-код, коды, присланные по SMS, другие параметры карты, контрольную информацию не будет. Если просят пройти к банкомату и что-то сделать — кладем трубку и звоним в поддержку банка, уточнить — на месте ли ещё ваши деньги. Номер телефона банка написан на обратной стороне карты;
  7. Замена сим-карты без ведома клиента по поддельным документам. У большой тройки операторов есть услуга «запрет действий по доверенности» + полезно оперативное реагирование на пропадание сети/неработу симки — зайти через интернет в личный кабинет, заблокировать сим-карту и немедленно отправиться с паспортом в ближайший (мини)офис оператора связи для перевыпуска сим-карты;
  8. Разгильдяйство самого пользователя (записанные на бумажку пароли от онлайн-банка, пин-код на карте, несвоевременная блокировка при краже или потере, передача карты/паролей третьим лицам);
  9. Открытие новых карт без ведома клиента (обычно зарплатные) и последующий вывод средств на эти карты с их снятием — проблема банка, для безопасности стоит просматривать список карт в онлайн-банке. И конечно, следить за смс оповещениями.

Какие меры принять для защиты от кражи денег с карты Сбербанка, советы

Как отключить «быстрый платеж» в Сбербанке?

  • Отключить в мобильном банке ненужные возможности — «Быстрый платеж«, например (отправить в SMS с текстом «НОЛЬ», «НУЛЬ» или «NULL» на номер 900) или с помощью короткой команды *900*13#, при этом возможность пополнения собственного номера не отключается.
  • При подключении «мобильного банка» тщательно проверять номер телефона, напечатанный в бумажке, только после этого подписывать. При подключении в банкомате — аналогично. При смене номера телефона (вдруг вам понадобилось) сначала нужно пойти с паспортом в офис Сбербанка и отключить услугу «мобильный банк» полностью от всех номеров.
  • Использовать надежный антивирусный мониторинг на стационарном компьютере и на смартфоне.
  • В Сбербанк-онлайн нужно закрыть видимость всех вкладов в банкоматах и терминалах. Это делается в разделе настроек безопасности.
Читайте также:  Купить билет на поезд за бонусы ржд

К сожалению, у карт Сбербанка очень мало возможностей регулировки безопасности. Например, невозможно отключить «операции в интернете» (CNP-операции или операции без присутствия карты»). В результате, при компрометации карты любой человек может закупиться по ее реквизитам в магазине, который не требует подтверждения по СМС (3DS).

Единственное, что можно сделать:

В отделении Сбербанка по личному заявлению можно установить следующие лимиты:
1. Лимит на получение наличных денежных средств в течение календарного месяца.
2. Лимит на совершение безналичных операций (операции в торгово-сервисной сети, безналичные переводы и др.) в течение календарного месяца.
3. Общий лимит на совершение операций по карте (операций выдачи наличных денежных средств, безналичных операций и др.) в течение календарного месяца.

Базовые правила по банковским картам

Правила очень простые, они всем известны, тем не менее, мошенничество процветает, особенно телефонное. При этом, люди по телефону сообщают мошенникам данные своей карты или их часть, а главное — коды из СМС от банка. Например, весной 2019 года много случаев кражи денег по картам Халва.

Очевидно, что простейшие правила типа «не сообщайте никому ни данные свое карты, ни коды из СМС» — не помогают. Не помогают даже слова в каждой СМС о том, что «только мошенники просят код из СМС». Видимо, нужно запомнить и понять, ПОЧЕМУ этого нельзя делать, тогда будет проще не попасться на удочку мошенников. Итак:

  1. Операция, которая сделана с подтверждением кода из СМС, не может быть отменена. Обычно это перевод по номеру карты (уходит мгновенно), пополнение какого-нибудь кошелька (Яндекс.Деньги, счет в vk.pay и т.д).
  2. Сотрудникам банка не нужно знать ни коды из СМС, ни номер вашей карты. Частично номер они знают, а полный номер карты им не нужен. Код из СМС они могут прочить только в одном случае — при вашем визите в банк для проверки, что указанный вами номер телефона действительно ваш (из последних посещений банков такое было в Альфе и ОТП.
  3. Внимательно читайте всю СМС. Если в ней написано «Никому не говорите код» или «Kod dlya podtverzhdeniya pokupki na summu RUB 392.00 v BEELINE.FIX. Nikomu ego ne soobschaite» — значит никому не сообщайте.

Если же клиент банка повелся на уговоры мошенников и сообщил код из СМС, операция тут же выполняется, и банк может только развести руками, например Тинькофф пишет так:

«Сожалеем, что пришлось столкнуться с мошенничеством. Мошенники совершили операцию с использованием реквизитов оригинальной карты и вводом SMS-кода, который банк направлял на Ваш контактный номер телефона. Подобные операции не подлежат оспариванию согласно пункту 4.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.
Вы действительно оперативно обратились в банк, однако возможности отменять успешные операции у нас нет. Сотрудник передал информацию в ответственное подразделение для оспаривания операции и не давал каких-либо гарантий на возврат средств. Рекомендуем обратиться в полицию с заявлением о противоправных действиях, мы готовы в полном объеме содействовать в расследовании.»

One comment

О сроках, в которые деньги должны быть зачислены на счет клиента, незавсимо от капризов банкомата или терминала:
Сроки НЕ БАНК устанавливает, а ПОТРЕБИТЕЛЬ. Фиксирует на камеру мобилы недостаток оказания услуги и понесенный ущерб и назначает срок устранения недостатка.

Статья 30 ЗоЗПП. Сроки устранения недостатков оказанной услуги

Недостатки услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.

Для операций по банковскому счету разумный срок установлен в ст. 849 ГК РФ

Статья 849. Сроки операций по счету

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

И поэтому потребитель защищен от проволочек банка и не сидит без бабла, так как есть абз.3-4 ст. 30 ЗоЗПП

Статья 30 ЗоЗПП. Сроки устранения недостатков оказанной услуги

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона (исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов общей цены заказа)

Читайте также:  Сбербанк совхозная 39 часы работы

В случае нарушения указанных сроков потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.

Если, допустим, зависает 100000 р., то через месяц «банковских рассмотрений» накапает еще сто, а еще через месяц, после суда, еще сто по п.6 ст. 13 ЗоЗПП. На это время можно где-нить кредитнуться и также эти расходы в исковое вкатать. Аморалочку туда же… Это Закон о ЗАЩИТЕ прав потребителей. Он дает средства защиты. Ни у кого таких средств нет, только у потребителя.

Leave a Reply Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Считается, что банковский вклад — это надежный и безопасный способ хранения своих денежных средств. С одной стороны, такой способ действительно надежен, но есть и неприятные моменты. В первую очередь, есть возможность потерять свои финансы, если банк обанкротится, но есть и вероятность попасться на мошенников. Чтобы узнать, как мошенники могут украсть вклад в банке, рекомендовано ознакомиться с подробной информацией о возможных схемах.

Какие схемы бывают?

Бывают случаи, когда человек, который открыл вклад в банке, не может снять средства со своего депозита. Одной из самых распространенных причин этого выступает то, что деньги просто отсутствуют на счете.

Это может произойти, например, когда человек открывает вклад и достаточно долгий срок получает процентные отчисления. Потом он решает снять все свои средства, а оказывается, что его счет пуст. Обманутый человек начинает разбираться с банком, чтобы понять причину произошедшего, банковское учреждение, в свою очередь, заявляет, что понятия не имеет, почему так произошло, а ответ будет известен после служебного расследования.

Есть и другой вариант развития событий, когда администрация банковского учреждения заявляет клиенту о том, что сотрудник банка, который украл деньги со вклада, уже пойман. Но получить свои средства клиент сможет после необходимого судебного постановления, т.к. сейчас ведется следствие по данному делу.

Также обмануть вкладчика может и кассир, принимающий средства. Во время открытия депозитного счета, он просто берет одну сумму денег, а на счет отправляет меньшую сумму. Поэтому лучше будет перед передачей денежных средств сотруднику банка проверить его полномочия. Можно лишиться своих средств и в случае, когда происходят сбои в работе банковского учреждения.

У мошенников, которые намерены украсть чужой вклад, есть разные махинации, о которых лучше узнать заранее, чтобы не быть обманутым.

Преступный сговор

В частности, здесь имеется ввиду сговор самих работников банка. Например, когда кассир и операционист договариваются между собой и выводят деньги со счетов вкладчиков.

В таких случаях сотрудники банка намеренно отбирают кандидатов для осуществления преступной деятельности. Выбор падает на клиентов, которые открывают вклады на длительный срок и на тех, кто часто продлевает договор с банковским учреждением, тем самым не получая денежные средства на руки.

В основном, такая схема раскрывается, когда вкладчик решает забрать свои деньги путем досрочного закрытия вклада. Денежных средств он не обнаруживает, и начинается разбирательство, о котором было рассказано выше, финансовое учреждение начинает вести расследование, в дальнейшем вопросы решаются путем судебного постановления.

Подделка документов

Одной из распространенных схем мошенников является подделка документа, удостоверяющего личность человека, в частности паспорта.

Схема выглядит следующим образом:

  1. Мошенник узнает данные паспорта, это может быть кража или любой другой способ. Узнать данные паспорта другого человека для злоумышленника не составляет труда.
  2. После этого мошенник делает дубликат документа, только вместо подлинной фотографии клеит поддельную — свою.
  3. Затем злоумышленник направляется в банк и получает денежные средства со вклада настоящего владельца.

Схема достаточно проста, и сотрудник банка ничего не заподозрит, а отказать в выдаче денег владельцу работники не имеют право. Но если в банке установлена система проверки паспорта (ультрафиолетовый детектор), такой аппарат сможет распознать поддельный документ.

Через интернет (доступ к онлайн-кабинету)

Современные мошенники научились получать доступ к личному кабинету вкладчика. Делают они это следующим образом:

  1. Запускают вирусную программу на телефон клиента банка. Сделать это можно дистанционно: при помощи звонка, смс, приложения
  2. После запуска вируса все смс-сообщения с телефона вкладчика отслеживаются мошенниками. злоумышленники смогут отследить смс-пароль, который требуется для входа в личный кабинет.

После того, как доступ в личный кабинет становится открытым для злоумышленников, они могут спокойно управлять счетами человека и проводить разные операции онлайн.

Что делать, если украли?

Для того, чтобы не стать жертвой мошенников или даже сотрудников самого банка, следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • выбирать необходимо только проверенное банковское учреждение;
  • сохранять все документы, которые были получены при заключении договора с банком, только официальные бумаги смогут подтвердить, что человек открывал вклад и вносил свои денежные средства в данном учреждение;
  • не стоит открывать ссылки, которые были присланы на телефон с неизвестных номеров;
  • не нужно скачивать непроверенные и подозрительные сообщения на телефон;
  • не стоит называть по телефону свои личные данные, даже если звонит, якобы, сотрудник банка (мошенники часто представляются работниками финансового учреждения);
  • не рекомендуется оставлять свой паспорт без присмотра, держать документ необходимо в надежном месте и подальше от посторонних глаз;
  • не стоит вводить свои паспортные данные на малоизвестных сайтах
Читайте также:  Почему могут заблокировать счет ип

В случае, когда человек попадает на мошенников, разоряется банк, деньги с вклада исчезают непонятным образом, в первую очередь необходимо писать заявление в АСВ (агентство по страхованию вкладов). В заявление излагается вся сложившаяся ситуация, и прикладываются все имеющиеся документы, но только ксерокопии, оригиналы нужно оставить себе. Если АСВ не помогло решить проблему, необходимо в срочном порядке обращаться в суд.

А вы сталкивались с подобным мошенничеством? Расскажите в комментариях!

Украли деньги с вклада в Сбербанке

В Челябинском отделении Сбербанка самое настоящее ЧП. Со вклада одного из местных жителей украли почти два миллиона рублей, фактически все сбережения семьи

О ЧП стало известно на прошлой неделе. Пострадавшие уже обратились в отделение Сбербанка, полицию и в редакцию Lentachel.ru. Люди до сих пор находятся в шоковом состоянии. Со слов пострадавших мы описываем сложившуюся ситуацию.

Итак, в прошлом году между жителем Челябинска В. и ПАО «Сбербанк» был заключён договор банковского вклада. Клиент при этом не давал согласия на присоединение к вкладу никаких банковских карт. 15 сентября владелец вклада пришел в отделение Сбербанка. И с изумлением обнаружил, что с его сберегательной книжки в августе, за три дня, были сняты деньги в размере 1 999 000 (один миллион девятьсот девяносто девять тысяч рублей)! Работник банка пояснил, что 25 августа, была открыта некая «моментальная» карта к банковской карте супруги В., без ее согласия и прикреплена к банковскому вкладу мужа. С ее-то помощью вышеуказанная сумма и была снята неизвестными лицами.

Что сделали мошеники?

Они получили персональные данные двух клиентов Сбербанка. Как? Хороший вопрос. Известно, что один из мошенников, придя в отделение Сбербанка, предъявил некий документ (службе безопасности банка и полиции предстоит выяснить, что это был за документ). В результате без ведома держателя основной карты злоумышленник открыл моментальную карту, соединив ее с вкладом второго клиента. После этого «правильно» подделал подпись. А дальше «честно» снял деньги и, скорее всего, мысленно передал СПАСИБО Сбербанку.

Как такое могло случится? В голове не укладывается. При каждом посещении отделения Сбербанка с клиентов жестко требуют предъявить паспорт, сличают подписи. Супруг (супруга) клиента может пользоваться вкладом только при наличии доверенности. Простое информационное письмо от Сбербанка — и то нельзя получить без паспорта!

Каким же образом мошенники узнали номер счета и сумму на нем? Есть ли у этих мошенников персональные данные других клиентов банка? Закрадывается подозрение, что в деле мог быть замешан сотрудник банка. Впрочем, пока это лишь предположение.

В нашей беседе пострадавший особо обратил внимание вот на что: «Свои общегражданские и заграничные паспорта мы с женой не теряли и никому не передавали, доверенности на осуществление данных манипуляций никому не выписывали. Все перечисленные документы и сберегательную книжку мы храним в сейфе, доступ к которому есть только у меня и моей супруги.»

Пострадавший, разумеется, просит Сбербанк разобраться в сложившейся ситуации и вернуть ему деньги, что логично.

Редакция Lentachel.ru со своей стороны направит запрос по поводу случившегося в Сбербанк. Возникает вопрос, можно ли доверять деньги самому крупному банку страны? Можно ли вообще доверять деньги каким-либо банкам, если они не могут защитить деньги клиентов от мошенников?

Мнение адвоката

Виктория Полковникова (адвокат челябинской коллегии адвокатов "Академическая") прокомментировала ситуацию по просьбе редакции Lentachel.ru:

— Такой случай пропажи денег со счёта в Сбербанке далеко не первый. В разных регионах в разное время именно таким способом снимались деньги со счетов и вкладов банка. Некоторые из этих преступлений были раскрыты, замешаны в этом оказались сотрудники банка. Ведь каким ещё образом можно узнать о номере счёта, количестве средств на нём и паспортных данных, включая подпись? К слову, вероятность возвращения средств банком составляет примерно 50 на 50, когда речь идёт о таких крупных суммах и если в этом оказываются замешаны сотрудники. Необходимо обращаться в суд с иском и в правоохранительные органы с заявлением о преступлении.