Условия кредитования в автосалонах

Содержание

Автокредит – это реальный способ покупки автотранспортного средства при нехватке собственных денег. Автокредит можно получить в банке или автосалоне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Чем отличаются условия автокредитов от банков и автосалонов? Как получить кредит непосредственно в салоне, какие документы потребуются для оформления сделки, читайте далее.

Чем отличается оформление от банка

Для сравнения приведем достоинства и недостатки автокредитования, которое оформляется непосредственно в автосалоне.

Итак, к достоинствам можно отнести:

  • экономия затраченного времени. Если кредит оформлять в банке, то потребуется собрать определенный пакет документов, подать заявку, дождаться решения от банка, согласовать все условия с продавцом транспортного средства. При получении отказа от выбранного банка время покупки транспортного средства увеличится, так как потребуется обращение в другое кредитное учреждение;

Если автокредит получать в автосалоне, то достаточно подать заявку и дождаться решения. Кроме этого банки рассматривают поступившие заявки в течение 3 – 5 рабочих дней, а решение от автосалона можно получить в течение 1 – 3 часов, что приводит к возможности оформления автокредита и покупки автомашины за один день.

  • сокращение перечня документов, требуемых для оформления;
  • возможность подачи заявки одновременно в несколько банков. Поскольку автосалоны сотрудничают со всеми ведущими банками региона, то и сформированная менеджером организации заявка направляется сразу в несколько банков;

При этом заемщик может самостоятельно подобрать наиболее оптимальные условия автокредитования по поступившим предложениям.

  • при оформлении автокредита в автосалоне сотрудниками компании оказывается помощь в оформлении всех документов, как при заключении кредитного договора, так и при заключении договора купли – продажи, договора залога, а так же регистрации и страховании автомашины;
  • при оформлении автокредита в автосалоне не принимается в учет кредитная история заемщика, что позволяет расширить круг потенциальных покупателей;
  • возможность внесения первоначального взноса автомобилем, имеющимся в наличии (программы трейд — ин).

Основными недостатками оформление кредита на приобретение автомашины в автосалоне являются:

  • применение увеличенной процентной ставки. В большинстве случаев автосалоны не занимаются кредитованием клиентов сами, а предоставляют исключительно посреднические услуги между заемщиками и банками, которые оплачиваются дополнительно. Кроме этого банки оплачивают автосалону определенную сумму на расположение на территории организации кредитного эксперта;

Все перечисленные факторы влияют на увеличение стоимости автокредита, посредством применения повышенной процентной ставки. В среднем увеличение процентной ставки производится на 2 – 7 пунктов.

  • ограниченный выбор банков. Хоть автосалоны и сотрудничают с ведущими банками определенного региона, но далеко не со всеми кредитными учреждениями. Некоторые банки способны предложить клиентам более лояльные условия автокредита, нежели ведущие кредитные учреждения;
  • ограниченный выбор страховых компаний для приобретения полисов КАСКО и ОСАГО. Те компании, что непосредственно представлены в автосалонах, предлагают полиса по завышенной стоимости.

Основные условия автокредита в автосалоне

Автосалоны, так же как и банки, могут предоставлять клиентам разные программы автокредитования.

Наиболее популярными программами являются:

  1. Стандартная программа. Условия практически полностью соответствуют банковским продуктам за исключением процентной ставки, которая выше в среднем на 2% — 7% годовых;
  2. Трейд – ин. Особенность программы – оплата первоначального взноса имеющимся в собственности у клиента автомобилем. С одной стороны данная программа позволяет продать устаревшее транспортное средство в короткие сроки, а с другой стоимость автомобиля будет меньше, чем при самостоятельной продаже. Основные условия программы:
    • сумма заемных средств рассчитывается исходя из разницы стоимости нового автомобиля и подержанного транспортного средства, передаваемого автосалону;
    • к зачету принимаются автомашины определенного возраста (в среднем отечественные автомобили не старше 12 лет и иномарки не старше 17 лет);
    • срок автокредита – не более 36 месяцев;
    • процентная ставка по выданному автокредиту – 17% – 22% годовых;
    • дополнительно: КАСКО, прохождение ТО в автосалоне.
    • Беспроцентная рассрочка, то есть оплата стоимости транспортного средства производится в несколько этапов, причем автосалон за предоставление услуги не взимает процентной платы. При выборе программы следует внимательно изучить основные условия:
      • стоимость автомобиля, приобретаемого в рассрочку, может быть сильно завышена. Таким способом автосалоны получают дополнительную прибыль;
      • с каждого платежа может взиматься фиксированная комиссия, которая сравнима с процентами банка;
      • транспортное средство по договору может принадлежать автосалону до полной выплаты долга.
      • Автокредит без оплаты первоначального взноса. Такая программа позволяет приобрести автомобиль даже при полном отсутствии собственных средств. Однако следует учесть, что:
        • при выборе автокредита без начального взноса не возможно приобрести транспортное средство по партнерской программе, разработанной совместно с производителем автомобиля. Партнерские программы, как правило, позволяют пользоваться денежными средствами, выданными под низкий процент (в среднем 5% — 7% годовых);
        • увеличивается полная стоимость автокредита за счет увеличения процентной ставки (до 20% — 25% годовых);
        • возникает обязательство приобретать страховой полис КАСКО на весь период использования заемных средств;
        • обязательный залог автомашины.
        • Экспресс автокредиты. Для оформления кредитного договора требуется исключительно два документа: гражданский паспорт и водительское удостоверение. Экспресс кредиты отличаются скоростью оформления. По данной программе стать владельцем нового транспортного средства можно в течение 1 – 2 часов. Отличительные особенности:
          • обязательный первоначальный взнос в минимальном размере от 10% от стоимости выбранного автотранспортного средства;
          • средняя процентная ставка – 19% – 22% годовых;
          • срок кредита – от 1 года до 5 лет;
          • обязательный залог;
          • обязательное КАСКО;
          • проведение регулярного технического осмотра транспортного средства в автосалоне.

          Таким образом, получить автокредит на выгодных условиях, скорее всего, получится в банке, нежели в каком-либо автосалоне.

          Какие процентные ставки на автокредит в Совкомбанке в 2019 году, читайте здесь.

          Требования к клиентам

          При выдаче автокредита в автосалоне клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

          • наличие гражданства РФ (если за автокредитом обращается юридическое лицо, то оно так же должно быть зарегистрировано в РФ);
          • минимальный возраст 21 год (компания должна работать не менее 1 года);
          • максимальный возраст – не ограничивается;
          • наличие постоянного источника дохода (прибыльность компании).

          С какими документами обращаться

          В обязательный перечень документов для автокредита для физических лиц входят:

          • паспорт;
          • водительское удостоверение.
          Читайте также:  Сколько зарабатывают мчс в россии

          Для получения кредита на более выгодных условиях потребуются:

          • справка о получаемом доходе;
          • копия трудовой книжки.

          Юридическое лицо в автосалон предоставляет:

          • свидетельство о регистрации;
          • доверенность на представителя, который будет заключать кредитный договор;
          • паспорт представителя.

          Чтобы подтвердить прибыльность организации и получить денежные средства на более лояльных условиях дополнительно потребуется финансовая отчетность компании за последний отчетный период.

          Порядок оформления

          Процедура оформления автокредита в автосалоне практически не отличается от стандартной процедуры, выполняемой в банке:

          1. Клиент выбирает автосалон, в котором будет приобретено транспортное средство и непосредственно интересующий автомобиль. При выборе машины рекомендуется определить не только марку и модель, но и технические характеристики, а так же проверить автомашину на наличие дефектов в работоспособности и на кузове.
          2. Менеджер автосалона проверяет возможность приобретения выбранного транспортного средства в кредит и при наличии такой возможности предлагает различные программы автокредитования.
          3. После выбора программы формируется заявка на автокредит. В документе указывается личная информация заемщика и полная информация о выбранном автомобиле. Личная информация заполняется на основании представленных клиентом документов.
          4. Сформированная заявка отправляется в несколько банков для рассмотрения (при условии, что кредитором будет являться банк) или в специальный отдел (если кредитором будет являться непосредственно автосалон).
          5. Полученное решение, содержащее все основные условия предстоящей сделки, доводится до заемщика, который вправе принять или отклонить предложение.
          6. Если заемщик соглашается с предложенными условиями, то оформляется пакет документов, в который входят:
            • кредитный договор;
            • договор купли – продажи;
            • ПТС;
            • справка – счет;
            • квитанция об оплате первоначального взноса;
            • требуемые страховки;
            • договор залога автомашины;
            • график платежей.
            • После оформления всех перечисленных документов транспортное средство передается в пользование покупателя (заемщика).
            • Последний этап оформления автокредита – регистрация машины в ГИБДД и передача оригинала ПТС кредитору для хранения в период использования заемных средств.

            Автокредиты, выдаваемые автосалонами, отличаются от стандартных банковских продуктов двумя основными качествами: скоростью оформления и повышенной процентной ставкой.

            Таким образом, при получении автокредита рекомендуется внимательно изучить все основные аспекты и принять решение о целесообразности такого выбора.

            Где найти помощь в получении автокредита, смотрите на странице.

            Можно ли не платить КАСКО при автокредите на третий год, узнайте из этой информации.

            Видео: Автокредит ТВ — как рассчитать автокредит?

            • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
            • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

            Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

            1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
            2. Позвоните на горячую линию:
              • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
              • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
              • Регионы — 8 (800) 222-69-48

              ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

              Купить машину в долг у банка можно довольно выгодно для себя. Знаете ли, что такое автокредит, условия его? А также, как правильно его оформить с выгодой?

              Современному человеку автомобиль значительно облегчает жизнь, так как он помогает передвигаться по городу в несколько раз быстрее, перевозить большое количество вещей, не используя свои физические данные по максимуму, а также путешествовать большой компанией друзей. Это далеко не весь список положительных качеств машины. Так почему же ещё не все жители городов пересели на автомобили и не упростили себе повседневную жизнь? Чаще всего причиной, из-за которой многие люди ещё не приобрели собственный автомобиль, является нехватка денежных средств. Для того чтобы большее количество граждан могли позволить себе желанную машину, государство ввело кредитование, которое направлено на приобретение автомобиля.

              Что такое автокредит?

              Для своей безопасности банки ставят конкретный перечень требований, которым должен отвечать заёмщик. Этот перечень стандартный и, если встречаются в нём изменения, то весьма незначительные, и это будет зависеть от выбранного банка.

              Размер дохода

              Конкретно установленной суммы дохода заёмщика по автокредиту не установлено, но, чем выше доход, тем больше вероятность получения займа. Также вы должны официально работать на протяжении полугода в одном месте. Этот промежуток времени может изменяться в районе от 3 месяцев до одного года постоянной работы, в зависимости от банковской организации. Это всё вы должны подтвердить копией трудовой книжки, заверенной работодателем, а также справкой о доходах.

              Требования к возрасту

              Одно из самых важных требований банка к заёмщику – это его возраст. Для того чтобы получить автокредит, вам должно быть больше 20 лет и не больше 65. Считается, что ранее 20 лет лицо не может приносить больших доходов, а после 65 лет человек выходит на пенсию, а её размера не хватит для погашения долга.

              Кредитная история заёмщика по автокредиту

              Банки не любят клиентов, в которых в прошлом были проблемы с банками из-за несвоевременных выплат. Но плохая кредитная история по кредиту не закрывает дорогу для получения нового кредита. Если вы подтвердите своё хорошее, стабильное и продолжительное материальное положение, то банк пойдёт вам навстречу и даст согласие на получение займа. Но ваша процентная ставка будет больше, чем, если бы вы были обладателем хорошей кредитной истории. Но существует специальная программа, которая призвана помогать людям, которые плохо справляются или справлялись со своими денежными обязательствами. Эта программа даёт шанс купить автомобиль, цена которого не превысит 750 000 рублей, только отечественное авто или иностранное, но собранное на наших заводах. Если вам действительно нужны деньги для покупки машины, то стоит ознакомиться с такой возможностью поближе.

              Требование к транспортному средству

              Так как автокредит – это целевой заём, который строго направлен на приобретение машины, следовательно, банк будет выдвигать требования не только к заёмщику, но и к приобретаемому автомобилю. Все условия автокредита для авто прописаны в договоре, и их необходимо очень подробно изучить. Чаще всего банк ставит конкретные требования, касающиеся марки, модели и технических характеристик машины, мест покупки ТС и его возраста. В рамках автокредита вы можете приобрести как новое авто, так и подержанное, и от этого зависят условия кредитования.

              Новый или подержанный автомобиль — различия условий автокредитования

              Для выгодной покупки нового автомобиля с помощью автокредита нужно быть готовым к большим тратам в максимально короткий срок. Так для получения автокредита на новое ТС необходимо:

              1. Выплатить максимальный первоначальный взнос, который вы можете себе позволить. Желательно, чтобы он был в районе 50% от суммы авто.
              2. Заключить договор кредитования на минимально возможный для вас срок, потому что это позволит в конечном итоге выплатить гораздо меньше денег. Но при этом условии ежемесячные выплаты увеличатся в несколько раз.
              3. Для того чтобы вам позволили открыть такой автокредит, нужно подтвердить свои высокие и стабильные заработки с помощью специальной справки о доходах.

              Если вы не можете или не хотите себе приобретать новое авто из автосалона, то вы можете стать владельцем подержанной машины. Но нужно быть готовым к тому, что для таких ТС банки ставят больше условий:

              1. Если вы приобретаете машину отечественного производства, то она не должна быть старше 5 лет.
              2. Если вы приобретаете машину иностранного производства, то она не должна быть старше 10 лет.
              3. Существуют ограничения на размер пробега приобретаемого авто.
              4. Присутствует обязательный первоначальный взнос.

              Также возможно увеличение процентной ставки на покупку б/у машины.

              Каждый будущий автовладелец должен сам максимально объективно оценить свои финансовые силы, ведь покупка нового автомобиля позволит не переплатить банку, но нужно располагать большими суммами денег в короткие сроки. Для покупки подержанного автомобиля условия более гуманные для многих жителей страны, ведь они подразумевают не такие большие выплаты, но на продолжительные сроки.

              Страхование КАСКО

              Некоторые банки могут поставить обязательное для исполнения условие, без которого они откажут в выплатах – это наличие полиса КАСКО на приобретаемый автомобиль. Это рассчитано на то, что в случае ущерба, кражи или поломки машины заёмщик получит страховую выплату, и она обезопасит банк от риска невыплат.

              Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

              На территории Российской Федерации действует немало банков, которые предлагают своим заёмщикам оформить специальный кредит, автокредит. Но лишь некоторых можно включить в список «лучший банк по автокредитованию»:

              1. Эксперт банк.
              2. Банк Тойота.
              3. СобинБанк.
              4. Газпром банк.
              5. Сбербанк.
              6. ВТБ 24.

              Для покупки подержанного автомобиля банки Газпрома, Сбербанк и ВТБ 24 предоставляют самые лучшие условия для клиентов.

              Советы юриста по выбору кредитной организации

              Но перед тем, как оформить автокредит в банке, нужно проверить его на компетентность в данной области:

              • проверить наличие действующей лицензии, которая будет подтверждением права банка осуществлять автокредитование;
              • узнать размер процентной ставки, и от чего её размер будет зависеть;
              • подробно изучить бланк договора автокредита. Это позволит вам узнать больше информации об условиях кредита;
              • узнать схему погашения кредита;
              • узнать размер санкций по отношению к заёмщику в случае просрочки платежа;
              • выяснить рейтинг компании, изучив отзывы её клиентов.

              Если в результате изучения этих пунктов у вас сложилось хорошее впечатление об организации, то значит ей можно довериться. Если в процессе исследования было много неясного или невыгодного для вас, то лучше продолжить поиски лучшей для вас компании.

              Кому откажут в выдаче автокредита?

              Существует немалый список качеств клиентов, которые не подходят под клише «хороший плательщик». Например:

              1. Отсутствие кредитной истории. Из-за её отсутствия банк не может знать наверняка, будете ли вы платить стабильно или же будете платить «кое-как».
              2. Наличие непогашенных кредитов. Из-за нескольких задолженностей банк может посчитать, что у вас плохое материальное положение, и вы вынуждены брать кредиты, чтобы прожить.
              3. Маленькая заработная плата. Из-за низкой зарплаты банк может выдвинуть отказ под предлогом «у вас может не хватить денег на погашение долга».
              4. Наличие нескольких трудовых мест, которые не продлились дольше полугода. Банку требуются заёмщики, которые работают стабильно, и у них низкий шанс остаться без заработка.
              5. Вы подали ложные или поддельные документы. Если вы соврали в самом начале сделки, значит, есть большой шанс, что вы недобросовестный плательщик.
              6. Вы моложе 21 года. Слишком молодые люди не всегда имеют большой заработок, так как они только недавно начали жить самостоятельно. И вероятно, что они ещё не готовы нести на себе кредитные обязательства.
              7. У вас есть судимость, или вы совершали мелкие правонарушения, за которые несли соответствующие наказания. Это будет характеризовать вас, как ненадёжного человека, которому доверить большую сумму денег опасно.
              8. Работа на индивидуального предпринимателя. Банки иногда отказывают на основании этого пункта, опираясь на статистику ликвидации организаций. По ней можно заметить, что ИП закрываются намного чаще, чем любые другие компании.
              9. Ваш внешний вид. Если вы пришли в банк в неприятном и непрезентабельном виде, банк откажет вам, так как «встречают по одёжке».
              10. Вам отказали несколько банков в выдаче кредита. Если до этого вам выдвинули отказ несколько кредитных организаций, то данный банк может задуматься о возможных причинах отказа и тоже отказать.
              Читайте также:  Расшифровка кредитной истории нбки

              Автокредит без КАСКО

              Если вы не хотите переплачивать в рамках кредита, вы имеете право отказаться от оформления договора КАСКО. Но только в тех банках, которые не настаивают на его заключении. Но отсутствие КАСКО повышает риски банка и поэтому тот ужесточает свои условия. Например, у вас может быть повышенная процентная ставка или большой первоначальный взнос. Если же вы готовы к таким санкциям, то лучше всего обратиться в Тинькофф банк, ВТБ 24 и Совкомбанк.

              Оформление автокредита в автосалоне и банке

              Если вы не желаете обращаться в банки, то вы можете оформить автокредит прямо в автосалоне. У этого варианта есть как свои преимущества, так и недостатки.

              Преимущества кредитования в автосалонах:

              • при обращении за автокредитом в автосалон его сотрудники помогают со всей бумажной работой;
              • процесс оформления кредита сокращается в несколько раз. Вам достаточно только собрать документы и написать заявление, которое в автосалоне рассмотрят в течение нескольких часов;
              • первоначальным взносом может быть стоимость залогового автомобиля;
              • пакет документов меньше.

              Недостатки такого вида кредитования:

              • чаще всего, в автосалонах размер процентной ставки в несколько раз больше, чем в банках. Это вызвано тем, что салон является посредником между банком и вами, и поэтому в размер ставки входит доля заработка автосалона;
              • доступен только конкретный список банков. Если вы нашли другую, более выгодную для вас организацию, которая не входит в тот список, то вы не сможете к ней обратиться через салон.

              Это довольно обобщённый список характеристик. Для более точной информации необходимо выяснить условия автокредита в автосалоне лично.

              Заключение