Условия получения льготной ипотеки

Содержание

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях — это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе — выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы "льготная ипотека". Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

К льготным категориям россиян на данный момент относятся:

  • Молодые учителя и ученые.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка — 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

  • наличие педагогического стажа не менее трех лет;
  • работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

  • имеющаяся ученая степень;
  • срок научной работы — от одного года;
  • работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.

Один из популярных способов покупки собственного жилья — получение ипотечного кредита. Воспользоваться таким вариантом могут только те граждане, которые имеют стабильное материальное положение и собственные накопленные денежные средства.

Чтобы у большего количества людей появилась возможность обзавестись собственным жильем, на законодательном уровне постоянно принимаются различные программы.

Читайте также:  Оформление дарственной на дом цена

Что подразумевается под льготной ипотекой

Оформление ипотеки на льготных условиях означает, что у человека есть возможность оформить что-то на льготных условиях, отличных от стандартных. В целом, льготная ипотека — это жилищный займ, который предоставляется гражданам на выгодных условиях. Чаще всего это сниженная процентная ставка или размер первоначального взноса.

Как можно стать участником

Чтобы стать участником программы льготной ипотеки под 6 процентов, заемщик должен попадать в одну из нижеперечисленных категорий:

  1. Семья, в которой после 2018 года появился на свет второй ребенок.
  2. Семья, в которой после 2018 года появился на свет третий или последующий ребенок.

Данное ограничение связано с тем, что программа по льготному кредитованию направлена на увеличение рождаемости в стране. Воспользоваться предложением вправе только родители, имеющие гражданство Российской Федерации.

Условия оформления

Программа льготной ипотеки предполагает, что государство субсидирует банку ставку по кредиту в размере до 6 процентов. Срок действия данной программы — до марта 2023 года.

Виды ипотеки

Рассмотрим более подробно.

Социальная

В рамках социальной ипотеки происходит разделение финансового бремени между человеком и государством. Рассчитывать на оформление такого вида кредита вправе несколько категорий граждан:

  1. Лица, которые проживают в помещениях, площадь которых менее необходимого минимума на человека.
  2. Проживающие в помещении, признанном аварийным.
  3. Состоящие в очереди в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
  4. Проживающие в одном помещении с лицами, которые имеют тяжелые формы ряда хронических заболеваний.

Конкретный льготный вариант, который может быть предложен заявителю, зависит от применяемой государственной программы:

  1. Предоставление субсидии, которая может быть использована как первоначальный взнос при уплате кредита или для его погашения.
  2. Реализация недвижимости по специальной цене.
  3. Расчет ипотечного кредита по низкой ставке.

Несмотря на то что социальная ипотека рассчитана на получение нуждающимися категориями граждан, воспользоваться ей могут только заемщики, отвечающими определенным условиям:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Наличие официального трудоустройства и возможности подтверждения своего уровня доходов.
  3. Наличие положительной кредитной истории.
  4. Наличие персонального взноса.
  5. Соответствие заявителя предъявляемому возрастному цензу по программе.
  6. Наличие статуса нуждающегося.
  7. Наличие определенного стажа по последнему месту работы.

При соответствии человека всем предъявляемым требованиям, для оформления заявки он должен соответствовать ряду требований:

  1. Обратиться в администрацию.
  2. Встать в очередь на получение субсидии.
  3. Обратиться в банк для заполнения анкеты.
  4. Подобрать недвижимость.
  5. Заключить предварительный договор купли-продажи квартиры.
  6. Подписать кредитный договор.
  7. Применить полученную от государства льготу.

Военная

Первоочередной задачей государства является обеспечение собственным жильем военнослужащих. С данной целью Правительством была разработана специальная программа накопительно-ипотечной системы. Принцип действия этой программы прост:

  1. Для каждого военного создается отдельный счет, на который каждый месяц перечисляется взнос из федерального бюджета. По состоянию на 2019 год, сумма такой выплаты составляет чуть более 22 000 рублей.
  2. Использовать накопленные денежные средства можно по истечении трехлетнего периода с вступления в программу.

Все денежные средства, накопленные на счету, будут использованы при оформлении ипотеки на льготных условиях. В такие льготные условия входят:

  1. Максимальный размер кредита составляет 2 300 000 рублей.
  2. Процентная ставка по кредиту составляет в среднем 9,5 процента.
  3. На срок кредита влияет возраст заявителя (ипотечный кредит должен быть полностью погашен до исполнения военнослужащему 45 лет).

Чтобы оформить кредит на льготных условиях, в банк должны быть предоставлены следующие документы:

  1. Заполненное заявление.
  2. Паспорт заявителя.
  3. Свидетельство, подтверждающее участие в программе.
  4. Документы на других членов семьи.
  5. Документы на выбранное жилье.

Сотрудникам компании

Некоторые крупные корпорации, которые по-настоящему ценят своих сотрудников, осознают, насколько им важно обзавестись собственной жилой площадью, поэтому принимают участие в специализированных банковских компаниях по льготному кредитованию.

Среди основных критериев для участия в такой программе можно выделить:

  1. Наличие определенного стажа работы в этой компании.
  2. Потребность в собственном жилье.
  3. Наличие специального статуса.

Если у работника есть право на получение льготного ипотечного кредита, ему предоставляется несколько условий:

  1. Сниженная ставка от 7,5 до 12 процентов.
  2. Возможность внести первоначальный взнос от 5 процентов от стоимости выбранного жилого помещения.
  3. Срок кредитования составляет от 15 до 30 лет.
  4. Возможность досрочно закрыть ипотечный кредит.

Чтобы оформить льготный кредит, участник программы должен обратиться в банк-партнер, заполнить предложенную анкету и после этого пройти проверку на соответствие всем требованиям, предъявляемым к заемщику.

После проверки представленной заявки стороны подписывают кредитный договор и оформляют жилье в собственность работника. Чтобы оформить субсидию на покупку жилья, человек должен обратиться с подписанным договором к своему работодателю.

Молодая семья

Поучаствовать в программе кредитования для молодых семей вправе только граждане, которые отвечают всем нижеперечисленным требованиям:

  1. Имеют гражданство Российской Федерации.
  2. Не достигли максимального возраста участия в программе — 35 лет.
  3. Есть документы, подтверждающие регистрацию брака и рождение детей.
  4. Есть потребность в улучшении своих жилищных условий.
  5. У семьи есть постоянный доход, которого будет достаточно, чтобы ежемесячно вносить платеж по кредиту.

Помимо этого, заемщикам предоставляется кредит на льготных условиях:

  1. Увеличенный срок кредитования (кредит выдается на срок до 30 лет).
  2. Сниженная процентная ставка по кредиту (начиная от 8,5 процента).
  3. Возможность внести маленький первоначальный взнос.
  4. Привлечение созаемщиков из членов своей семьи.
  5. При наличии материнского капитала — возможность использования этих денежных средств.

Чтобы поучаствовать в этой программе, семье придется пройти через непростой путь:

  1. Обратиться в городскую администрацию, чтобы встать на учет в качестве нуждающихся в улучшении своих жилищных условий.
  2. Получить сертификат, подтверждающий участие в данной программе.
  3. Обратиться в банк для заполнения анкеты и предоставления всех необходимых документов.
  4. Получить одобрение от банка.
  5. Заключить предварительный договор купли-продажи недвижимости.
  6. Подписать кредитный договор.
  7. Оформить закладную на квартиру.

С использованием материнского капитала

Основное предназначение материнского капитала заключается в возможности улучшить условия проживания семьи. При оформлении ипотечного кредита граждане вправе использовать денежные средства по сертификату для оплаты первоначального взноса или оплаты части займа.

Никаких отдельных специальных программ кредитования для таких граждан не предусматривается, но молодые родители могут принять участие в нескольких государственных проектах, и использовать средства по сертификату.

Под 6 процентов

Для семей, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года на свет появляется двое детей, предусмотрена специальная государственная программа, предусматривающая право получения ипотечного кредита под льготный процент — 6 процентов.

Основное условие — наличие в семье двух детей, которые появились на свет в указанный период. Помимо этого заемщики должны учитывать еще несколько важных фактов:

  1. Оформить ипотеку можно только в тех кредитных организациях, которые подали заявку на участие в программе.
  2. Оформить кредит можно только на новостройку.
  3. Наличие первоначального взноса в размере не менее 20 процентов от стоимости выбранного жилья.
  4. Максимальный размер ипотечного кредита составляет 3 000 000 рублей.
  5. Заемщик должен быть застрахован от основных рисков.

Реновация

Программа реновации заключается в расселении москвичей из жилья, признанного ветхим.

В рамках этой госпрограммы, гражданам должна быть предоставлена равнозначная недвижимость:

  1. Такое же количество комнат в квартире.
  2. Такая же общая площадь помещения.
  3. Тот же район нахождения.

Если переселенцы хотят обзавестись жильем большей площади, они вправе оформить ипотечный кредит на специальных льготных условиях.

Семейная ипотека

АИЖК и партнеры запустили прием заявок на переоформление кредита и выдачу новой ипотеки на льготных условиях. Предоставление нового кредита осуществляется на следующих условиях:

  1. Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.
  2. Максимальный размер кредита — 3 000 000 рублей.
  3. Ставка по кредиту устанавливается в соответствии с Постановлением.
  4. Размер кредита должен составлять до 80 процентов от стоимости жилья при перерасчете.

Чтобы принять участие в программе, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям:

  1. В период действия программы в семье должны появиться второй и третий ребенок.
  2. На момент завершения оплаты кредита заемщику должно быть не менее 65 лет.
  3. Стаж работы от 6 месяцев.
  4. Можно привлечь к договору до 4 созаемщиков.

Должны соблюдаться требования к старому кредиту:

  1. Было внесено минимум 6 платежей.
  2. Отсутствие просрочки.
  3. Реструктуризация ранее не проводилась.

Ипотека для семей с детьми в Сбербанке

В 2017 году стартовала специальная программа ипотеки в Сбербанке, которая отличается наличием государственной поддержки. Благодаря такому льготному кредиту, семьи могут обзавестись жильем при покупке у юридического лица по ставке в 6 процентов.

Условия кредитования выглядят следующим образом:

  1. Предоставление кредита под 6 процентов на определенный период (3 года на второго ребенка и 5 на последующего). По окончании льготного периода ставка по кредиту составит 9,5 процента.
  2. Первоначальный взнос в размере 20 процентов от стоимости жилья.
  3. Покупка может быть как первичном, так и на вторичном рынке, главное, чтобы продавцом выступало юридическое лицо.
  4. Обязательное оформление страховки.
  5. Максимальный размер кредита ограничен 3 000 000 рублей.
Читайте также:  Реквизиты сбербанка в новосибирске

Воспользоваться таким предложением вправе только семьи, соответствующие нескольким требованиям:

  1. С начала января 2018 года появился второй или последующий ребенок.
  2. Максимальный возраст при окончании оплаты — 75 лет.
  3. Стаж работы от полугода.
  4. Наличие достаточного дохода для ежемесячного внесения платежей по кредиту.

Программа помощи для ипотечников

С августа 2018 года вновь начала действовать программа по помощи ипотечным заемщикам. Суть этой госпрограммы заключается в предоставлении скидки в размере 20-30 процентов от суммы задолженности человека, но не более чем 1 500 000 рублей.

В рамках этой программы возможен перевод валютного займа в рублевый, и снижение ставки по кредиту до 11,5 процента.

Период действия ставки

Период действия льготной ставки по кредиту существует только в рамках госпрограммы по покупке жилья через Сбербанк:

  1. 3 года при появлении в семье второго ребенка.
  2. 5 лет при рождении третьего и последующего малыша.

Получение льготной ипотеки

Рассмотрим более подробно, куда обращаться.

Банк Кредитование новостройки Перекредитование Лимит, млн руб
АИЖК Дом.РФ Да Да 320
Российский капитал Да Да 22 840
ВТБ Банк Москвы Да нет 106 726
Абсалютбанк Да нет 46 586
Металлинвестбанк Да Да 3 202
Сбербанк Да Нет 171 205
Газпромбанк Да Да 22 006
Россельхоз Да Да 20 145
Промсвязьбанк Да Нет 14 835
Открытие Да Нет 14 578
МКБ Да Нет 13 261
Райффайзен Да Да 12 807
Возрождение Да Да 12 135
Банк Россия Да Нет 9 285
Совкомбанк Да Нет 8 538
ДельтаКредит Да Да 8 062
Транскапиталбанк Да Да 7 628
Ак Барс Да Да 6 980
Инвестиционный Торговый Банк Да Да 5 136
Запсибкомбанк Да Нет 4 937

Документы

На первоначальном этапе оформления кредита банку могут потребоваться только следующие документы:

  1. Заполненная анкета.
  2. Документ, с помощью которого заявитель может подтвердить свой доход.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Брачный контракт, при наличии такого документа.
  5. Документы, предоставление которых требуется исходя из наличия в кредите льготных условий.

Сбор документов и подача заявки

Человек должен обращаться в банк с уже подготовленным пакетом документов. Анкета заполняется прямо на месте, так как это единственная бумага, составленная по форме банка.

Объект недвижимости

В зависимости от вида кредита, банк может предъявлять свои требования к жилому помещению. С большей вероятностью банк откажет в оформлении кредита при наличии одного из нижеперечисленных случаев:

  1. Выбранное жилье находится в аварийном состоянии.
  2. Выбранное жилье подлежит сносу.
  3. У жилья нет инженерных коммуникаций.
  4. Жилье под обременением.

Оформление договора

При оформлении договора с банком стоит отдельное внимание уделить следующим условиям:

  1. Ставка по кредиту.
  2. Полный размер кредита.
  3. Условия досрочного погашения.
  4. Наличие штрафов.
  5. Условия изменения условий банком в одностороннем порядке.

Регистрация права собственности

Документы на регистрацию права собственности на купленную квартиру могут быть поданы в госучреждение несколькими способами:

  1. Путем личного обращения в Росреестр или МФЦ.
  2. Через интернет.
  3. Путем отправки по почте.
  4. При заказе выездного обслуживания.

Заключение

Для большинства российских семей ипотека остается неподъемным финансовым бременем. Однако с каждым годом государство предоставляет все большее количество льгот, которые делают ипотечный кредит более доступным и выгодным для всех категорий граждан. Благодаря этому обзавестись собственным жильем могут даже социально незащищенные люди, нуждающиеся в дополнительных мерах господдержки.

Наверняка вы не раз слышали анекдоты про ипотеку. Ну, например, вот этот: «Благодаря ипотеке менеджер Александр бросил пить, курить и стал веганом».

Да, ипотечный кредит — это не манна небесная, а тяжелая финансовая ноша на долгие годы. Конечно, хотелось бы, чтобы процентные ставки были поменьше, перечень необходимых документов для оформления — покороче, рассмотрение заявки — быстрым, а платёж — необременительным/ Но пока это только мечты!

Но как бы мы ни ругали ипотеку, как бы ни иронизировали по этому поводу, сегодня это, пожалуй, единственный реальный способ законно приобрести собственное жильё с минимальными первоначальными вложениями. Да и государство старается всячески улучшить ситуацию, постоянно разрабатывая совместно с кредитными организациями льготные программы.

Именно о льготной ипотеке и пойдёт речь в этой статье.

Что такое льготная ипотека

Само слово «льготная» подразумевает, что человек получит что-то на лучших условиях, отличных от стандартных. В то же время, мы привыкли, что все льготы, будь то налоговые, социальные или какие-либо ещё, распространяются только на определенные категории граждан.

Вот и льготная ипотека — это жилищный займ с более мягкими условиями кредитования для определенных групп населения нашей страны. Как правило, у таких кредитов снижена ставка и величина первоначального взноса. Часто они субсидируются государством.

Такое кредитование позволяет обзавестись собственным жильём или улучшить имеющиеся условия проживания самым социально незащищенным слоям населения.

В РФ особую популярность заслужили такие льготные программы, как:

  • деревянная ипотека;
  • семейная ипотека;
  • жилищный займ с маткапиталом и т.д.

Давайте более подробно разберемся с основными видами этого банковского продукта.

Какие бывают виды льготной ипотеки

Когда в 1997 г. был принят закон «Об ипотеке» и в продуктовой линейке российских банков появился ипотечный кредит, то ни о каком разнообразии подобных программ речи не шло. На тот момент существовал лишь один его вид — получение заёмных средств под залог недвижимости на срок до 10 лет.

Прошло чуть более 20 лет и ипотечное кредитование преобразилось до неузнаваемости! Кредитные организации предлагают множество ипотечных программ с разнообразными условиями.

Предлагаю познакомиться с самыми интересными!

Социальная ипотека

Она объединяет в себе банковский ипотечный кредит и финансовую поддержку государства с целью улучшения жилищных условий некоторых категорий граждан РФ.

Рассчитывать на такой кредит могут:

  • молодые семьи;
  • бюджетники (учителя, врачи и т.п.);
  • малоимущие граждане.

Форм реализации этого займа несколько:

  • получение денежных средств под сниженный %;
  • получение субсидий от государства на частичную оплату покупаемого жилья (до 70% от его стоимости);
  • продажа в кредит жилья из государственного фонда по сниженным ценам.

Каждый регион сам вправе выбирать форму, в которой будет осуществляться кредитование.

Желающим оформить такой займ необходимо подать заявление в органы местного самоуправления или в региональное отделение АИЖК (Агенства по ипотечному и жилищному кредитованию)

Военная ипотека

Военная ипотека — субсидированный кредит на покупку жилья для военнослужащих и их семей. Она регулируется законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Все сделки по программе проводятся через специально созданное ведомство — ФГУ «Росвоенипотека».

По условиям этого банковского продукта приобрести жильё могут военнослужащие, заключившие контракт с Минобороны, сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа, вневедомственной охраны. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо прослужить в этих структурах не менее 3-х лет. После этого можно подать заявление и стать участником программы.

Первоначалка составляет 10-20%, причём её можно оплатить за счёт средств, скопившихся на индивидуальном счёте заёмщика с момента его вступления в накопительную систему до момента покупки квартиры. Если средств недостаточно, кредитополучатель вносит недостающую сумму за счёт собственных сбережений.

Все ежемесячные платежи оплачиваются ФГУ «Росвоенипотека». Чем раньше военнослужащий вступит в программу и чем дольше прослужит на военной службе, тем вероятнее, что ему не придётся платить из собственных средств ни копейки.

Если же заёмщик решит досрочно уволиться со службы, то остаток задолженности ему придётся погашать самостоятельно.

Молодая семья

Льготная ипотека для молодых семей — это разновидность той самой соципотеки, о которой я говорила выше. Но так как это один из самых востребованных видов, я выделила его отдельным пунктом.

Программа «Молодая семья» — отличный способ приобретения жилья на льготных условиях для семей, отвечающих следующим требованиям:

  1. Семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшени жилищных условий.
  2. Хотя бы один из супругов должен быть не старше 35 лет, при этом возраст каждого супруга — не моложе 21 года.
  3. Брак официально зарегистрирован.
  4. Хотя бы один из супругов — гражданин РФ.
  5. Наличие средств на первоначальный взнос.
  6. Достаточный доход для кредитования.

Основным преимуществом этого банковского кредитного продукта служит то, что государство компенсирует расходы на выплату в размере 30-35 %.

Программа «Молодая семья» позволяет получить жилье на более выгодных условиях

Обращаю внимание! На займ может претендовать одинокий родитель, воспитывающий несовершеннолетнего ребёнка.

Чтобы получить такой кредит, сначала необходимо обратиться с заявлением и документами в отдел городской администрации, курирующий жилищные вопросы. После принятия положительного решения заявитель получит свидетельство, которое необходимо представить в банк-кредитор.

Ипотека с материнским капиталом

Материнский капитал — способ господдержки семей, имеющих детей. При рождении 2-го и всех последующих детей мать получает сертификат на сумму 453 026 руб. (на момент написания статьи).

Читайте также:  Авангард банк узнать статус заявки

Использовать деньги разрешено на цели, предусмотренные законодательно. Например, на улучшение жилищных условий семьи. В этой связи многие банки разработали спецпрограммы, в которых маткапитал идёт в счёт первоначального взноса, либо на погашение платежей.

Ипотека 6%

Начиная с 01 января 2018 г. в перечне льготных ипотек появилась ещё одна — «Детская», или, как её ещё иногда называют, «Семейная». Это жилищный займ с господдержкой для семей, в которых второй-третий ребёнок родился не ранее января 2018 г.

Государство компенсирует заёмщику разницу между ставкой, под которую получен кредит, и 6%, установленными законодательно для этой программы. Льгота действует до 31.12. 2022.

Причём оплату разницы в процентах заёмщик получает не в течение всего срока кредитного договора, а лишь на определённый период. Он зависит от количества детей в семье.

Так, если в семье родился второй ребёнок, то оплачивать ипотеку по льготному % семья будет 3 года. Если у заёмщика появился третий малыш, то срок льготирования продлевается до 5 лет.

Для Михайловых новый 2018 год ознаменовался радостным событием: родился сын, второй ребенок в семье. Однако это приятное событие обострило и без того сложную жилищную ситуацию: теперь на 24-х метрах их малогабаритки будут проживать 4 человека.

Решить проблему помог Сбербанк и его «Семейная ипотека». Документы собрали быстро: уже через месяц Михайловы отмечали новоселье.

Теперь давайте посчитаем, сколько семья сэкономит с помощью господдержки.

Итак, Михайловы купили 3-х комнатную квартиру стоимостью 5 млн руб. Первоначальный взнос составил 20% (1 млн.руб.). Кредитных средств на покупку использовано 4 млн.руб.

Прокредитовавшись по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» со ставкой 6% годовых, заёмщики должны ежемесячно вносить платёж 28657,24 руб. В итоге за 3 льготных года Михайловы потратят на выплаты 1031660,64 руб.

Если бы семья оформила аналогичный займ по действующей на тот момент базовой ставке 9%, то сумма ежемесячного платежа составила бы 35989,04 руб., а значит, за те же 3 года заемщики отдали бы кредитору 1295605,44 руб.

Оформив ипотеку с господдержкой, Михайловы за 3 льготных года сэкономят на % 358022 руб.

Еще больше подробностей смотрите в видеоролике.

Как получить льготную ипотеку — пошаговый алгоритм

Получение льготной ипотеки практически ничем не отличается от оформления любого другого банковского жилищного займа. Алгоритм достаточно прост и понятен. Однако его знание позволит сэкономить ваши время и нервы.

Держите пошаговую инструкцию в помощь!

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Определяясь с кредитором и ипотечной программой, рекомендую воспользоваться онлайн сервисами, позволяющими сравнить одновременно много кредитных предложений от различных банков. Таких сайтов-подборщиков в интернете множество. Мне нравятся sravni.ru, banki.ru, ipoteka.ru.

Их преимущества:

  • экономия времени на мониторинг предложений;
  • фильтрация всех программ по заданным параметрам;
  • актуальная информация;
  • возможность рассчитать примерный платёж и подать предварительную заявку.

Выбирая кредитора, рекомендую обращать внимание на крупные банки с госучастием. Например: ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк и т.п.

У таких кредитных организаций, как правило, имеются в арсенале все виды льготных жилищных программ. Эти учреждения обладают внушительной ресурсной базой, а значит, смогут предложить наилучшие процентные ставки и условия.

Внимательно изучите выбранную ипотечную программу. Советую проконсультироваться у специалистов-кредитников выбранного банка, посетив офис. Посетив офис, получите список необходимых документов и подадите первичную заявку. Или сделайте это на официальном сайте кредитной организации.

Шаг 2. Собираем документы и подаем заявку

Получив первичное одобрение кредитора, приступайте к сбору документов.

Стандартный перечень бумаг для льготной ипотеки подразделяется на 2 пакета:

  • документы заёмщика/созаёмщиков;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

На первоначальном этапе банк затребует лишь первый пакет:

  • анкета;
  • гражданский паспорт;
  • документ, подтверждающий доход (обычно это справка 2 НДФЛ, но иногда кредитор принимает справку по форме банка, справка из ПФР и т.п.);
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • брачный контракт, если таковой имеется;
  • документы, исходя из вида оформляемого кредита (к примеру, ипотека для семей с детьми — свидетельства об их рождении).

Шаг 3. Определяемся с объектом недвижимости

Пришло окончательное положительное решение по заявке? Значит, настало время подбирать квартиру.

Не забудьте ещё раз «пробежаться» по требованиям к приобретаемому жилью. У каждого кредитора они свои в зависимости от вида ипотечной программы и принятой в банке кредитной политики.

Практически ни один банк не прокредитует покупку, если объект:

  1. В аварийном состоянии.
  2. Подлежит сносу.
  3. Имеет неузаконенные перепланировки.
  4. Не имеет инженерных коммуникаций (канализации, водоснабжения, отопления, освещения).
  5. Находится под обременением.

На этом этапе необходимо не только найти недвижимость, которая удовлетворит заемщика и кредитора, но и оценить/застраховать её.

Шаг 4. Заключаем договор с банком

Недвижимость подобрана и одобрена финучреждением. Пора заключать договоры. Подобная сделка подразумевает оформление 2-х договоров: кредитного и залога.

Перед тем, как их подписывать, прочитайте внимательно оба документа. Помните, в них нет мелочей. Именно эти бумаги будут регулировать ваши отношения с кредитной организацией на протяжении длительного времени.

Наиболее пристальное внимание обращайте на эти пункты:

  • % ставка;
  • полная стоимость кредита;
  • правила досрочного погашения;
  • штрафные санкции;
  • условия, при которых банк имеет право вносить изменения в одностороннем порядке.

Шаг 5. Регистрируем право собственности

Все бумажные формальности с кредитором улажены. Переходите к регистрации права собственности.

Есть несколько способов:

Зарегистрировать право собственности можно любым удобным для вас способом

Все большую популярность среди российских заёмщиков набирает электронная регистрация. За вполне приемлемую плату вы сэкономите время, избежите необходимости посещать регистрационную палату. Готовые документы с электронной отметкой о госрегистрации придут вам на электронную почту.

Право собственности можно зарегистрировать и классическим способом, посетив МФЦ и представив следующие основные документы:

  1. Заявление на госрегистрацию.
  2. Паспорта всех участников сделки.
  3. Квитанцию об оплате госпошлины.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Договора (ипотечный) и залога.
  6. Правоустанавливающие документы предыдущего собственника на предмет сделки.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Выписка из домовой книги.
  9. Справка об отсутствии долга по коммуналке.

Срок регистрации, заявленный на сайте Росреестра — 5-12 рабочих дней.

В какие банки обращаться

По статистике Центробанка на 01.04.2018 ипотечные жилищные кредиты предоставляют 386 кредитных организаций. Практически в каждой из них есть хотя бы одна ипотечная госпрограмма с льготными условиями.

Чтобы «не заблудиться» во всём этом многообразии, наши эксперты подготовили традиционную подборку лучших льготных ипотечных предложений от 3-х российских банков.

Сбербанк

Сбербанк — пожалуй, самое известное в РФ универсальное банковское учреждение. Кредитная организация лидирует по объему выданных ипотечных займов. Только за 2017 год ей было выдано 647 тыс. кредитов.

В сбербанковской продуктовой линейке каждый может найти подходящий для себя вариант. Оформить понравившуюся жилищную программу несложно. Для этого следует последовательно пройти 7 необходимых этапов.

Жилищные займы от Сбербанка обладают следующими преимуществами:

  • привлекательные % ставки;
  • отсутствие комиссий;
  • льготные условия;
  • индивидуальный подход к заявкам.

Лдин из крупнейших российских банков на рынке розничного кредитования. Здесь любой желающий сможет воспользоваться широким перечнем разнообразных банковских услуг и продуктов. Есть здесь и кредитные предложения для тех, кто хочет обзавестись собственной квартирой или улучшить имеющиеся жилищные.

Часть из них относится к категории льготных:

  • военная ипотека;
  • ипотека с господдержкой.

Быстрота принятия решения по заявке, прозрачные и понятные условия, партнерские предложения от компаний-застройщиков — это те преимущества, которые делают ипотеку ВТБ востребованной у россиян.

Россельхозбанк

РСХБ — надёжный, крупный банк с госучастием и широкой филиальной сетью. Банк обслуживает малый, средний, крупный бизнес и физических лиц.

Клиентам предлагается:

  • кредитование;
  • депозиты;
  • банковское обслуживание.

Здесь есть все основные виды льготных жилищных кредитов:

до 30 лет
Ипотека с маткапиталом до 60 млн.руб 15-30 8,85
Ипотека с господдержкой семей с детьми до 8 млн.руб 20 базовая 9,3, льготная 6

Подробные условия узнавайте на сайте или в офисах РСХБ.

Заключение

Итак, теперь вы точно знаете, что такое льготная ипотека, разбираетесь в её видах, видите те выгоды, которые она даёт её получателям.

А на вопрос, как улучшить свои жилищные условия, ответ очевиден: ипотека с господдеркой — реальный способ решить проблему!

«>