Условия выплаты ипотечного кредита

Получить налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом может каждый трудоспособный гражданин. Рассмотрим нюансы оформления и методику р. →

На первый взгляд, статья 219 НК РФ позволяет гражданам оформить налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке и вернуть заёмщику 13% от НДФЛ, который был упл. →

Здравствуйте, уважаемые читатели! Денис Кудерин снова на связи.

Мы продолжаем изучать ипотечное кредитование. Новая статья посвящена условиям получения ипотеки в банковских учреждениях.

Материал будет интересен тем, кто собирается в ближайшем или отдаленном будущем иметь дело с жилищными кредитами, а также всем, кто интересуется актуальными финансовыми вопросами.

1. Общие условия ипотечных займов в 2018 году

Для многих людей покупка жилья в ипотеку – единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. Платить 10-30 лет понемногу для большинства граждан легче, чем выложить сумму в несколько миллионов единым платежом.

Однако далеко не всем желающим банки готовы выдавать ипотечные кредиты под залог квартиры. Финансовые учреждения должны быть уверены в платежеспособности клиента и его готовности четко следовать графику ипотечных выплат.

В разных банках требования к личности заемщика и условия выдачи кредитов отличаются. В последние годы в связи с экономической нестабильностью правила получения кредитов на жильё слегка изменились.

Ожидаемое падение спроса на ипотеку вынуждает финансовые компании смягчать свои условия и привлекать клиентов выгодными кредитными продуктами. Например, стали популярными программы без первичных платежей.

Все подробности об ипотеке без первоначального взноса читайте в отдельной статье.

Банки готовы пойти на многие уступки, но единственное, что они не могут сделать – это существенно снизить размеры комиссии (процентные ставки). Поэтому взяв ипотеку, будьте заранее готовы к солидной переплате – такова «природа» этого вида кредитования.

Обозначим для ясности главные отличия ипотеки от обычных кредитов:

  • выдаётся на длительный срок (от 5 до 50 лет);
  • выдаётся исключительно на жилищные нужды (покупка квартиры, дома, строительство);
  • требует залога в виде объекта покупки.

Статистика свидетельствует, что в России самые высокие проценты переплаты по ипотечным кредитам, но стоит также учитывать размеры инфляции в РФ.

C учетом девальвации внутренней валюты и стабильного снижения покупательной способности рубля годовые процентные ставки не выглядят такими уж чрезмерными и «грабительскими».

Эксперты считают, что снижение процентов по ипотечным кредитам возможно только после подъёма или хотя бы стабилизации экономики в России.

Есть хорошие новости: по сравнению с 2015 годом в 16 ставки понизились в среднем по РФ на 1-2 пункта. Но в целом выплаты по долгосрочным жилищным кредитам достаточно высоки и доступны далеко не всем гражданам.

Выбрать банк с наилучшими условиями ипотечного кредитования – задача не из простых. Даже если финансовая организация подходит вам по всем параметрам, может оказаться так, что по каким-то причинам сотрудников банка не устроит ваша кандидатура.

И хотя во всех случаях вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, существует ряд объективных факторов, влияющих на принятие решения банковскими служащими – выдавать ипотеку клиенту или отказать в кредитовании.

На нашем сайте есть развернутая статья о том, что такое ипотека и как она работает.

2. Как рассчитать выплаты по процентной ставке по ипотеке – примеры расчетов

Один из главных вопросов потенциальных заемщиков – сколько придётся выплачивать в месяц по конкретному кредиту?

Несмотря на то, что большинство крупных банков предоставляет потенциальным клиентам такую опцию как ипотечный калькулятор, пользователи часто затрудняются с расчетом ежемесячных и ежегодных ипотечных платежей.

На первый взгляд, всё достаточно просто.

Вы учитываете:

  • процентную ставку (в банках РФ она составляет 11-15% в год);
  • способ расчета (в большинстве учреждений предлагают аннуитетный вариант – одинаковые размеры выплат каждый месяц);
  • размер первого взноса;
  • общую сумму кредита.

Данные вносятся в ипотечный калькулятор онлайн на сайте выбранного вами банка, который сам считает размер ежемесячного платежа.

Пример

Семья Смирновых приобретает квартиру за 3 млн. руб. и решает взять кредит на 20 лет (240 месяцев) в условном банке с процентной ставкой 13%.

Если не учитывать сумму первого взноса, то ежемесячный платеж по такой ставке выйдет 35 147 рублей, а сумма переплаты за весь срок кредита составит 150%.

Много это или мало, решать самим покупателям. В расчетах не учитывались ежемесячные комиссии банка за обслуживание счета и некоторые другие текущие расходы.

Ситуация усложняется, когда применяется дифференцированный платеж или в расчет принимаются крупные суммы, которые вносит клиент для досрочного погашения кредита. О том, выгодно ли на самом деле погашать долг досрочно, читайте в соответствующем разделе статьи.

В таблице приведены тарифы ипотечных займов от крупных банков РФ:

Банки Ипотечные программы Первый взнос Срок кредита (в месяцах) Процентная ставка Максимальная сумма кредита
1 Сбербанк Ипотека с господдержкой, Приобретение готового жилья 20% 360 12% от 8 до 15 млн. 2 ВТБ 24 Жильё на первичном и вторичном рынках 15% 180-360 13-15% от 8 до 75 млн. 3 Райффайзенбанк Квартира в новостройке 10% 300 11% 15 000 000 4 ЮниКредит «Ипотека зовёт!» 20% 360 12% Не установлена 5 Газпромбанк Ипотека с господдержкой 20% 360 11,75% 20 000 000

3. Условия выдачи ипотеки на примере ведущих банков РФ

Ипотечные кредиты предоставляются клиентам в соответствии с федеральными законами. Общее требование большинства банков, выдающих жилищные ипотечные кредиты, – наличие гражданства в стране выдачи займа или постоянное проживание в регионе, где покупается жильё.

Правда, некоторые финансовые компании, выдающие кредиты под «вторичку», не обуславливают выдачу ипотеки гражданством или пропиской.

Пол также не выступает определяющим критерием. Однако конкретный специалист может предпочесть в качестве заёмщика мужчину или женщину.

Особое внимание банки уделяют образованию гражданина, его жизненным и карьерным перспективам. В правилах банках нет пунктов, касающихся вузовского диплома, но его наличие – негласное, но почти обязательное требование во всех кредитных компаниях.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели, у которых их собственное дело выступает единственным источником дохода, считаются высокорисковыми клиентами. Гораздо с большей готовностью банки выдадут кредит скромным государственным служащим со стабильной зарплатой.

Подробнее об ипотечных кредитах — в отдельной публикации.

Теперь – по порядку обо всех условиях.

Условие 1. Возраст

Для выдачи кредитов банки предпочитают клиентов трудоспособного возраста, что вполне логично и понятно. Возраст, при котором начинают выдавать кредиты – 21 год. Верхняя граница – это, как правило, пенсионный возраст плюс ещё 5-10 лет.

В среднем предполагается полное закрытие кредита к 65 годам. Лидером в плане возрастных границ кредитополучателей выступает Сбербанк, готовый ждать погашения кредита до 75 лет.

Верхняя граница для военной ипотеки в силу её специфики равна 45 годам – в этом возрасте большинство военнослужащих уходит на пенсию. Подробно о военной ипотеке – в соответствующей статье блога.

Читайте также:  Ценник является публичной офертой

Впрочем, возрастной критерий – не самый основной при принятии решения. Гораздо большее влияние имеет наличие у потенциального клиента стабильного дохода, имущества и поручителей (созаёмщиков).

Условие 2. Трудовой стаж

Чтобы данные о трудовом статусе не стали препятствием в выдаче займа, потенциальному получателю кредита необходимо проработать на одной должности или в одной организации не менее 6 месяцев.

Общий стаж работы за прошедшие пять лет должен составлять минимум год. Предпочтение, естественно, отдаётся людям с постоянным местом работы и фиксированной «белой» зарплатой. Идеальный вариант – государственные служащие.

Условие 3. Уровень дохода

Первое, на что обращают взор сотрудники банковских организаций, это уровень ежемесячного дохода получателя кредита. Отчасти именно от этого показателя зависит размер кредита и, соответственно, выплат.

По закону выплаты не должны превышать 40-50% общего дохода заемщика. Это логично, ведь кредитополучателю и его семье нужна не только крыша над головой, но также питание, одежда и прочие насущные вещи.

Дополнительным плюсом для банковского персонала выступает наличие у клиента прибыльных вложений (например, в акции). Понятно, что наличие вкладов в ценные бумаги, золото, фьючерсы требует обязательного подтверждения.

В некоторых кредитных программах учитываются также следующие критерии:

  • общий доход супругов;
  • доходы ближайших родственников (если они поручители);
  • дополнительные подтвержденные доходы – например, от аренды недвижимости.

Помимо финансового состояния, оценивается ответственность и аккуратность заемщика. Если у него есть долги по действующим кредитам, вряд ли решение о выдаче нового будет положительным.

Если договор, по которому были просрочки, всё-таки оплачен и аннулирован, можно попытаться изменить мнение банка о кредитной истории. Как вариант – представить доказательства, что просрочки были вызваны экстренными обстоятельствами, и в них не было вины заемщика.

Условие 4. Брачные отношения и наличие созаемщика

Преимущество имеют семейные клиенты, у которых имеются дети, а второй супруг работает. Заёмщики с 2 детьми и больше, имеющие право на материнский капитал, могут воспользоваться для погашения первичного взноса или части кредита государственными активами.

Хотите знать больше об ипотеке под материнский капитал, читайте соответствующую статью на сайте.

Статус семейного человека и наличие детей – несомненный плюс. Однако если супруга заемщика – в отпуске по уходу за новорожденным или в семье большое количество иждивенцев, это может стать причиной отказа банка.

Теперь о наличии созаёмщика. Такой человек (обычно это супруг, родственник или даже близкий друг) способен улучшить условия кредитования и повлиять на положительный ответ на просьбу о выдаче займа.

Условие 5. Срок кредита

Срок определяется совместно банком и заемщиком. Это время, за которое вы должны полностью рассчитаться с кредитом.

Срок обуславливается:

  • уровнем дохода клиента;
  • возрастом;
  • размером кредита.

В Сбербанке максимальный срок выплат равен 30 годам. В некоторых банках дают ипотеку на 50 лет. Минимум, на который можно брать ипотеку в большинстве кредитных организаций – 10 лет, реже 5.

Если деньги нужны на более короткий период, лучше оформить иной вид целевого кредита – например, потребительский. Такие займы выдаются даже на 6 месяцев.

Условие 6. Первоначальный взнос

Первичный взнос везде разный. Даже в одном банке существуют разные ипотечные программы, условия которых отличаются, иногда значительно.

Льготные ипотечные программы предполагают уменьшение первичного взноса. Например, в Сбербанке по проекту «Молодая семья» первый взнос будет всего 10%, а если в семье есть дети, то вовсе 5%.

В других банках или по другим программам плата более солидная – от 15 до 30%.

Условие 7. Процентная ставка и порядок выплат

В текущем году средняя процентная ставка для банков России составляет 12-14% годовых.

Что касается порядка выплат, то в РФ большинство кредитных компаний практикует аннуитетные платежи – т.е. равные выплаты за определенные промежутки времени.

Иными словами, каждый месяц клиент выплачивает фиксированную и неизменную сумму на протяжении всего периода кредитования.

Условие 8. Требуемые документы

Предоставление подлинных документов и грамотно оформленных официальных бумаг – одно из главных условий положительного ответа.

В Сбербанке список документов следующий:

  • паспорт и свидетельства о рождении детей (можно копии);
  • документ о браке;
  • документ, подтверждающий доходы;
  • копия трудовой книжки;
  • документы на объект займа.

Понадобится также заявление на выдачу кредита, которое заполняется по всей форме.

Условие 9. Страхование

В РФ страхование – обязательное условие всех ипотечных программ. Страхуется, в первую очередь, само имущество от рисков его утраты и порчи.

Часто сами банки инициируют дополнительные страховки – жизни заемщика, утраты трудоспособности. В таких случаях лучше воспользоваться комплексным страхованием, поскольку такой вариант обойдётся вам дешевле.

Рекомендую к просмотру видео по теме статьи.

4. Выгодно ли погашать ипотеку досрочно?

Актуальный вопрос для всех заемщиков. Почему клиенты стараются погасить долг как можно раньше? Причина – в огромных переплатах по процентам.

Любой эксперт скажет, что взяв ипотеку на 20 лет, вы заплатите за квартиру в 2 раза больше, чем она стоит на момент выдачи кредита.

Конечно, следует учитывать инфляцию, валютные курсы и прочие объективные показатели, но переплата (и весьма солидная) имеет место при любом раскладе.

Банковские сотрудники рассказывают, что часть клиентов, узнав о размерах переплат в ходе подписания договора, просто отказывается от ипотеки. Другие делают всё возможное, чтобы погасить долг раньше срока.

Кредитным компаниям такие варианты невыгодны. Аннуитетная схема платежей предполагает медленное и постепенное погашение сначала комиссии, и только потом самого займа.

Сам долг (тело кредита) уменьшается в первые годы очень медленно, что нервирует и раздражает заёмщиков, а некоторых вводит в ступор.

При досрочном погашении кредит уменьшается более наглядно. Однако банки стараются бороться с такой практикой, поскольку теряют на внеплановых взносах часть прибыли.

Практикуются следующие способы регулирования:

  • ограничение суммы досрочных платежей;
  • длительный мораторий (погашение возможно только по прошествии нескольких лет);
  • усложнение процедуры (требуется переоформлять сделку и платить за это комиссионные и т.д.).

Эксперты советуют прибегать к досрочному погашению лишь после тщательного расчета его экономической целесообразности.

В ряде случаев досрочные выплаты просто «съедают» значительную часть активов заемщика, которые можно было бы использовать более продуктивно.

Помните, что «сегодняшние» деньги всегда дороже «завтрашних».

5. Кто поможет выгодно взять ипотеку

Оформление ипотеки – довольно сложный и долговременный процесс для юридически неподготовленных граждан, каковыми, в общем-то, являемся все мы.

Чтобы сэкономить время, средства и нервную энергию, я советую обратиться к ипотечным брокерам – профессионалам, специализирующимся на кредитах. Эти люди помогут взять максимально выгодную ипотеку, что, в конечном счете, отразится на величине процентной ставки и прочих важных показателях.

В Москве каждое крупное агентство недвижимости имеет штат профессиональных кредитных брокеров. Есть компании, работающие исключительно по кредитам.

Лидерами среди брокеров признаны фирмы:

«Служба кредитных решений» — компания, оказывающая услуги физическим и юридическим лицам с 2010 года. Полное сопровождение ипотечных кредитов до выдачи.

Читайте также:  Как закрыть банковскую карту втб 24

«Подбор Ипотеки» — даёт 100% гарантии одобрения кредитов в банках Москвы. Компания работает с 2012 года с физическими и юридическими лицами. Консультации, реальная помощь на любом этапе кредитования.

«Азбука Жилья» — крупнейшей в столице агентство недвижимости, работающее с 1997 года и имеющее 8 филиалов в разных районах города.

Организует помощь кредитного брокера для клиентов, подберёт оптимальные условия в банках по ипотечным кредитам.

«Капитал Недвижимость» — агентство, помогающее получить кредит в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документов. Помощь в поиске и оформлении ипотечных займов.

«Фридом» — агентство недвижимости с многолетним стажем работы. Гарантирует снижение процентной ставки на 0,5-1% и отмену комиссии за выдачу займа.Взаимодействует с кредитными учреждениями на своих условиях.

Многие компании имеют филиалы в других городах РФ.

На сайте есть подробный материал о том, как взять ипотеку.

6. Заключение

Сделаем выводы. Тем, кто собирается приобрести недвижимость в долг, знать условия ипотечного кредитования заранее нужно обязательно. Это избавит от типичных ошибок и заблуждений кредитополучателей.

Зная, какие требования предъявляют банки, вы сможете минимизировать риск отказа и взять ипотеку на максимально выгодных для себя условиях.

Всем своим читателям команда проекта «ХитёрБобёр» желает успеха в деле приобретения недвижимости по ипотеке или любым иным способом. Ждём оценок статьи, замечаний и комментариев к теме публикации.

Оформление ипотечного кредита

Ипотечное кредитование является одним из самых востребованных в современной России, так как четко регламентируется законодательством и дает возможность многим гражданам обзавестись собственным жилищем в максимально короткие сроки.

Востребованность ипотеки обусловливается сложной экономической обстановкой, не позволяющей жителям РФ накопить существенную сумму для покупки жилплощади. Решаясь на оформление ипотечного кредита, многие люди задаются вполне резонным вопросом: «Каковы условия его предоставления?».

В сегодняшнем материале наш ресурс постарается подробно ответить на него, уделив внимание всем значительным нюансам оформления ипотеки в России. Интересно? Тогда обязательно дочитайте приведенную ниже статью до конца.

Условия получения ипотеки

Как было отмечено выше, оформление ипотеки – чуть ли не единственная возможность для граждан РФ обзавестись собственным жильем , поэтому актуальность данного кредитования в нашей стране постоянно велика.

В принципе, ничего удивительного в этом нет, ведь платить 5 – 30 лет небольшими платежами намного удобней и проще, нежели копить все эти годы деньги на покупку квартиры или дома. К тому же во втором случае нет никаких гарантий, что нужная сумма будет накоплена или рубль, например, «не обвалится».

ФЗ «Об ипотеке» определяет порядок ее оформления и особенности данного кредитования. Согласно его положениям, банки вправе оценивать платежеспособность потенциального «ипотечника» по нескольким параметрам, даже с учетом того – что по кредиту в залоге кредитора будет находиться покупаемое жилье. Принципы оценки клиентов у банковских организаций могут разниться, что вполне естественно. Однако следует выделить ряд базовых особенностей ипотеки в РФ, а именно:

  1. Ее выдачу на длительный период – 5 – 50 лет.
  2. Предоставление заемных средств исключительно под нужды для покупки жилой площади или ее организации посредством строительства.
  3. Необходимость оставления банку залога в виде объекта покупки.

К сожалению многих граждан, постоянная нестабильность экономики России негативно сказывается на общем облике ипотеки в нашей стране. Так, согласно официальной статистике, переплата по ипотечным займам в РФ чуть ли не самая высокая в мире, плюс ко всему примечательна скачкообразная инфляция. В любом случае именно ипотека, в отличие от тех же потребительских и иных кредитов, является лучшим видом займа для покупки жилья, поэтому его выдача осуществляется стабильно уже долгие годы.

На данный момент условия предоставления ипотеки гражданам России представлены довольно-таки щадящим списком. Большинство банков готовы выдавать данный кредит россиянам, если кредитуемое лицо соответствует следующим параметрам:

  • Возраст на момент выдачи – 21 – 65 лет.
  • Возраст на момент погашения ипотеки – 65 – 75 лет.
  • Трудовой стаж – не менее 1 года за все время и не менее 4 – 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Доход – от 27 000 рублей, так как данная рамка позволяет взимать с « ипотечника » законодательно установленный максимум ежемесячных выплат в 40 – 50 % от всего дохода.
  • Необходимый перечень документов – паспорт гражданина РФ, свидетельство о рождении детей ( при наличии ), документы о браке ( при наличии ), справки о доходах и копия трудовой книжки.

Естественно, большие шансы на оформление займа имеют семейные пары со стабильным доходом и небольшим количеством детей. Однако не стоит забывать: случай с каждым потенциальным « ипотечником » — дело индивидуальное, поэтому и рассматривается банком соответствующем образом.

Непосредственно выдача ипотеки обычно осуществляется по следующим условиям:

  • Процентная ставка – 12 – 18 процентов годовых.
  • Размер первоначального взноса – 5 – 30 процентов от общей суммы займа.
  • Страхование – возможно, но необязательно (как правило, включается в договор кредитования).
  • Срок возврата займа – 5 – 50 лет.
  • Залог – покупаемый или строящийся объект недвижимости.
  • Поручители, дополнительное подтверждение доходов и тому подобное – по требованию банка.

Примечание! У каждой банковской организации индивидуальные условия ипотечного кредитования, определяемые соответствующими кредитными программами, поэтому узнать о них можно только путем прямого обращения к потенциальному кредитору. Представленная выше информация усреднена и отражает лишь общее положение дел по России.

Порядок расчета ипотечных выплат

Перед оформлением ипотеки многие люди желают определить ориентировочный размер ежемесячных выплат по кредиту. На практике в этой процедуре ничего сложного нет.

Для грамотного расчета ипотечных выплат необходимо детально изучить условия потенциального или уже заключенного кредитного договора, определив следующие показатели:

  • кредитная ставка;
  • способ расчета, который может быть либо аннуитетным (одинаковые платежи ежемесячно), либо дифференциальным (разная размерность платежей, рассчитываемая по специальным формулам);
  • размер первоначального взноса по займу;
  • общая размерность кредита.

Узнав данные параметры, любому человеку стоит сразу же отказаться от самостоятельных расчетов , так как обычно они крайне неточны из-за высокой сложности реализации.

Чтобы гарантировано узнать размер ипотечных выплат при определенных условиях кредита, можно:

  • обратиться в банк его непосредственного предоставления и попросить представителей организации рассчитать размерность платежей конкретно для вас;
  • воспользоваться специальными калькуляторами на сайте того же банка.

Что удобней конкретно вам – решайте сами. Наш же ресурс рекомендует рассчитывать ипотечные выплаты через специальный калькулятор во всех случаях, кроме тех, что сопровождаются досрочными погашениями займа. При их наличии лучше напрямую обратиться банк, так как не все ипотечные калькуляторы способны учитывать досрочную уплату ипотеки. В остальных же случаях достаточно перейти на сайт конкретного банка, ввести в полях калькулятора соответствующие значения и дождаться результатов расчета .

В качестве примера расчета рассмотрим ситуацию со следующими особенностями:

  • Кредитуемые лица – семья с 2 детьми.
  • Кредитор – ПАО «Сбербанк» .
  • Место проживания кредитуемой семьи — Краснодар .
  • Вид платежей – аннуитетный.
  • Стоимость купленной квартиры – 4 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос – 1 000 000 рублей.
  • Срок кредитования – 10 лет.
  • Процентная ставка – 10 процентов годовых.
  • Досрочное погашение – отсутствует.
Читайте также:  Банк авангард кострома режим работы

При данных параметрах калькулятор банка показывает, что семья обязуется ежемесячно уплачивать 39 645 рублей. Как видите, никаких сложностей в расчете нет. Главное – точный ввод данных, не более.

Стоит ли погашать кредит досрочно или это невыгодно

Вопрос досрочного погашения ипотеки всегда актуален и остро стоит в среде « ипотечников ». Ничего удивительного в этом нет, ведь средние переплаты по 10 – 30- летним кредитам подобной формации составляют 150 – 250 процентов, что довольно-таки много. Объективными причинами столь существенных переплат однозначно являются:

  • процентная ставка по займу;
  • инфляция;
  • валютные курсы;
  • неисполнение обязательств по кредитному договору со стороны кредитуемого лица.

Законодательство РФ не позволяет банкам практиковать запрет на досрочные погашения ипотек, что очень и очень выгодно для граждан. Для банковских организаций подобное положение дел невыгодно, однако, они должны принять его как должное. В чем заключается невыгодность для банков? Все очень просто – гася кредит раньше срока (особенно на ранних этапах его выплаты), клиент кредитора просто лишает его прибыли, получаемой через переплаты по займу.

Несмотря на запрет отказывать « ипотечникам » в досрочном погашении кредитов, банковские организации нашли разные способы компенсации потенциальных потерь. Так, в последние годы банки, выдавая ипотеки гражданам РФ, активно практикуют:

  • ограничение суммы разовых досрочных выплат;
  • ввод длительного моратория на досрочные платежи (например, позволяют проводить таковые только по истечении 2 – 3 лет после оформления займа);
  • внедрение в кредитный договор компенсационных выплат за досрочное погашение займа.

Как гасить ипотеку досрочно?

К счастью, большинство банков несильно ущемляют в этом плане своих клиентов и на вполне сносных условиях позволяют им проводить досрочное погашение ипотеки.

Следует ли гасить ипотеку досрочно в условиях современных реалий? Ответить крайне сложно, ведь все зависит от индивидуальных особенностей конкретного взятого случая. Для анализа имеющегося положения дел лучше обратиться к профессиональному экономисту, заплатить ему небольшую часть средств и получить качественный, экономически обоснованный ответ.

В тех ситуациях, когда сэкономить на досрочном погашении кредита удастся – обязательно гасите его. При иных обстоятельствах следует задуматься о более грамотном использовании имеющихся средств.

Н апример , иногда заметно выгодней положить пару миллионов рублей под проценты в банк и постепенно выплачивать с таковых кредитные платежи, нежели разом погасить всю ипотеку.

В общем, в основе ответа на резюмированный вопрос лежит грамотный анализ вашего случая, провести который сможет только профессиональный экономист. Учитывая это, при решении досрочного погашения ипотеки обязательно проконсультируйтесь с данным специалистом и действуйте согласно его рекомендациям. Подобный подход наиболее рационален и выгоден.

Лучшие предложения по ипотечному кредитованию в РФ

На территории России действует порядка 600 банковских организаций, подавляющая часть из которых предоставляет услугу ипотечного кредитования. Огромное число предложений на рынке ставит в тупик многих потенциальных « ипотечников », вследствие чего процедура оформления займа заметно усложняется.

Наш ресурс решил упростить этот аспект получения ипотеки для читателей и проанализировал все кредитные предложения в РФ.

На данный момент наиболее выгодное оформление ипотечного кредита возможно в следующих банках:

Сбербанк, предлагающий клиентам такие условия как :

  • Размер кредита – 300 000 – 15 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 9 – 12 процентов годовых.
  • Период кредитования – 1 – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – 5 – 20 процентов от общего размера кредита.
  • Залог – покупаемый объект недвижимости.
  • Необходимость поручителей и страхования отсутствует .

ВТБ 24 , предоставляющий ипотеку на следующих основаниях:

  • Размер кредита – 600 000 – 60 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 12 процентов годовых.
  • Период кредитования – 5 – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15 процентов от общего размера кредита.
  • Залог – покупаемый объект недвижимости.
  • Необходимость поручителей и страхования отсутствует .

Россельхозбанк, также работающий по довольно-таки выгодным параметрам:

  • Размер кредита – 500 000 – 20 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 13 процентов годовых.
  • Период кредитования – 3 – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15 процентов от общего размера кредита.
  • Залог – покупаемый объект недвижимости.
  • Необходимость поручителей и страхования отсутствует .

Промсвязьбанк , осуществляемый выдачу ипотечных займов по условиям вида:

  • Размер кредита – 500 000 – 30 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 12,5 процентов годовых.
  • Период кредитования – 3 – 25 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20 процентов от общего размера кредита.
  • Залог – покупаемый объект недвижимости.
  • Необходимость поручителей и страхования отсутствует .
  • Размер кредита – 500 000 – 8 000 000 рублей.
  • Процентная ставка – от 10,8 процентов годовых.
  • Период кредитования – 1 – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20 процентов от общего размера кредита.
  • Залог – покупаемый объект недвижимости.
  • Необходимость поручителей и страхования отсутствует .

Что касается требований к кредитуемым лицам, то в отмеченных банках они обычно таковы:

  • Возраст – 21 – 65 лет.
  • Подтверждение платежеспособности – обязательно.
  • Гражданство РФ – обязательно.
  • Трудовой стаж – не менее полугода на последнем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.
  • Доход – от 30 000 рублей.

Особенности ипотеки в рассмотренных банках заключаются в следующем:

  1. Окончательные условия определяются для каждого клиента в индивидуальном порядке и во многом зависят от особенностей конкретно взятого случая, а также выбранной программы кредитования (для молодых семей, для строительства дома и т. п .).
  2. Несмотря на то, что страхование или поиск поручителя необязателен , за отказ от данных вещей начисляются дополнительные проценты (почти всегда).
  3. Получение меньшей процентной ставки возможно , если быть постоянным клиентом кредитора (например, пользоваться его карточкой) или включить ряд дополнительный условий в договор ипотеки (страхование, поручители и т. п .).

Сложности в ипотечном кредитовании

В остальном же каких-либо существенных особенностей в оформлении ипотеки по лучшим предложениям на территории РФ не имеется. Для окончательного ознакомления с условиями кредитования в конкретно взятом банке обязательно посетите организацию лично или почитайте представленную на ее сайте информацию. Не забывайте, что условия непостоянны и способны периодически меняться.

Пожалуй, на этом наиболее важные положения по теме сегодняшней статьи подошли к концу. Как видите, условия предоставления ипотеки в России довольно-таки просты и понятны к пониманию. Особых сложностей в грамотном оформлении и погашении данного кредита нет.

Для максимально качественной реализации всех процедур, связанных с получением ипотеки, наш ресурс рекомендует:

  • Детально изучать представленные на рынке кредитования условия и выбирать наилучшие конкретно для вас.
  • Не игнорировать помощи профессионалов в процессе получения займа – кредитных брокеров, экономистов и так далее.
  • Всегда действовать без спешки и рассудительно.

В остальном же, повторимся, ни особенностей, ни сложностей в ипотечном кредитовании не имеется. Надеемся, представленный сегодня материал был для вас полезен и дал ответы на интересующие вопросы. Удачной ипотеки!

Видео с пошаговым алгоритмом действий для тех, кто думает взять ипотеку для молодой семьи в Сбербанке:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.