Условия взятия кредита в сбербанке

Содержание

Любая кредитная программа Сбербанка обусловлена определенными условиями оформления, на которые должен обратить каждый заемщик.

Условия выдачи кредита в Сбербанке, какими принципами он руководствуется при оценке кредитозаемщика, а также что может повлиять на его решение при выдаче заемных средств, — это полезно знать любому, обратившемуся в финансовую организацию.

Оформление выдачи кредита Сбербанка

Оформление и осуществление выдачи займов в Сбербанке происходит в несколько этапов:

    изучение заявки специалистами кредитного отдела; предоставление заявителем пакета необходимых документов; проверка документов и предоставленной заемщиком информации о себе; если предыдущий этап убедил кредитора в платежеспособности заявителя, начинается подготовка по составлению кредитного договора – расчет суммы, срока кредитования и ставки с дальнейшей корректировкой; подписание договора, выдача графика ежемесячных платежей; перечисление денег способом, указанном в соглашении; контроль со стороны банка за погашением задолженности.

Что проверяет Сбербанк при выдаче кредита

Основной вопрос, который интересует всех желающих получить займ, — что и как проверяет Сбербанк при выдаче кредита. От результата анализа данных заявителя зависит не только принятие решения о выдаче ему денег, но и размер будущей процентной ставки.

Условно кредитная организация подразделяет всех претендентов на 2 группы по степени риска. Первая группа – заемщики с оптимальными данными, т.е. представляющие минимальный риск по не возврату средств. Это клиенты, уже обращавшиеся за ссудой, вовремя погасившие ее и имеющие незапятнанную кредитную историю, официальный доход и имущество в качестве залога. Для этой категории клиентов допустима просрочка в платежах не более 10 дней, что принято считать кредитной нормой. Вторая группа кредитозаемщиков – те, кто представляют максимальный риск. Это граждане, никогда не обращавшиеся за кредитом, проще говоря, с «нулевой» кредитной историей или те, у которых она выглядит достаточно сомнительной с точки зрения кредитора.

В отдельную привилегированную группу можно отнести зарплатных клиентов: они не подвергаются такой тщательной проверке как остальные. Точно так же банк относится к гражданам, обратившимся за небольшой ссудой или экспресс-кредитами. В этом случае кредитор страхует себя высокими процентными ставками. Для таких заявителей предусмотрена система скоринга. Специально созданная компьютерная программа позволяет в ускоренном режиме провести анализ кредитного потенциала клиента: его имущественного и финансового состояния, размер дохода, имеющиеся просрочки по предыдущим займам, наличие судимости. Также при запуске программе специалист банка добавляет свою личную оценку заявителя (внешний вид, поведение), которая может сыграть важную роль.

При займах свыше 70 тыс. претендента ждет более серьезная проверка. К чему нужно готовиться? Параметры, которые интересуют кредитора:

    Анкетные данные, предоставленные самим заявителем. Информация о месте работе проверяется достаточно просто – звонком в организацию. Причем сведения о телефонном номере берутся не с анкеты заявителя, а с других источников. Проверяются непогашенные задолженности, которые могут быть намеренно скрыты в анкете. Делается запрос о наличии судимости и статья, по которой был осужден заемщик. Если это экономическое преступление, в ссуде будет отказано автоматически, а также в том случае, если подобный факт был скрыт. Дополнительно может быть проведена беседа с менеджером, чего не стоит недооценивать. Достоверность информации о платежеспособности. Справки об основном и дополнительных доходах проверяются по коду ОГРН компании и по номеру ИНН. Кредитор самостоятельно проверяет сведения об имеющихся задолженностях в других банках. Делается запрос в БКИ о состоянии кредитной истории. Также возможно обращение в компетентные органы для установления подлинности предоставленных документов (паспортный стол, налоговая служба и т.д.). В случае предоставления залогового имущества проводится проверка его юридической «чистоты». Если в залог предоставляется недвижимость, то банковский сотрудник выезжает по ее адресу, чтобы убедится в ее наличии. Обязательно получаются сведения на ком зарегистрировано жилье и есть ли на нем обременение, соответствие заявленной стоимости реальной. Если для кредита требуются поручители, то они проходят аналогичную проверку.
Читайте также:  Промсвязьбанк казань адреса офисов

Порядок выдачи кредита в Сбербанке

Перечисление заемных средств производится согласно условиям подписанного кредитного договора и осуществляется как наличными, так и по безналичному расчету. Последний предполагает перевод суммы займа на банковскую карту и вклад до востребования (для физических лиц) и перечисления на счет предпринимателя или организации (для юридических лиц). Для этого в договоре займа обязательно указывается номер счета карты, вклада или организации. Все суммы переводятся одним платежом. Исключением являются жилищные займы, предоставляемые для строительства объектов недвижимости.

Зачисления на счет заемщика по вкладу до востребования

Один из вариантов безналичного расчета – зачисление средств на вклад до востребования. Это некий вид депозита, где по первому требованию клиента ему выдаются перечисленные деньги в любой момент, кроме нерабочих дней.

Зачисления на счет пластиковой карточки заемщика

Для физического лица зачисление кредитных денег прямо на его карточку – наиболее мобильный и удобный вариант: средства сразу же поступают в его распоряжение.

Оплаты счетов торговых и других организаций

Для корпоративных клиентов заемные средства могут быть переведены на счета торговых и иных организаций. Все данные о счете указываются в договоре займа. Никогда не осуществляется зачисление денег на счета других кредитных организаций.

Перечисления на счет гражданам-предпринимателям

Аналогично происходит поступление средств для частных предпринимателей. Они могут заранее указать свой банковский счет для дальнейшего зачисление денег.

Требования к заемщикам

Одним из условий выдачи кредита в Сбербанке РФ являются соответствие будущих заемщиков определенным критериям. Их основная цель – убедить банк в своей платежеспособности и продемонстрировать положительную кредитную историю. Требования следующие:

    Возраст от 21 до 65 лет. Хотя этот возрастной диапазон официальный, он носит более условный характер. У банка есть специальные предложения для клиентов до 75 лет, сумевших предоставить дорогостоящий залог. Конечно, речь не идет о долгосрочной ипотеке. При этом на момент завершения договора займа клиенту должно быть не больше 75 лет. Есть исключения, касающиеся нижней планки: некоторые ссуды можно получить гражданам младше 21 года, но с обязательным поручительством. Наличие гражданства РФ. Исключением может стать только выдача корпоративного займа. Наличие прописки или временной регистрации на территории, где есть филиал, в который обратились за ссудой. Положительная кредитная история. Предоставление определенного пакета документов в зависимости от типа кредитной программы: в некоторых случаях достаточно предоставить паспорт или водительские права, а в других – пакет документов может быть достаточно внушительным. Непрерывный стаж работы на одном месте не меньше 6 мес., а общий рабочий стаж – не менее 5 лет. Но и в этом пункте могут быть исключения. Документальное подтверждение платежеспособности (справка о доходах). Предоставление залогового имущества при выдаче крупной суммы. Отсутствие судимости или пребывания под следствием.

Заключение

Практически каждый российский гражданин может получить ссуду в Сбербанке. Здесь разработан широкий спектр кредитных программ, позволяющий каждому получить нужный банковский продукт. Как и в любой кредитной организации, к заемщикам предъявляются определенные требования и условия выдачи заемных средств. Соответствие этим критериям облегчит гражданам реализацию их собственных планов.

Кредит
до 3 000 000 Р

Процентная
ставка от 13,9%

Легко оформить
в отделении
за один визит

Заполни заявку
на сайте

Занеси документы
в отделение

Получи одобрение
кредита и деньги
на карту

Персональные предложения
для клиентов

Может быть тебе уже одобрен кредит на персональных условиях!
Проверь персональные предложения в Сбербанк Онлайн*.

Кредит без поручителей​

Условия кредитования

Цель кредита на цели личного потребления
Валюта кредита Рубли РФ
Мин. сумма кредита 30 000
Макс. сумма кредита* 3 000 000
Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет**
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Обеспечение по кредиту не требуется

* Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.

** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Читайте также:  Долговая расписка это ценная бумага

Процентные ставки

Сумма кредита Специальные условия, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке Общие условия
до 300 000 ₽ от 13,9 до 19,9% от 14,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽ от 11,4 до 16,4% от 12,4 до 16,4%
от 1 000 000 ₽ от 11,4% до 12,4% от 12,4% до 13,4%

Требования к заемщикам

от 18 лет — для заемщиков, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

от 21 года — для других заемщиков

Возраст на момент предоставления кредита
Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату/работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Требуемые документы

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета (при подаче заявки в отделении Банка заполнять заранее заявление-анкету на бумажном носителе не требуется);
  • паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика и трудовую занятость.;

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной/временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита Кредит предоставляется единовременно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на счет банковской карты, открытый в ПАО Сбербанк. Порядок погашения кредита Аннуитетными (равными) платежами. Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке частным лицам под минимальный процент? Это сделать очень просто. Чтобы подать заявку на потребительский кредит, необходимо написать заявление на оформление кредита и предоставить всего три документа.

Потребительский кредит в Сбербанке без залога

Процентная ставка от 14,9%

Сумма кредита до 1 500 000 руб.

Срок кредита до 5 лет.

Преимущества потребительского кредита

  • Оформление без комиссий
  • Быстрый процесс принятия решения — от двух часов*
  • Возможность погашения через Сбербанк Онлайн
  • Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий

Условия потребительского кредита в сбербанке

Потребительский кредит в Сбербанке выдается на личные цели

  • Валюта кредита Рубли РФ
  • Мин. сумма кредита* 15 000
  • Макс. сумма кредита** 1 500 000
  • Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет***

Комиссия за выдачу кредита и обеспечение залога по кредиту не требуется.

* Для отделений Сбербанка России г. Москвы минимальные суммы кредита составляют: 45 000 в рублях.

Читайте также:  Банки в старом осколе взять ипотеку

** Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 1 500 000 рублей.

*** При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (не касается физических лиц-работников предприятий, являющихся участниками «зарплатного» проекта, работников предприятий, прошедших аккредитацию, и физических лиц, получающих пенсию на счета, открытые в Банке).

Проценты потребительского кредита

Кредит на срок от 3 до 24 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 14.9% до 20.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 16.9% до 21.9%

Кредит на срок от 25 до 60 месяцев

Для физических лиц, получающие зарплату или пенсию на счет, открытый в Сбербанке процентная ставка по потребительскому кредиту составит от 15.9% до 21.9%

Для других категорий граждан процентная ставка по кредиту может составить от 17.9% до 22.9%

Требования к заемщику потребительского кредита

  • Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита по договору не более 65 лет
  • Стаж работы не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**

* Для клиентов, получающих зарплату или работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев.

** На клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для потребительского кредита

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

  • Заявление-анкета;
  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации*;
  • Документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
  • Документ, подтверждающий трудовую занятость.

* Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка по месту их регистрации.

Клиентам-работникам компаний, аккредитованных ПАО Сбербанк, кредиты предоставляются в т.ч. по месту аккредитации предприятия-работодателя в пределах территории обслуживания отделения(ий) территориального банка, аккредитовавшего (их) предприятие-работодателя.

Физическим лицам-работникам предприятий-участников «зарплатного» проекта, и физическим лицам, получающим пенсию на счета в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении, независимо от места постоянной или временной регистрации на территории РФ.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, — в течение 2 часов* с момента предоставления в Банк полного пакета документов.

В остальных случаях – в течение 2 рабочих дней* со дня предоставления в Банк полного пакета документов.

Порядок получения кредита

Получить кредит можно в течение 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита.
Порядок предоставления кредита Единовременное перечисление суммы кредита по заявлению заемщика в день подписания кредитного договора на текущий счет или на счет банковской карты**, открытый в ПАО Сбербанк.

Порядок погашения кредита

  • Равными платежами.
  • Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых есть возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.