Узнать задолженность по автокредиту

Как проверить не кредитный ли автомобиль?
Как проверить автомобиль на обременения?
Как понять не находится ли автомобиль в залоге?
Как проверить автомобиль на предмет долгов?

После проблем с документами, которых я хлебнул несколько лет назад со скайлайном с последующим аннулированием учета, я понял на собственной шкуре, что:

Нормальные Документы — Это Самое Главное в любом авто сегодня*

* если вы не состоите в близких или родственных отношениях с начальниками подразделений ГИБДД))

Поэтому, выбирая подержанный авто, первое на что нужно обратить внимание — это ДОКУМЕНТЫ.

Если птс не дубликат (в связи с утерей), сроки владения предыдущими хозяевами по птс реалистичны, если в нет нет аннулированных записей, то нужно все доки проверить НА ОТСУТСТВИЕ ОБРЕМЕНЕНИЙ. Это самый распространенный косяк на сегодня (как правило среди авто от 1 до 3 лет, но и не только), когда такое раздолье на рынке кредитов.

Как это сделать?

Резюмируя вышесказанное, вот те проверки, которые обязательно нужно пройти:

Для этого вам понадобится следующая информация:

— VIN или в случае его отсутствия — номер кузова (шасси)
— регион, фамилия и имя владельца
— госномер и номер СТС

Всё это есть в ПТС.

И после этого нужно в тот же день ставить авто на учет в ГАИ, т.к. если обременение в процессе оформления, но еще не в базе и вы успеете поставить ее на себя, то все долги будут с нее сняты — так как она перешла к вам в собственность и теперь у должника можно будет взыскать только то, что у него осталось.

Но сделка может быть признана ничтожной и автомобиль будет изъят, а дальше можете требовать возмещение от того, у кого вы её купили (что бессмысленно, в связи с наличием обременений, произведенных до вас) так что по большому счету в данный момент защиты от недобросовестного продавца — нет.

Но. Это если успеете. А основная рекомендация — не вестись на подобные заманчивые варианты с "двойным дном" и ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОКУПКИ такого автомобиля. И вообще — если цена ниже рынка — следует на 100% проверить машину. Крайне редко хорошие варианты продаются дешево — даже если они проскальзывают — скорее всего вы их не увидите — перехватят перекупы.

Проверка автомобиля на кредит

В 2016 году, по данным Национального бюро кредитных историй, количество автомобилей, купленных в кредит выросло на 40%. Сегодня этот показатель продолжает расти. Продавать авто в кредите владелец не имеет право, однако мошенникам «закон не писан». Чтобы не нарваться при покупке на кредитное авто, проверьте отобранные варианты на Автокод!

Признаки кредитного автомобиля

О том, что авто продают нечестным путём, расскажут документы. Например, если машина куплена в кредит, в полисе КАСКО вы увидите название организации-кредитора. Она указывается там до тех пор, пока заёмщик не рассчитался с долгом.

Что наводит на мысль о подвохе:

  • Тех.паспорт выдан второй раз, при этом пробег у авто минимальный;
  • Отсутствие оригинала ПТС;
  • Низкая стоимость машины без видимых на то причин;
  • Автомобилю менее трёх лет. Автокредит выплачивается максимум три года;
  • Машина укомплектована, как «только с завода».

Если при покупке заметны перечисленные выше пункты, значит есть повод задуматься. Но личное наблюдение бывает обманчиво. Поэтому чтобы наверняка узнать, в кредите ли машина, воспользуйтесь сервисом проверки по vin и гос.номеру онлайн Автокод.

Читайте также:  Первый займ 0 процентов на 30 дней

Почему нужна проверка машины на кредит

Не так страшны кредиты, как кредиторы.

Денис Лукин, автоэксперт, компания «Ремонтиста»

«При покупке кредитного автомобиля человек приобретает вещь банка. А если кредитной организации не платят, она найдёт способы вернуть своё. В этой случае «своё» — это как раз и есть автомобиль. Однажды придут коллекторы и просто заберут машину. И доказывать в суде то, что вы добросовестный покупатель придётся долго.

Если мошенника, продавшего авто, не найдут, шансы компенсировать ваши затраты на приобретение ТС сократятся вдвое. Залог у банка забрать сложно. Это ещё одна причина заранее воспользоваться сайтом avtocod.ru, где возможна быстрая проверка по vin и гос.номеру. Обидно же отдать деньги за автомобиль, а через время остаться и без денег, и без машины»

Что будет, если не проверить авто перед покупкой

В Прощёное воскресенье звонил в банк. Кредит не простили.

Евгений, купил авто в залоге у банка

«Лет пять назад внезапно пришло письмо от судебных приставов. Начал разбираться – оказывается, возбуждено уголовное дело в отношении моего имущества. А именно автомобиля. Машину приобретал за три года до этого у частного лица. На руки передали оригинал ПТС. Когда в ГИБДД делал проверку, инспектор на словах сказал, что история авто «чиста». Выяснилось, что прежняя владелица автомобиля оформляла займ наличными в Русфинанс банке, указав в залоге ТС. После сделки со мной она успешно скрылась. Подал на неё в суд. Мошенницу так и не нашли, авто взыскали».

Анна, купила авто в залоге у банка

«В 2014 году выбирала себе автомобиль, нашла привлекательный вариант на одном из сайтов. Продавец с молодой девушкой отлично играли молодую пару и производили очень приятное впечатление. Наличие дубликата ПТС объяснили тем, что оригинал потеряли при переезде. Но якобы несмотря на это, очередь на авто большая. В общем, машина была в хорошем состоянии, и я заключила сделку. После оказалось, что бывший владелец брал кредит в банке под залог авто. Хорошо, что в договоре прописали условие о продаже свободным от прав третьих лиц. Возбудили уголовное дело, машину пришлось долго отвоёвывать».

Почему необходима проверка через Автокод

В течение 5 минут сайт предоставляет всю информацию об автомобиле онлайн. Сюда входят данные ПТС, история регистрационных действий, пробег, участие в ДТП, ограничения, числится ли машина в кредите, залоге, угоне или розыске, наложен ли на неё арест и до какого числа действует страховка.

Какие плюсы проверки через Автокод:

  • Возможность проверить авто только по гос.номеру;
  • Возможность проверить машину на кредит по vin;
  • Данные для отчета берутся из официальных источников – реестра залогов в Федеральной нотариальной палате, базы ГИБДД, базы регистрации транспортных средств и т.д.;
  • Проверка занимает всего 5 минут;
  • Мобильное приложение позволяет узнать историю авто прямо на сделке.

Если заранее ничего не узнать о приобретаемом авто, то покупка может обернуться самым худшим – потерей автомобиля и денег. Вам придётся посещать судебные процессы и доказывать свою добросовестность. Автокод вовремя проверит нужное авто онлайн, предупредив нежелательную сделку и избавив вас от плохих последствий.

Покупка поддержанного автомобиля – это всегда риск. И дело не только в том, что можно стать владельцем неисправного в техническом плане транспортного средства, а в том, что все чаще встречаются ситуации, что в собственность переходит кредитная машина. Причем новоиспеченные собственники, сами этого не знают. Под этим понятием кроется обремененность, то есть нахождение авто в залоге или непогашенном кредите.

Читайте также:  Национальный банковский совет цб рф

Чем опасна ситуация, когда авто кредитное

Перед тем как узнать, машина в обременении или нет, стоит ознакомиться с теми ограничениями, которые налагаются на ТС при определенных обстоятельствах.

Чаще всего встречается ситуация, когда авто выступает в качестве залога при покупке его в кредит. С целью пресечения мошеннических схем и обеспечения выплат по кредиту, банковская организация чаще всего оставляет ПТС на машину у себя. И возвращает его собственнику только в случае полного погашения задолженности. Однако для наиболее изощренных мошенников и это обстоятельство не является помехой для осуществления махинаций – нередко они умудряются вместо оригинальных подсунуть неопытным покупателям копии документов.

Если машина куплена по теневой схеме, то сделка считается незаконной, ничтожной. В итоге: деньги потрачены, но истинным владельцем вы не становитесь, и в любой момент (а именно — когда банк узнает о существовании нового собственника) ТС уходит в счет погашения кредита.

Вот весь перечень неприятностей, характерных для нелегальной покупки кредитного автомобиля:

  • Суд не учитывает скрытые сделки, а поэтому транспортное средство без должного оформления и участия кредитной организации признается собственностью прежнего владельца.
  • Доказать незаконность сделки очень сложно, а значит и денежное возмещение получить практически нереально. Поскольку покупателя не признают потерпевшим лицом, то и материальной компенсации ему не полагается.
  • Если ТС в скрытом аресте, его в любую минуту может отнять банк.

Всего этого можно избежать в случае, если оформить покупку обремененного ТС по правилам, то есть через банк. Об этом пойдет речь далее.

Признаки кредитных авто

Сразу следует порадовать потенциальных покупателей б/у автомобилей – ничего сверхсложного в этом процессе нет. Главное внимательность и дотошность. Итак, как быстро проверить кредитный автомобиль или нет? Первый и основной признак, на который надо обратить внимание, — отметка о банке-кредитодателе в страховом полисе КАСКО. Данная надпись означает, что машина кредитована, а задолженность по ней еще не погашена.

Есть и дополнительные признаки:

  1. Отсутствие оригинального паспорта на транспортное средство. Получение дубликата – простая и быстрая процедура. Поэтому посмотрите, чтобы вам был представлен именно оригинал. Если продавец скрывает договор купли-продажи и не может показать чек на приобретение автомобиля – это также весьма подозрительно.
  2. Покупка машины прежним владельцем по договору комиссии. Подобного рода сделки нередко являются частью мошеннических схем.
  3. Небольшой промежуток (менее трех лет) с момента покупки ТС первым владельцем. Как правило, автокредиты выдаются на 3 года. Поэтому факт продажи по истечении указанного срока – не гарантия, но явный признак безопасности сделки.
  4. Очень низкая цена. В любом случае заниженная стоимость на транспортное средство подозрительна. Вероятнее всего, авто с проблемами — будь то в плане денежных обременений или проблем с техническим состоянием.

Отсутствие всех указанных признаков не является гарантией «чистоты» приобретаемого автомобиля. Ведь он может быть заложен у физического лица либо в частном ломбарде. В этих случаях определить со 100% гарантией кредитную историю ТС невозможно. Это можно сделать только при условии покупки машины в банке.

Проверка по вин-номеру

Как заранее узнать кредитная машина или нет? В связи с участившимися случаями продажи залоговых авто, были созданы специальные ресурсы проверки юридической «чистоты» транспортных средств. Все они основаны на одном принципе – проверке ТС по ВИН номеру. Вот примеры сайтов, на которых можно воспользоваться данной услугой совершенно бесплатно:

На последнем ресурсе можно проверить нахождение авто залоге, как у юридических, так и у физических лиц.

Принцип работы подобных сервисов очень прост: вы вводите вин-номер проверяемого автомобиля в соответствующую графу. Если в списке любого такого сервиса вы найдете номер транспортного средства, значит, оно под обременением.

Читайте также:  Скб банк режим работы в ноябрьские

Чтобы получить соответствующий документ на руки, придется обратиться к нотариусу. Всего за 100 рублей он вам предоставит письменное доказательство нахождения автомобиля в кредите или под залогом.

Дополнительные советы при покупке авто

Перед заключением сделки обязательно выполните следующие действия:

  1. Сравните фамилию продавца (для этого потребуется его паспорт) и фамилию владельца ТС, указанного в документах. Если продавец – не собственник, а доверенное лицо, это еще один «звоночек» задуматься о «чистоте» намерений продавца.
  2. Проверяйте количество владельцев. Если за короткий промежуток времени, сменился не один собственник авто, то с большой долей вероятности, перед вами сообщник мошенника или его жертва, которая пытается поскорее избавиться от кредитного ТС. Для вас ни один из этих вариантов ничего хорошего не сулит.
  3. Внимательно изучите сам автомобиль. Зачастую мошенники для искусственного «состаривания» транспортного средства накручивают километраж. С целью убедить покупателя, что машина им эксплуатировалась регулярно. Отсутствие разного рода дополнительного оборудования (магнитола, навигатор и др.) — также косвенный признак того, что автомобиль покупался для мошеннических целей.
  4. Обратитесь в автомобильный салон или к дилеру, который продавал ТС. Именно там могут предоставить полную информацию о способе оплаты за машину.
  5. Если среди ваших знакомых есть банковский работник, попросите его пробить авто по базе залогового имущества. Она едина для всех кредитных учреждений.
  6. Воспользуйтесь услугой получения информации из Центрального каталога кредитных историй. 1 раз в год это можно сделать абсолютно бесплатно.
  7. В договоре настаивайте на указании полной стоимости, которую вы уплатите за авто. Не идите ни на какие уговоры продавца. В будущем, если дело дойдет до суда, именно эту сумму ответчик будет обязан выплатить вам. При условии, конечно, что вы сможете доказать свою правоту. На практике, не более четверти всех пострадавших в таких схемах покупателей, получают хоть какие-то материальные компенсации.

Правильная покупка кредитного авто

Не всегда приобретение обремененного автомобиля является сюрпризом для покупателя. В определенных случаях автовладельцы целенаправленно стремятся купить кредитную машину. Основная причина такого стремления – низкая стоимость.

Если вы нашли выгодное предложение или продавцом выступает ваш знакомый, которому вы полностью доверяете, то можно провести легальную сделку покупки машины в обременении. Но для этого обязательно участие банковской организации.

Вот распространенные схемы законной покупки кредитной машины:

  • Владелец авто находит средства для полного погашения суммы задолженности. Покупатель, в свою очередь, обязуется сразу же выкупить транспортное средство после убеждения в его юридической чистоте.
  • Автокредит переоформляется на вас. Вы уплачиваете оговоренную сумму продавцу и продолжаете уплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Полностью вашей машина станет только после окончательного расчета с банком. Этот путь довольно сложен — надо уметь вести переговоры с банковскими работниками. Но при хорошем стечении обстоятельств ситуация может оказаться самой выгодной.
  • Вы сами погашаете остаток задолженности перед банком, получаете на руки все документы на автомобиль, в том числе, свидетельствующие об отсутствии претензий к вам. Затем уплачиваете оговоренную сумму начальному владельцу авто.

Вот и вся информация о том, как проверить при покупке кредитная машина или нет. Но даже строгое следование всем перечисленным рекомендациям не является 100% гарантией того, что вы не натолкнетесь на скрытые схемы продажи. Хотя минимизировать риск, проявив терпение и применив полученные знания, вы можете. В подобных делах нельзя доверять никому – ни родственнику, ни знакомому. Помочь вам сможет только грамотный юрист, который возьмется за сопровождение сделки по покупке поддержанного автомобиля.